Условия получения ипотеки сбербанк

На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке — описание программ банка и процентные ставки Бесплатная юридическая консультация: В 2019.

На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке — описание программ банка и процентные ставки


Бесплатная юридическая консультация:

В 2019 году финансовое учреждение трижды снижало размеры процентных ставок по жилищному кредитованию, последнее изменение состоялось вначале августа текущего года.

Оглавление:

Сейчас предоставляются самые выгодные условия ипотеки в Сбербанке, на своем сайте банк предлагает рассчитать онлайн полную стоимость кредита для приобретения жилья с помощью предусмотренного ипотечного калькулятора.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Целью ипотечного кредитования является покупка недвижимости за заемные средства. Такого рода заимствование предполагает подписание:

  1. Кредитного договора для выдачи заемных средств.
  2. Ипотечного договора. Он предусмотрен для получения банком гарантии возврата выданного займа, поэтому приобретенное имущество становится объектом залога. Согласно такому договору, владельцем недвижимости является заемщик. При регистрации ипотеки нотариусом, на собственность накладывается обременение, она остается заложенной в банке до возврата всей суммы займа.

Банковская политика в области жилищного кредитования граждан направлена на предоставление физическим лицам доступных заемных средств, упрощение процедуры оформления документов. Ссудополучатели других финансовых учреждений могут оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях – совершить рефинансирование (перекредитование) уже имеющихся рублевых и валютных жилищных займов.

Особенности ипотеки в 2019 году

Августовские изменения, внесенные в условия для ипотеки в Сбербанке, предоставили дополнительные выгоды заемщикам:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Размер процентной ставки упал до минимального докризисного уровня.
  2. Снизилась минимальная сумма первоначального взноса. Сейчас она начинается с 15%.

Важными положительными особенностями банковских продуктов в текущем году являются следующие условия для получения ипотеки в Сбербанке:

  1. Для увеличения шансов получения ссуды на жилье кредитополучатели могут привлекать до трех созаемщиков, доход которых учитывают при расчете размера займа.
  2. Предусмотрен ряд удобных вариантов погашения кредита. При оформлении займа клиенту выдается кредитная карта и по его согласию банк может списывать с карточного счета средства.
  3. Существует возможность полного или частичного досрочного погашения займа без уплаты штрафных санкций.
  4. Ипотека оформляется социально уязвимым категориям населения (бюджетникам, молодым семьям, военнослужащим) по льготным программам. Часть расходов по таким видам заимствования компенсируется за счет государства.

Среди преимуществ ипотеки финансового учреждения в 2019 году можно назвать следующие моменты:

  • отсутствие комиссии на взятие ссуды;
  • возможность использования материнского капитала для погашения займа;
  • можно получить скидку по процентной ставке при онлайн регистрации права собственности;
  • льготы по процентным ставкам предоставляются зарплатным клиентам (получателям доходов на карту банка).

Участие в государственной программе «Молодая семья»

Рассчитывать на приобретение жилья по программе Молодая семья могут физические лица при условии, что один из супругов моложе 35 лет. Для таких заемщиков предоставление кредита на покупку недвижимого имущества возможно под годовую процентную ставку 9% при предоставлении справки о зарплате или 10% – при отсутствии подтверждения официальных доходов.

Льготная ипотека для бюджетников

В банке по специальной программе проводится кредитование работников бюджетной сферы – молодых ученых, учителей. Для них предусмотрена господдержка за счет финансирования части стоимости жилья. Заемщику выдается государственный жилищный сертификат и после открытия банком на его имя счета при оформлении социальной ипотеки перечисляются средства из федерального бюджета.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Оформление заявки на получение ипотечной ссуды возможно в отделении Сбербанка. Удобным для клиента вариантом будет подача заявления онлайн. Принятие банком решения насчет выдачи кредитных средств осуществляется на протяжении 2-5 дней. После того как сотрудники кредитной организации убедятся в платежеспособности клиента и одобрят ипотеку, заемщику приходит сообщение на мобильный телефон.


Бесплатная юридическая консультация:

Возраст заемщика

Брать ипотеку можно гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию по месту проживания. Заемщик должен быть старше 21 года. Получить жилищный заем могут пенсионеры. Для них сроки погашения кредита могут быть уменьшены, так как в день окончания ипотечного договора возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Предельный возраст кредитополучателя снижается до 65 лет в случае отсутствия подтверждения официального дохода.

Трудовой стаж

При оформлении займа на покупку жилой недвижимости заемщик должен иметь не менее шести месяцев трудового стажа на текущем рабочем месте. За последние пять лет общий стаж его должен составлять не меньше 1 года. Требования по наличию общего стажа не касаются зарплатных клиентов – работающих граждан и пенсионеров, которые получают выплаты на банковский счет.

Постоянный стабильный доход

Сбербанк выдает ипотечный кредит под выгодные процентные ставки и желает получить гарантии возврата заемных средств, поэтому предъявляет высокие требования к платежеспособности клиента. Кредитополучатель во время подписания договора займа должен иметь стабильный доход, а рассчитанная сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% его заработной платы.

Хорошая кредитная история

Свидетельством надежности, платежеспособности клиента является его безупречная кредитная история. Для одобрения заявления на выдачу кредита проверяются все предыдущие заимствования клиента. Если служба обнаружит нарушение кредитополучателем графика платежей или случаи неполного внесения очередного взноса, возможен отказ в предоставлении жилищного займа.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки на получение жилищного займа, вместе с анкетой необходимо предоставить банку пакет документов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • паспорт;
  • справку о доходах заемщика;
  • документы по объекту недвижимости, по которому будет проводиться оформление залога.

При отсутствии подтверждения официального дохода можно предъявить один из документов:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховой номер индивидуального личного счета.

При привлечении для получения ипотечного займа созаемщика, необходимо предъявить его паспорт и справку о доходах. При оформлении ссуды по программе Молодая семья дополнительно предоставляется Свидетельство о браке и о рождении ребенка. После одобрения заявки в банк подаются документы по кредитуемому имуществу и вносится первоначальный взнос.

Электронная регистрация сделки

Клиенты кредитной организации могут осуществить регистрацию купли-продажи онлайн без посещения Росреестра. Заемщику необходимо сдать документы по недвижимости менеджеру банка и уплатить госпошлину в размере 1400 рублей. Таким способом можно зарегистрировать:

  • договор долевого участия в строительстве жилья вместе с застройщиком;
  • право собственности на сданное в эксплуатацию жилье или на квартиру на вторичном рынке, оформленную после 1998 года.

Стоимость регистрационных услуг находится в пределах0 рублей, она зависит от региона проживания клиента и типа жилья. После завершения процедуры выписка из единого государственного реестра недвижимости поступает на электронную почту нового владельца имущества. Условия ипотеки в Сбербанке предусматривают для совершивших регистрацию права собственности онлайн снижение базовой процентной ставки в размере 0,1%.

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

Деятельность финансового учреждения направлена на разработку ипотечных программ под конкретного клиента – его запросы и возможности. Ознакомиться с предложениями по жилищному кредитованию заемщики могут на сайте банка. Для выбора оптимального варианта кредитования предоставляется кредитный калькулятор Сбербанка. С его помощью можно рассчитать максимальный размер займа при имеющихся доходах, получить примерный график выплаты кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Новостройка

По этому виду кредитования можно заимствовать средства на покупку готового жилья в новостройке или приобрести недвижимость на этапе строительства. Подобрать жилье клиенты могут в разделе Дом Клик, где застройщики предлагают квартиры в 127 жилых комплексах. Условия ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры в новостройке следующие:

  • размер первоначального взноса составляет не менее 15% стоимости квартиры;
  • максимальная сумма кредита не должна превышать 85% заложенного имущества;
  • предельный период кредитования составляет 30 лет;
  • минимальная сумма кредита не должна быть меньшерублей.

По такому заимствованию кредитополучателю предлагается базовая процентная ставка 9,5%. При отсутствии подтверждения официального дохода основные условия ипотеки Сбербанка не изменяются. Исключение касается процентной ставки – она составляет 10,5% и первоначального взноса – его размер не должен быть меньше 50%. С 10 августа 2019 года действуют минимальные ставки по жилищному кредитованию при покупке квартиры у компании-продавца, которая компенсирует заемщику часть процентов.

Согласно условиям Акции, от застройщика можно получить низкую процентную ставку 7,5% при предоставлении заверенной справки о зарплате и 8,5% в случае ее отсутствия. Минимальные ставки действуют на протяжении 7 лет. Существует возможность получения заемных средств двумя частями. Первая часть денег выдается после регистрации долевого участия в строительстве, а вторая перечисляется до истечения 24 месяцев после первого транша и до подписания акта передачи.

Источник: http://sovets.net/13981-usloviya-ipoteki-v-sberbanke.html

Ипотека в Сбербанке: виды и условия получения

Продолжаем серию статей об одном из самых популярных на сегодня кредитов – ипотечном. Напомню, что такое ипотечный кредит, чтобы мы все понимали, о чем идет речь. Это процесс получения денег под залог недвижимости. Все просто, но не просто сориентироваться в многообразии программ и условий, которые предлагают банки. Начинаем разбираться, как выглядит ипотека в Сбербанке для различных категорий граждан.


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотечные программы

Приобретение строящегося жилья

Кредит для физических лиц предоставляется на приобретение готовой квартиры или строящегося жилья. Особенностью программы является то, что вы имеете право выбирать жилье только у застройщиков, аккредитованных банком.

Ставки стартуют от 7,1 %. Но получить такую привлекательную ипотеку будет не просто. На сниженные проценты могут рассчитывать только зарплатные клиенты, которые застраховали свою жизнь, воспользовались электронной регистрацией и получили скидку от застройщиков.

В калькуляторе на сайте банка я завела условия для обычного заемщика, который решил отказаться от выполнения дополнительных условий. Ставка составила 10,5 %. При отсутствии подтверждения доходов – 11 %.

Вы легко сможете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплаты по кредиту с помощью калькулятора на сайте банка.

Давайте посмотрим на основные параметры программы.


Бесплатная юридическая консультация:

50 %, если заемщик не представил подтверждение доходов и занятости

До 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками

Условия получения ипотеки стандартные. Единственный момент, который в выгодную сторону отличает Сбербанк – это верхняя граница возраста заемщика. Она составляет 75 лет. Естественно, окончание срока кредитования должно наступить до этой цифры.

В качестве созаемщиков можно привлечь до 3 человек. Супруг или супруга является им в обязательном порядке. Если заключен брачный договор, то такое требование снимается.

Как оформить ипотечный кредит на новостройку?

Бесплатная юридическая консультация:

При нажатии на любую активную кнопку система перебросит вас на сервис ДомКлик, который позволяет подавать заявку без посещения банка, получать онлайн-консультации и др.

На 0,1 % снижается процентная ставка при использовании электронной регистрации. Это дополнительный платный сервис, в который входят:

Главное удобство – не надо ходить в Росреестр или МФЦ для регистрации сделки, а потом и для получения готовых документов. Стоимость услуги отдорублей.

Решила оградить вас от просмотра немаленького списка документов для получения ипотеки в Сбербанке. Это вполне можно сделать и на официальном сайте. Помните, что лучше сразу уточнить перечень в банке, чем тратить время на оформление недостающей справки.

Приобретение готового жилья

Кредит предоставляется на приобретение квартиры на вторичном рынке. Подобрать жилье вы можете самостоятельно и ждать одобрение банка, потому что к таким объектам предъявляются повышенные требования. Я говорила об этом, когда мы с вами разбирали условия получения ипотеки.


Бесплатная юридическая консультация:

Сбербанк предлагает воспользоваться уже готовой базой квартир, которая находится на сервисе ДомКлик, и снизить ставку по кредиту на 0,3 %. Там же есть удобный фильтр, который вы можете настроить под свои предпочтения и выбрать жилье.

Кроме того, сейчас действует акция для молодых семей, которая снижает еще на 0,5 % ипотечную ставку. Чтобы получить возможность участвовать в акции одному из супругов должно быть не более 35 лет.

Что нужно, чтобы получить кредит на вторичное жилье под минимальную ставку 8,6 %? Быть молодой семьей (возраст до 35 лет одного из супругов), зарплатным клиентом, застраховать жизнь и воспользоваться всеми дополнительными услугами от Сбербанка. Если не выполняете ни одно из условий, то берите под 11 %. Параметры программы остаются такими же, как и для новостроек.

Строительство жилого дома

Кредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома. Основные условия ипотеки отличаются от квартир.

Документы, которые потребует банк после вынесения положительного решения:


Бесплатная юридическая консультация:

  • документы о праве собственности на землю, на которой планируется строительство дома;
  • договор на проведение строительных работ и на проведение инженерных коммуникаций;
  • смета на строительство и подведение коммуникаций;
  • разрешение на строительство.

Сбербанк дает отсрочку по выплате долга или увеличивает срок кредитования, если заемщик представил документы об увеличении стоимости строительства.

Загородная недвижимость

Это кредит на приобретение земельного участка, приобретение или строительство дачного дома. Процентная ставка начинается от 9,5 %. Особенностью ипотеки данного вида является оформление залога объекта недвижимости (приобретаемого или любого другого) и поручительства физических лиц.

Последнее требование резко снижает количество заемщиков, желающих взять кредит на покупку земли или дачи. За 20 лет развития ипотеки в нашей стране большинство граждан хорошо усвоило уроки по оформлению поручительства либо на своем примере, либо на примере других людей. Слишком много негативного опыта.

К ставке действуют надбавки, которые превращают 9,5 % в 12 %.

Остальные условия остаются такими же, как и в случае строительства жилого дома.


Бесплатная юридическая консультация:

Гараж или машино-место

Кредит предоставляется на строительство или покупку готового гаража, машино-места. Если вы приобретаете гараж с земельным участком, то в залог в том числе обязательно оформляете и этот участок. При кредите до руб. в качестве обеспечения банк может принять только поручительство физических лиц. Чтобы взять кредит свыше руб., вы должны передать в залог объект недвижимости.

Процентная ставка стартует от 10 %. Плюсуем различные надбавки со скриншота выше и получаем 12,5 %. Первоначальный взнос от 25 % и срок кредитования до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки

Услуга, которая пользуется спросом, потому что при грамотном подходе может значительно снизить налоговое бремя. Напомню, что такое рефинансирование – это перекредитование в одном банке кредитов другого банка. Например, у вас есть потребительский или автокредит, ипотека, кредитные карты и т. д. Вы можете оформить на их погашение один единственный кредит в другом банке. Вы получаете один платеж вместо нескольких. Иногда даже удается выиграть в процентах.

Сбербанк предоставляет право на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Процентные ставки зависят от вида кредита и времени регистрации ипотеки.

Требования банка к рефинансируемым кредитам следующие.


Бесплатная юридическая консультация:

Кредит под залог недвижимости на любые цели

Сбербанк дает возможность взять кредит без первоначального взноса. Вместо него необходимо передать в залог объект недвижимости. Особенность такого займа – его нецелевой характер. Вы можете тратить деньги на все что угодно. И это тоже называется ипотекой, напоминаю, что ипотека – это вид залога.

Основные условия кредитования представлены в таблице.

Более подробно условия кредитования были описаны в материале по кредитам Сбербанка.

Снижение ставки по ипотеке

Предыстория написания этой части статьи такова: муж приходит вечером с работы и рассказывает о том, что в его отделе уже двум работникам отказали снизить ставки по ипотеке без объяснения причин. По словам работников, они представили все необходимые документы. Этого я, конечно, проверить не могу, но зашла на сайт, чтобы прочитать условия снижения.

Прежде всего, обратим внимание, по каким программам и до какого предела снижаются ставки.


Бесплатная юридическая консультация:

Так почему отказывают в Сбербанке снизить ставку по ипотеке? Во-первых, мы никогда не узнаем реальную причину отказа. Банк не обязан нам ее сообщать. Во-вторых, отказ может быть получен, если не выполнено одно из следующих условий.

Обратите внимание на фразы, которые я пометила красными стрелками. Без комментариев.

На что обратить внимание при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Много уже сказано и написано на эту тему, но в нескольких словах давайте еще раз поговорим о подводных камнях. Их лучше всего изучать на отзывах, что я и сделала:

  1. Этот камень будет всегда под номером один в моем рейтинге. Читайте внимательно договор! Дополнительные условия, страхование, штрафные санкции за просрочку и т. п. Сюрпризов если и не избежите, то хотя бы они перестанут быть таковыми.
  2. Не стоит рассчитывать на ставку, которую нарисовал вам калькулятор на сайте банка. Он вас честно предупреждает, что носит предварительный характер. На деле ставка может значительно вырасти.
  3. В нескольких отзывах встретилась жалоба на затягивание сроков снятия обременения с жилья, когда ипотека уже погашена заемщиком. В результате у некоторых клиентов сорвались сделки по купле-продаже. Согласно закону об ипотеке, банк должен незамедлительно передать закладную с отметкой о погашении.
  4. Техническими сбоями и неработающими системами нас уже не удивишь. Клиенты не могут вовремя выйти на сделку, получить документы и т. д.

Если я просмотрела какой-то камень (он ведь подводный), то покажите мне его, только не кидайте в мой огород. Пусть его увидят все читатели данной статьи.

Я ничего не написала в статье об ипотеке с господдержкой, а ведь она для большого количества заемщиков стала настоящей палочкой-выручалочкой. Дело в том, что я готовлю отдельный материал на эту тему. Подписывайтесь на обновления нашего блога, тогда ничего не пропустите.


Бесплатная юридическая консультация:

Заключение

Сбербанк остается лидером по объемам выдачи ипотечных кредитов, поэтому статья актуальная для многих потенциальных заемщиков. Я уже привыкла, что отзывы, если люди и пишут, то, как правило, отрицательные. А по Сбербанку много и положительных, с благодарностями к конкретному сотруднику или отделению. Хотя момент этот спорный, т. к. моя работа копирайтера позволяет мне знать чуть больше, чем рядовому гражданину из офлайна.

Источник: http://iklife.ru/finansy/ipoteka-v-sberbanke-vidy-i-usloviya-polucheniya.html

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: программы, процентная ставка, требования

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2019 года

В 2018 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали ниже. В среднем тарифы снизились на 0,5 – 0,7 пункта;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,33 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,5% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.


Бесплатная юридическая консультация:

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.


Бесплатная юридическая консультация:

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Источник: http://ipotekaved.ru/sberbank/usloviya-ipoteki.html

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотечный кредит в Сбербанке

Ипотечное кредитование является популярным и прогрессивным направлением в банковской структуре. Кажется, что оно никогда не потеряет своей привлекательности. А все потому, что людям во все времена требуется жилье. Купить его за наличные, как правило, мало кто может ввиду его немалой стоимости. Именно поэтому банки ничего не боятся и ставят слегка повышенные ставки по ним. Здесь будут подробно рассмотрены условия получения ипотеки в Сбербанке. В зависимости от типа приобретаемого жилья, Сбербанк составил разные кредитные предложения.


Бесплатная юридическая консультация:

Готовое жилье.

Кредит на готовое жилье можно получить только в рублях. Начальная сумма составляет 45000, а конечная 85% от стоимости жилья. Делая первый взнос от 50%, и беря кредит на 10 лет, вы получите минимально возможную ставку 12.5%. Увеличивая срок до 20 лет, вы получаете надбавку 0.25% к базовой ставке, а увеличивая до 30 лет еще столько же. В итоге с таким первоначальным взносом у вас будет ставка не более 13% годовых.

Если вы можете внести первоначально от 30 до 50% от стоимости жилья и выбираете минимальный срок, то получаете ставку равную 12,75%. Увеличивая срок, вы увеличиваете ставку. В данном отрезке ваша максимальная ставка 13,25%, по 0.25% на каждый временной отрезок соответственно.

И вариант последний, когда есть возможность внести от 15 до 30% от стоимости. Увеличение ставок происходит также как и в первых двух случаях, а соответственно максимально вы можете получить 13.5%.

Требования и прочие условия.

Требования, предъявляемые к стажу и возрасту стандартны, как для любого кредита в Сбербанке. Рассмотрение заявки по ипотечному кредитованию длится от 2 до 5 рабочих дней, для всех заявителей, кроме зарплатных клиентов. У последних, срок всего 2 часа.

Пакет документов необходимый для подачи заявки:


Бесплатная юридическая консультация:

— любой второй документ из списка банка.

В случае если вы берете кредит с подтверждением дохода, то документы с работы: справка о доходах и копия трудовой книжки. Если вы берете кредит по программе молодая семья, предоставьте свидетельства о браке и рождении детей. При желании можно оставить в залог не приобретаемое жилье, а иное, документы на него.

Погашение возможно только в виде аннуитетных платежей. По письменному заявлению вы можете сделать как полное, так и частично досрочное погашение задолженности. При задержке платежа, вам начисляться пени.

Источник: http://sberbank-online1.ru/usloviya-polucheniya-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke/

Ипотека банка Сбербанк в Магнитогорске

Ипотечные кредиты

Где взять ипотечные кредиты банка Сбербанк в Магнитогорске

  • Главная
  • Банки Магнитогорска
  • Сбербанк
  • Ипотечные кредиты Сбербанк

Взять ипотеку в Сбербанке в Магнитогорске

Хотите приобрести квартиру на материнский капитал либо сбережения, но суммы на жилье не хватает? Вам необходима ипотека 2018 в Сбербанке в Магнитогорске. Она позволяет получить средства на первичное, на вторичное жилье клиентам без первоначального взноса. Всего здесь действует 140 ипотечных программ в Магнитогорске.


Бесплатная юридическая консультация:

Условия оформления ипотеки Сбербанка в Магнитогорске

Ипотека в Сбербанке в Магнитогорске имеет простые условия выдачи. Дают ее на квартиру или дом, срок погашения составит до 30 лет. Специальные условия имеет военная ссуда. Процентная ставка на кредит на покупку жилья варьируется:

  • минимальная — 6.00%;
  • максимальная — 13.50%.

Заявка на ипотеку может быть обработана в любое время. Сам ипотечный кредит Сбербанка в Магнитогорске будет предоставлен через 3-5 дней с момента обращения. Рассчитать затраты по ссуде вам поможет встроенный ипотечный калькулятор в Магнитогорске .

Источник: http://magnitogorsk.bankiros.ru/bank/sberbank/mortgage

Ипотека в Сбербанке России в Магнитогорске

В продуктовых линейках банков, как правило, представлено несколько видов ипотечных кредитов, чтобы заемщик мог подобрать программу с наиболее приемлемыми условиями. «Сбербанк России» в Магнитогорске предлагает 11 гибких ипотечных программ с различными опциями.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Страхование не требуется
  • Программа «Молодая семья»
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование
  • Военная ипотека
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Требуется страхование
  • Военная ипотека
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 50%
  • Вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 25%
  • На приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Программа «Молодая семья»

К жилью, приобретаемому по ипотеке (если именно оно является предметом залога), в банке «Сбербанк России» в Магнитогорске предъявляется ряд требований, о которых следует знать будущему заемщику. В числе основных: покупаемая недвижимость не может быть заложенной, сданной в аренду и иметь прописанных в ней людей. Требования к недвижимости (как и требования к самим заемщикам) могут различаться в зависимости от суммы ипотечного кредита и условий, на которых он выдается.


Бесплатная юридическая консультация:

Заемщики могут узнать подробности ипотечных предложений в банке «Сбербанк России» в Магнитогорске, ознакомившись с конкретными описаниями программ на сайте, а предварительно рассчитать сумму ежемесячных выплат – с помощью калькулятора ипотеки, размещенного здесь же.

Аккредитованные страховые компании

Перечень страховых компаний-партнеров банка «Сбербанк России», аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках программ ипотечного кредитования.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Ипотека Сбербанк 2018

Каждый человек рано или поздно задается мыслью о том, что пора бы уже улучшить свои жилищные условия. Кто-то хочет жить в просторной и светлой квартире, а кто-то наоборот мечтает о своем уютном домике. Но на исполнение ваших желаний не всегда может хватить денежных средств, ведь жилье стоит очень больших денег. Как же быть в таких ситуациях и к кому обратится за помощью?

Мы ответим на ваш вопрос и подробно расскажем, как быть в этой ситуации. Первое, что вы можете это копить и копить, но на это уйдут года. Но есть еще и второй вариант решения вопроса, это взять ипотеку в Сбербанке.

Давайте подробнее рассмотрим второе решение.

Ипотечный кредит – это линейка кредитов предназначенных на осуществление покупки жилья. Отличительная особенность этих кредитов – это более долгий срок кредитования (до 30 лет) и меньшие процентные ставки (от 11,4% годовых).

Ипотека в Cбербанке условия в 2018 году

Условия ипотечных кредитов зависят от вида кредита, и отличаются друг от друга не только размером процентных ставок, но и по сроку кредита.

Основные условия:

  • Сумма кредита: отрублей
  • Процентная ставка: от 11,40% в рублях
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%

Требования к заемщикам:

  • Возраст на момент получения кредита не менее 21 года
  • Возраст на момент погашения не более 55/60 лет, в зависимости от пола
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и более одного года общего стажа за пять последних лет

Требуемые документы:

  • Анкета-заявление
  • Паспорт с отметкой о регистрации
  • Документы подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
  • Документы по кредитуемому жилью
  • Документы подтверждающие первоначальный взнос

Основные кредитные продукты Сбербанка:

  • Ипотека с государственной поддержкой
  • Приобретение готового жилья
  • Приобретение строящегося жилья
  • Строительство жилого дома
  • Загородная недвижимость
  • Военная ипотека
  • Ипотека плюс материнский капитал

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2018

С помощью данного калькулятора ипотеки вы можете рассчитать сумму ежемесячных выплат по ипотеке, сумму переплаты по кредиту и общую стоимость ипотеки. Кроме того вы можете посмотреть график платежей по вашей ипотеке.

Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам

В понедельник 17 августа Сбербанк объявил вновь о снижении процентных ставок несмотря на непрерывный рост доллара. В этот раз снижение процентов коснулась всех основных ипотечных продуктов. Снижение процентных ставок составило 0,5% годовых.

Снижение коснулось и программы ипотеки с государственной поддержкой. Теперь процентная ставка составляет 11,4% годовых.

Со снижением ставок по кредиту Сбербанк надеется привлечь новых заемщиков и увеличить свою банковскую долю в сфере ипотечного кредитования в условиях жесткой конкуренции.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:
  • по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
  • по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка? Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менеерублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

  • В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту. Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.

Как подать заявку на снижение ставки по действующей ипотеке?

Для снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке можно подать заявление онлайн на портале DomClick.ru. (https://ipoteka.domclick.ru/rate). Или можно обратиться в любое отделение Сбербанка (лучше всего в то — где вам выдавали ипотеку)

Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке

Многих волнует вопрос о том, на какую максимальную сумму по ипотеке он может рассчитывать. В зависимости от финансового положения и других не менее важных факторов максимальная сумма по ипотеке разнится.

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Оценивается платежеспособность заемщика/созаемщика(ов) и предоставленное обеспечение, при этом сумма кредита не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Банком учитываются следующие виды доходов:

  • доход по основному месту работы;
  • доход по дополнительному месту работы;
  • доход от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой;
  • пенсия (в т.ч. досрочно назначенную по старости, инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные денежные выплаты к пенсии);
  • выплаты судьям (за исключением кредитов «Ипотека с государственной поддержкой» и «Рефинансирование жилищных кредитов»);
  • иные источники, разрешенные законодательством (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности и по договорам гражданско-правового характера).

Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением кредита (первой части кредита).

В качестве документов, подтверждающих наличие первоначального взноса Банк принимает:

  • выписку об остатке денежных средств на счете(вкладе), открытом заемщиком/созаемщиком в Сбербанке;
  • платежные и иные документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;
  • документ, подтверждающий право на получение лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый объект недвижимости, денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости объекта недвижимости;
  • документ, подтверждающий стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости в случае выдачи кредита на приобретение объекта недвижимости.

В случае предоставления в Банк в качестве подтверждения первоначального взноса документа, подтверждающего стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости, максимальная сумма кредита не может превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости и стоимостью реализуемого объекта недвижимости.

Источник: http://sberbanki-onlajn.ru/ipoteka-v-sberbanke/

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Жилье приходится покупать даже в условиях кризиса, а ипотека сегодня стала решением для многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В этой статье мы расскажем про условия получения ипотеки в Сбербанке и сравним их с предложениями других банков.

Сбербанк — самое крупное кредитное учреждение в России. Большой выбор программ ипотечного кредитования привлекает в Сбербанк представителей разных социальных слоев, поскольку рассчитывать на выгодный заем может любой обратившийся. Разберем подробнее, что представляет собой ипотека в Сбербанке.

Условия ипотеки в Сбербанке на 2015 год

В связи с продолжающимся кризисом Сбербанк был вынужден внести поправки в ставки по кредитам, приподняв их вслед за решением Центробанка об увеличении учетной ставки на 2 процентных пункта.

В целом условия получения ипотеки не претерпели принципиальных изменений. В 2015 году Сбербанк выдает ипотечные кредиты на покупку квартир как новых, так и вторичного рынка, и частных домов.

Ипотечный кредит можно получить в Сбербанке на следующих условиях:

  • Сумма кредита — от 45 тыс. до 8 млн. рублей на кредиты по России, для Москвы и Санкт-Петербурга сумма займа может составлять до 15 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос составляет не менее 20% стоимости жилья;
  • Расчет первоначального взноса от оценочной или договорной стоимости жилья;
  • Предельный срок кредита – до 30 лет.

Несомненным плюсом отдельных ипотечных программ Сбербанка считается отсутствие необходимости подтверждать доход и наличие постоянной работы.

Но для этой категории заемщиков действует условие, по которому в качестве первоначального взноса должно быть внесено не менее 50% стоимости приобретаемой квартиры. Про самые выгодные условия по ипотеке можно прочитать здесь.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка

Если заемщик работает в организации с зарплатным проектом Сбербанка, то ставка составит от 14,5 до 15,5%. Наименьшая процентная ставка по кредиту 14,5% будет назначена в случае внесения первоначального взноса не менее 50%, а срок кредита не более 10 лет.

Процентная ставка по кредиту на 30 лет составит 15%. Неполный пакет документов обойдется в дополнительные 0,5%.

Удорожат кредит следующие обстоятельства:

  • До 0,5% добавится заемщику, получающему зарплату не через Сбербанк;
  • 1% при отказе застраховать жизнь и здоровье;
  • 1% при передаче в залог приобретаемое жилье.

Вопрос – «Копить на квартиру или лучше взять ипотеку?» разбирался нами подробно в этой статье.

Требования к заемщикам

Чтобы получить в Сбербанке ипотечный кредит заемщик должен соответствовать этим требованиям:

  • Возраст от 21 года;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • К окончанию кредитного договора заемщик не должен быть старше 75 лет;
  • Если ипотека оформляется с неполным пакетом документов, максимальный возраст до 65 лет;

Выбирая банк для ипотеки, не стоит спешить, лучше заранее выяснить про все возможные подводные камни, почитать отзывы на форумах и собрать информацию на финансовых порталах.

Зачастую рекламные посулы расходятся с тем, что вам предложат на самом деле. Зная обо всех деталях будущей сделки, вы обезопасите себя и заключите договор на выгодных условиях.

Источник: http://cleanbrain.ru/usloviya-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke

Условия получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье

Несмотря на относительное затишье в развитии экономики страны, Сбербанк не сбавляет обороты и все еще активно реализует ипотечное кредитование населения. На сегодняшний день условия получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье можно назвать наиболее лояльными по отношению к доступности займа. В этой статье постараемся изучить общие аспекты предоставления ипотечного займа для покупки вторичного жилья от Сбербанка.

Условия получения ипотечного кредита

Кроме определенных требований, у Сбербанка также предусмотрены условия для оформления займа. Рассмотрим, какие же правила действуют в отношении заемщиков:
  1. Минимальная сумма –рублей. Эта цифра во многом характеризует целевое предназначение займа, поскольку вряд ли сегодня можно найти жилье ниже указанной стоимости.
  2. Срок кредитования до 30 лет.
  3. Внесение стартового взноса. Его отметка начинается от 15 %. По своему усмотрению клиент может внести еще большую сумму. В таком случае кредитор существенно снизит ставку и облегчит условия.
  4. Обеспечение кредита. В качестве залога может быть рассмотрено поручительство. Если клиент решит заложить дом, то вместе с помещением в обеспечение перейдет и земельный участок, на котором он расположен.
  5. Страхование залога. Сбербанк относит это условие к обязательным. Заемщик должен застраховать объект залога, чтобы у кредитора не было рисков с утратой имущества.
  6. Лимит кредита. Запрашиваемая сумма не должна превысить общую стоимость приобретаемого жилья более чем на 85%. При этом цена залога должна быть соразмерной кредиту.

Условия часто меняются, поэтому рекомендуется заходить на официальный сайт кредитора и проверять свежую информацию. На сайте можно узнать, под какой процент Сбербанк даёт ипотечный кредит различных видов.

Какие требования к заемщику?

Клиенту, перед тем как приступить к поиску вторичного жилья, необходимо ознакомиться с перечнем требований, которые нужно соблюсти. Задача банка – максимально обезопасить сделку от потери выданного капитала. Именно для достижения этой цели кредитор устанавливает целый ряд требований претенденту.

Итак, человек, который пришел в отделение Сбербанка за ипотекой, должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Приемлемый возраст. Минимальная планка для гражданина РФ – 21 год. На ипотеку могут претендовать и пенсионеры. Перед внесением последнего платежа их возраст не должен превышать 75 лет. Однако это правило действует только в отношении тех клиентов, которые могут подтвердить свой доход. Если справка отсутствует, то планка автоматически снижается до 65 лет.
  2. Оптимальный трудовой стаж. Чтобы претендовать на получение средств по ипотеке, гражданин должен иметь минимум 6 месяцев рабочего стажа. При этом учитывается и общий стаж за последние 5 лет. Клиенты, у которых зарплата привязана к банковскому счету Сбербанка, освобождаются от подобного подтверждения. Кроме этого, учитывается и так называемая кредитная нагрузка. Так, на погашения займа должно отводится не больше 50% денег из бюджета клиента. Если сумма превышает это значение, то для кредитора есть повод задуматься.
  3. Нормальная кредитная история. Это требование относится ко всем заемщикам независимости от уровня дохода. Кредитная история характеризует пунктуальность человека, а также его отношение к своим обязательствам. Банк должен знать, какие взаимоотношения у человека складывались с другими кредиторами, и есть ли повод для опасения. Если человек впервые оформляет ссуду, то заранее нужно подготовиться к тому, что кроме основной документации придется собирать дополнительный пакет бумаг.
  4. Наличие кредитных обязательств в других банках. Сотрудничество сразу с несколькими кредиторами снижает платежеспособность, поэтому лучше выплатить остальные займы и только после этого заняться ипотекой.

Могут быть и дополнительные требования, которые банк обычно оговаривает при непосредственном контакте. Но если вы имеете стабильный доход и хорошую кредитную историю, то волноваться насчет одобрения заявки не стоит.

Какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье?

Для оформления ссуды необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Документация на выбранное жилье. В нашем случае, кроме правоустанавливающих бумаг, клиент должен преподнести отчет оценщика с отражением текущей рыночной стоимости объекта недвижимости.
  2. Правоустанавливающие документы на залог. Банк должен убедиться, что залог действительно находится в собственности у заемщика.
  3. Подтверждение дохода. Справка с места работы, подписанная работодателем.
  4. Персональная информация заемщика. Если клиент привлекает еще и поручителя, то необходимо взять копию его паспорта.
  5. Дополнительные справки (СНИЛС, медицинский полис).

Обратите внимание! Если ссуда оформляется по программе «молодые семьи», то будут необходимы также следующие документы:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Процентные ставки на вторичку от Сбербанка

Практически каждый гражданин, который планирует оформить ипотеку, интересуется основным вопросом – какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке? На портале кредитной организации представлены несколько акций и программ, в которых процентная ставка существенно разнится. Клиенты, которые не участвуют ни в одной программе, получают ипотеку по базовой ставке в размере 9.5% годовых. Участникам акции «викторина» кредитор готов снизить планку до 9.2%. При удаленном оформлении с учетом сервиса электронной регистрации – 9.1%.

Еще более выгодные условия предусмотрены для молодых семей. «Акция для молодых семей» предусматривает возможность оформления ипотечной ссуды по рекордно низкой ставке – 8.6%. Можно сказать, что на сегодня это самый низкий порог процентов ипотечного кредитования.

Важно понимать, что перечисленные условия действуют только в отношении тех клиентов, расчетные счета которых обслуживаются Сбербанком.

Кредитная нагрузка может быть увеличена на 0.5%, если зарплата заемщика выдается в ином банке. Еще на 1% за отказ от страхования жизни. Страхование жизни – необязательное условие от Сбербанка, но отказ увеличивает кредитный риск, поэтому повышается процентная ставка.

Ипотека по двум документам — какая ставка?

Такая упрощенная система характеризуется более суровыми условиями по отношению к заемщику. К примеру, тот же первоначальный взнос, который в стандартной процедуре равен 15 %, может быть увеличен вдвое. В нашем случае Сбербанк увеличивает взнос до 50%.

Суть системы заключается в выдаче ипотеки людям, не имеющим официального дохода. Поэтому, несмотря на столь высокую планку стартового взноса, для потенциального заемщика, не имеющего постоянного заработка, появляется возможность обрести свой «уголок».

  1. Паспорт заемщика.
  2. Выбор второго документа зависит от кредитора. В частности, сотрудник Сбербанка может попросить на выбор одну из этих справок: водительское удостоверение, военный билет, удостоверение личности военнослужащего.

Обратите внимание! Сбербанк не выдает ипотеку по предоставлению одного лишь паспорта.

Также могут попросить документы от залога, если клиент захочет взять займ под обеспечение.

Ипотечное страхование в Сбербанке

Сбербанк предлагает два вида страхования при оформлении ипотечной ссуды:

  • страхование жизни;
  • страхование приобретаемого имущества.

Для чего банку нужна страховка? Это служит для обеспечения надлежащего состояния своего залога. В случае пожара или иных непредвиденных обстоятельств, которые могут повредить внешний вид или структуру объекта, кредитор вправе получить от страхователя возмещение материального вреда. В общем, это очередной шаг кредитной организации, направленный на минимизацию рисков потери прибыли.

Страхование, конечно, не бесплатное. Для заемщика это дополнительные траты, связанные с оформлением договора страхования и его последующим обслуживанием. Каждый год он обязан вносить фиксированную сумму, вплоть до завершения ипотечного периода. Надо отметить, что для заемщика эта процедура тоже имеет определенную выгоду, поскольку при наступлении страхового случая ему не придется искать деньги на ремонт.

Цены на страховой полис устанавливаются в зависимости от рыночной стоимости залогового имущества. В текущем году для оформления страховки заемщик должен выплатить от 0.13 до 0.20%.

Что касается страхования жизни, то эта процедура является добровольной. Однако кредитная организация всеми способами пытается склонить заемщика на приобретение полиса. Ведь имея застрахованного клиента, выданные деньги кредитора еще больше страхуются.

Потребность в полисе повышается для тех клиентов, чья трудовая деятельность тесно связана с риском для жизни. Некоторые банки даже предусматривают специальный список профессий, при которых нужно обязательно оформить страховой полис.

Для того, чтобы оформить страховой полис, сначала необходимо выбрать страховую компанию. Обычно в день обращения менеджер выдает списки наиболее надежных страховщиков. Клиент, в свою очередь, ознакомившись с условиями каждой организации, выбирает наиболее выгодный для себя вариант. Далее подается заявлением: в нем помимо основной документации должна быть анкета об ипотечном займе, где будет указана сумма кредита и условия его предоставления.

После принятия документов, заемщик подписывает договор и уплачивает взнос за годовое обслуживание.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/usloviya-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke-na-vtorichnoe-zhile/

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн