Страхование гражданской ответственности застройщика тарифы

Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214 Бесплатная юридическая консультация: Участники долевого строительства вступают в рисковые отношения, подписывая соответствующие договора, поскольку.

Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214


Бесплатная юридическая консультация:

Участники долевого строительства вступают в рисковые отношения, подписывая соответствующие договора, поскольку речь идет о покупке еще не возведенного жилья.

Оглавление:

Чтобы хоть как-то защитить их права, государство с начала 2014 года запустило обязательное страхование ответственности застройщика при долевом строительстве.

О чем идет речь?

Указанная мера закреплена 214 ФЗ «Об участии в долевом строительстве». В статье 15.2 данного закона идет речь как раз о страховании гражданской ответственности застройщика. Цель этого мероприятия – сделать так, чтобы обязательство было исполненным со стороны застройщика в части передачи участнику ДДУ жилого помещения. Эта мера нужна на случай исполнения в ненадлежащем виде или вовсе неисполнения указанной обязанности. В обязанности застройщика входит уведомление участников об условиях страхования, о страховщике (страховой компании), участии в уже обозначенном выше обществе.

Застройщик самостоятельно определяет способ обеспечения:

  • Вступает в общество взаимного страхования, функционирующего ради осуществления этой деятельности и только на основании лицензии;
  • Заключает с организацией, осуществляющей лицензионную страховую деятельность, отвечающей требованиям Центробанка России, страховой договор.

Страхование гражданской ответственности на случаи нарушений или неисполнения условий, связанных с передачей жилья по ДДУ, застройщик должен выполнить за свой счет. Пока застройщик не предоставит в государственный орган договор страхования, невозможно будет зарегистрировать ДДУ. И только после этого сам договор страхования будет считаться заключенным. Его действие рассчитано на весь срок строительства, вплоть до дня, который обозначен в ДДУ для передачи объекта. Но даже после истечения срока, отведенного для передачи жилья, договор страхования еще пару лет будет обеспечивать выгодоприобретателю право получения страховой выплаты.


Бесплатная юридическая консультация:

Страховой случай

Получает же возмещение при наступлении страхового случая лицо, чьи деньги были привлечены для создания объекта. Проще говоря, это дольщик, будь то физическое или юридическое лицо, но только не кредитная организация. Однако последняя тоже может стать выгодоприобретателем, если воспользуется правом требования дольщика, оставив себе предмет ипотеки. В случае замены лиц, страховщик должен об этом быть поставлен в известность в письменном виде.

Для получения выплат необходимо подтвердить наступление страхового случая. Сделать это можно посредством предъявления страховщику:

  • Судебного решения об обращении взыскания на залоговое имущество, вступившее в законную силу;
  • Подтверждение банкротства должника и открытия конкурсного производства, в виде решения арбитражного суда.

Если страховщик признает наступление страхового случая, то минимальная сумма выплат будет рассчитываться ориентировочно цены договора. Но последняя не может быть меньше той, что была рассчитана относительно общей площади жилья, которое должен был получить дольщик. Также в учет принимается определенная исполнительной властью среднерыночная стоимость квадратного метра в регионе, она же используется при подсчете социальных выплат на покупку и строительство жилья отдельным категориям граждан. Этот показатель берется на тот день, когда был заключен договор страхования.

В некоторых случаях, если это предусмотрено договором, страховщик может осуществлять выплаты не одной суммой, а частями, в рассрочку. В целом же обязанность по уплате будет исполнена с момента, как только деньги поступят на счет в банке или будут получены через кассу. А вот убытки, не подлежащие возмещению по страхованию, то есть франшиза, не могут быть включены в договор.

Если же страховой случай так и не наступил, а застройщик при этом сдал объект ранее обозначенного времени, то страховщик будет обязан возвратить часть премии или установить пониженные тарифы на будущие сделки, если это, конечно, предусмотрено договором страхования. Но это уже имеет значение для застройщика, а не для выгодоприобретателя.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • Федеральный:

Какие возникают проблемы

Не смотря на то, что данный вид страхования существует не первый год, и у застройщиков, и у органов власти оно до сих пор вызывает немало вопросов. Поэтому нужно более подробно освещать некоторые положения 214 ФЗ. Прежде всего, речь идет о том, что зачастую просто остается непонятным, когда же застройщику нужно это самое страхование. По закону, оно необходимо только в случае заключения ДДУ исключительно относительно жилого дома. В плане нежилых объектов застраховать ответственность пока просто невозможно, хотя существуют и рассматриваются подобные предложения.

Договор страхования может быть заключен не обязательно в плане одной квартиры, а даже целиком на весь дом. Но, как правило, на практике это происходит поквартирно. Такое случается по понятной причине – за объект целиком придется уплатить крупную сумму, а ведь не всегда все квартиры бывают куплены на этапе строительства. Так что в их части это окажутся пустые вложения. Да и как определить выгодоприобретателя, если еще не обозначены дольщики? И еще. Договор страхования приобретает юридическую силу лишь с момента регистрации ДДУ. Вот и получается, что страхование всего дома будет недействительным, если нет соответствующих договоров на все квартиры.

Далеко не все страховые компании спешат присоединиться к данному проекту, поскольку объем потенциальных возмещений превышает резервный фонд страховщиков. Ведь каждый страховой случай равен миллионам, а то и миллиардам рублей. Но на деле страховые компании должны заботиться о предотвращении таких последствий. Ведь достроить проблемный дом будет куда дешевле. Поэтому в последнее время заинтересованных лиц стало больше, только вот если уже сам страховщик вкладывается в строительство проблемного объекта, то никто из иных страховых компаний его уже страховать не станет.

Страховой тариф страховщики рассчитывают в процентах, и чем ближе окончание строительства, тем они будут ниже. Это вполне оправдано, учитывая, что в начале возведения дома рисков его долгостроя или недостроя куда больше, чем когда уже строительство фактически подходит к завершению. Если же страховщик предлагает не привязанный к сроку действия страховки тариф, то он, вероятнее всего, просто не собирается ни за что отвечать на самом деле.

Кто за всем этим следит

Контролировать соблюдение застройщиком обязательств перед дольщиками призван Росреестр, который в 2017 году переименовывается в Роснедвижимость. Этот государственный орган отказывает в регистрации ДДУ не только при отсутствии договора страхования, но и доказательства состоятельности по страховым премиям.


Бесплатная юридическая консультация:

На региональном уровне проверкой застройщиков в этом плане занимается еще и прокуратура, а также исполнительные органы власти. В планах государства на ближайшее время – создание специальной государственной структуры федерального уровня – Компенсационного фонда для застройщиков. Суть такова: данный орган будет собирать средства с застройщиков, размещать их по своему усмотрению и управлять ими, с целью приращения, возмещая дольщиком обанкротившихся застройщиков понесенные убытки. Претворение этого замысла в жизнь позволит отказаться от страхования ответственности застройщиков. Но Роснедвижимость совместно с местными властями также останутся во главе контроля над всем этим процессом.

Источник: http://law03.ru/finance/article/straxovanie-otvetstvennosti-zastrojshhika-po-214-fz

Страхование ответственности застройщика

Одно из основных обязательств застройщика – передать в срок долевым собственникам по договору объект соглашения. Объектом выступают жилые помещения, которые один из контрагентов берется построить.

Исполнение обязательств по передаче жилых помещений может гарантироваться страхованием ответственности застройщика.

Какие имеет особенности

В 2014 году в ФЗ №214 вступили изменения, которые сделали страхование ответственности застройщика обязательным. Страхованием данного вида ответственности застройщики занимаются самостоятельно.


Бесплатная юридическая консультация:

Они могут выбрать следующий метод гарантийной защиты:

  • страхование с участием общества взаимного страхования, которое действует на основании лицензии и мало чем отличается от большинства страховых компаний;
  • страховая защита, в которой поручителем выступает банковское учреждение;
  • страхование с участием компании, работающей на основании лицензии.

Вступление в общество обязательного страхования не является простым и безопасным в материальном плане процессом.

Все здесь несут солидарную ответственность в случае банкротства одного из участников и должны платить членские взносы. Существует также ряд других рисков.

Страхование с участием банка в роли поручителя невыгодно в первую очередь процедурой. Длительное время необходимо собирать документы, да и оформление происходит небыстро.

Обязательно уплачивается залог в размере 30% от рыночной стоимости объекта, который будет гарантией для финансового учреждения.


Бесплатная юридическая консультация:

Объем денежных средств лимитирован, а ставка начинает отсчет с 1% годовых от суммы поручительства. Законодательство также устанавливает ограничения и для банка, который берет застройщика на поруки.

Финансовое учреждение должны работать не менее 5 лет, обладать уставным капиталом от 200 млн. рублей и собственное имущество в размере 1 млрд. рублей.

Таким требованиям соответствует очень мало банков в РФ. Все они отличаются закрытостью и консервативностью. Как правило, для застройщика намного выгоднее получить от банка кредит, чем оформить поручительство.

Банки и сами не делают поручительство для застройщиков выгодным ходовым продуктом. При наступлении страхового случая они во многом рискуют и обретают много проблем относительно взыскания задолженности.

Наиболее выгодным методом страхования можно считать оформление договора со страховой компанией. Благодаря существующей большой конкуренции между страховщиками, много программ выглядит поистине выгодными предложениями для страхователя.


Бесплатная юридическая консультация:

Во-первых, страховые компании предлагают приемлемые тарифы и цены. Во-вторых, при заключении договора с таким страховщиком нет нужды в том, чтобы искать деньги на залог.

Ставка страхования остается неизменной на протяжении всего срока гарантийной защиты, независимо от изменений существенных условий договора.

По договору страхования услуги оплачиваются по факту выполненных работ. Еще одно большое преимущество страхования с участием страховых компаний – быстрота и удобство оформления гарантийного соглашения.

Страхователь может спрогнозировать риски и расходы и снизить их уровень при длительном сотрудничестве со страховой компанией.

Относительно сторон соглашения можно сказать то, что страхователем выступает всегда застройщик. Страховщик выбирается в зависимости от способа страхования. Оптимальным вариантом будет именно договор, заключенный со страховой компанией.

Бесплатная юридическая консультация:

Страховое соглашение относительно ответственности застройщика выгодно для дольщиков. Они выступают выгодоприобретателями в результате наступления страхового случая.

Но преимущества от оформления страховки имеет и сам страхователь. Договор страхования ответственности застройщика позволяет продолжать деятельность в сфере долевого строительства и быть конкурентно способным на рынке.

Способ страхового обеспечения застройщик выбирает самостоятельно относительно каждого жилого помещения.

Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214

Согласно №214 застройщик за свой счет осуществляет страхование ответственности за неисполнение обязательств (ст. 15.2).

Страхователь по договору берет на себя обязательства относительно уведомления дольщиков об условиях страхования. Условия страхования определяются правилами страхования, которые утверждаются страховщиком.


Бесплатная юридическая консультация:

Если застройщик выбирает методом страховой защиты участие в обществе взаимного страхования, то он должен оповестить дольщиков об условиях страхования и о специфических особенностях членства в обществе.

Страхование гражданской ответственности за неисполнение обязательств застройщиком осуществляется в пользу выгодоприобретателей.

Ими могут быть граждане или юридические лица, денежные средства которых привлекались для строительства. Выгодоприобретатели по договору могут быть изменяться, но об этом обязательно уведомляется страховщик.

Принимающий участие в рынке долевого строительства застройщик обязан:

  • заключить страховое соглашение еще до начала поступления средств;
  • предоставить необходимую информацию относительно условий защиты всем заинтересованным личностям;
  • зарегистрировать составленный договор в Росреестре.

Именно Росреестр является контролирующим органом относительно оформления полисов в сфере защиты ответственности застройщика.


Бесплатная юридическая консультация:

На каждую отдельную долю оформляется отдельный договор. Страховой суммой признается сумма реализуемой доли. Страховое соглашение оформляется в обязательном порядке до регистрации.

Информацию о страховании гражданской ответственности в компании Росгосстрах вы можете найти на этой странице.

Правила

Правила страхования ответственности застройщика устанавливаются страховой компаний или обществом, а также ФЗ №214.

Объектом страхования выступают материальные интересы застройщика и третьих лиц, которые подвергаются риску в процессе выполнения договорных положений.

Страховым случаем является неисполненное или исполненное неподобающим образом гарантийное обязательство относительно по сдаче жилого помещения.


Бесплатная юридическая консультация:

Подтверждается это следующим набором документов:

  • решением суда о взыскании на предмет залога, если банк был поручителем для застройщика;
  • решением арбитражного суда о признании должника банкротом;
  • выпиской из реестра требований кредиторов о размере, порядке и правилах удовлетворения кредиторских требований.

По законодательству застраховать можно как весь дом, созданный застройщиком, так и каждую квартиру отдельно. Весь дом страховать не выгодно, поэтому на практике это делается редко.

Во-первых, для этого застройщику нужно иметь большую сумму и не бояться риска того, что все квартиры не будут раскуплены.

Во-вторых, неясно кто вообще будет выгодоприобретателем по договору, если застрахован весь дом, а дольщиков еще нет.

Ну, и наконец, еще два весомых аргумента в пользу страхования отдельных квартир: только при наличии дольщиков можно зарегистрировать договор и большая часть квартир продается только после ввода дома в эксплуатацию.


Бесплатная юридическая консультация:

Условия договора

Минимальная страховая сумма по договору зависит от цены соглашения, тарифных ставок, но не может быть меньше рассчитанной суммы для общей площади жилого помещения, которое подлежит передаче по договору дольщику.

За страхователем остается право уплаты страховой суммы единовременно и в рассрочку. Моментом вступления договора в силу является момент зачисления первого страхового взноса.

В подобном страховом соглашении не устанавливается франшиза. Страховщик также обязуется отправлять дольщикам информацию относительно размеров произведенного страхового возмещения. Страховщик имеет право на обращение с регрессом к застройщику после проведения страховых выплат.

Досрочное прекращение и расторжение страхового договора не лишает страховщика обязательства относительно выплаты компенсации по страховому случаю, если он произошел во время действия договора.

При досрочном прекращении и расторжении соглашения страховщик в обязательном порядке уведомляет всех долевых собственников.


Бесплатная юридическая консультация:

Срок действия страхового соглашения зависит от срока строительства. Он рассчитывается на основании проектной декларации и ДДУ.

Договор такого рода и полис являются равнозначными понятиями. Соглашение о страховании ответственности застройщика подлежит обязательной регистрации, без которой он недействителен.

Что является страховым случаем

Страховым риском выступает риск неисполнения обязательств застройщиком перед дольщиками относительно передачи жилого помещения.

Страховыми признаются следующие случаи:

  • прерывание строительства;
  • банкротство застройщика;
  • неполучение дольщиками жилья;
  • невозврат вложенных материальных ресурсов на строительство.

Объем рисков, которые может застраховать одна компания, не лимитирован. Законом ограничивается только максимальный размер премий.

В каких компаниях можно оформить

Страхование застройщиков является невероятно убыточным, множество компаний не торопятся делать упор на это направление. Тем не менее, ЦБ РФ составил список организаций, которые могут заниматься страхованием ответственности застройщиков. В него вошли 27 страховых компаний.


Бесплатная юридическая консультация:

Ими являются:

  • БАЛТ-Страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • Восхождение;
  • ГУТА;
  • Диамант;
  • СК Екатеринбург;
  • Инвестстрах;
  • Интерполистраст;
  • ИСК Евро-полис;
  • Купеческое;
  • Лексгарант;
  • Мастер-гарант;
  • МЕСКО;
  • МСЦ;
  • НАСКО Татарстан;
  • Пари;
  • Помощь;
  • Приоритетное страхование;
  • Проминстрах;
  • Респект-полис;
  • СБГ;
  • Страховая инвестиционная компания;
  • Строительная страховая группа;
  • Универс-гарант;
  • Факел.

В список также вошли более 200 кредитных организаций, которые могут выступать поручителями для застройщиков.

При долевом строительстве

Дольщики являются третьими лицами по договору, в чью пользу заключается само соглашение. Они выгодоприобретатели при наступлении страхового случая.

Застройщик берет на себя обязательство относительно своевременной сдачи жилых помещений долевым участникам. Страховщик обязуется уведомлять о смене условий и порядке выплаты денежных сумм страхователем.

Дольщики могут меняться, но об этом уведомляется страховщик в обязательном порядке. С каждым долевым участником договор составляется отдельно.


Бесплатная юридическая консультация:

Застройщик будет отвечать в отдельности перед каждым участником за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на него обязательств.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/strahovanie-otvetstvennosti-zastrojshhika.html

Страхование гражданской ответственности Застройщика

► Знаете ли Вы, что:

С 2014 года Застройщики многоквартирного жилья обязаны страховать свою ответственность перед дольщиками (покупателями квартир в новостройках).

Правда, это касается только тех Застройщиков, которые реализуют свои строительные проекты в рамках Откроется в новой вкладке.»>закона ФЗ-214, и только тех проектов, для которых разрешение на строительство было получено после января 2014 года. В таких проектах теперь Застройщики могут заключать Договоры долевого участия (ДДУ), и продавать квартиры в строящихся домах ТОЛЬКО при наличии страховки.


Бесплатная юридическая консультация:

Примечание: с 2017 года вместо страхования гражданской ответственности Застройщика, введен новый механизм защиты инвестиций дольщиков – государственный компенсационный фонд (подробнее о нем – в конце статьи).

Обязательное страхование ответственности Застройщика допускается в любом из двух видов:

  1. Поручительства банка (с соблюдением установленных законом условий, см. ниже); или
  2. Договора страхования гражданской ответственностиЗастройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче дольщику оплаченной им квартиры (порядок страхования также установлен законом, см. ниже).

Причем, договор страхования Застройщик может заключать на свое усмотрение – либо со страховой компанией, либо с Обществом взаимного страхования застройщиков (ОВС). Сделать это Застройщик должен за свой счет, и обязательно ДО первой регистрации Откроется в новой вкладке.»>Договора долевого участия (ДДУ) с первым дольщиком. После чего Застройщик должен уведомить дольщиков о правилах и условиях страхования (в т.ч. предоставить сведения о страховщике).

Контроль за выполнением Застройщиками условий по обязательному страхованию своей ответственности перед дольщиками возложен на Откроется в новой вкладке.»>Росреестр. При отсутствии страховки у Застройщика, его Договоры долевого участия (ДДУ) регистрироваться не будут.

Выгодоприобретателями по каждому виду страховки выступают дольщики. Именно они получат денежную компенсацию, при наступлении страхового случая.


Бесплатная юридическая консультация:

Страховым случаем признается нарушение Застройщиком своих обязательств по передаче квартиры дольщику, подтвержденное решением суда (по иску дольщика), либо признание Застройщика банкротом.

Минимальная страховая сумма к выплате определяется из цены ДДУ, и не может быть менее суммы, рассчитанной из общей площади квартиры, умноженной на среднерыночную цену квадратного метра жилья в регионе.

Срок действия страховки устанавливается, исходя из сроков строительства, указанных в Откроется в новой вкладке.»>Проектной декларации и ДДУ.

Такая мера призвана еще больше защитить интересы дольщиков (наряду с другими положениями 214-ФЗ), и обеспечить надежность вложений средств граждан в строящееся жилье. В случае неисполнения Застройщиком взятых на себя обязательств по строительству дома и передаче дольщикам построенных квартир, мерой обеспечения компенсации возможного вреда дольщикам выступает (помимо обязательного залога земли и проекта) еще и денежное страховое возмещение.

Выплату возмещения в таком случае производит страховщик — Страховая компания или Общество взаимного страхования (ОВС), либо банк (если в качестве обеспечения Застройщик выбрал поручительство банка).


Бесплатная юридическая консультация:

Но так как поручительство банка для Застройщика неоправданно дорого, да и не каждый банк предоставляет такую услугу, то реальным способом обеспечения своих обязательств на сегодняшнем рынке для Застройщика остается Договор со страховой компанией, или участие в Обществе взаимного страхования застройщиков (ОВС).

Законодательные формальности про обязательное страхование ответственности Застройщика можно почитать здесь:

  • Обеспечение обязательств Застройщика путем банковского поручительства описано в Откроется в новой вкладке.»>статье 15.1 закона 214-ФЗ (утратила силу с июля 2017 г.) .
  • Условия страхования гражданской ответственностиЗастройщика выражены в Откроется в новой вкладке.»>статье 15.2 закона 214-ФЗ (утратила силу с июля 2017 г.) .

Утратившие силу статьи означают, что теперь страхование ответственности Застройщика для новых строительных проектов идет по другому пути – через компенсационный фонд (см. ниже). Но все прежние страховки договоров ДДУ продолжают действовать до окончания строительства и передачи готовых квартир дольщикам.

А как вести себя дольщикам, Откроется в новой вкладке.»>если Застройщик обанкротился, рассказано в отдельной заметке по приведенной ссылке.

Вместо страхования – компенсационный фонд

Практика за годы показала, что механизм страхования ответственности Застройщика работает плохо, и дольщики крайне редко могут получить реальную компенсацию по такой страховке. Поэтому с января 2017 года, очередные поправки в закон ФЗ-214 обязывают Застройщиков при запуске новых строительных проектов вместо страхования своей ответственности перед дольщиками, отчислять денежные взносы в Откроется в новой вкладке.»>государственный компенсационный фонд долевого строительства (подробнее – по ссылке). Такие отчисления происходят при заключении каждого нового Договора долевого участия (ДДУ). А средства этого фонда предполагается использовать для достройки проблемных объектов или для выплат возмещений дольщикам, в случае банкротства Застройщика.

Действующие (уже заключенные) договоры страхования гражданской ответственности Застройщика, при этом, остаются в силе.


Бесплатная юридическая консультация:

Те же поправки в закон ФЗ-214 добавили с 2017 года еще одну альтернативу страхованию гражданской ответственности Застройщика – это проведение денежных расчетов с дольщиками через специальные Откроется в новой вкладке.»>счета эскроу (подробнее – по ссылке). Здесь уже выступает посредником банк, и в случае банкротства строительной компании, он возвращает с этих счетов деньги дольщику.

Покупка квартиры всегда несет в себе определенные РИСКИ.

Профессиональную юридическую поддержку по сделкам с недвижимостью можно получить — Откроется в новой вкладке.»>ЗДЕСЬ.

Правила и последовательность подготовки сделки купли-продажи квартиры – на интерактивной карте Откроется во всплывающем окне.»> ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Информация оказалась полезной? Сохрани ее себе, еще пригодится!


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://kvartira-bez-agenta.ru/znaete-li-vi-chto/strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-zastrojshchika/

Страхование гражданской ответственности застройщика тарифы

Последнее обновление: 06.09.2018

Страховой случай

Новости

Председатель совета директоров ООО «ПРОМИНСТРАХ» рассказал об особенностях деятельности корпоративного секретаря в страховой компании

Валерий Курганов, советник генерального директора по правовым вопросам и председатель совета директоров ООО «ПРОМИНСТРАХ» выступил на семинаре АСН и Финуниверситета при Правительстве РФ «Актуальные вопросы внутреннего контроля и аудита в страховых компаниях. Контрольные процедуры внедрения Базовых стандартов ВСС и корпоративного управления по Solvency 2. Особенности деятельности корпоративного секретаря в страховых компаниях», который прошелдекабря Читать далее »

Введен в эксплуатацию очередной жилой дом, достроенный под контролем и на средства ООО «ПРОМИНСТРАХ»

14 декабря 2018г. введен в эксплуатацию шестой дом в поселке Магистральный Иркутской области, завершение строительства которого финансировало ООО «ПРОМИНСТРАХ». Это социально значимое жилье, которое, в рамках муниципального контракта на строительство жилых домов для расселения двухсот граждан из аварийного жилья, возводилось застройщиком ООО «Стройгрупп». После банкротства застройщика, ООО «ПРОМИНСТРАХ» приняло на себя обязательства достроить и сдать Читать далее »

ООО «ПРОМИНСТРАХ» было отмечено наградой на премии Финансовая элита России

ООО «ПРОМИНСТРАХ» получило награду на ежегодной премии Финансовая элита России в номинации «Компания года в сфере страхования строительных рисков». Торжественная церемония состоялась 5 декабря в г. Москве. Мероприятие традиционно собрало лучшие финансовые компании страны. ООО «ПРОМИНСТРАХ» было награждено за инициативу по созданию инвестиционного инструмента для привлечения новых инвесторов и решения проблем обманутых дольщиков, участие в Читать далее »

Представитель ООО «ПРОМИНСТРАХ» вошел в состав рабочей группы по обеспечению безопасности предпринимателей в области строительства комитета по безопасности ТПП РФ.

На площадке Института экономики и антикризисного управления прошло совместное совещание Подкомитета по антикризисному управлению ТПП РФ и рабочей группы по обеспечению безопасности предпринимателей в области строительства комитета по безопасности ТПП РФ. Речь шла о нарушении арбитражными управляющими законодательства при запуске процедуры банкротства застройщика. Актуальность темы связана с тем, что в новой редакции Федерального закона «О Читать далее »

Источник: http://prominstrah.ru/pravila-straxovaniya-i-tarify/

Страхование гражданской ответственности застройщика: особенности и преимущества

2.01.14 г. вступили в силу новые изменения 214-ФЗ. Согласно документу застройщику необходимо в обязательном порядке страховать риски при вовлечении в строительство по принципу долевого участия денежных средств граждан. По 214-ФЗ ответственность застройщика нарушение исполнения обязательств в части передачи жилого помещения страхуется на случаи:

  • незавершения строительства;
  • банкротства застройщика;
  • неполучения дольщиком жилья;
  • невозврата дольщику вложенных.

Обязанности застройщика

Принимающий участие в рынке долевого строительства застройщик обязан:

  • заключить договор страхования ответственности еще до начала привлечения средств от граждан;
  • предоставить необходимую информацию относительно условий страхования дольщикам;
  • зарегистрировать заключенный им договор в Росреестре (именно со дня регистрации документ признается действительным).Особенности страхования предусматривают следующее:
  1. Договор необходимо оформить до момента подачи пакета документов для госрегистрации ДДУ.
  2. Следует заключать отдельные договора со всеми дольщиками, то есть на каждую реализуемую долю.
  3. Страховой суммой признается сумма реализуемой доли.

Методы страхования ответственности

Страхованием собственной ответственности застройщики должны заниматься самостоятельно. Выбор делается между:

  1. Обществом взаимного страхования (действуют на основании специальной лицензии). Процесс вступления в общество непрост, придется нести солидарную ответственность по обязательствам участника, который обанкротился, платить членские взносы, существует риск дополнительных расходов.
  2. Банковским учреждением в качестве поручителя. Предстоит долгий процесс оформления документов и уплата залога в размере 30% от рыночной стоимости объекта. Ставка стартует с 1% годовых от суммы поручительства. Объем денежных средств лимитирован.
  3. Страховой компанией. Придется заключить договор страхования гражданской ответственности застройщика. Благодаря большой конкуренции между организациями для клиентов создаются приемлемые условия:
  • комфортные цены;
  • отсутствие залога;
  • единая ставка в течение всего срока страхования;
  • оплата услуг по факту;
  • быстрое оформление договора.Страхование гражданской ответственности застройщика данным методом наиболее удобно и выгодно, так как позволяет прогнозировать расходы и снижать их уровень в случае длительного сотрудничества со страховщиком.

Положительные стороны страхования

Договор страхования ответственности, который должен заключать застройщик, стоит на страже интересов дольщиков, гарантируя им компенсацию при невыполнении второй стороной обязательств.

Преимущества страхования для застройщика тоже есть. Страхование ответственности позволит компании:

  • получить возможность продолжать деятельность в сфере долевого строительства;
  • быть конкурентоспособной, имея на руках обязательный страховой полис.

Сроки и стоимость страхования гражданской ответственности застройщика

Согласно 214-ФЗ тариф определяется индивидуально. В среднем стоимость услуги колеблется в пределах 0,6- 0,9% от цены договора (суммы долевой инвестиции).

Сроком действия договора является период от регистрации договора до передачи дольщику жилья. Выгодоприобретателю обеспечивается право получения возмещения в связи с наступлением страхового случая в течение 2 лет по окончанию срока передачи ему помещения, что предусматривалось договором.

Видео – Недвижимость. Страхование гражданской ответственности застройщиков

Стоит отметить, что законодательное нововведение на ранее заключенные договоры не распространяется. Правило страхования не действует в отношении уже строящегося объекта при условии, что первый договор относительно участия в долевом строительстве заключался до 1.01.14 г.

Какой метод страхования выбрать решать самим застройщикам. Что касается общества взаимного страхования, здесь есть противоречивые моменты: от условий создания до круговой поруки его членов. О банковской гарантии можно говорить в случае проектного финансирования (если объект возводится непосредственно на заемные в банке средства). По поводу страховых компаний возникает вопрос, как будет рассчитываться страховой тариф? К примеру, какова стоимость полиса на 2,-миллионную квартиру? По прогнозам экспертов, цифра перешагнет отметку в 7%. Достаточно высокая цена за спокойствие, учитывая невнятные условия наступления и признания страхового случая.

Источник: http://biznesluxe.ru/works/straxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-zastrojshhika-osobennosti-i-preimushhestva/

Страхование гражданской ответственности застройщика

01.01.2014 вступили в силу изменения, внесенные в Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», устанавливающие обязательное обеспечение обязательств застройщиков по передаче жилых помещений участникам долевого строительства одним из следующих способов:

  • наличие банковского поручительства;
  • участия в обществе взаимного страхования;
  • договора страхования гражданской ответственности застройщика.

САО «ВСК» полностью соответствует требованиям статьи 15.2 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ и нормативным актам Банка России, который размещен на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

Субекты страхования ответственности застройщиков

Страхователями по Договору страхования могут быть юридические лица независимо от его организационно-правовой формы, имеющее в собственности или на праве аренды, на праве субаренды либо в предусмотренных Федеральным законом от 24.07.2008г. N 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» случаях на праве безвозмездного срочного пользования земельный участок и привлекающее денежные средства участников долевого строительства в соответствии с Федеральным законом №214-ФЗ для строительства (создания) на этом земельном участке многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, за исключением объектов производственного назначения, на основании полученного разрешения на строительство.

Договор страхования заключается в пользу Выгодоприобретателей — граждан или юридических лиц (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались в соответствии с Федеральным законом №214-ФЗ для строительства объекта долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, предусматривающему передачу жилого помещения.

Объект страхования и страховые случаи

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застройщика), связанные с его ответственностью перед участниками долевого строительства (Выгодоприобретателями) в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве. Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение Страхователем (Застройщиком) обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, подтвержденные одним из следующих документов:

  • вступившим в законную силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 Федерального закона №214-ФЗ;
  • решением арбитражного суда о признании должника (Страхователя) банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Страховая сумма

Минимальная страховая сумма по Договору страхования рассчитывается исходя из цены Договора участия в долевом строительстве и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения (инвестируемой), подлежащего передаче участнику долевого строительства (Выгодоприобретателю), и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительской власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования.

Документы

© 2002–2016 Страховое акционерное общество «ВСК»

Сайт сделан в Артели Уткина в 2016 году

Лицензия Банка России от 11.09.2015: СЛ №0621б, СИ №0621, ОС №0621, ОС №, ОС №, ПС №0621. Предложения о страховании по добровольным видам имущественного страхования не являются публичной офертой, решение о заключении договора страхования на конкретных условиях принимается только по соглашению сторон. Информация о видах и условиях страхования размещена в соответствии с требованиями пункта 6 статьи 6 Закона РФ от 27.11.1992 №«Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страхование застройщиков по 214-ФЗ: ответы на часто задаваемые вопросы

Страхование застройщиков жилья осуществляется с 1 января 2014 года, однако до сих пор оно вызывает массу вопросов как у застройщиков, так и у отделений Росреестра, органов исполнительной власти. В связи с созданием фонда защиты прав дольщиков обязательное страхование ответственности застройщиков перед дольщиками планируется отменить. Правительством Российской Федерации подготовлен соответствующий законопроект.

Агентство права «Авис» подготовило ответы на наиболее распространенные вопросы о страховании ответственности застройщиков:

1. В каком случае застройщику необходимо страхование ответственности?

Если он привлекает средства дольщиков по договорам долевого участия в строительстве многоквартирных жилых домов. Страхование нужно, если после 1 января 2014 года застройщик заключает первый договор долевого участия в строительстве по конкретному дому. При этом речь идет именно о жилых домах. Если застройщик привлекает средства дольщиков для строительства нежилых помещений (апартаменты и т.п.), то страховать свою ответственность в этом случае не только нет необходимости, но и невозможно о закону. Подробнее об этом в нашем заключении. Хотя в последнее время появляются предложения включить под регулирование закона об участии в долевом строительстве, в т.ч. привлечение средств от дольщиков на строительство апартаментов и других подобных помещений.

2. Какие варианты обеспечения своей ответственности перед дольщиками есть у застройщика?

Закон предусматривает 3 варианта: 1) поручительство банка; 2) членство в обществе взаимного страхования застройщиков (ОВС); 3) страхование в обычной страховой компании, имеющей лицензию на такое страхование и соответствующей требованиям закона.

3. Кто выбирает способ обеспечения?

Застройщик сам выбирает один из способов обеспечения, указанных в разделе 2, в отношении каждого конкретного многоквартирного дома.

4. Какие требования закон предъявляет к банку?

Чтобы выдавать застройщикам поручительства по обязательствам перед дольщиками, банк должен работать не менее 5 лет, иметь уставный капитал в размере не менее 200 млн рублей и собственный капитал в размере не менее 1 млрд рублей. Этим требованиям соответствуют немногие банки в стране. Как правило, это крупные и консервативные банки.

5. Как проверить соответствие банка требованиям закона?

Можно сделать это на сайте Центрального банка России. Подробнее о размещении ЦБ РФ на своем сайте перечня страховых организаций можно узнать на отдельной странице нашего сайта.

6. Почему поручительство банка невыгодно?

Срок поручительства должен покрывать срок строительства + 2 года, т.е. зачастую не менее 4-х лет. Ставка по поручительству — около 3% годовых. Соответственно, цена поручительства на начальной стадии строительства — около 12% от стоимости квартир. Эта цена неприемлема для застройщиков. Кроме того, получая поручительство банка, застройщик расходует свои лимиты на кредитование. Как правило, застройщику выгоднее получить от банка кредит, чем поручительство.

7. Почему банки с трудом выдают поручительства застройщикам?

Поручительство никогда не было для банков массовым продуктом, хотя оно близко к банковским гарантиям. Банки рассматривают риски, связанные с поручительством, как гораздо более высокие, чем при выдаче дольщикам ипотечных кредитов. Многие банки полагают, что ответственность банка, в отличие от ответственности страховой компании, не ограничивается в этом случае стоимостью квартир, ему могут быть предъявлены и штрафные санкции. Ассоциация российских банков считает, что конструкция поручительства, заложенная в законе 214-ФЗ, закладывает трудности для банка: выплатив денежные средства дольщикам, банк будет испытывать юридические проблемы по их взысканию с застройщика.

8. Какие требования закон предъявляет к страховой компании?

Кроме наличия лицензии на страхование гражданской ответственности за неисполнение обязательств по договору и правил страхования ответственности застройщика страховая компания должна соответствовать следующим требованиям: 1) опыт работы не менее 5 лет (исчисляется с момента получения лицензии на осуществление страховой деятельности); 2) уставный капитал — не менее не менее 400 млн рублей; 3) собственный капитал — не менее 1 млрд рублей; 4) соблюдение требований финансовой устойчивости, предусмотренных законодательством о страховании, за весь период деятельности; 5) отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой компании в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)»; 6) отсутствие решения ЦБ РФ о назначении временной администрации страховой организации; 7) отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации процедур, применяемых в деле о банкротстве.

9. Многие говорят, что объем потенциальных выплат по страхованию застройщиков превышает все резервы страховых компаний страны. И поэтому страховые компании не спешат заходить на этот рынок. Так ли это?

Это так. Но мы полагаем, что деятельность страховых компаний должна быть в основном направлена на предотвращение страховых случаев. Если считать риски таким образом — их объем на порядок меньше. Каждый страховой случай — это сотни миллионов, а то и миллиарды рублей страховых выплат. В то же время, чтобы достроить проблемный дом, не нужны сотни миллионов рублей. Как правило, речь идет о десятках миллионов, иногда — миллионах рублей. Просто раньше не было субъекта, который был бы заинтересован и мог вложить их: застройщик — банкрот, инвестора привлечь нельзя, т.к. стоимости непроданных квартир не хватает для того, чтобы окупить его вложения, дольщиков слишком много, у некоторых нет денег, другие не хотят их тратить. Поэтому проблемные дома стоят недостроенными многие годы. Теперь заинтересованные лица есть — это страховые компании. Разумеется, если страховщик будет вынужден вложиться в достройку дома, то ни одна страховая компания в стране этого застройщика больше не застрахует — ведь круг страховщиков очень узок.

Однако с достройкой дома за счет страховой компании также возникают трудности: закон не предусматривает подобных механизмов. В связи с этим, то, по какому пути пойдет страховщик (достройка многоквартирного дома или выплата средств дольщикам) во многом зависит от результатов переговоров дольщиков со страховой организацией. В целом, практика обращения дольщиков к страховым компаниям показывает, что страхование реальное ответственности застройщиков в России так и не заработало.

10. Не выгодно ли застройщику создать или купить свою страховую компанию?

Создавать новую страховую компанию для страхования ответственности застройщиков бессмысленно, так как она сможет начать заниматься этим видом страхования не раньше чем через 5 лет. Среди существующих страховых компаний лишь немногие имеют в лицензии необходимый вид страхования. Как правило, это крупные страховые компании, имеющие обширный бизнес, совершенно непрофильный для застройщика. Цена таких страховых компаний довольно велика, нельзя купить страховую компанию, заплатив просто за лицензию. Купить небольшую страховую компанию и расширить ее лицензию — долго и очень сложно. Тем более, что закон обязывает страховые компании иметь большой размер собственных средств (не менее 1 млрд рублей). Страхование — это самостоятельный серьезный бизнес. Он жестко контролируется Центральным банком России, которому не так давно были переданы функции регулятора в отношении страховщиков. Для работы страховой компании необходим квалифицированный персонал. Все страховщики опасаются, что если Центробанк массово лишает лицензий банки, то вскоре он может взяться и за страховые компании. Кроме этого, в нашей стране законодательство быстро меняется. Не исключено, что страхование застройщиков отменят через какое-то время и застройщик не успеет отбить свои расходы по покупке страховой компании.

11. Кто проверяет обеспечение застройщиком соих обязательств перед дольщиком (наличие страховки или поручительства банка у застройщика и т.п.)?

Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр), которая в 2017 году преобразуется в Роснедвижимость. Регистрация договора долевого участия будет приостановлена или в регистрации отказано, если в комплекте представленных застройщиком документов нет договора страхования или поручительства банка, а также доказательств оплаты страховой премии в случае заключения именного договора страхования (платежных поручений). Кроме того, в ряде регионов страны органы прокуратуры уже проводят проверки застройщиков по данному вопросу. Деятельность застройщиков по привлечению средств дольщиков контролируется также региональными органами исполнительной власти.

Вместе с тем, в 2017 году в России планируется создать Компенсационный фонд застройщиков — государственную федеральную структуру, которая будет собирать с застройщиков денежные средства и управлять ими, возмещая убытки дольщикам в случае банкротства застройщиков. Таким образом, этот фонд заменит страхование ответственности застройщиков, которое показало свое неэффективность. Контролировать внесение застройщиком средств в такой фонд будет та же Роснедвижимость и региональные органы государственной власти в сфере строительства (министерства строительства, органы государственного строительного надзора и т.п.).

12. Страхование нужно, если дольщиком выступает гражданин?

По закону застройщик обязан страховать свою ответственность вне зависимости от того, кто является другой стороной договора — физическое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо.

13. Нужно ли страховать отдельную квартиру или дом целиком?

По закону договор страхования может быть заключен как на отдельную квартиру, так и на весь дом. Но, как правило, страхуется договор по отдельной квартире или нескольким квартирам. Чтобы застраховать дом целиком, застройщик должен был бы сразу уплатить довольно крупную сумму. Кроме того, лишь часть квартир продается по договорам долевого участия, а часть — после ввода дома в эксплуатацию. Поэтому страховать дом целиком невыгодно. Кроме того, непонятно, кто будет выгодоприобретателем по договору, если сразу страхуется весь дом, а дольщиков еще нет.

Также законом предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с момента регистрации договора долевого участия в строительстве. Поэтому договор страхования дома целиком при отсутствии договоров долевого участия не будет действовать. В связи с этим большинство страховых компаний предлагают заключить один рамочный договор страхования на многоквартирный дом (соглашение о намерениях, предварительный договор и т.п.), определив в нем предварительно согласованный тариф, объект строительства и т.п., а затем заключают отдельные договоры страхования (страховые полисы) на каждую квартиру при заключении договора долевого участия.

14. Что происходит со страховкой при уступке прав по договору долевого участия в строительстве?

Новой страховки не требуется. Права выгодоприобретателя (которым выступает дольщик) по договору страхования переходят лицу, на которое сделана уступка. Об уступке застройщик уведомляет страховую компанию. Дополнительную оплату за уступку страховая компания брать не должна. При этом к ранее заключенному договору страхования на конкретную квартиру заключается дополнительное соглашение, в котором указывается новый дольщик.

15. Меняется ли страховая сумма, если цена уступки больше, чем стоимость квартиры по договору долевого участия?

Нет, не меняется. Но при этом ответственность застройщика перед новым дольщиком остается застрахована только в размере цены, указанной в договоре долевого участия.

16. Между кем заключается договор страхования?

Договор заключается между страховщиком (страховой компанией) и страхователем (застройщиком). Выгодоприобретателем по договору является приобретатель квартиры — дольщик. Покупатель квартиры, как правило, не подписывает договор страхования, если в договоре не предусмотрено подписание такого договора также и выгодоприобретателем. Это зависит от порядка деятельности конкретного страховщика.

17. Кто выбирает страховую компанию?

18. Какой риск страхуется? Что является основанием для страховой выплаты?

Страхуется риск неисполнения застройщиком обязательства перед дольщиком о передаче ему квартиры. При этом основанием для выплаты является решение суда о признании застройщика банкротом или решение суда по иску дольщиков об обращении взыскания на земельный участок, на котором ведется строительство. В этом случае страховая компания выплачивает дольщикам стоимость квартир, указанную в договорах долевого участия. Какие-либо штрафные санкции страховка не покрывает. Просрочка исполнения застройщиком обязательств перед дольщиками сама по себе не является основанием для страховой выплаты. Вместе с тем, как указывалось ранее, наиболее выгодным способом устранения претензий дольщиков к застройщику для всех является согласование между страховщиком и дольщиками достройки дома страховой компанией за счет ее собственных средств до обращения в суд.

19. На какую сумму страхуется договор долевого участия?

Он страхуется на полную сумму стоимости квартиры по договору долевого участия, но не менее суммы, рассчитанной из общей площади квартиры и средней цены квадратного метра в данном регионе, устанавливаемой Министерством строительства и ЖКХ РФ. Таким образом, страховая сумма в договоре страхования, как правило, равна стоимости квартиры по договору долевого участия, но не может быть меньше минимальной (она же — средняя, установленная Минстроем РФ) цены. Средняя цена, установленная Минстроем РФ, как правило, ниже реальной рыночной цены в каждом регионе.

20. Как определяется срок действия договора страхования?

Срок устанавливается исходя из срока строительства, который определяется, как правило, согласно проектной декларации и договора долевого участия.

21. Как рассчитывается страховой тариф и страховая премия?

Правилами каждой страховой компании определяется базовый тариф, повышающие и понижающие коэффициенты. Эти коэффициенты зависят от опыта застройщика, его деловой репутации, текущего финансового положения, объемов деятельности. Т.е. отношение к застройщикам индивидуальное. Страховая премия определяется исходя из страхового тарифа и срока действия договора страхования, который равен сроку строительства. Срок строительства определяется, как правило, согласно проектной декларации.

22. Возвращается ли часть страховой премии в случае, если строительство завершено досрочно?

Можно предусмотреть договором страхования возврат части страховой премии или снижение тарифа на будущее на случай, если дом вводится в эксплуатацию ранее указанного в проектной декларации срока.

23. Почему страховой тариф рассчитывается в процентах годовых?

Страхуется риск того, что дом не будет построен. Разумеется, он выше на начальном этапе строительства, чем когда дом уже фактически построен и заключаются последние договоры долевого участия. Кроме того, страховая компания обязана формировать резервы на весь период действия страховки. Поэтому страховые компании, которые предлагают тариф без привязки к сроку действия страховки, торгуют «фантиками». Единственное возможное объяснение таких тарифов — страховая компания не отражает эти страховки в отчетности, не формирует резервы под возможные выплаты, не собирается нести ответственность. Фактически деньги берутся не за страхование, а за то, чтобы выдать застройщику «бумажку», которая позволит ему зарегистрировать договор долевого участия.

24. Возможно ли на этом рынке широкое распространение подделок — как на рынке обеспечения исполнения госконтрактов?

Конечно, «серые» варианты могут появляться, но есть ряд обстоятельств, препятствующих их массовому распространению. Первое из них — застройщики имеют дело с большим числом физических лиц, для большинства которых покупка квартиры является очень крупной сделкой, и они относятся к этой сделке очень серьезно. Любая информация о том, что застройщик использует в своей работе поддельные страховки или поручительства, став достоянием гласности, вызовет резкое падение спроса со стороны граждан на квартиры этого застройщика и обращения дольщиков в правоохранительные органы. Безупречная репутация — основа нормальной работы застройщика с дольщиками и банками.

Во-вторых, круг застройщиков и отделений Росреестра значительно уже, чем круг участников госзаказа и госзаказчиков, и навести порядок здесь гораздо проще. Государство уделяет серьезное внимание защите интересов дольщиков и это проявляется в том числе в работе правоохранительных органов. Например, как только вступили в силу изменения в закон «О долевом участии в строительстве», многие новосибирские застройщики получили запросы прокуратуры с требованием предоставить информацию о страховании их ответственности. Предполагается внести изменения в закон, в соответствии с которыми страховая компания, заключив договор страхования, должна направить в соответствующее отделение Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) за своей электронной цифровой подписью уведомление об этом, без чего договор долевого участия не будет регистрироваться. Это полностью исключит подделки в этой сфере.

25. Как можно проверить действительность страховки?

Заинтересованное лицо – например, Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр), застройщик или покупатель квартиры — может направить запрос в страховую компанию или связаться с ней по телефонам, размещенным на официальном сайте страховой компании. Страховые компании могут вести на своем официальном сайте реестр действующих договоров страхования. Единого государственного реестра заключенных договоров страхования нет.

26. В течение какого срока страховая компания несет ответственность?

Страховщик по данному виду страхования несет ответственность, если страховой случай наступил в течение срока действия договора страхования или в течение двух лет по окончании этого срока.

27. Что нужно предоставлять в Росреестр (с 2017 года — Роснедвижимость) при регистрации договора долевого участия: полис или договор страхования?

По закону «Об организации страхового дела» договор и полис равнозначны по своему статусу и юридической силе. Однако закон «О долевом участии в строительстве» говорит именно о договоре, поэтому во избежание споров с Росреестром страховые компании готовят чаще всего именно договоры, а не полисы.

28. Какие документы подаются застройщиком в Росреестр (с 2017 года — Роснедвижимость) по страховке для регистрации договора долевого участия в строительстве?

По закону подается договор страхования, а с июля 2015 года еще и подтверждение уплаты страховой премии по этому договору (например, платежное поручение). Но в некоторых отделениях Росреестра требуют нотариальную копию лицензии, выписки из реестра ЕГРЮЛ и всех учредительных документов страховщика, правила страхования. Все это страховые компании, как правило, предоставляют застройщику.

29. В какой момент застройщик оплачивает страховку? Возможна ли отсрочка, рассрочка?

По закону страховка оплачивается до момента подачи договора долевого участия на регистрацию в Росреестр (с 2017 года — Роснедвижимость). Страховая премия по отдельному договору долевого участия невелика. До июля 2015 года если застройщик заключал договор долевого участия сразу на большое количество квартир, возможно было рассмотреть вопрос о рассрочке или оплате страховки после регистрации в Росреесре договора долевого участия. Последние изменения в закон такую возможность отменили.

30. Могут ли документы подаваться в Росреестр (с 2017 года — Роснедвижимость) в электронной форме, подписанные электронной цифровой подписью?

Законодательством это предусмотрено, но механизм не работает. Документы предоставляются, как правило, в бумажной форме.

31. Может ли застройщик донести договор страхования в Росреестр позже, чем подает документы на регистрацию?

Да. Росреестр должен принять у него и неполный комплект документов. В течение срока регистрации договора застройщик может донести недостающие документы. Если это не будет сделано, регистрация будет приостановлена или в регистрации отказано.

32. Сохраняет ли дольщик право на квартиру после получения выплаты от страховой компании?

Законодательство не регламентирует этот вопрос. Но несправедливо, если дольщик получит и страховку, и квартиру. Переход прав дольщика на квартиру страховой компании, осуществившей выплату, законом не предусмотрен. Правилами страхования различных страховых компаний этот вопрос может быть урегулирован по-разному.

33. Какой объем рисков по страхованию ответственности застройщиков может застраховать одна страховая компания?

Закон ограничивает лишь максимальный объем страховых премий, которые может собирать страховая компания, не прибегая к перестрахованию. Он определяется исходя из размера собственного капитала страховой компании. Большая часть собранных средств идет на формирование резервов под возможные выплаты. Механизм перестрахования позволяет страховым компаниям увеличить объем бизнеса, однако в сфере страхования ответственности застройщиков вариантов перестрахования еще нет. Если через какое-то время рынок перестрахования ответственности застройщиков начнет формироваться, то страхование ответственности застройщиков будет развиваться.

34. Есть ли у страховых компаний ограничения по объему рисков на одного страхователя?

Законом такие ограничения не установлены. Они могут быть установлены внутренними правилами конкретной страховой компании. Установление объемов риска на одного страхователя представляется нам разумным.

35. Что происходит со страховкой при продлении срока строительства?

Данный момент законом не урегулирован. Как правило, если срок строительства продлен с соблюдением закона, с внесением изменений в проектную декларацию, должны быть внесены соответствующие изменения в договор страхования и доплата страховой премии, исходя из срока, на который продлен срок строительства. В противном случае страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора страхования. Однако, правилами страхования отдельных страховых компаний может быть установлен свой порядок.

36. Может ли застройщик отнести платежи по страхованию своей ответственности на затраты в целях налогообложения прибыли?

По данному вопросу пока отсутствуют какие-либо разъяснения со стороны Минфина или Федеральной налоговой службы. В то же время по закону на затраты относятся только платежи по обязательным видам страхования. Страхование ответственности застройщиков относится не к обязательному, а к вмененному страхованию (квазиобязательному), поскольку кроме страхования застройщик вправе использовать и другие механизмы обеспечения своих обязательств. Поэтому уменьшить налог на прибыль за счет платежей страховой компании застройщикам скорее всего не удастся. Это делает бессмысленными все предлагаемые не очень добросовестными специалистами схемы, связанные с искусственным завышением страховых премий с целью минимизации налогов.

37. Не лучше ли застройщику строить по системе ЖСК?

Использование жилищно-строительных кооперативов (ЖСК) для привлечения в строительство денежных средств граждан позволяет застройщику избежать ряда процедур и расходов, необходимых для работы по договорам долевого участия в строительстве, в том числе и страхования ответственности. Чтобы заключать договоры долевого участия, необходимо иметь права на земельный участок, разрешение на строительство, получить тех.условия, пройти экспертизу проектной документации. Чтобы привлекать деньги в ЖСК, достаточно просто огородить забором кусок пустыря. Но и банки, и покупатели квартир понимают, что возможность заключения именно договора долевого участия с регистрацией его в Росреестре является гарантией от двойных и тройных продаж застройщиком одних и тех же квартир, защищает владельцев квартир в строящемся доме в случае банкротства застройщика и вообще дает больше шансов на то, что дом будет действительно построен. Поэтому банки охотно кредитуют граждан на приобретение долей в долевом участии в строительстве и, как правило, не кредитуют на покупку паев в ЖСК. А ведь именно возможность получения ипотечных кредитов позволяет большинству граждан купить квартиру и, соответственно, обеспечивает большую часть спроса на первичном рынке жилья. Разумный покупатель не будет рисковать и покупать паи в ЖСК. Так что можно продавать квартиры через ЖСК, без договоров долевого участия и расходов на страхование, только их почти никто не купит. Кроме этого, изменениями в закон от июля 2015 года в отношении ЖСК было введено ряд достаточно жестких ограничений: строить одновременно не более одного дома, этажность дома не должна превышать 3 этажей и т.п. Тем самым, схема со строительством через ЖСК стала практически невозможна для крупных застройщиков.

38. Не лучше ли застройщику строить на кредитные деньги, чем привлекать деньги физических лиц на этапе строительства?

Одной из целей закона было сделать менее выгодным для застройщиков привлечение средств дольщиков и понудить их строить на кредитные ресурсы. Однако думаем, что это цель достигнута не была. Не все застройщики имеют возможность кредитоваться в банках. Балансы застройщиков выглядят, как правило, убыточными, часто под строительство каждого очередного дома или нескольких домов создается новая компания, а банки не хотят кредитовать их. Кроме того, цена квартир за время строительства растет лишь на 20%. Время строительства и продажи квартир составляет более 2-х лет. Расходы по обслуживанию кредита за этот период составит значительно больше 20 %. В случае, если строительство затягивается, деньги дольщиков являются для застройщика бесплатными, а использование кредитных ресурсов приведет в такой ситуации к дополнительным расходам и отходу от первоначального бизнес-плана. Даже с учетом расходов на страхование привлекать средства дольщиков выгоднее, чём строить на кредитные средства. Кроме того, механизм привлеченения частного инвестирования к строительству жилой недвижимости через заключение договоров долевого участия уже зарекомендовал себя с надежной стороны для всех участников процесса строительства (дольщики, застройщики, банки). Отказываться от такого механизма в настоящее время никто не готов. В связи с этим, на наш взгляд, вопрос можно ставить лишь о его улучшении.

38. Может ли застройщик потребовать от дольщика компенсировать свои расходы на страхование по 214-ФЗ?

Обязанность страховать свою ответственность установлена законом для застройщика. Это означает, что он должен заключать договор страхования и нести связанные с этим расходы (уплачивать страховой организации страховую премию — плату за страхование своей ответственности). Вместе с этим, закон не запрещает застройщику включать такие расходы в цену договора участия в долевом строительстве, хотя страховая премия рассчитывается как процент от цены такого договора. Оплачивать дополнительные средства застройщику сверх цены договора участия в долевом строительстве дольщик не обязан, если застройщик предъявляет такие требования — то они незаконны.

39. Что такое фонд дополнительной защиты прав, законных интересов и имущества участников долевого строительства?

Фонд дополнительной защиты прав, законных интересов и имущества участников долевого строительства по другому называют компенсационным фондом застройщиков. Он предназначен для компенсационных выплат дольщикам в случае невыполнения застройщиком своих обязательств в связи с банкротными процедурами. Иными словами, он выполняет ту же функцию, что и страхование ответственности застройщиков.

Его создание планируется на основании статьи 23.2 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов…» и поручения Президента РФ. Фонд создается по решению Правительства РФ в 2017 году и будет являться федеральной государственной структурой. Создание такого фонда связано с тем, что реального страхования ответственности застройщиков в России так и не получилось по многим причинам: отказ крупнейших страховщиков выходить на этот рынок в связи с большими рисками, необходимостью сосредотачивать большие страховые резервы при отсутствии работающего механизма перестрахования, частичного ограничения доступа к западным источникам финансирования для перестрахования. Размер первоначальных отчислений застройщиков в компенсационный фонд указывается в 1% от стоимости квартир, которые продаются по договорам участия в долевом строительстве. В дальнейшем в зависимости от складывающейся практики деятельности каждого застройщика размер отчислений будет индивидуально пересчитываться и составлять до 3%.

После начала работы такого фонда остальные способы обеспечения обязательств застройщика (страхование и банковские поручительства) планируется убрать.

Источник: http://apavis.ru/strahovanie-zastrojshhikov-faq/

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн