Сбербанк понизил ставки по кредитам

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке Бесплатная юридическая консультация: Любая программа кредитования сопровождается определенной процентной ставкой. Но данный показатель.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке


Бесплатная юридическая консультация:

Любая программа кредитования сопровождается определенной процентной ставкой. Но данный показатель имеет способность меняться. И те долгосрочные займы, которые клиенты оформили несколько лет назад, уже становятся невыгодными.

Оглавление:

Ведь если ранее Сбербанк кредитовал население под 19,00–20,00% годовых, то сейчас в среднем эта процентовка составляет 13,00–14,00%. Поэтому вопрос проведения пересмотра действующих условий уже выданных ссуд актуален для большинства активных заемщиков.

Банковская структура предусматривает такую возможность. Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка осуществляется путем проведения рефинансирования. Причем разрешается корректировать и объединять воедино как действующие ссуды сбербанковской организации, так и иных банков-займодателей. Но следует знать, кто имеет право на рефинансирование и как грамотно осуществить такую процедуру.

Чтобы провести рефинансирование кредитов, следует соответствовать предъявленным условиям Сбербанка

Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке

Многие россияне, являющиеся клиентами Сбера и оформляющие в данном банке кредиты, полагают, что уровень годовых процентов зависит лишь от позиции самих кредиторов. Это мнение является ошибочным. На процесс формирования процентных годовых ставок оказывает влияние большое количество разнообразных факторов. И далеко не все они решаются внутренней банковской политикой.


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Независимые нюансы (на которые ни банковская организация, ни заемщики воздействовать не могут). Главным критерием является установленный размер ставки от ЦБ России (проценты рефинансирования). С ее понижением дешевеют и ссуды. К данной категории относится и необходимость банков-займодателей погашать налоговую базу и тратиться на обязательное страхование.
  2. Пассивные влияния. Эти нюансы непосредственно зависят от инфляционных процессов, происходящих в стране и уровня доходов населения. К ним причисляется конкурентоспособность займодавца и величина его баланса и активов. При наличии большой конкуренции размер годовых довольно низкий для привлечения потенциальных займополучателей.
  3. Коммерческие факторы. Банковские учреждения, прежде всего, нацелены на получение выгоды и прибыли. И обладают рядом собственных расходов, куда входит зарплата служащих, коммунальные платежи, аренда, возможные риски и прочее. Величина этих затрат также непосредственно влияет на размер ставок.
  4. Клиентская составляющая. На годовые проценты также оказывают влияние и сами займополучатели. А именно индивидуальные особенности заемщиков. К таковым относятся: возраст, уровень доходности, семейное положение, наличие движимого/недвижимого имущества, которое отдается под залог кредитору, чистота кредитной истории и рабочее положение. Чем выше и лучше будут такие показатели, тем на более льготных и привлекательных условиях клиенту будет предоставлен займ.

На величину устанавливаемой ставки годовых по кредитованию влияет множество факторов, которые в совокупности и формируют уровень процентов.

Рефинансирование — востребованная и выгодная услуга от Сбербанка

Какие программы кредитования предусматривают понижение процентов

Современные условия финансово-кредитного рынка смогли дать «зеленый свет» на уменьшение процентов сразу по нескольким программам кредитования. В среднем произошло понижение годовых на 4,00%. Сейчас картина по действующим ставкам выглядит следующим образом:

  • без обеспечения: от 13,90% (снижение на 1,00–1,50%);
  • займы для военнослужащих понизились на 2,00–2,50%;
  • ссуды с поручением: от 12.90% (падение ставок на 1,50–20%);
  • кредиты владельцам подсобных хозяйств подешевели на 2,50–3,00%.

В целях расширения базы клиентов, Сбербанк предусмотрел и выгодные условия рефинансирования клиентов, имеющих ссуды, оформленные в сторонних банковских организациях. Их можно рефинансировать по 13,90–14,90% годовых, что снижает предыдущие ставки на 4,00–9,00%.

Даже при рефинансировании сторонних займов Сбербанк придерживается своей строгой и отработанной годами позиции по отношению к клиентам. Окончательная ставка будет зависеть от надежности и платежеспособности конкретного лица.


Бесплатная юридическая консультация:

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

При необходимости корректировки имеющегося займа в целях снижения процентовки, для клиентов Сбера имеется один выход – это воспользоваться услугой рефинансирования. Такая процедура базируется на объединении всех имеющихся ссуд (даже в сторонних кредитно-финансовых организациях) под один, новый займ. Это особенно выгодно и актуально клиентам, отягощенным сразу несколькими кредитными обязательствами.

Узнать о действующих условиях рефинансирования можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Суть программы рефинансирования

Используя рефинансирование, клиент получает возможность значительно сэкономить свои расходы, объединив действующие займы в один. Оплачивать его можно с помощью Сбербанк-Онлайн. Также заемщик получает и дополнительные средства на свои личные нужды, причем со снижением ежемесячного взноса сам срок кредитования не уменьшается.

Стоит понимать, что программа, направленная на рефинансирование имеющихся кредитов, предполагает со стороны банка строгое и тщательное изучение данных будущего плательщика. Особенно внимательно проверяется состояние его кредитной истории и показатели доходности (платежеспособность). Но остаются льготными условия кредитования для клиентов-зарплатников Сбера и представителей конкретных социальных слоев населения.

По существующим правилам рефинансирования заемщик может оформить займ в сумме до 3 млн рублей сроком до 5-ти лет без комиссий, поручительства и значительно понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке.


Бесплатная юридическая консультация:

Требования к заемщикам

Чтобы получить выгодное предложение по рефинансированию действующих ссуд, заемщику необходимо соответствовать заявленным требованиям банковской организации. В частности:

  • обладать стабильным доходом;
  • собрать документы, подтверждающие уровень доходности;
  • иметь чистую и незапятнанную просрочками и штрафными санкциями кредитную историю.

Только в этом случае стоит рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка. Конечно, займ финансовая структура предоставить после положенной процедуры его оформления.

Этапы процедуры рефинансирования

Пакет документов

Чтобы оформить новый кредит по рефинансированию, в Сбербанке необходимо написать соответствующее заявление и дополнить его пакетом документов. Туда входят следующие бумаги:

  • трудовая книжка;
  • паспорт РФ с имеющейся пропиской;
  • все договоры по имеющимся ссудам;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет);
  • свидетельство о рождении детей/ребенка и заключении банка;
  • банковские документы-выписки об отсутствии просрочек и задолженностей.

Проведение процедуры переоформления ссуды

Посетив сбербанковское отделение, клиенту предстоит аккуратно написать заявление на предоставление рефинансирования и вместе с пакетом документации оставить у служащего. Банку требуется время, чтобы изучить все предоставленные сведения и вынести решение по выдаче нового займа. После получения согласия, заемные средства (по согласию клиента) будут отправлены на погашение имеющихся ссуд. Заемщик может это сделать и самостоятельно, отчитавшись потом перед Сбером.


Бесплатная юридическая консультация:

Особенности переоформления ипотечного кредита

Сбербанк рассматривает и возможность проведения пересмотра жилищных займов с целью снижения размера годовых. Чтобы скорректировать имеющиеся условия и облегчить выплату ипотеки, банк предлагает провести рефинансирование и реструктуризацию имеющегося долга.

Рефинансировать можно и ипотечный кредит

Рефинансирование

На сколько будет можно снизить действующие проценты по имеющемуся жилищному займу, зависит от некоторых сопутствующих факторов. А именно от имеющейся у заемщика оформленного страхового полиса жизни и здоровья:

Нецелевой займ под залог недвижимости:

  • оформленный полис — 11,90%;
  • без страховки — 12,90%.

Остальные виды жилищного кредитования:


Бесплатная юридическая консультация:

  • с полисом — 10,90%;
  • без страхования — 11,90%.

Военная ипотека не рассматривается под рефинансирование, данная услуга запрещена действующими условиями ипотечной программы.

На рассмотрение заявления о рефинансировании ипотечных займов банковская организация берет более 30 суток. Чтобы Сбербанк вынес положительное решение о рефинансировании текущей ипотеки, заемщику и текущему займу необходимо соответствовать некоторым условиям. А именно:

  • отсутствие просрочек;
  • ссуда ранее не подвергалась реструктуризации;
  • остаток задолженности на дату понижения ставок: отруб.;
  • займ был оформлен и получен более года назад (на момент рефинансирования).

Реструктуризация

Данный вид пересмотра текущего ипотечного кредита предлагается заемщику при наличии веского повода. Например, форс-мажорные ситуации, по которым клиент уже не может продолжать оплачивать задолженность. При этом пересмотру подвергается:

  • график выплат;
  • условия начисления годовых.

Как проводится реструктуризация ипотечного займа

Реструктуризация производится по поданному заявлению заемщика и требует одобрения банка-кредитора. Стоит знать, что для получения данного рода услуги, от клиента требуется предоставить все бумаги, квитанции, справки и иные документы, которые подтверждают невозможность займополучателя продолжать выполнять кредитные обязательства.

Есть ли выгода в переоформлении кредита

Участие в программах рефинансирование имеющихся займов на данный момент является одной из популярных и востребованных услуг среди населения. Сбербанк охотно идет навстречу своим клиентам, желающим рефинансироваться в его стенах, ведь выгоду при этом получает не только сам заемщик, но и банк-кредитор путем значительного расширения клиентской базы и увеличения количества выданных займов. Что касается заемщиков, к выгодам от данной услуги специалисты относят следующие нюансы:


Бесплатная юридическая консультация:

  • значительное снижение имеющихся регулярных проплат;
  • получает дополнительные денежные средства, которые может расходовать по личному усмотрению;
  • при рефинансировании автокредита, заемщик снимает обременение с транспорта и вступает в полные права владения;
  • снижение кредитной нагрузки (вместо нескольких займов, которые необходимо оплачивать по разным датам), клиент получает один.

Выводы

Любой банковский клиент, владеющий займами, может воспользоваться услугой рефинансирования, предоставляемой Сбербанком. Чтобы получить новый кредит по максимально льготным процентам, заемщику следует основательно подготовиться к оформлению нового кредита. А именно тщательно подготовить весь пакет требуемых документов. А при предоставлении в залог личного имущества можно провести рефинансирование по максимально низкой процентной ставке.

Источник: http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-umenshit-procent-po-kreditu-v-sberbanke.html

Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам

Сбербанк России обновил тарифную сетку и снизил ставки по потребительским кредитам. Теперь стоимость кредита зависит от его суммы, а диапазон снижения составил от 1 до 8 процентных пункта.

Максимальное снижение — на 8 процентных пунктов — зафиксировано по потребительским кредитам от 1 млн рублей. Теперь процентная ставка на эти кредиты фиксированная для всех категорий клиентов и составляет 11,9% годовых, передает ТАСС со ссылкой на пресс-службу банка.

Ставки по кредитам от 300 тысяч рублей до 1 млн рублей снижены на 1–4 процентных пункта, до 11, 9–15 ,9% годовых. Таким образом, на прежнем уровне остались только ставки по кредитам на сумму от 30 до 300 тысяч рублей — 12, 9–19 ,9% годовых.

Отмечается, что изменения касаются потребительских кредитов без обеспечения.

Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://www.ntv.ru/novosti//

Сбербанк снизил ставку по кредитам без поручителей к 2019 году

Сбербанк в ноябре 2018 года снизил процентную ставку по потребительскому кредиту без обеспечения в рамках Новогодней акции 2019. Рассмотрим, насколько выгодно сегодня кредитоваться в этом банке.

Сбербанк в конце 2018-го и начале 2019 года проводит промо-акцию и предлагает кредит для физических лиц «Новогодний». Выгодные условия по новогодней акции действуют до 31 января 2019 года!

Сумма займа в рамках акции по-прежнему варьируется от 30 тыс. до 5 млн рублей. Обычные физические лица могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей, а зарплатные клиенты — до 5 млн рублей.

А вот процентная ставка изменилась. Она снижена на 2 процентных пункта. В результате минимальная ставка в рамках новогодней акции к началу 2019 года сейчас составляет 11,9%. Кроме этого максимальный срок займа увеличен до 7 лет.

«В рамках новогоднего предложения Сбербанка мы предлагаем сниженные процентные ставки для всех сумм потребительских кредитов, а также увеличиваем максимальный срок кредитования с 5 до 7 лет. Увеличенный срок кредитования позволит клиентам получить большую сумму для реализации новогодних желаний с меньшей платежной нагрузкой», — комментирует управляющий директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать» Сергей Широков.


Бесплатная юридическая консультация:

Кредит Сбербанка без поручителей «Новогодний»

Ставки кредита «Новогодний» зависят от суммы и срока займа, а также от способа его оформления: онлайн или в отделении банка.

Источник: http://10bankov.net/credits/sberbank-snizil-protsenty-stavki-po-kreditam.html

Уменьшение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке – это вопрос, который по-прежнему интересует рядовых граждан. В выборе той или иной программы кредитования для заемщика определяющим критерием является размер ставки. Что влияет на ее формирование, и как реально уменьшить проценты по кредиту в главном банке страны, рассмотрим ниже.

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку. По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению.

Как формируется процентная ставка

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке обусловлено многими обстоятельствами. Как происходит этот процесс можно понять, разобравшись с механизмом формирования кредитного процента.


Бесплатная юридическая консультация:

Многие граждане очень сильно заблуждаются, считая, что величина процентов зависит только от желания самого кредитора. На самом деле, на этот процесс влияет множество факторов, и некоторые из них не зависят от политики банка.

  • Независимые факторы. Главным из них является размер ставки рефинансирования ЦБ РФ: с ее падением кредиты дешевеют, а с ростом – дорожают. Сюда же можно отнести и установленное законом обязательное страхование и необходимость кредитору платить налоги. На эти критерии ни банк, ни заемщик не в силе воздействовать.
  • Пассивные факторы. Они во многом зависят от уровня инфляции в стране, доходов граждан, конкурентоспособности кредитора, размеров его активов и баланса. Сильная конкуренция среди банков идет на пользу потребителям и не позволяет необдуманно увеличивать проценты.
  • Коммерческая составляющая. Как все коммерческие структуры, банковские учреждения нацелены на получение прибыли. И они имеют свои определенные коммерческие расходы – стоимость аренды и коммунальных услуг, оплату сотрудников, предполагаемый риск убытков и другое.
  • Клиентский фактор. Если все предыдущие составляющие формирования процентов никоим образом не зависят от самого заемщика, то на этот полностью влияют его индивидуальные качества. К ним относятся: личные данные заемщика, его возраст и семейное положение, финансовые возможности и уровень доходов, личное имущество, рабочий стаж и место работы, к какой группе риска относится и состояние кредитной истории. Чем лучше эти показатели, тем охотнее банк идет на снижение процентов.

Как еще можно уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Такие возможности есть, и они следуют из выше описанного механизма. Они следующие:

  • Идеальная кредитная история. Поскольку потребительские кредиты возможны с положительной кредитной историей, то оптимально у будущего заемщика на момент подачи заявления закрытые кредиты должны быть без задержек. Как ни странно, но полное отсутствие кредитной истории, наоборот, может увеличить ставку. Такой клиент – «темное пятно» для кредитора.
  • Участие в зарплатном проекте положительно влияет на шанс получить выгодные условия по займу: не потребуется предъявлять справку о доходах и убеждать кредитора в своей платежеспособности. Поэтому у банка риск не возврата денег минимальный, и он снижает ставку. Такие же оптимистичные шансы и для пенсионеров, оформивших пенсию в Сбербанке.
  • Привлечение поручителей или предоставление имущества в залог.

Под какие кредиты Сбербанк снизил ставку

2017 год ознаменовался снижением ставок по нескольким видам кредитов. Сегодня кредитная организация снизила ставки по многим потребительским кредитам на 4%. Для займов под поручительство она составляет минимум 12,9 %, а без обеспечения – 13,9%, что означает снижение на 1-2%. Намного существеннее подешевеют займы для определенных категорий граждан – военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной программе (на 2%), и владельцев личного подсобного хозяйства (на 3 %). Для расширения клиентской базы кредитная организация предусмотрела снижение на 4-9% для тех, кто решил рефинансировать займы с чужих банков. Их цена составит 13,9-14,9%.

Как переоформить кредит в Сбербанке под меньший процент

Если возникает необходимость переоформить уже имеющийся кредит в Сбербанке под меньший процент, то существует один выход – заключить договор по рефинансированию. Тем более, в этом году банк предоставил льготные условия для этой процедуры. Она подразумевает закрытие ссуд у других кредиторов с последующим оформлением нового займа. Особенно это выгодно для тех, у кого на руках несколько ссуд с высокими процентами.

Что для этого нужно

Для этого потребуется обратиться в любое отделение Сбербанка и заполнить соответствующую анкету. При себе необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • договоры предыдущих займов;
  • справка о погашении и отсутствии просрочек;
  • трудовая книжка;
  • для мужчин моложе 27 лет – военный билет;
  • свидетельства о браке и рождении детей.

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, претенденту необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше положительной информации будет предоставлено, тем больше вероятность получения более низкого процента и более длительного кредитного срока.


Бесплатная юридическая консультация:

Условия

Рефинансирование предоставляется на таких условиях:

  • минимальная сумма займа – 15 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.;
  • срок – 3 мес. – 5 лет;
  • не потребуется обеспечение;
  • отсутствие комиссии.

В чем выгода

Выгода банка и заемщика в перекредитовании обоюдная. Учреждение увеличивает свою клиентскую базу, а заемщик решает собственные проблемы:

  • уменьшает ежемесячные платежи;
  • получает более удобный вариант погашения – вместо нескольких займов у него остается только один;
  • для владельцев автокредита имеется возможность снять обременение с автомобиля;
  • получить средства на любые цели.

Заключение

Любой желающий может воспользоваться предоставленными способами уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке. Лучше всего это предусмотреть до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовится к этому – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов и статус зарплатного клиента или предоставить в залог собственное имущество. В этом случае риск кредитной организации сводится к минимуму, и кредитозаемщику будут предложены самые минимальные проценты. В конечном итоге это благотворно влияет на самого заемщика, исправно погашающего задолженность. Если же у заемщика появляется желание уменьшить свои ежемесячные платежи, то существует еще ряд вариантов, позволяющих это сделать. И один из них – рефинансирование имеющихся займов.

Источник: http://sbankami.ru/kredity/umenshenie-procentnoj-stavki-po-kreditu-v-sberbanke.html

Сбербанк резко снизил ставки по потребительским кредитам

МОСКВА, 3 мая — РИА Новости. Сбербанк снизил ставки по ряду потребительских кредитов без обеспечения, сообщили в банке.


Бесплатная юридическая консультация:

Ставки для кредитов на сумму от трехсот тысяч до миллиона рублей снизились на один-четыре процента — до 11,9-15,9%. При этом ставки по кредитам на 30–300 тысяч рублей остались прежними — 12,9–19,9%.

«Также с сегодняшнего дня для своих зарплатных клиентов Сбербанк увеличил максимальную сумму кредита — с трех до пяти миллионов рублей и снизил минимальный возраст заемщика с 21 года до 18 лет», — отметили в банке.

Последний раз о снижении ставок по ряду кредитов банк сообщал в октябре. В апреле Сбербанк заявил о снижении ставок по кредитам для малого бизнеса.

Источник: http://ria.ru//.html

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке формирование ставки по кредиту происходит на основании объективных факторов, среди которых:


Бесплатная юридическая консультация:

  • ставка рефинансирования ЦБ, налоги, страховые взносы;
  • уровень инфляции, платежеспособность населения, конкуренция на финансовом рынке;
  • текущие коммерческие расходы банка, финансовые риски;
  • платежеспособность клиента, наличие обеспечения и гарантий, кредитная история.

Снижение ставок

В зависимости от совокупности разных факторов банк назначает ту или иную процентную ставку. Со временем обстоятельства меняются, процентная ставка с годами может не только расти, но и уменьшаться. Несколько лет назад Сбербанк выдавал займы от 19 и 20% годовых, сегодня можно найти банковский продукт под 13 – 14%.

Поэтому для многих людей сейчас доступна возможность снижения процентной ставки за счет использования программ рефинансирования кредитов. Ими могут воспользоваться клиенты, как Сбербанка, так и других банков Страны.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита с большей процентной ставки на меньшую, необходимо:

  • иметь постоянный доход и документы, его подтверждающие;
  • предоставить личную информацию, позволяющую оценить вашу платежеспособность и уровень доходов;
  • не иметь задолженности по действующим кредитам;
  • иметь хорошую кредитную историю.

В Сбербанке много льготных продуктов, например, для военнослужащих, студентов, пенсионеров с выгодной процентной ставкой.

Выгоды снижения процентной ставки

Участвуя в программах рефинансирования, вы не только получите более выгодные условия по начисляемым процентам, но и сможете:


Бесплатная юридическая консультация:

  • объединить несколько кредитов в разных банках в один, платить все долги одним взносом, используя удобные онлайн-сервисы Сбербанка;
  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • не меняя размер платежа, получить дополнительные наличные, одновременно соединив все кредиты в Сбербанке.

Программы рефинансирования предполагают тщательную проверку заемщика как при получении первоначального кредита. Для владельцев зарплатных карт и определенных социальных категорий населения в Сбербанке действуют льготные условия. Воспользовавшись системой можно существенно упростить отношения с банком и сделать пользование деньгами более выгодным.

По ним можно взять в долг до 3х миллионов на срок до 5 лет.

Пакет документов для оформления рефинансирования

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, в котором есть постоянная регистрация по месту жительства;
  • имеющиеся договоры по займам;
  • справки из других банков о том, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В отделении банка вы напишите заявление, заполните анкету и оставите информацию на рассмотрение. После тщательного анализа ситуации и поверки информации банк примет решение о возможности рефинансирования и его условиях.

После подписания нового кредитного договора средства будут направлены на погашение и закрытие кредитов, участвующих в программе, а причитающиеся наличными вы сможете получить в банке или на карту.


Бесплатная юридическая консультация:

Используя возможность снизить ставку по кредиту, вы получаете действительно выгодные условия и современный уровень сервиса в Сбербанке.

Источник: http://sber-info.ru/kak-umenshit-procent-po-kreditu-v-sberbanke/

Повезло не всем

В этом году это первое снижение базовых ставок потребкредитов Сбербанка. Ранее он корректировал стоимость кредитов лишь в рамках акций.

Так, до 2 мая банк проводил весеннюю акцию, по условиям которой необеспеченные потребкредиты на сумму отруб. выдавались обычным клиентам под 12,5–18,5% годовых, а лицам, получающим зарплату или пенсию в Сбербанке, – под 11,5–18,5% годовых. Получается, что минимальная ставка потребкредита на сумму отруб. для зарплатников с 3 мая выросла на 0,4 п. п. В то же время для них с 3 мая Сбербанк увеличил максимальную сумму кредита – с 3 млн до 5 млн руб. и снизил минимальный возраст заемщика с 21 года до 18 лет.

«Предложенные условия призваны поддержать высокий спрос на потребительские кредиты в целом, который мы наблюдаем с начала 2018 г. За I квартал мы выдали рекордные 313,6 млрд руб., что на 75% больше аналогичного периода предыдущего года», – сообщил управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Ставка на крупных и надежных

Подход Сбербанка к формированию ставок (больше сумма – ниже ставка) не нов, хотя, по словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, «довольно редко встречается на рынке».


Бесплатная юридическая консультация:

Например, ВТБ до 24 июня при подаче заявки через интернет выдает кредиты наличными под те же 11,9% на сумму отруб. или 11,9–19,9% на сумму доруб. А в банке «Возрождение» ставки по кредитам наруб. и более для новых клиентов без страховки начинаются от 15,4%, а на меньшие суммы – от 17,4%.

По мнению Грибанова, это целесообразный подход, ведь стоимость выдачи кредита для банка не зависит от суммы. «Чем меньше кредит, тем менее выгоден он банку, несколько нивелировать этот эффект позволяет именно повышенная ставка», – поясняет он.

Введение Сбербанком новых тарифов совпало с повышением Центробанком с 1 мая коэффициента риска для необеспеченных кредитов с полной стоимостью (ПСК) свыше 15%. Ранее повышенные коэффициенты применялись к кредитам с ПСК свыше 20%. Предлагая более низкие ставки для больших сумм, банк, вероятно, рассчитывает привлечь с рынка более надежных заемщиков, сформировав качественный (с точки зрения регулирования) портфель и не увеличивая при этом нагрузку на капитал, считает эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин.

Чем ответят конкуренты

Многие крупные банки ранее в этом году также снижали ставки потребкредитов. К примеру, ВТБ с начала года уже дважды снижал ставки по кредитам наличными – всего на 2,9 п. п., сообщил представитель его пресс-службы.

А в Россельхозбанке в апреле снижение доходило до 3,5 п. п. Кроме того, до 30 июня банк проводит акцию, в рамках которой кредиты сроком свыше одного года на любую сумму выдаются по специальной ставке от 12,0% (при страховании заемщика).


Бесплатная юридическая консультация:

«СМП банк» в целом с начала года снизил ставки на 3 п. п. «Минимальная ставка 11,5% годовых действует по кредиту на рефинансирование уже имеющихся потребкредитов. Эта ставка действует для всех клиентов, страхование не требуется», – уточнил вице-президент «СМП банка» Роман Цивинюк. В Московском индустриальном банке, по словам его вице-президента Антона Рудя, в апреле ставки упали на 0,4–1,4 п. п., а минимальная (12,3%) действует для зарплатных клиентов.

С начала года ставки опустились также в «Почта банке» на 1–2 п. п., в УБРиРе – на 3–4 п. п., в «Российском капитале» – на 2–3 п. п., в «Ренессанс кредите» – на 0,6 п. п. и в других банках.

При этом минимальная ставка необеспеченных потребкредитов Сбербанка для незастрахованных заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, остается одной из самых низких на рынке. К примеру, в УБРиРе она составляет 11,99% годовых (кредит на сумму отруб.), в банке «Хоум кредит» – 14,9%, (кредит на 12–60 мес., на–руб.), в «Тинькофф банке» – 12%, в «Почта банке» – 12,9% (12–60 мес., отруб.), в «Ренессанс кредите» – 11,3% (от 24 мес., отруб.), в «Российском капитале» – 13,9% (12 мес., отруб.). Об этом «Ведомостям» сообщили в пресс-службах банков.

Снижение ставок Сбербанком вкупе с повышением Центробанком коэффициента риска для необеспеченных кредитов может подтолкнуть и другие банки в ближайшее время удешевить потребкредиты.

Так, представитель пресс-службы Россельхозбанка сообщил, что во II квартале планируются новые спецпредложения по потребительским кредитам. В «Хоум кредите» и Бинбанке рассматривают возможность снижения ставок, рассказали представители этих банков.


Бесплатная юридическая консультация:

Но по сведениям пресс-службы ВТБ, в ближайшее время пересматривать ставки по кредитам наличными в банке не планируют.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/05/02/sberbank-rezko-snizhaet

Сбербанк понизил ставки по кредитам

Сбербанк объявил о снижении ставок по потребительским кредитам без обеспечения. Точный размер снижения зависит от суммы кредита — чем больше кредит, тем больше урезана ставка по нему.

Так, ставки по потребкредитам размером свыше 1 млн руб. уменьшены сразу на 8 процентных пунктов, для всех категорий клиентов Сбербанком установлена фиксированная ставка в 11,9% годовых.

Ставки по кредитам размером от 300 тыс. руб. до 1 млн руб. снижены на 1–4 п.п., максимальный размер ставки по ним теперь составляет 15,9%, минимальный — 11,9%. В то же время ставки по небольшим потребкредитам (менее 300 тыс. руб.) Сбербанк решил не менять.


Бесплатная юридическая консультация:

Одновременно Сбербанк увеличил для своих зарплатных клиентов максимальную сумму кредита (с 3 млн до 5 млн руб.) и снизил минимальный возраст заемщика с 21 года до 18 лет.

По словам управляющего директора дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергея Широкова, изменения условий призваны поддержать высокий спрос на потребительские кредиты, который в Сбербанке фиксируют с начала 2018 года.

Источник: http://www.rbc.ru/finances/03/05/2018/5aeac0769aee388a

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке? Под какой процент дают кредит в Сбербанке

Потребительские кредиты Сбербанка популярны у россиян. Крупнейший кредитор страны предлагает ссуды на доступных условиях, ежеквартально обновляя предложения для клиентов. С 2016 года рынок кредитования в России имеет тенденцию к активному снижению процентных ставок. Сбербанк не является исключением. Те, кто ранее оформил потребительскую ссуду или ипотеку в этом учреждении, хотят узнать, как снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Получение ссуды

Чтобы получить потребительский кредит, карточку с лимитом банка или подать заявку на ипотеку, заемщик должен соответствовать требованиям банка:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Быть старше 21 года и моложе 65 (75 — для ипотеки).
  2. Иметь стабильный, подтвержденный документами доход.
  3. Быть добросовестным заемщиком с хорошей кредитной историей.
  4. Иметь достаточную платежеспособность.

Условия кредита в «Сбербанке» одинаковы для всех физических лиц. Временные ограничения могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Под возрастным ограничением понимается достижение клиентом определенного возраста на момент оформления заявки (нижняя граница) и полного погашения ссуды (верхняя граница).

Это означает, что гражданин, которому исполнилось, например, 64 года, может взять кредит, но только в том случае, если он успеет его погасить до своего 65-летия. При этом его ежемесячный доход должен быть таким, чтобы после внесения взноса у него оставалась сумма, равная прожиточному минимуму в регионе, где он проживает, или выше.

Кредитные карточки с 2018 года вновь можно оформлять лицам с 21 года (в 2017 году нижняя граница составляла 25 лет).

Можно ли снизить процент по кредиту в Сбербанке

Заемщики банка, имеющие стабильный доход и хорошую кредитную историю, имеют возможность значительно улучшить условия выплаты ссуды в Сбербанке. Сделать это можно несколькими способами:

  • Оформить потребительский кредит с минимальной процентной ставкой для погашения предыдущих займов.
  • Оформить кредитную карточку с льготным периодом.
  • Подключиться к программе страхования (по ипотеке).
  • Сделать рефинансирование действующих займов в сторонних банках.
  • Написать заявление на снижение процентной ставки (по ипотечному договору).

Оформление ссуды для погашения действующего кредита

Один из наиболее быстрых способов уменьшить процент по кредиту в Сбербанке — это взять новую ссуду на льготных условиях. Ежемесячно банк меняет ставки по потребительским займам. С 2017 года клиенты могут подать онлайн-заявку в Сбербанк.

Новый кредит должен быть оформлен на сумму, равную или превышающую старый заем клиента. В противном случае заемщику придется выплачивать одновременно несколько кредитов.

Рассмотрим, как снизить процент по кредиту в Сбербанке с помощью нового договора:

  • Собрать документы для подтверждения официального дохода. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, должны взять с собой только карточку и паспорт.
  • Прийти в ближайший офис и взять талон «Оформление кредита».
  • Предоставить менеджеру паспорт и другие справки.
  • Уточнить сумму и срок кредитования.
  • Расписаться в предъявленных документах и ожидать решения андеррайтеров.
  • Если заявку одобрят, необходимо взять талон «Погашение кредитов» и оформить заявку на досрочное списание старого займа.
  • Получить справку об отсутствии задолженности.

С 2016 года кредиты в Сбербанке зачисляются на банковские карты заемщиков. Поэтому рекомендуется всегда иметь при себе пластиковую карточку, которая также используется для подтверждения финансовых операций.

Данный вариант снижения процентной ставки по кредиту возможен только в случае достаточной платежеспособности заемщика. Если у клиента недостаточно дохода для оформления новой ссуды, он должен искать другие варианты, позволяющие снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Кредитная карточка

До 2015 года Сбербанк предлагал клиентам оформлять ссуды под 25% годовых и более. Те заемщики, которые получали кредиты 3 года назад и ранее, ищут варианты уменьшения размера комиссии банку.

Одним из альтернативных способов уменьшения ежемесячного платежа является оформление кредитной карточки. Это лучший вариант снизить затраты на покупки «до зарплаты», используя платежное средство с беспроцентным периодом.

Преимуществом кредиток является быстрое решение по заявке, понятные условия и низкая комиссия. Снятие наличных в банкомате обойдется заемщику всего в 3% от суммы.

Кредитный лимит устанавливается банком, исходя из платежеспособности клиента. По желанию заемщика он может быть уменьшен в течение суток при обращении клиента в офис банка.

Минимальный лимит по кредиткам в Сбербанке составляет 10 тыс. рублей. Клиенты могут уменьшить его до 1 тыс. рублей. Максимальный лимит может достигать 600 тыс. рублей по картам моментальной выдачи и 3 млн рублей по классическим кредиткам.

Для снижения процентов по кредиту клиент должен обратиться в любое отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доход. Решения по заявке нужно ожидать от двух минут до двух рабочих дней. Если банк одобрил кредитную карту, заемщик должен повторно обратиться в офис для ее получения и активации.

Дополнительный бонус (услуга «Мобильный банк») для владельцев кредиток в Сбербанке предоставляется бесплатно.

Оформление страхования жизни по ипотеке

Собственники жилья, приобретенного в ипотеку, регулярно ищут способы, как снизить проценты по кредиту в Сбербанке. Одним из таких вариантов является подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика.

Эта услуга является добровольной. Кроме приобретения полиса, заемщик получает возможность уменьшить проценты по ипотеке. Активный полис является гарантией снижения процентной ставки на 1% в год.

Но приобретение полиса является дополнительной тратой. Для оформления услуги клиент должен обратиться в банк или страховую компанию, которая является партнером Сбербанка. После оформления полиса собственник жилья должен предоставить документы в банк.

Для снижения процентной ставки на регулярной основе клиент должен ежегодно продлевать действие полиса. При отказе от страхования сумма ежемесячного платежа будет автоматически увеличена, как и процентная ставка по ипотеке.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: условия, особенности

Еще одним вариантом того, как снизить проценты по ипотечному договору, является заявление на снижение процентной ставки. Банк предоставляет добросовестным заемщикам возможность раз в год подавать заявку на уменьшение процентов по ипотеке.

Подать запрос на снижение могут клиенты, у которых:

  • Сумма основного долга составляет 500 тыс. рублей и более.
  • Не было просрочек по ипотеке.
  • С момента действия кредитного договора прошло не менее 1 года.

Процентная ставка по кредиту физическим лицам в Сбербанке будет уменьшена на сумму от 0,5% годовых, но не более минимально допустимого значения. В 2017 году минимальный порог для снижения процентов по ипотеке в Сбербанке составлял 10,9% годовых.

Инструкция по снижению процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Чтобы снизить проценты по ипотеке, клиент должен:

  • Обратиться в центр ипотечного кредитования с документами по кредиту.
  • Написать заявление по шаблону, который предоставит менеджер.
  • Дождаться решения банка. В случае положительного ответа необходимо прийти в офис, чтобы распечатать новый график платежей. В графике будет указан новый ежемесячный платеж и процентная ставка по ипотеке.

Если заемщиков несколько, обратиться за снижением процентной ставки может только титульный. Ставка не может быть меньше минимального процента по кредиту в Сбербанке в сфере ипотечного кредитования. В случае отказа в снижении процентов клиент может обратиться в банк за получением официального ответа или повторно написать заявление.

Рефинансирование

Если заемщика не устраивает, под какой процент дают кредиты в Сбербанке, он может обратиться за финансовой помощью в другие компании. Коммерческие банки активно предлагают рефинансирование кредитов сторонних организаций.

Для подачи заявки в другом банке необходимо предоставить:

  • Паспорт и сведения о платежеспособности.
  • Справку с остатком задолженности по кредиту.
  • Реквизиты для перечисления средств.

При получении ссуды рекомендуется уточнить, каким способом будет производиться погашение займа. Одни финансовые учреждения оформляют денежный перевод на ссудный счет в Сбербанке. Другие перечисляют средства на открытый кредитный счет их компании, с которого клиент должен самостоятельно сделать расход или перевод.

Под какой процент дают кредиты в Сбербанке

В 2018 году клиенты могут получить ссуду в крупнейшем банке страны на выгодных условиях — всего 12,9% годовых при оформлении заявки онлайн. Максимальная процентная ставка по кредиту в Сбербанке составляет 19,9% годовых.

Условия актуальны только для новых заемщиков. Клиенты, которые уже имеют действующие кредиты в Сбербанке, могут снизить процентную ставку одним из указанных выше способов.

При оформлении заявления в офисе банка процентная ставка составляет от 13,9% годовых. Такие условия предоставляются сотрудникам банка и дочерних организаций, владельцам зарплатных карт. Клиенты, которые не получают заработную плату на карточку Сбербанка, могут рассчитывать на 15,9-16,9% годовых.

Максимальная ставка устанавливается для заемщиков с низкой платежеспособностью или тех, кто ранее допускал просрочки, но погашал все штрафы и обязательства.

Источник: http://businessman.ru/kak-snizit-protsent-po-kreditu-v-sberbanke-pod-kakoy-protsent-dayut-kredit-v-sberbanke.html

Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам

МОСКВА, 3 мая. /ТАСС/. Сбербанк России снизил ставки по потребительским кредитам в диапазоне от 1 до 8 п. п. Об этом говорится в пресс-релизе кредитной организации.

Максимальное снижение — на 8 п. п. — зафиксировано по потребкредитам от 1 млн рублей. Теперь процентная ставка на эти кредиты фиксированная для всех категорий клиентов и составляет 11,9% годовых, уточнили в пресс-службе банка.

«Предложенные условия призваны сделать более доступным наше предложение и поддержать высокий спрос на потребительские кредиты в целом, который мы наблюдаем с начала 2018 года. За I квартал мы выдали рекордные 313,6 млрд рублей, что на 75% больше аналогичного периода предыдущего года», — сообщил управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Ставки по кредитам на сумму от 300 тыс. рублей до 1 млн рублей снижены на 1-4 п. п., до 11,9-15,9% годовых. При этом ставки по кредитам на сумму от 30 до 300 тыс. рублей останутся на прежнем уровне — 12,9-19,9% годовых.

Источник: http://tass.ru/ekonomika/

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн