Райффайзенбанк документы для ипотеки

Ипотека в Райффайзенбанк — документы на новостройку и вторичку (вторичное жилье). Бесплатная юридическая консультация: Для рассмотрения кредитной заявки необходимы: Основные.

Ипотека в Райффайзенбанк — документы на новостройку и вторичку (вторичное жилье).


Бесплатная юридическая консультация:

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт; — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Оглавление:

/p>

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Документы для ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году – это необходимый минимум, которого вполне хватит, чтобы наконец стать владельцем собственного жилья. Ипотечный кредит – отличное решение жилищной проблемы, которое наш банк делает еще проще. Приблизьте свое новоселье вместе с нами.

Предлагаем вам ознакомиться с тем, какие документы нужны, чтобы быстро и легко оформить ипотечный кредит. Вам понадобится предоставить два документа, удостоверяющих личность, а также документы о подтверждении занятости и дохода. Это базовый комплект, который подается вместе с заявлением.

Источник: http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/rayffayzenbank/dokumenty/


Бесплатная юридическая консультация:

Брать ли ипотеку в «Райффайзенбанке»? Плюсы и минусы действующих программ, условия предоставления кредита

Райффайзенбанк — это одна из крупнейших банковских организаций, действующих в России.

Здесь ведется обслуживание как для частных, так и для юридических лиц, предлагается широкая линейка вкладов, кредитных и карточных продуктов, финансовых услуг.

В современном мире наличие недвижимости уже не является роскошью. Многие могут стать обладателями собственных «квадратных метров» благодаря ипотечному кредитованию. В данном вопросе стоит тщательно подойти к выбору кредитной организации, оценив её надёжность, а самое главное – условия предоставления ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно !


Бесплатная юридическая консультация:

Общая информация о банке

Со временем банк вырос до международных масштабов, достигнув огромного влияния в Центральной и Восточной Европе. Банк предлагает большой выбор кредитных продуктов, среди которых особого внимания заслуживает ипотека.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Ипотека в банке Райффайзен предоставляется сроком от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по данному виду кредитования – от 9,25% годовых. Максимальная сумма по ипотеке составляет 26 млн.руб. Валюта, применяемая для расчетов, — российский рубль.

Обзор программ и процентных ставок по ним

В данном банке действуют следующие ипотечные программы:

    Рефинансирование ипотеки. Процентная ставка по данной программе составляет 9,5% годовых. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.
В рамках данной программы не требуется согласие текущего кредитора, наряду с основным долгом кредитуется и комиссия за досрочное погашение, существует возможность изменения срока кредита.
Квартира на вторичном рынке. Процентная ставка по данной программе составляет 9,5% годовых. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.

В рамках данной программы могут быть привлечены близкие родственники в качестве созаёмщиков с целью увеличения суммы кредита.

В качестве первоначального взноса в рамках данной программы так же может выступать материнский капитал, а привлечение в качестве созаёмщиков родственников позволит получить кредит в большей сумме. Помимо этого рассматриваются доходы как официальных, так и гражданских супругов.
Недвижимость под залог имеющегося жилья. Процентная ставка по данной программе составляет 9,5% годовых.


Бесплатная юридическая консультация:

Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.

Кредитование в рамках данной программы имеет ряд преимуществ. Так, приобретаемая недвижимость может быть оформлена не только на заёмщика, но и на членов его семьи. Объектом недвижимости может выступать доля в коммунальной квартире.

Возможно приобретение жилья в новостройке у неаккредитованного застройщика. Первоначальный взнос в рамках данной программы не требуется, а в качестве залога подойдёт недвижимость родственников.
Ипотека с материнским капиталом. Процентная ставка по данной программе составляет 9,25% годовых. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.

Данной программой могут воспользоваться только законные супруги – граждане РФ. Созаёмщиками могут выступать только родители основного заёмщика и/или созаёмщика. Собственники бизнеса на получение ипотеки в рамках данной программы рассчитывать не могут.
Коттедж на вторичном рынке. Процент по данной программе ипотеки составляет 12,75% годовых. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 26 млн.руб.

Для увеличения суммы кредита в качестве созаёмщиков могут быть привлечены родственники.
Нецелевой кредит под залог жилья. Процентная ставка по данной программе Райффайзен составляет 17,25% годовых.


Бесплатная юридическая консультация:

Максимальный срок предоставления кредита – 15 лет. Максимальная сумма кредита – 9 млн.руб.
Рефинансирование валютной ипотеки. Ставка по кредиту в данном случае составит 9,5% годовых. Процентные ставки, которые банк предлагает по ипотека варьируются от 9,25% до 17,25% годовых.

Минимальная сумма по ипотеке не превышает 10% от стоимости жилья, максимальный размер ограничивается суммой в 26 млн.руб. Минимальный срок кредитования составляет 1 год, максимальный – 30 лет.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке представляет собой ту часть стоимости объекта недвижимости, которую кредитуемый может самостоятельно оплатить. В качестве первоначального взноса в рамках нескольких программ ипотечного кредитования, действующих в Райффайзенбанке, могут быть использованы средства материнского капитала.

Минимальный размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный размер первоначального взноса может превышать даже отметку в 40% от стоимости жилья. Райффайзенбанк предлагает возможность кредитования без первоначального взноса.

Требования к заёмщику и объекту недвижимости

Заёмщиком в Райффайзенбанке может стать лицо, имеющее любое гражданство, главное условие – проживание, регистрация и постоянная работа в регионе, где находится подразделение банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Если заёмщик работает по найму, его стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Владельцы собственного бизнеса должны иметь постоянный доход за три предыдущих года, а адвокаты и нотариусы (если они работают частным образом) должны предоставить сведения о доходах за год.

Банк устанавливает минимальный уровень дохода исходя из региона проживания. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени, Магадана установлен минимальный уровень дохода после налогообложения в размеретыс. руб.

Для других регионов эта сумма составляеттыс.руб. У заёмщика должна быть положительная кредитная история и не более двух действующих ипотечных кредитов.

Созаёмщиками могут выступать как официальные, так и гражданские супруги, а если кредит выдаётся под залог приобретаемого жилья, то и близкие родственники: родители, дети, братья, сёстры. Минимальный доход созаёмщика после налогообложения должен составлять не менеетыс.руб.

Подобрать объект недвижимости помогает персональный менеджер. Одобрение объекта недвижимости занимает не более 3 дней. Объект недвижимости должен пройти специальную оценку, а также на него должна быть предоставлена вся техническая документация.

Бесплатная юридическая консультация:

Приобретаемое с помощью ипотеки жильё не должно быть ветхим, находится в аварийном состоянии. Объект не может располагаться в предназначенном для сноса доме.

Необходимые документы для оформления

Для ипотеки в банке Райффайзен потребуются следующие документы:

  • Заявление-анкета на ипотечный кредит.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Согласие на обработку персональных данных.
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  • Трудовая книжка и/или соглашение с места работы.
  • Справка в форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Выписка по счету из банка для подтверждения регулярности зачисления денежных средств в течение последних 6 месяцев.

Дополнительно, если такие документы имеются, необходимо предоставить свидетельство об изменении имени и/или фамилии, брачный договор или соглашение о разделе имущества между супругами, пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии, договор аренды и правоустанавливающие документы на имущество в случае, если имеется дополнительный доход от сдачи имущества в аренду. Иностранцам нужно предоставить нотариально заверенный перевод паспорта.

Иностранцам необходимо предоставить документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ, а также разрешение на трудовую деятельность на территории РФ и пакет документов, описывающих предыдущую и текущую трудовую деятельность.

Если заёмщик имеет собственную нотариальную или адвокатскую практику, банк требует предоставление лицензии на осуществление нотариальной деятельности и Приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса, или же удостоверение адвоката и справку в свободной форме из Коллегии адвокатов о подтверждении трудовой деятельности.


Бесплатная юридическая консультация:

Также необходимо будет предоставить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.

Если заёмщик является владельцем собственного бизнеса, он должен заполнить Приложение 2 к заявлению-анкете на ипотечное кредитование. Если организационной формой бизнеса является АО или ПАО, нужно предоставить выписку из реестра акционеров.

Документами, подтверждающими доход в данном случае, выступают бухгалтерские отчёты по форме, зависящей от системы налогообложения, применяемой в организации.

Как подать заявку на заем?

Заявку на получение кредита можно заполнить онлайн прямо на сайте банка. Такая заявка проста в оформлении и включает в себя следующие вопросы.

  1. Фамилия, имя, отчество.
  2. Пол.
  3. Дата рождения.
  4. Паспортные данные.
  5. Город, в котором подаются документы.
  6. Контакты заявителя.

Заявление-анкету на получение ипотечного кредита можно также заполнить лично в банке, сразу предоставив копии документов. По сути такая процедура никак не отличается от заполнения заявки онлайн, но в банке для упрощения процедуры работником может быть предоставлен образец. Заёмщик выбирает способ, удобный для него.


Бесплатная юридическая консультация:

Причины отказа

Можно выделить следующие причины отказа в ипотеке:

  • Отрицательная кредитная история как заёмщика, так и обязательного созаёмщика – законного супруга.
  • Недостаточный для кредитования уровень доходов заёмщика.
  • Наличие задолженности по платежам, в том числе коммунальным платежам, налогам, штрафам.
  • Неопрятный внешний вид заёмщика, который может создать плохое впечатление.
  • Пребывание заёмщика в алкогольном или наркотическом состоянии.

Плюсы и минусы кредитования в этом банке

Можно выделить следующие плюсы кредитования в Райффайзенбанке:

  1. Райффайзенбанк является надёжным банком с богатой историей.
  2. Срок ипотечного кредитования в данном банке максимальный и составляет 30 лет.
  3. Процентные ставки, действующие в данном банке, — одни из самых низких.
  4. Процедура получения ипотеки стандартная, деньги поступают в безналичной форме либо на счёт, либо через аккредитив.
  5. Возможно досрочное погашение, с изменением срока кредитования или величины платежа.
  6. Отделения Райффайзенбанка открыты по всей стране, в случае смены места жительства проблем со способом погашения ипотеки не возникнет.

Минусы кредитования в данном банке:

  1. Минусом ипотечного кредитования в Райффайзенбанке является достаточно большой пакет необходимых документов, порой дублирующих друг друга.
  2. Для одобрения более низкой ставки по ипотеке необходимо оплатить «комплексное страхование», а это – дополнительные расходы заёмщика.

Заключение

Ипотечное кредитование в Райффайзенбанке хоть и является стандартной процедурой, занимает много времени при сборе документов. Но при этом в данном банке действуют выгодные условия предоставления такого займа, что является немаловажным плюсом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Бесплатная юридическая консультация:

(Москва) (Санкт-Петербург)

Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/banki/rajffajzenbank.html

Документы для получения ипотеки в Райффайзенбанк

Для получения ипотеки в Райффайзенбанк нужен минимальный пакет документов. Вы сможете собрать все документы за короткий промежуток времени и за один день предоставить их банку. Если Вы хотите стать владельцем своей квартиры или частного дома, то определитесь, какой ипотечный кредит будете брать: с подтверждением дохода или без.

От этого будет зависеть конкретный пакет документов, который нужно будет предоставить банковскому сотруднику. В базовый набор всегда будет входить паспорт с указанной пропиской и заполненная анкета-заявление. Более подробно со списком документов можно ознакомиться ниже.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт; — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Источник: http://kreditnyi-calculyator.ru/ipoteka/rajffajzenbank-ipoteka/dokumenty-rji/


Бесплатная юридическая консультация:

Райффайзенбанк ипотека

Ипотечное кредитование на сегодня одна из самых востребованных услуг со стороны финансово-кредитных учреждений. Учитывая количество предложений и разнообразие условий, всегда рассматривайте несколько вариантов, тем более, что одновременная подача заявки в несколько банков никак не повлияет на результат рассмотрение (в отличие от потребительского кредита). Ипотека Райффайзенбанка заслуживает внимания благодаря низким процентным ставкам и высокому кредитному лимиту.

Условия по ипотеке Райффайзенбанка

Банк кредитует физических лиц на срок до 30 лет. Многое в назначении процентных ставок зависит от того, готовы ли вы оформить дополнительные к обязательному виды страховок. Декларируемый минимальный процент достиг уровня конкурентов по рынку и начинается от 9,5%. Кредитное учреждение работает с материнским капиталом и государственной поддержкой молодых семей.

Виды недвижимости

Райффайзенбанк рассматривает заявки на сумму от 0,5 до 26 млн. рублей (от 800 тыс. рублей для столицы и области).

По условиям, максимальная сумма лимитирована согласно виду недвижимости:

  • Квартира со вторичного рынка: 85%.
  • Новостройка: 90% от стоимости жилья.
  • Частный дом с участком или без него (доступен только вторичный рынок): определяется в деньгах, согласно установленному лимиту.

По условиям, любой вид недвижимости можно приобрести по не целевому кредиту под залог имеющегося жилья, который также по сути является ипотекой, но обладает чертами потребительского займа. Кредитный лимит по нему равен ипотечному для дома со вторичного рынка.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно, Райффайзенбанк дает ипотеку на квартиры только тех застройщиков, которые попали в одобренный список.

Процентная ставка и страхование

В Райффайзенбанке многое зависит не от категории клиента, а от его готовности оформить страховку.

Минимальные значения процентных ставок на ипотеку Райффайзенбанка, которые вы можете получить, подав онлайн заявку:

Увеличение процентных ставок предусмотрено при отказе от комплексного страхования:

  • +0,5%, если возраст заемщика и созаемщиков не более 45 лет;
  • +3,2%, если превышает.

Условия договора по ипотеке Райфайзенбанка предусматривают повышение процентных ставок в случае, если вы в течение действия кредита отказывайтесь продлевать заключенные договоры страхования, которые подписали, чтобы получить пониженный процент при получении займа: на 1 или 3,7%, согласно возрасту.


Бесплатная юридическая консультация:

Интересные процентные ставки действую по Совместным программам с партнерами. Рассчитать платежи по ипотеке Райффайзенбанка по заданной процентной ставке вам поможет кредитный калькулятор (см. ниже).

Первоначальный взнос

Оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса невозможно, в том числе на жилье со вторичного рынка. Вы должны иметь не меньше 10-15% собственных средств от стоимости объекта.

Условия предусматривают два варианта, как избежать минимального взноса :

  • Использовать материнский капитал, в этом случае его сумма должна быть не меньше 10-15% от стоимости выбранного жилья (рассматриваются только квартиры — в новостройке или со вторичного сектора).
  • Подать заявку не целевой кредит под залог имеющейся недвижимости, который, обладая чертами потребительского кредита, не требует первоначального взноса.

В качестве первоначального взноса по ипотеке Райффайзенбанка на жилой дом придется внести не меньше 40% его стоимости. По отзывам такое требование — минус программы, который делает ее почти невостребованной.

Подробнее об увеличении процентной ставки: Условия по ипотеке Райффайзенбанка.pdf


Бесплатная юридическая консультация:

Требования к заемщику

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку Райффайзенбанка, заемщик должен обладать такими характеристиками:

  • Возраст — от 21 до 60 или 65 лет, в зависимости от наличия страховки жизни и здоровья.
  • Трудоустройство — обязательно. Причем стаж должен быть 3 или 6 месяцев, в зависимости от длительности общего стажа. Для тех, кто устроился на работу впервые, шанс оформить ипотеку в Райффайзенбанке появится только через год трудовой деятельности.
  • Доходы — не меньше 15 тыс. для регионов и 25 тыс. для столицы, причем этот уровень гарантирует вам только минимальный лимит. Подтверждение — обязательно.
  • Кредитная история — только положительная, а общая кредитная нагрузка — не больше одного займа по условиям ипотеки Райффайзен банка.

Требования к созаемщику аналогичные, но к зарплате лояльнее — от 10 тыс. Всем известно, что в браке супруг автоматически идет созаемщиком.

Пакет документов

Поскольку ипотека — сложный займ, количество документов, которые надо предоставить в банк — обширный.

Кроме того, подаются они последовательно, в зависимости от стадии, на которой находится оформление кредита (подробнее об оформлении см. ниже).

Полный пакет документов на ипотеку Райффайзенбанка выглядит следующим образом:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Анкета, паспорт, СНИЛС, согласие на обработку данных.
  • Трудовая книжка и договор о трудоустройстве;
  • Подтверждение дохода — справка 2 НДФЛ или по форме кредитного учреждения. Дополнительно можно приложить договор аренды, выписку из ЕГРН и декларацию о доходах, если вы сдаете имущество и платите налоги.
  • Документы на недвижимость — если вы покупайте новостройку, потребуется только договор участия в долевом строительстве или переуступки права на него, ведь Райффайзен банк одобряет ипотеку только у тех застройщков, которые входят в его доверенный список. Сложнее со вторичным сектором — см. Полный список для квартиры со вторичного рынка и Документы по предмету залога (для дома).
  • Договора на сделку — предварительный и основной.
  • Документы от нотариуса — согласие от супруга, который выступает созаемщиком, на заключение сделки, доверенность в пользу партнеров Райффайзен на оформление закладной (если не желаете заниматься этим сами).
  • Выписка о регистрации обременения — она будет находиться у вас и в банке.

Дополнительные комиссии

Комиссия за оформление и выдачу кредита не рассчитывается и ее невозможно включить в результаты калькулятора, однако заемщик все равно понесет дополнительные издержки, особенно, если речь идет об ипотеке Райффайзен банка на вторичное жилье. В статьях затрат появятся:

  • Оплата за способ расчета — аккредитив или банковская ячейка.
  • Договор купли-продажи . Типовой, по отзывам клиентов (здесь и далее — с портала банки.ру), готовится юридической компанией и стоит денег, а не типовой съест немало времени, т.к. согласовывается с юридической службой. Применимо только для ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье:
  • Нотариально оформленные доверенности при необходимости;
  • Отчет об оценке — если речь идет о вторичном жилье.
  • Страховка — любая, даже обязательная (страхование имущества от утраты и повреждения). Вы вправе выбрать страховщика по своему вкусу (выгода может доходить до 20-30%), но он обязательно должен быть одобрен банком.
  • Государственная пошлина за регистрацию ипотеки в ЕГРНруб.:
  • Манипуляции с ипотечным составом также облагаются комиссией в пользу Райффайзенбанка. Например, 17.700 рублей стоит смена самого залога, а смена состава заемщиков — 35.500, при том, что госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке обойдется всего в 350 рублей.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:


Бесплатная юридическая консультация:

Как подать онлайн заявку

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем — в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере — для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

  • Составляется отчет об оценке;
  • Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
  • Подписывается предварительный договор купли-продажи;
  • Пакет бумаг передается кредитору;
  • Выбирается форма расчетов.

Помните, условия Райффайзенбанка по ипотечной заявке действуют в течение 3 полных месяцев.


Бесплатная юридическая консультация:

Второй этап : собранные документы отправляются в банк и объект недвижимости проходит согласование. Кстати, кредитор утверждает, что не узаконенная планировка — не проблема для получения ипотеки (по отзывам это большой плюс):

Третий этап : как только банк одобряет выход на сделку:

  • Покупатель вносит первоначальный взнос;
  • Подписывается основной договор купли-продажи;
  • Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
  • Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
  • Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап : если с бумагами все в порядке, денежные средства становятся доступны — они переводятся покупателю с последующим движением к продавцу.

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Немного полезной информации об условиях регистрации закладной:


Бесплатная юридическая консультация:

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто — как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция — 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно . Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные — банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).

По отзывам, самый удобный способ внести платеж, в том числе, досрочно — онлайн сервисы:

Отзывы клиентов по ипотеке Райффайзенбанка

Очень много негативных отзывов, связанных с отказами в уменьшении процентной ставки или реструктуризации.

Жалуются и на то, что в банке слабая подготовка специалистов. Среди подводных каменей по отзывам на ипотеку Райффайзенбанка — слабая консультационная поддержка, которая выливается в дополнительные временные и денежные затраты.

Возникают проблемы с истребованием форм на регистрацию залога или снятие обременения.

Среди положительных отзывов главные — о назначении процентной ставки, которая обычно держится у минимальных значений.

Заключение

Ипотека Райффайзенбанка подойдет для новых клиентов, т.к. особых привилегий постоянным пользователям не дает. По уровню лояльности и компетенциям сотрудников — банк в середине эшелона. По условиям, чтобы получить минимальную процентную ставку следует оформлять полный пакет страховки, но получить кредит без первоначального взноса можно только используя материнский капитал.

Источник: http://fin.zone/ipoteka/rajffajzenbank-ipoteka/

Ипотека в банке Райффайзенбанк в Магнитогорске

Выбор одной из 9 ипотечных программ в банке «Райффайзенбанк» в Магнитогорске – отличный шанс улучшить свои жилищные условия в 2018 году. Несмотря на очевидные сложности ипотечного кредита, заемщик получает возможность инвестировать в недвижимость, и в ряде случаев приобретает существенную выгоду от подобной операции. Самый главный и неоспоримый плюс ипотеки – быстрый переход из категории нанимателей жилья в собственники.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Залог имеющегося имущества
  • Страхование не требуется
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Страхование не требуется
  • Любой первоначальный взнос
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
  • Любой первоначальный взнос
  • Залог имеющегося имущества
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 40%
  • Вторичный рынок жилья
  • Страхование не требуется

Чтобы получить ипотечный кредит в банке «Райффайзенбанк» в Магнитогорске, нужно иметь определенный уровень дохода, хорошую кредитную историю, собрать пакет документов и пройти через серьезную процедуру проверки. Предварительно оценить свои возможности, составить представление об уровне итоговой переплаты и размере ежемесячных выплат по ипотеке можно, обратившись к расположенному в левой части сайта калькулятору ипотеки. Зная общую стоимость приобретаемой недвижимости, размер первоначального взноса и предположительный срок выплат, вы сможете подобрать оптимальную ипотечную программу в 2018 году в банке «Райффайзенбанк» в Магнитогорске.

Аккредитованные страховые компании

Перечень страховых компаний-партнеров банка «Райффайзенбанк», аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках программ ипотечного кредитования.

Источник: http://magnitogorsk.vbr.ru/banki/raiffaizenbank/ipoteka/

Ипотека в Райффайзенбанке 2019: калькулятор, условия и отзывы

Получение жилищных кредитов сегодня является самым востребованным видом займов от банковских организаций. Порой они являются единственной возможностью стать собственником недвижимости. Ипотека Райффайзенбанка отличается выгодными требованиями: конкурентными ставками по процентам и достаточно высоким порогом максимальной суммы, которую можно получить в кредит.

Ипотека в «Райффайзенбанке»

ПАО «Райффайзенбанк» предлагает обширный перечень сервисов для частных лиц и бизнес-клиентов. Участвует в сотрудничестве кредитных учреждений и валютном регулировании. Создан в 1996 году в качестве организации с полностью австрийским капиталом. Лицензию Центрального банка России приобрел в 2001 году, когда и был реорганизован в ЗАО. На сегодняшний день акционером финансового учреждения является компания «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», которая имеет 100% акций.

Банк имеет широкую филиальную сеть, в которую входят пять главных офисов в Екатеринбурге, Краснодаре, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске и 177 отделений обслуживания. Держатели пластиковых карт могут обслуживаться в более чем двух тысячах банкоматах «Райффайзенбанка» и шестнадцати тысячах устройствах самообслуживания партнерских сетей.

Плюсами ипотеки в «Райффайзенбанке» являются:

  • Направление средств маткапитала на первый взнос.
  • Досрочное погашение ипотеки «Райффайзенбанка» без штрафов.
  • Принятие к рассмотрению совместных доходов лиц, проживающих в гражданском браке.
  • Увеличение кредитного лимита при установлении для близких родственников статуса дополнительных заемщиков.
  • Возможность выдачи ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на приобретение квартиры, в которой были выполнены перепланировки.
  • Возможность получения ипотеки под минимальную процентную ставку с участием в программе государственной поддержки.
  • Управление ипотечными платежами в системе интернет-банкинга «Райффайзен онлайн».

Условия ипотеки «Райффайзенбанка»

Обычными параметрами по всем кредитам «Райффайзенбанка» являются следующие:

  • Минимальные значения ставок устанавливаются при оформлении заемщиком полиса комплексного страхования, а также небольшой нагрузки по займам и отсутствии просрочек и неуплат по предыдущим кредитам.
  • Взять получится от полумиллиона до 26 миллионов руб.
  • Первый платеж за квартиру: от 10% до 15%.
  • В кредит возможно приобрести новую квартиру из перечня аккредитованных компаний-застройщиков, вторичную жилплощадь и другие виды помещений под уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Вторичное жилье

Программа ипотеки дает возможность заемщику приобрести достаточно выгодно квартиру или таунхаус во вторичном секторе. Она предполагает низкие проценты – от 10, 25 % — и высокий лимит кредитования – до 26 миллионов рублей. Срок, на который можно получить деньги, составляет диапазон от одного года до тридцати лет.

Новостройки

Потенциальный заемщик может купить в ипотеку квартиру в одной из тысячи аккредитованных «Райффайзенбанком» новостроек. Валютой данной ипотечной программы является российский рубль, так как заемщик несет повышенные риски, связанные с возможными курсовыми колебаниями валюты. Жители московского региона могут подать заявку на получение ипотечного кредита на сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей. Жители других субъектов Российской Федерации могут получить жилищный кредит на сумму от полумиллиона рублей.

Госпрограмма для молодых семей

«Райффайзенбанк» участвует в государственной программе поддержки молодых семей в получении ипотечного жилья. Согласно ее условиям для семей, подходящих под параметры программы, устанавливается ставка по ипотеке в размере 6%. Она действует:

  • При рождении второго ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года — три года с момента выдачи ипотеки.
  • При рождении в семье в тот же период третьего ребенка – пять лет.
  • При рождении в указанный временной диапазон минимум двоих детей – восемь лет.

Срок действия льготной шестипроцентной ставки может быть продлен либо снова начат, если молодые родители предоставят банку документы, подтверждающие рождение последующего ребенка во время действия государственной программы.

По окончании льготного ставочного периода величина процентной ставки повышается до уровня увеличенной на два процента ключевой ставки Центрального банка РФ.

Молодая семья может оформить кредит на покупку жилья с государственной поддержкой:

  • В первичном секторе недвижимости.
  • На вторичном рынке.
  • Рефинансировав уже имеющийся ипотечный кредит.

Главный и дополнительные заемщики должны быть гражданами РФ.

Максимальный кредитный лимит составляет 12 миллионов рублей для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и 6 миллионов для заемщиков других субъектов. Сумма ипотеки не должна превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Нецелевой кредит под залог жилья

Если необходимо срочно сделать ремонт, поменять сантехнику или полы, приобрести дорогостоящую технику или совершить другую нужную покупку, «Райффайзенбанк» предлагает оформить кредит на любые потребительские цели под залог находящегося в собственности жилья. Займ выдается на срок от одного до пяти лет по ставке от 12% годовых. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 9 миллионов рублей.

Недвижимость под залог недвижимости

Эта ипотечная программа оптимально подойдет тем заемщикам, которые уже имеют в собственности квартиру или дом, но хотели бы улучшить жилищные условия и расширить площадь. Свое жилье передается должником банку в качестве залога по кредиту. Также предоставить жилье в залог могут близкие родственники заемщика. Приобретенное новое жилье может быть оформлено на всех членов семьи оформившего ипотеку заемщика.

Условиями данной программы допускается покупка квартиры у застройщика, не имеющего аккредитации в «Райффайзенбанке». Требования о необходимости первоначального взноса нет. Допускается приобретение в кредит комнаты в коммунальной квартире или доли в обычной квартире.

При досрочном погашении сокращается размер ежемесячного платежа или срок действия кредитного договора.

Коттедж на вторичном рынке

«Райффайзенбанк» предлагает приобрести жилой дом или коттедж вместе с участком земли по специальной ипотечной программе – на срок от одного до тридцати лет под довольно комфортную процентную ставку 12,75%.

Материнский капитал

Если у молодой семьи есть двое детей и соответственно сертификат на материнский капитал, то его средства можно использовать для оплаты первоначального взноса. Минимальная процентная ставка — 10,25%. Оформить кредит с привлечением денег от семейного капитала можно, выполнив следующие условия:

  • Заемщики должны быть официально зарегистрированными супругами, один из которых – гражданин России и имеет право на получение материнского капитала.
  • Главный заемщик и созаемщики не должны быть совместными собственниками бизнеса.

Недвижимость должна быть оформлена в совместную собственность мужа и жены. Собственность не регистрируется на детей, не достигших 18-летнего возраста до погашения ипотечного кредита и снятия обременения с жилья. Оба супруга должны быть указаны в ЕГРН в качестве собственников.

Допускается регистрация права долевой собственности.

Рефинансирование ипотеки

Клиенты, имеющие ипотеку в стороннем банке, могут сделать ее условия более выгодными и уменьшить размер ежемесячного платежа. Для этого нужно оформить договор рефинансирования. Под действие данной программы «Райффайзенбанка» подпадают недвижимость в новостройке и вторичном жилищном рынке, а также кредиты, взятые под залог находящейся в собственности недвижимости. Размер минимальной ставки – 10,25.

Рефинансирование валютной ипотеки

Пройти процедуру рефинансирования могут и заемщики «Райффайзенбанка», имеющие в нем ипотеку в иностранной валюте. Программа смены валюты жилищного кредита создана специально для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку и выплачивать ее далее в российских рублях.

Без первоначального взноса

Ипотечные продукты данного кредитного учреждения не предусматривают оформление ипотеки без первоначального взноса в «Райффайзенбанке». Заемщик должен иметь как минимум 10–15% от оценочной стоимости недвижимого объекта. Такая позиция банка объясняется желанием снизить риски. Считается, что если заемщик смог собрать деньги для первого взноса, то он и далее будет ответственно подходить к исполнению долговых обязательств.

Исключениями выдачи «Райффайзенбанком» ипотеки без первоначального взноса являются следующие ситуации:

  • Использование средств от материнского капитала, при этом может приобретена только квартира во вторичном секторе или новом доме.
  • Подача заявки на оформление нецелевого кредита под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.

Важно! При покупке в ипотеку жилого дома необходимо внесение первоначального взноса в размере 40% от его цены.

По двум документам

Клиенты, получающие заработную плату на карту «Райффайзенбанка», могут оформить ипотеку, предъявив всего два документа. Это паспорт и СНИЛС. Кроме того, потенциальный заемщик должен отвечать следующим условиям:

  • Он должен работать на сегодняшнем месте трудоустройства как минимум три месяца.
  • Общий трудовой стаж – от года и более.
  • Не является ИП или собственником бизнеса.
  • В качестве источника дохода рассматривается только перечисляемая на пластиковую карту заработная плата.

Процентная ставка по ипотеке «Райффайзенбанка»

Размер процентной ставки по ипотеке «Райффайзенбанка» в 2019 году зависит от готовности клиента оформить договор страхования. Минимальное значение, указанное в таблице, действительно при наличии добровольного комплексного страхования.

Источник: http://ipotekaved.ru/rayffayzenbank/ipoteka-3.html

Ипотечные программы

от 10,25%

ставка по ипотеке

1–30 лет

26 млн ₽

Квартира на вторичном рынке

от 10,25%

ставка по ипотеке

1–30 лет

26 млн ₽

Квартира в новостройке

от 10,25%

ставка по ипотеке

1–30 лет

26 млн ₽

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

ставка по ипотеке

1–30 лет

12 млн ₽

Недвижимость под залог имеющегося жилья

от 10,25%

ставка по ипотеке

1–30 лет

26 млн ₽

Ипотека с материнским капиталом

от 10,25%

ставка по ипотеке

1–30 лет

26 млн ₽

Коттедж на вторичном рынке

ставка по ипотеке

1–30 лет

26 млн ₽

Нецелевой кредит под залог жилья

ставка по ипотеке

1–15 лет

26 млн ₽

Рефинансирование валютной ипотеки

от 10,25%

ставка по ипотеке

Преимущества ипотеки в Райффайзенбанке

Ипотеку на новостройку или вторичку можно оформить в течение 3-х полных месяцев с момента одобрения заявки:

  • использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса
  • досрочно погасить ипотечный кредит или оформить частичное досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа или срока договора

Мы рассматриваем доходы официальных и гражданских супругов, увеличиваем сумму кредита при привлечении близких родственников в качестве созаемщиков.

Дополнительные возможности

  • Покупка недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья без первоначального взноса и у неаккредитованных застройщиков
  • Предоставляем ипотечный кредит под залог квартиры с перепланировками
  • Можно взять ипотеку под минимальный процент с господдержкой

Оцените всю выгоду ипотеки от Райффайзенбанка в онлайн-калькуляторе !

Партнеры Райффайзенбанка

Банк сотрудничает с крупнейшими застройщиками на рынке недвижимости: Группа компаний «ПИК», «Абсолют недвижимость», «Группа ЛСР», ФСК «Лидер», Концерн «КРОСТ» и другие застройщики.

Эта страница полезна?

70% клиентов считают страницу полезной

Благодарим за оставленный Вами отзыв! Мы стараемся становиться лучше!

Источник: http://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/

Программы ипотечного кредитования в «Райффайзенбанке» в 2018 году

В 2018 году «Райффайзенбанк» разработал несколько наиболее оптимальных и выгодных программ по ипотеке, позволяющих как получить новый кредит, так и рефинансировать уже имеющийся в другом банке. Приобрести можно квартиру в новостройке, коттедж или квартиру на вторичном рынке, недвижимость под залог уже имеющейся собственности, а также использовать материнский капитал. Таким образом, за счет многообразия вариантов клиенты банка смогут подобрать наиболее приемлемую программу соизмеримо своим возможностям.

Условия ипотеки в «Reiffeisen»: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос

В зависимости от выбранной программы, условия получения кредита могут изменяться. В таблице представлены данные: процентная ставка, срок выдачи и максимально возможная сумма.

Эти проекты наиболее доступны за счет низкой процентной ставки в размере 9,5% годовых. При этом для программы «квартира в новостройке» предоставляется широкий выбор жилья – более 1000 новостроек, имеющих аккредитацию в банке. Проект «Ипотека с материнским капиталом», основанный на господдержке, поможет не только снизить первоначальный взнос, но и полностью покрыть его.

Кроме того, чтобы более наглядно увидеть все расчеты по представленным программам, можно использовать официальный онлайн калькулятор «Райффайзенбанка».

Подсчет сможет дать предварительную информацию о ежемесячных платежах, а так же о сумме переплаты.

Требования банка к заемщику и объекту залога

В зависимости от проекта ипотечного кредитования, требования к стороне заемщика могут различаться. Основной перечень выглядит следующим образом:

  • возрастное ограничение – не менее 21 года;
  • наличие гражданства;
  • место жительства и место работы заемщика должны находиться на территории обслуживающего банка (республика, область);
  • наличие регистрации на территории РФ;
  • стаж работы не должен быть меньше 1-3 лет;
  • заемщик должен иметь возможность постоянно быть на связи;
  • сумма минимального дохода отрублей;
  • запрещается иметь более 2 кредитов ипотечного типа, как в «Райффайзенбанке», так и в других кредитных учреждениях.

К объекту залога также предъявляется ряд обязательных требований:

  • объект, выполняющий роль залогового имущества, не должен находиться в пользовании 3 или более лиц;
  • имущество недвижимого типа не может быть в пожизненном пользовании какого-либо лица;
  • в случае, когда заемщик и созаемщик находятся в браке, то имущество приобретается в совместную собственность или долевую;
  • предмет залога должен быть зарегистрирован согласно всем нормам и законодательству Российской Федерации;
  • недвижимое имущество не может быть куплено у лиц, являющихся для данной стороны родственниками.

Предоставленные перечни требований являются неполными. Более подробная информация указана в приложении к каждой из программ кредитования на сайте банке.

Необходимые документы и как оформить кредит

Чтобы подать заявку на получение ипотеки, заемщику необходимо предоставить о себе некоторую информацию. Пакет документов включает в себя:

  • заявление – анкета (в которой указана основная личная информация о стороне кредитования);
  • документ основного заемщика (паспорт и согласие на обработку данных);
  • свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельство о смене фамилии и т.д., если такие события имели место у заемщика;
  • брачный договор при наличии;
  • оригинал и ксерокопия всех страниц трудовой книжки;
  • по возможности предоставление ксерокопии трудового договора с места текущей работы.

Преимущества и недостатки ипотеки в «Райффайзенбанке»

Перед тем как взять ипотечный кредит в «Райффайзенбанке», необходимо тщательно изучить все положительные и отрицательные нюансы. К преимуществам можно отнести:

  1. Получить ипотечный кредит можно в любой точке страны за счет наличия множества отделений банка.
  2. Нет необходимости самостоятельно относить первичное заявление на рассмотрения в банк — можно оформить заявку онлайн на официальном сайте.
  3. Небольшой первоначальный взнос при довольно крупной максимальной сумме ипотеки.
  4. Возможность осуществить расчет по сделке в аккредитивной форме.

Но, как и каждая банковская сделка, получение жилья в ипотеку имеет и некоторые недостатки:

  1. Выплата пеней в случае просрочки ежемесячного платежа. При этом доказать наличие уважительной причины несвоевременной уплаты будет достаточно сложно.
  2. Залоговый объект до конца выплат по ипотеке будет находиться в полном обременении банковского учреждения.
  3. Еще одно неудобство, с которым может столкнуться клиент в «Райффайзенбанке» – это получение денежных средств только в рублях РФ.
  4. Также недостатком является увеличение ставок при отказе от добровольного страхования – на 0,5% для людей моложе 45 лет и на 3,2% для тех, кто старше этого возраста на момент одобрения заявки.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/usloviya-rajffajzenbank.html

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн