Преимущества и недостатки залога

Виды кредитов, предоставляемых коммерческими банками Бесплатная юридическая консультация: Принципы и методы оценки кредитоспособности заемщика Кредитоспособность заемщика — способность юридического или.

Виды кредитов, предоставляемых коммерческими банками


Бесплатная юридическая консультация:

Принципы и методы оценки кредитоспособности заемщика

Кредитоспособность заемщика — способность юридического или физического лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам.

Оглавление:

Кредитоспособность заемщика в отличие от его платежеспособности не фиксирует неплатежи за истекший период или на какую-либо дату, а прогнозирует его платежеспособность на ближайшую перспективу. Оценивается она на основе системе показателей, которые отражают размещение и источники оборотных средств, результаты финанасово-хозяйственной деятельности заемщика. Выбор показателей зависит от множества факторов. Банки применяют сложную систему большого количества показателей для оценки кредитоспособности клиентов.

Кредитная сделка предполагает взаимоотношения двух субъектов — кредитора и заемщика. При этом для кредитора присутствует элемент риска: невозврата ссуженной стоимости заемщиком, неуплаты процентов по ссуде, нарушения сроков уплаты. Наличие такого риска предопределяют необходимость выбора банком показателей или целой системы показателей финанасово-хозяйственной деятельности, с помощью которых можно оценить вероятность выполнения заемщиком своих обязательств.

Изучение банками разнообразных факторов, которые могут повлечь за собой непогашение кредитов, или, напротив, обеспечивают их своевременный возврат, составляют содержание банковского анализа кредитоспособности.

При анализе кредитоспособности банки должны решить следующие вопросы:


Бесплатная юридическая консультация:

1. Способен ли заемщик выполнить свои обязательства в срок?

2. Готов ли он их исполнить?

На первый вопрос дает ответ разбор финансово-хозяйственных сторон деятельности предприятий. Второй вопрос имеет юридический характер, а так же связан с личными качествами руководителей предприятия или же заемщика — физического лица.

Состав и содержание показателей, применяемых банками для оценки кредитоспособности, вытекают из самого понятия кредитоспособности. Они должны отразить финансово-хозяйственное состояние предприятий с точки зрения эффективности размещения и использования заемных средств и всех средств вообще, оценить способность и готовность заемщика совершать платежи и погашать кредиты в заранее определенные сроки. Способность своевременно возвращать кредит оценивается путем анализа баланса предприятия на ликвидность, эффективного использования кредита и оборотных средств, уровня рентабельности, а готовность определяется посредством изучения дееспособности заемщика, перспектив его развития, деловых качеств руководителей предприятий. В связи с тем, что предприятия значительно различаются по характеру своей производственной и финансовой деятельности, создать единые универсальные и исчерпывающие методические указания по изучению кредитоспособности и расчету соответствующих показателей не представляется возможным. В современной международной практике также отсутствуют твердые правила на этот счет, так как учесть все многочисленные специфические особенности клиентов практически невозможно.

Кредитный риск может быть связан со следующими обстоятельствами:


Бесплатная юридическая консультация:

1. Нежедание клиента выполнять свои обязательства перед банком.

Данное обстоятельство в основном основано на психологии клиента. В связи с этим для работника кредитного отдела банка очень важен первый визит клиента. Здесь имеет значение такие моменты как: кто пришел в банк (руководитель или главный бухгалтер), какие документы принесены, как обоснована и аргументирована испрашиваемая сумма кредита.

Кредитному инспектору необходимо оценить личность руководителя предприятия. Для этого следует составить анкету с набором определенной информации. Поскольку кредит — синоним доверия, то помимо стандартной информации (ФИО, № и серия паспорта, возраст, национальность, образование и т.д.) стоит ввести в анкету данные о личном имуществе первого руководителя, его счетах в банке, семейном положении. Каждый пункт анкеты имеет свое значение и соответствует определенному количеству баллов. Допустим, возраст руководителя должен быть оценен с положительной и отрицательной стороны. Если, к примеру, руководитель молод, то значит энергичен, предприимчив, но, к сожалению, не имеет достаточного опыта.

2. Изменение будущей стоимости и качества залога, полученного банком в обеспечение кредита.

Залог не всегда легко оценить. Допустим в качестве залога банком получены товарно-материальные ценности:


Бесплатная юридическая консультация:

1. Их стоимость в будущем может снизиться вследствие:

— колебания спроса и предложения на рынке (на товарно-материальные ценности, недвижимость, ценные бумаги, например, после финансового кризиса 1998 г.)

— хищения и других злоупотреблений. Приведем пример. Заемщик передал банку в заклад определенное количество бразильского кофе в железных емкостях. Работником банка было пересчитано и сверено количество и срок хранения кофе по документам и фактически. По окончании срока действия кредитного договора кредит не был возвращен заемщиком. При реализации банком залога в виде кофе было выявлено, что железные емкости содержат не кофе, а сыпучий материал соответствующего веса. Банк понес убытки.

2. Качество залога ухудшиться по причине неправильного хранения, стихийного бедствия, пожара и т.д.

В случае, если стоимость и качество залога не измелились и банк удачно реализует залог, деньги поступают на расчетный счет заемщика, с которого впоследствие должны быть переведены банку. Но при наличии у заемщика задолженности, например бюджету, в соответствии с очередностью платежей банк лишается суммы залога.


Бесплатная юридическая консультация:

3. Неспособность заемщика обеспечить достаточный приток средств для погашения основного долга с процентами.

Оценка кредитоспособности включает: оценку дееспособности и правоспособности заемщика на основе изучения устава, учредительных документов и т.д., анализ баланса и финансовй отчетности заемщика. При этом для проверки достоверности отчетности банк может потребовать аудиторское заключение и проверить печать налоговой инспекции на балансе и др. финансовых документах.

При анализе банк интересует не сам баланс заемщика, а его предбразованная форма в так называемый “баланс банкира” (см. табл.3)

Источник: http://works.doklad.ru/view/6SM-1OvbOwo/3.html

Преимущества и недостатки кредита под залог имущества

В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, когда срочно нужны деньги. На помощь готово прийти огромное количество финансовых организаций, которые предлагают различные виды финансирования, в том числе и займы под залог имущества. Рассмотрим, какие преимущества и недостатки имеет такой вид кредитования.


Бесплатная юридическая консультация:

Что можно заложить?

Кредит под залог имущества можно взять практически в любом финансовом учреждении: в банке, ломбарде, автоломбарде, МФО, КПК. Финансирование граждан может осуществляться на различных условиях. Займы являются отличным способом быстро получить крупную денежную сумму. В качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество, которое находится в собственности гражданина:

  • Автомобиль мотоцикл или иной транспорт
  • Квартира, дом
  • Комната или доля в квартире
  • Земельный участок
  • Гараж, дача
  • Техника
  • Ювелирные изделия, часы
  • Одежда из кожи и меха

Ссуды под залог популярны у предпринимателей благодаря низким ставкам, а главное, быстрому оформлению. Например, в автоломбарде Мир Займов можно взять кредит под залог ПТС или автомобиля в день обращения (подробнее об условиях можно узнать здесь). Бизнесмены рассчитывают вложить деньги в дело и получить доход, который будет значительно превышать проценты по кредиту.

Плюсы и минусы займа

Займы с обеспечением популярны во всём мире. Они имеют множество преимуществ как для кредитора, так и для заемщика. Финансовая организация может снизить свои риски благодаря имущественному обеспечению, поэтому предоставляет более выгодные условия. Рассмотрим подробнее различные стороны финансирования.

Ссуды предоставляет огромное количество различных финансовых учреждений, поэтому надо изучить различные предложения и выбрать для себя оптимальное.

Займы с обеспечением дают заемщикам массу преимуществ:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Можно получить крупную сумму, не имея источника дохода или с маленьким официальным доходом.
  • Финансирование доступно для людей с испорченной кредитной историей.
  • Для оформления потребуется минимум документов.
  • Не нужны поручители.
  • Сумма ссуды зависит от стоимости залога, поэтому может быть довольно большой.
  • Низкие процентные ставки.
  • Гибкие сроки кредитования.

Конечно, как и любой другой продукт, кредитование с обеспечением имеет свои недостатки:

  • Необходимо застраховать собственность, которая будет отдана кредитору.
  • Заложенную вещь нельзя продать.
  • Чаще всего имуществом нельзя будет воспользоваться, пока действует договор.
  • Некоторые организации могут брать дополнительную плату за хранение предмета залога.
  • Нельзя допускать просрочек, так как это может послужить поводом для продажи обеспечения.

Риски: стоит ли брать ссуду под залог имущества

Главный риск кредитования с обеспечением – потеря имущества. Если заемщик перестанет вносить ежемесячные выплаты, кредитор имеет право продать предмет залога, чтобы покрыть свои убытки.

Стоит ли брать ссуду с учетом подобных рисков? Любой финансовый инструмент нужно использовать с умом. Имущественное обеспечение может стать единственным шансом быстро получить деньги в экстренной ситуации. Например, заложив квартиру, можно получить деньги на важную операцию. И в то же время не следует брать займы под залог недвижимости, если вам нужны деньги на потребительские цели, например, купить новую одежду или мебель, сделать косметический ремонт.

Поэтому перед тем, как брать ссуду, нужно взвесить все за и против. Подумайте, готовы ли вы потерять свою собственность, если не сможете выплатить заем?

Источник: http://avtomancar.ru/news/preimushhestva_i_nedostatki_kredita_pod_zalog_imushhestva/5

Бесплатная юридическая консультация:

Кредиты под залог: плюсы, минусы и риски

Кредитом под залог является финансирование потребителей на одних из самых выгодных условий, которые могут предоставить банки. Залог для получения кредита – это ликвидное имущество, находящееся в собственности заемщика. Сейчас кредит с залоговым обеспечением является оптимальным способом получить довольно крупную денежную сумму максимально быстро и на наиболее выгодных условиях.

В качестве залога банку можно оставить:

• Квартиру, находящуюся в собственности заемщика или его близкого родственника;

• Отдельную комнату в доме или квартире;

• Земельный участок с коммуникациями, постройками или без них;

• Загородный дом, дачу, коттедж;


Бесплатная юридическая консультация:

• Другое недвижимое или движимое имущество, например гараж, драгоценности, ценные бумаги.

Кредит с залоговым обеспечением достаточно популярен не только в России, но и во всем мире, поскольку залоговое имущество максимально снижает риски для банка, а банк в свою очередь, ввиду этого оформляет кредиты на более выгодных и интересных условиях.

Такая сделка по кредитованию выгодна не только для заемщика, но и для банка, но, тем не менее, кредитование под залог имеет свои риски и недостатки. Рассмотрим подробнее все стороны финансирования под залог имущества. Начнем с самого приятного – положительных сторон кредитования подобным способом.

Преимущества залогового кредитования. Рассмотрим этот момент с обеих сторон: банк-кредитор и кредитуемое лицо — заемщик. Выгода для банков заключается в полном, или практически полном обеспечении кредита залогом, а это значит, что какие-либо риски возможной невыплаты долга по кредиту практически отсутствуют. Фактически, кредит под залог можно одобрить и выдать любому человеку и в случае неоплаты долга просто продать залоговое имущество, получив все свои деньги, включая проценты, обратно. Тем не менее, и в таких кредитах банки иногда отказывают.

Выгода для кредитуемых лиц – заемщиков, это:


Бесплатная юридическая консультация:

• Возможность кредитования без источников дохода или с маленьким доходом, при котором простой кредит получить не возможно;

• Возможность кредитования заемщиков с испорченной кредитной историей, но зачастую банки на это обращают внимание даже при залоговом кредитовании;

• Минимальный пакет необходимых документов, немного сложнее, если имущество не принадлежит заемщику в полном объеме;

• Отсутствие необходимости в поручительстве – один из самых больших плюсов;

• Довольно крупные суммы кредитных средств, в зависимости от рыночной стоимости залогового имущества;


Бесплатная юридическая консультация:

• Минимальные ставки процентов в год, а значит минимум переплаты;

• Относительно длительные сроки кредитования;

• Гибкие графики ежемесячных платежей и многое другое.

Преимуществ, как видно, в залоговом кредитовании более чем достаточно, и ссуду можно получить на максимально выгодных условиях, которые приемлемы для конкретного заемщика.

Недостатки кредитования с залоговым обеспечением. Этот момент необходимо тоже рассмотреть с двух сторон, со стороны банка и со стороны заемщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Минусы для банковского учреждения:

• Банк будет вынужден продавать залоговое имущество, принадлежащее заемщику в случае невыплаты им долга, при этом искать покупателей банку необходимо самостоятельно, что может занять определенный промежуток времени;

• Процесс продажи залогового имущества может быть омрачен множеством судебных разбирательств;

• Клиенты зачастую стараются препятствовать всеми силами продаже своего имущества;

• Поиск покупателей ввиду этого значительно осложняется и затягивается надолго;


Бесплатная юридическая консультация:

• Приходится работать с большим количеством документов;

• Залог, зачастую может быть признан судом недействительным;

• Возможны и другие индивидуальные моменты и сложности, которые могут возникнуть при продаже залогового имущества.

Минусы для заемщика:

• Большой пакет документов на предмет залогового обеспечения;

• Необходимость обязательного страхования имущества, предназначенного в качестве залога по кредиту;


Бесплатная юридическая консультация:

• В некоторых случаях возникает необходимость заплатить арендную плату банку, в случае если предмет залога будет находиться на сохранении в банке на протяжении периода кредитования;

• Обязанность выплачивать кредитные платежи в строгие сроки и в необходимом размере. Практически невозможно отсрочить или пропустить выплату по кредиту, поскольку это может послужить поводом для банка, продать залоговое обеспечение.

Недостатков, как видно, также более чем достаточно, но, все-таки в основном они ложатся на плечи банковского учреждения.

Возможные риски залогового кредитования.

Рассмотрим этот момент опять же, как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Банк, выдавая кредит под залог имущества заемщика, все равно несет определенные риски, поскольку во многих случаях:

• Залог может быть признан судом недействительным, например, если человек имеет одно место жительства, которое представлено в качестве залога по кредиту, или когда залог или его часть принадлежит третьим лица, например, жене заемщика;


Бесплатная юридическая консультация:

• Залог не всегда можно будет продать, например, когда в квартире, которая представлена в качестве залога по кредиту, прописаны и проживают другие лица. Вряд ли кто-то из покупателей захочет купить подобного рода квартиру;

• Залог может потерять свою стоимость, например, если речь идет о драгоценных металлах;

• Другие возможные риски.

Кредитуемое лицо – заемщик, при подобном кредитовании несет один, но большой и самый главный риск – потеря имущества, находящегося в собственности, которая предоставлена в качестве залога. Кроме этого, залог может быть испорчен, украден, может понадобиться в любой момент, например, срочно продать его будет уже нельзя до полного погашения кредита. Подобных ситуаций может быть много, в зависимости от предмета залога.

В заключение хочется сказать, что кредит с залоговым обеспечением в любом случае выгоден для обеих сторон, а риски и недостатки присутствуют всегда, в любых видах кредитования и не только.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://ifbp.ru/krediti/krediti-pod-zalog/180-kredity-pod-zalog-plyusy-minusy-i-riski.html

Преимущества и недостатки у кредита без залога и поручителей

По ряду кредитных программ, предлагаемых российскими банками, предусматривается получение в кредит необходимой суммы без предоставления залога и привлечения поручителей. Тенденция упрощения условий кредитования показывает, что достаточно крупные суммы заемщики могут получить без дополнительного обеспечения. И таких предложений на рынке более чем достаточно.

При оформлении кредита без дополнительного обеспечения, потенциальные заемщики должны помнить, что банк, в первую очередь, заинтересован в минимизации всех кредитных рисков. Чем выше эти риски, тем хуже для заемщика будут предложенные условия кредитования. И наоборот, если соискатель в состоянии привлечь поручителя, или предоставить предмет залога, банк установит по предполагаемому договору лучшие условия. Но это возможно только при увязке с уровнем платежеспособности клиента.

Преимущества кредитования без залога

У подобных кредитных продуктов есть ряд признаков, которые предполагают пользу или выгоду для заемщика. В то же время такие кредитные программы имеют некоторые отрицательные стороны, делающие общее предложение менее привлекательным. Кредиты, не требующие дополнительного обеспечения, получили наименование «быстрых», что означает их ускоренное оформление.

Бробанк.ру: Это основной плюс продукта. Именно быстрое оформление, не сопровождающееся длительными проверками, запросами документов, уточнением информации, является главным критерием, по которому соискатели выбирают именно эту кредитную программу.


Бесплатная юридическая консультация:

Помимо быстрого оформления, среди плюсов, можно отметить следующие признаки:

  • минимальный пакет документов – вкупе с быстрым оформлением предполагается и подача заявки всего по одному или нескольким документам;
  • возможность получения суммы по факту обращения – после рассмотрения заявки, кредитная организация перечисляет деньги день в день;
  • подача заявки сразу в несколько банков одновременно – предварительное решение принимается в отдельных случаях за несколько минут, поэтому соискатель подает сразу несколько заявок, чтобы увеличить свои шансы на получение искомой суммы;
  • кредиты без залога и поручителей являются нецелевыми – средства расходуются заемщиком по его личному усмотрению без контроля со стороны кредитной организации;
  • хороший выбор кредитных программ – практически под каждую категорию заемщиков в банках разработана отдельная программа.

На этом преимущества быстрых кредитов заканчиваются. Банки заинтересованы в постоянном и стабильном росте действующих клиентов, поэтому стараются закладывать в свои программы максимум привлекательных условий, не нарушая при этом антимонопольное законодательство.

Более того, по некоторым программам не предусматривается даже подтверждение платежеспособности. Потенциальный заемщик предоставляет на рассмотрение только заявление по форме банка и личный паспорт. На основании паспортных данных кредитор запрашивает кредитную историю, которая является единственным критерием для оценки благонадежности клиента.

Недостатки кредитования при отсутствии поручителей

По кредитам, не требующим дополнительного обеспечения, предполагается повышение кредитных рисков для банка. Без подтверждения платежеспособности и без дополнительного обеспечения, перекрыть риски можно только путем ухудшения условий по кредиту.

Это совершенно стандартная практика – заемщики, не имеющие варианта для предоставления гарантий банку, вынуждены оформлять кредиты на условиях, заметно уступающих по выгоде стандартным. Поэтому, целесообразно отметить недостатки таких предложений. Среди них:


Бесплатная юридическая консультация:

  • повышенная процентная ставка – если в рамках программы предусматривается диапазон по процентам, то в отношении таких заемщиков процент всегда будет ближе к предельному значению;
  • ограничения по суммам – банк не станет рисковать большими суммами, выдавая кредит непроверенному заемщику, поэтому конечная величина может составлять среднеарифметическое значение от указанных в программе сумм;
  • относительно сжатые сроки – долгосрочные отношения не оформляются в упрощенном порядке, но здесь возможны исключения;
  • небольшая вероятность одобрения заявки – высокий процент отказов, обусловленный большими кредитными рисками, встречается практически в каждом банке.

Недостатки продукта приведены в общем виде, без привязки к конкретному банку. Касаемо повышенной процентной ставки условие действует не во всех случаях. Небольшие банки, заинтересованные в привлечение большего количества клиентов, выдают быстрые кредиты по вполне приемлемой процентной ставке. Но и здесь ставка будет немного выше, чем по кредитам с дополнительным обеспечением.

Важно знать, что исключение требования о привлечении поручителя и о предоставлении залога не предполагает отсутствия требования о подтверждении платежеспособности.

При этом отсутствие кредитной истории расценивается банками как не самое благоприятное обстоятельство. Учитывая, что кредитная история является единственным критерием для оценки благонадежности соискателя, ее отсутствие послужит основанием для отказа в сотрудничестве. То же самое касается и случаев, когда кредитная история заемщика испорчена.

Оформление кредита без внесения залога и поручительства

Одобренная сумма меньше запланированной

После рассмотрения заявки, в случае заинтересованности, банк предлагает заключить клиенту договор, с уже готовыми условиями. Суммы, сроки, процентные ставки, и прочие условия могут не совпадать с ожиданиями клиента. Нередко соискатель подает заявку на получение, к примеру,рублей, но банк отказывает ему в предоставлении этой суммы.

Одновременно с отказом поступает предложение оформить договор нарублей, которые банк готов выдать клиенту. Если соискателя устраивает такая сумма, он приступает к рассмотрению остальных условий соглашения. Дело в том, что в рамках одной программы может предусматриваться сразу несколько отдельных программ. Поэтому банк может предоставить соискателю еще и право выбора подходящих условий.


Бесплатная юридическая консультация:

Предоставление дополнительных документов

Важно знать, что банки по таким программам допускают предоставление дополнительных документов по желанию клиента. Если у последнего есть соответствующая возможность, он может предоставить в банк бумаги, указывающие на его благонадежность. Помимо паспорта, который присутствует в договоре обязательно, можно донести в банк СНИЛС или действующий ИНН. Наличие загранпаспорта с отметками о недавнем пересечении границы РФ будет хорошим дополнением к общегражданскому паспорту.

Повышенная процентная ставка

По кредитам сумма к оформлению может составлять до нескольких миллионов рублей. Если банк не настаивает на привлечении поручителей и не требует залога, то перекрыть свои риски организация сможет только за счет повышенной процентной ставки и некоторых ограничений по сумме договора. Большим преимуществом здесь является возможность заемщика понизить процентную ставку, в процессе исполнения договора. Такие условия предлагают большинство крупнейших банков.

Что касается прочих существенных условий таких договоров, то в этом случае все стандартно. Банк обязан указывать в описании программы ПСК – полную стоимость кредита, которая отображает конечную сумму переплаты, включая все платежи в совокупности. За выдачу быстрого кредита взимание комиссии запрещается законодательством. Процентная ставка в процессе исполнения соглашения может меняться только в сторону уменьшения.

Досрочное погашение кредита

Если заемщик имеет соответствующие возможности, он может погасить все свои обязательства раньше указанного в договоре срока. За досрочное погашение банк так же не вправе взимать комиссию или налагать штрафы. Если кредит без залога и поручителей гаситься в срок и заемщиком не допущено существенных нарушений, то следующее обращение в этот же банк даст возможность оформить соглашение на бОльшую сумму и на более приемлемых условиях.

Источник: http://brobank.ru/preimushchestva-nedostatki-kredit-bez-zaloga-i-poruchitelej/


Бесплатная юридическая консультация:

Залоговое обеспечение кредита – что это значит

Добрый день, дорогие читатели!

Ежедневно через рекламу мы получаем море информации о кредитных предложениях, и среди них особое место занимают беспроцентные займы «на мечту».

Многие люди поддаются влиянию и оформляют кредит, не изучив условия. Однако порой такая ошибка может привести к потере имущества.

Для того, чтобы такого не произошло, нужно понимать, что представляет собой залоговый кредит и какие последствия могут ожидать заемщика.

Общее понятие обеспечения

Практически каждый житель нашей страны может получить кредит наличными, лишь предоставив в залог кредитору собственное имущество. Такая сделка будет являться залоговым кредитом.

В большинстве случаев такой кредит выдается без предоставления каких-либо справок о доходах или поручительства.

Обеспечением по кредиту может выступать любое дорогостоящее имущество, такое как:

Оставляемый заемщиком залог является для кредитора гарантией возврата выданных ранее средств.

Для оформления займа в микрофинансовых учреждениях или ломбардах в качестве залога могут подойти:

  • ювелирные украшения;
  • меховые изделия;
  • антиквариат.

При этом рыночная стоимость залога должна превышать сумму займа не менее чем на 40 процентов.

При получении залогового кредита в банке необходимо дополнительно оформить страховой полис.

Необходимо понимать, что на залоговое имущество на все время погашения задолженности накладывается обременение, но, несмотря на это, предмет залога остается собственностью заемщика.

Однако операции с залоговым имуществом клиент проводить не вправе вплоть до момента погашения кредита. К примеру, заемщику не разрешается делать перепланировку квартиры или, тем более, ее продавать.

В случае неплатежеспособности клиента кредитор вправе реализовать залоговое имущество после проведения судебного разбирательства.

Критерии необходимости залога

Абсолютно все финансово-кредитные учреждения регулярно пересматривают и совершенствуют свою политику в отношении предоставления займов населению.

Наиболее популярным видом кредитования в настоящее время является оформление залоговых займов. Все дело в том, что залоговый кредит пользуется популярностью у населения, не имеющего официального трудоустройства или возможности привлечь поручителей. А таких людей у нас полстраны.

Чаще всего финансовые учреждения предоставляют кредиты под залог в следующих случаях:

  • сумма кредита больше 300 тысяч рублей;
  • отсутствие возможности предоставить справку 2-НДФЛ;
  • отсутствие поручителей;
  • испорченная кредитная история заемщика;
  • целевое кредитование наличными.

Без залога можно получить кредит в случаях, если:

  • у заемщика положительное кредитное прошлое;
  • запрашиваемая сумма кредита менее 300 тысяч рублей;
  • заемщик предоставляет полный пакет документов;
  • при целевом кредитовании заемщик вносит не менее 50% от суммы кредита в виде собственных средств.

При выполнении вышеописанных условий банки могут одобрить кредит без обеспечения.

Виды кредитных залогов

Под залог недвижимости

Кредит наличными под залог недвижимости – наиболее предпочтительный вариант для большинства кредиторов, так как рыночная стоимость любого объекта недвижимости постоянно растет.

Поэтому в случае неплатежеспособности клиента банк может с легкостью реализовать объект на рынке недвижимости.

Чаще всего кредит выдается под залог квартиры. Процентная ставка в таком случае находится в диапазоне от 13 до 19 процентов годовых.

При таком способе кредитования банки традиционно запрашивают следующие документы:

  • общегражданский паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписку из реестра;
  • кадастровый паспорт и справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Под земельный участок

Так же неохотно банки выдают кредиты под залог участка с «недостроем» на его территории. Процентная ставка для такого типа кредитования начинается от 21% годовых.

В случае одобрения заявки, банк потребует предоставить:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве;
  • выписку из ФНС;
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый план.

Под залог автомобиля

Нельзя сказать, что кредитование под залог движимого имущества пользуется большим спросом.

Объясняется это не только небольшой суммой, доступной для оформления кредита, но и списком требований к залоговому автомобилю:

  • автомобиль должен быть исключительно иностранного происхождения;
  • рыночная стоимость автомобиля должна превышать сумму кредита минимум на 30%;
  • возраст автомобиля не должен быть более 7 лет.

При оформлении кредита под залог автомобиля, кредитор оставит у себя ваш ПТС до момента полного погашения кредита.

Это значит, что пользоваться автомобилем вы сможете, но у вас не будет возможности его продать.

Нужно отметить, что микрофинансовые организации и ломбарды оценивают автомобиль гораздо дороже, однако главным условием предоставления кредита в таком случае будет временная передача автомобиля кредитору до момента погашения кредита в полном объеме.

Для оформления кредита под залог авто кредиторы требуют предоставить:

  • паспорт владельца;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС.

Под залог материнского капитала

В последние годы большие обороты набирает потребительское кредитование под залог маткапитала. Несмотря на то, что финансовые учреждения активно рекламируют такой способ, данный вид кредитования законодательством не предусмотрен.

В теории взять кредит под материнский капитал возможно, но большинство банков не идет на подобный риск. Обусловлено это тем, что клиент может оказаться неплатежеспособным, а ПФР не вправе перечислять банку материнский капитал заемщика.

Кроме того, можно взять кредит на строительство дома, но в таком случае заемщику будет необходимо подать заявление о перечислении средств маткапитала на счет конкретного банка.

В данной ситуации целевое назначение кредита должно быть подтверждено справками о расходах на строительный материал.

Для оформления такого кредита необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт клиента;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • справка из ПФР.

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Залоговое кредитование, как и любой другой банковский продукт, имеет ряд преимуществ и недостатков.

К плюсам можно отнести:

  • невысокую процентную ставку;
  • большой период кредитования;
  • большую сумму, доступную для займа;
  • возможность оформления кредита без справок о доходах и поручителей.

Минусами залогового кредитования являются:

  • возможность потери имущества;
  • обязательное страхование;
  • невозможность получения отсрочки.

Напоследок хочется отметить, что залоговый кредит – не самый лучший вариант получения наличных. Гораздо выгоднее собрать необходимый пакет документов и обратиться за кредитом в банк, дабы не переживать за сохранность нажитого непосильным трудом имущества.

Могут ли забрать квартиру, которая является залогом по кредиту смотрите в видео:

Предлагая программы по целевому кредиту с обеспечением, банки сокращают свои риски. Если ( о причинах не говорим ) заемщик перестает оплачивать взносы за кредит, банк выставляет залоговый объект на рынок, назначая минимальную цену.

Поясню, что её включают в общую сумму кредита и погашение становится мало ощутимым для пенсионера. Залоговое обеспечение при автокредитовании.

Что касается нецелевого кредитования, то деньги под залог ценного имущества или с поручительством выдаются под 21,5% годовых, если кредит без обеспечения, ставка повышается на 2,25 пункта – до 23,75%.

Источник: http://xn--b1adcnh0br.xn--p1ai/zalogovoe-obespechenie-kredita.html

Залог как способ обеспечения кредита. Преимущества и недостатки залога

Самым эффективным и распространенным способом обеспечения кредита можно считать залог. Популярность выдавать займ под залог можно объяснить тем, что это наиболее безопасный способ кредитования без риска.

Суть залогового способа обеспечения кредита заключается в том, что вместо посредников клиент предоставляет на оценку стоимости свое названное имущество. Делается это с той целью, что если клиент не мог выполнить свои обязательства и выплатить кредит в срок, описанное ранее имущество переходит во владение кредитора. После этого кредитор может делать с этим имуществом что угодно.

Кредитование под залог имущества

Рассматривать кредитование под залог имущества можно с двух сторон: со стороны кредитодателя (банка) и со стороны клиента. Чтобы не рассматривать один и тот же процесс с двух сторон, предлагаем рассмотреть кредитование под залог со стороны клиента.

Преимуществом оформлять займ под залог стоит отметить, что клиент в любой момент имеет право изменить состав заложенного ранее имущества. Если это объяснить это по-другому, то получается, что при оформленном займе под залог клиент имеет право реализовывать в обороте товары, описанные в составе заложенного имущества. Имущество не является предметом залога только с того момента, как переходит в официальное владение другим лицом. Но взамен из списанного залогового состава имущества проданного предмета, список дополняется новым приобретенным имуществом клиента.

Недостатком оформления займа под залог стоит считать рыночную оценку стоимости имущества клиента. Так как если залогодатель не выполняет условия кредитования, оговоренные в договоре, он несет довольно-таки хорошие потери. Понять это можно из нижеприведенного списка, в котором указаны средние поправочные коэффициенты. Эти коэффициенты служат для более быстрой и незамедлительной продажи имущества, которое получил кредитодатель в результате невыполнения договора клиентом.

  • объекты недвижимости (здания и сооружения, незавершенные капитальные строения, отдельные помещения в зданиях) – 0,8;
  • оборудование – 0,7;
  • компьютерное и офисное имущество, личное имущество клиента – 0,6;
  • торговые павильоны (в том случае, если таковые зарегистрированы как временные сооружения) – 0,6;
  • транспортные средства – 0,7;
  • товары продажи/производства (сырье, изготавливаемая продукция, готовая к продаже продукция и так далее (за цену таких товаров обычно принимают закупочную стоимость товаров/сырья без учета НДС)) – 0,6.

Продажа залогового имущества

Далее нанимается эксперт по оценке имущества. Зачастую обе стороны (кредитодатель и клиент) стараются прийти к какому-то независимому оценщику. Это необходимо чтобы избежать различные спорные ситуации обеих сторон.

В частых случаях кредиторы не доверяют оценщикам, которых нанимал клиент. Они объясняют это тем, что это может быть заранее подкупленное лицо, вследствие чего будет дана заведомо завышенная рыночная стоимость имущества. В более редких случаях такие претензии имеются у клиентов по отношению к кредитодателям.

После того, как стороны придут к решению, какого эксперта им нанимать, обычно встает вопрос оплаты услуг оценщика. Несмотря на то, что стоимость услуг профессионалов по оценке имущества небольшие, в частых случаях банки отказываются брать на себя оплату этих услуг, указывая это в договоре.

Стоимость реализуемого имущества

Рыночной стоимостью имущества при оформлении кредита называется та сумма, приняв которую имущество можно будет продать практически незамедлительно. Следовательно, цена описанного имущества клиента достаточно хорошо занижена. В свою очередь это означает то, что кредитополучателю очень не выгодно нарушать условия договора.

После того, как эксперт произвел оценку имущества, залогополучатель рассчитывает сумму, которую он может выдать залогодателю. Сумма займа есть произведение рыночной стоимости имущества на поправочный коэффициент.

Более простая форма записи расчета размера займа:

А * В = С, где А – рыночная стоимость имущества, В – поправочный коэффициент, С – размер займа под залог.

Дополнительные соображения относительно залога имущества

К недостаткам оформления займа под залог еще стоит отнести то, что в случае невыполнения условий договора клиентом, на него будут наложены издержки из проведения аукциона. Аукционом является процесс быстрой продажи банком имущества, полученного в результате невыполнения условий договора заемщиком.

Однако если клиент уверен в том, что сможет выплатить полученный кредит в назначенный срок, указанный в договоре, займ под залог для него является самым оптимальным способом. Даже если учесть то, что сам процесс немного затяжной за счет процесса оценки имущества кредитополучателя.

Источник: http://avtolombard-s.ru/zalog-kak-sposob-obespecheniya-kredita-preimushhestva-i-nedostatki-zaloga-2/

Недостатки залога недвижимости

Как оформляется кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Сбербанк – один из первых банков России, включивших в список услуг кредитование под залог недвижимости. Сегодня такая разновидность кредитов оформляется во многих финансовых учреждениях страны, однако большинство клиентов предпочитает обращаться именно в Сбербанк. Связано это и с выгодными условиями, и с прозрачностью сделки.

Виды кредитов под залог недвижимости в Сбербанке

Самый популярный банк России предлагает оформление кредитов под залог недвижимости для нецелевого использования, а также улучшения жилищных условий. Более 50% потенциальных заемщиков обращаются именно за потребительским займом, который можно потратить на:

• Оплату обучения; • Открытие нового дела или расширение действующего бизнеса; • Для любых целей, требующих крупных вливаний.

По правилу, максимум не должен превышать 70% от стоимости залога. Кредит оформляется в отечественной и иностранной валюте. С 2015 года большей популярностью пользуются рублевые займы, так как иностранная валюта остается нестабильной и может превратить выгодную сделку в настоящую финансовую кабалу.

Срок кредитования варьируется от 3 месяцев до 7 лет. Ставка зависит от многих параметров: срока, валюты, условий страхования и суммы. Она находится в пределах 12,5-16,25%. Для корпоративных и зарплатных клиентов предусмотрены скидки на снижение ставки.

Кто и как может взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Чтобы оформить кредит с обеспечением, необходимо удостовериться, что недвижимость соответствует всем требованиям. Так, в качестве залога для Сбербанка могут выступать:

• Квартира; • Частный загородный дом; • Коттедж; • Гараж; • Земельный участок со строениями и без.

Недвижимость должна находиться в собственности у заемщика. Банк не выдает кредиты под залог чужих владений, а также если:

• Недвижимость находится в аварийном состоянии, требует капитального ремонта или подлежит сносу; • Объекты являются спорными – при приватизации или регистрации прав были допущены ошибки, из-за которых невозможно подтвердить юридический статус недвижимости; • В квартире прописан и проживает несовершеннолетний ребенок, или была произведена незарегистрированная перепланировка.

Также отказ по кредиту ожидает индивидуальных предпринимателей, руководителей и владельцев мелких предприятий с числом работников до 30 человек.

Какие документы необходимы для совершения сделки?

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, потребуется отправить заявку, а после получения предварительного решения подготовить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ; • Документы об официальном трудоустройстве; • Справку о доходах; • Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке; • Документы на недвижимость.

Кредит под залог недвижимости имеет свои достоинства и недостатки. Главной отрицательной чертой является то, что при невыполнении обязательств недвижимость перейдет в собственность банка. По этой причине к оформлению займа необходимо подходить со всей ответственностью.

Очень важно оценить свое финансовое положение, удостовериться в том, что финансовая помощь столь необходима, а только после обращаться в банк.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

Наличие подходящего имущественного обеспечения позволяет получить выгодный кредит на большую сумму. Если у вас в собственности имеется квартира, вы можете оставить ее банку в качестве залога и получить заемные деньги на оптимальных условиях. Кредит под залог квартиры одновременно и выгодный, и опасный вид денежной ссуды. Прежде чем приступать к ее оформлению, следует взвесить все «за» и «против».

Плюсы кредита под залог объекта недвижимости

Для начала рассмотрим положительные стороны этого типа кредитования. Предложений получить такой кредит много, в основном это крупные банки, занимающиеся ипотечным кредитованием. Это уже плюс, потому что крупные банки дорожат своей репутацией и работают полностью в соответствии с Законом о потребительском кредитовании.

Основные плюсы для заемщика:

  1. Большой лимит денежной ссуды. Максимально допустимая для выдачи сумма кредита зависит от двух параметров — это рыночная стоимость залога и платежеспособность заявителя. В рамках залогового кредита можно получить приличную сумму с лимитом в несколько миллионов. По стандартным потребительским программам таких денег не получить. Поэтому, если вам нужна большая сумма наличными, то кредит под залог квартиры поможет это осуществить.

Стандартно банки выдают до 60-70% от цены залога. Например, если квартира стоитрублей, то можно получить в долг. Но учитывайте, что для одобрения большой суммы вы должны обладать доходом, позволяющим беспроблемно гасить ссуду. Низкая ставка процента по кредиту. Например, если в Сбербанке процентная ставка по простому кредиту без обеспечения составляет 17,9% годовых, то по аналогичной программе, но с участием залога, ставка будет уже 15,5% годовых. Учитывая большой лимит ссуды, разница в переплате существенная.

Для банка залог служит дополнительной гарантией того, что он не потеряет собственные средства и прибыль. Не будет заемщик справляться с выплатами, банк пустит недвижимость с молотка и покроет долг вместе с начисленными процентами и пенями. Именно за счет финансовой безопасности кредиторы могут устанавливать более низкие ставки, если кредит обеспечен залогом. Основное правило кредитного рынка — чем меньше рисков, тем ниже ставка.

Если вы хотите получить в долг приличную сумму, и у вас есть в собственности квартира, то имеется смысл оформить кредит с обеспечением. Это возможность оформить выгодный кредит, ставки по таким программам часто приравнены к ипотечным, то есть невысокие по сравнению с обычными потребительскими кредитами наличными.

Минусы кредита с залогом квартиры

Этот вид ссуды одновременно и опасен для заемщика. Самый главный риск — это возможность лишиться собственного жилья. При оформлении кредита с залогом недвижимости следует тщательно рассчитать собственные силы и определить, потяните ли вы выплату столь долгосрочного кредита.

Основные минусы сделки:

Это долгосрочный кредит, который обычно оформляется на длительный срок в несколько лет. Перед оформлением необходимо продумать все возможные ситуации. Например, если вы потеряете существенный на данный момент источник дохода, вы рискуете потерять свое жилье. Не следует переоценивать свои возможности.

Советы заемщикам

Не спешите с оформлением, проанализируйте возможность наступления непредвиденных ситуаций, которые лишат вас возможности своевременно платить по счетам. В идеале оформлять такой кредит, находясь в браке, когда оба супруга имеют источник дохода. При непредвиденной ситуации можно как-то выкрутиться и сохранить свою квартиру.

На кредитном рынке можно найти массу предложений по оформлению займов под залог квартиры. Некоторые компании вообще выдают деньги всем подряд, даже не требуя справок и не оценивая платежеспособность заемщика. Не связывайтесь с сомнительными кредиторами. В прессе регулярно появляется информация об обманутых гражданах, которые лишались квартир, наткнувшись на кредиторов-мошенников. Лучше обращаться в проверенные банки или в фирмы, которые оказывают помощь в получении крупных кредитов залогового типа.

Фирмы-помощники помогают выбрать максимально выгодный банк и собрать пакет документов. Сбор документов — сложная часть оформления кредита под залог квартиры. Сделка совершается с многочисленными нюансами, включая требования банка к закладываемой квартире. Специалисты, работающие в этой сфере, помогают быстро, а главное, выгодно оформить кредит.

Кредиты под залог жилья

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Небольшие займы иногда оформляют без подтверждения доходов и залога, но чтобы получить сумму побольше, можно оформить кредит под залог недвижимости — квартиры, дома или земельного участка. Здесь вы сможете узнать обо всех плюсах и минусах такого кредитования, а также найдете обновленную информацию о выгодных предложениях и выдержки из отзывов реальных заемщиков.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Положительные и отрицательные стороны услуги

Итак, если говорить о залоговых кредитах, то чаще всего они являются нецелевыми, т.е. полученные деньги клиент может потратить по своему усмотрению без документального подтверждения.

    Из плюсов: за счет наличия обеспечения, заемщик сможет не только получить крупную денежную сумму, но и кредитоваться на длительный срок под более низкий процент, чем обычные потребительские займы.

Конечно, при наличии залога вы значительно повышаете свои шансы на одобрение заявки, однако при этом вам следует помнить, что оформленная в качестве обеспечения недвижимость будет принадлежать банку. Пока вы не погасите долг и не закроете договор, вы не сможете ею распоряжаться — продавать, дарить, менять, делать перепланировку и т.д.

А в том случае, если вы по каким-либо причинам пропустите несколько платежей, банк будет иметь право подать на вас в суд, и требовать изъятия залога для его продажи. Поэтому перед тем, как оформлять подобный кредит, нужно внимательно просчитать все варианты и подумать, сможете ли вы без труда для себя и своего бюджета оплачивать заём без просрочек.

Какие банки готовы предложить выгодный кредит под залог жилья?

Мы подготовили для вас рейтинг наиболее выгодных программ, которыми вы сможете воспользоваться. Обратите внимание, что у каждой компании есть свои собственные требованию к объекту обеспечения, с которыми необходимо считаться (например, год постройки, материал стен, перекрытия и т.д.):

  • Восточный Экспресс Банк — предлагает оформление кредита на сумму до 30 млн. рублей под минимальный процент от 9,9% в год. Вы можете оформить договор на период до 20-ти лет, подробности в этой статье;
  • Райффайзенбанк имеет предложение, по которому выдают денежные средства в размере до 9 млн. рублей на период до 15-лет. Ставка начинается от 11,99% годовых, без комиссий за выдачу. Узнать больше предлагаем по ссылке;

    Обратите внимание, что такое кредитование в любом банке сопряжено с дополнительными расходами, которые связаны с оценкой объекта залога и его страхованием. Без этого ни одна банковская компания вам не одобрит заявку.

    Предварительный расчет кредита можно сделать на онлайн-калькуляторе:

    Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

      Выдавая кредит клиенту, банк заинтересован в двух вещах: полном возврате средств и регулярном обслуживании открытой кредитной линии. Если речь идет о получении крупных сумм, гарантией может послужить залог движимого или недвижимого имущества. Особенное доверие у банка вызывает клиент, предоставивший в залог высоколиквидную жилую или коммерческую недвижимость.

    Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости находятся в разных сферах действия договора (финансовой и организационной) и потому сделать вывод о том, какой сфере отдать свое предпочтение, может только сам кредитополучатель.

    Основными преимуществами являются:

    1. Возможность получить под залог более значительную сумму денег, чем без залога.

    2. Выплачивать по залоговому кредиту значительно более низкие проценты, чем по беззалоговому.

    Недостатки кредита связаны с требованиями, предъявляемыми к залогу и сложностью его оформления залога.

    Недвижимость должна быть:

    1. В полной собственности кредитополучателя.

    2. Свободной от всякого рода отягощений в виде прав третьих лиц на имущество.

    Кроме того кредитополучатель должен иметь иную пригодную для жилья недвижимость.

    Жилой или многоквартирный дом, в котором находится жилье, должны быть на кирпичном, каменном или железобетонном фундаменте. Все произведенные перестройки и перепланировки должны быть разрешенными и документированными.

    В залог не принимают недвижимость в аварийном состоянии или находящуюся в очереди на проведение капитального ремонта.

    При оформлении залога основную проблему составляет оценка недвижимости. Предоставляемая в кредит сумма не может превышать 70 % от общей рыночной стоимости залога. А значит направления интересов банка и заемщика будут строго противоположные: первый будет стремиться преуменьшить оценку, а второй — преувеличить ее. В любом случае итоговая оценка должна быть признана обеими сторонами. Их согласие фиксируется в договоре. Если кредитополучатель решит обратиться к услугам независимого агентства по оценке недвижимости, то его работу он оплатит из своего кармана.

    В случае невозврата кредита заложенная недвижимость поступает полное распоряжение банка, который ее реализует на рынке для покрытия своих убытков.

    Последний момент играет большую роль для психологического стимулирования заемщика. Зная, что в случае просрочек и неуплаты можно лишиться недвижимости, он сделает все, чтобы до этого не дошло.

    Плюсы и минусы ипотеки

    Ипотека – оформление банковского кредита под залог недвижимости – механизм, позволяющий приобрести квартиру или загородный дом в условиях недостатка собственных средств. Преимущества ипотечного кредитования бесспорны — в квартиру можно вселиться сразу же после оформления договора.

    Но ипотека имеет свои плюсы и минусы. О них мы расскажем в статье. Принять решение стоит ли оформлять ипотеку — будет зависеть только от вас.

    Преимущества ипотеки

    Среди преимуществ оформления банковского кредита под залог недвижимости принято выделять ряд положительных моментов:

  • Возможность купить жилье или улучшить жилищные условия в отсутствие денежных средств, необходимых для полной оплаты приобретаемой квартиры. При низких уровнях доходов подавляющего большинства населения и достаточно высоких ценах на жилье потребуется несколько лет (или десятков лет), чтобы накопить необходимую сумму. При этом всегда существует риск обесценивания накопленных средств или роста стоимости недвижимости, которые постоянно будут отсрочивать возможность приобретения желаемого жилья.
  • В течение всего этого времени придется довольствоваться либо уже имеющимся — не отвечающим площадью или удобствами потребностям семьи, либо выплачивать арендные платежи за снимаемую внаем квартиру. Зачастую такие платежи равны или даже превосходят выплаты по кредиту. И производиться они будут не за то жилье, которое при покупке в ипотеку по истечении срока погашения кредита безраздельно перейдет в ваше собственность, а стороннему человеку, который в любой момент может потребовать освободить съёмное жилье.
  • В зависимости от условий договора иногда имеется возможность досрочного погашения кредита. Тем самым значительно экономятся средства по выплате банковских процентов.
  • Возможность использовать в качестве первоначального взноса «материнский капитал» сразу же после его оформления, не дожидаясь исполнения ребенку, в связи с рождением которого оформлен МСК, возраста 3 лет.
  • Ставки ипотечного кредитования имеют тенденцию к колебанию. При снижении процентной ставки по ипотеке имеется возможность переоформит договор кредитования, переведя его в другой банк. То есть рефинансировать кредит, сэкономив на разнице в процентных платежах.

    Недостатки ипотеки

    К основным недостаткам можно отнести:

  • Одним из самых серьезных недостатков, препятствующим оформлению ипотечного кредита, является первоначальный взнос. Он может составлять 15-20% от стоимости квартиры. Посредством установления первоначального взноса банки определяют кредитоспособность будущего клиента, частично страхуют себя от потерь, связанных с оформлением договора. Иногда оформляется ипотечный кредит в том случае, когда в качестве первоначального взноса в залог оформляется уже имеющаяся квартира или иная недвижимость. При этом её оценочная стоимость будет значительно ниже рыночной. Это следует учитывать на тот случай, если по каким-либо причинам станет невозможным производить выплаты по кредиту, и предмет залога придется реализовать на торгах.
  • Большая переплата за длительный срок. При их кажущейся незначительности в рекламных предложениях банков за годы действия кредитного договора переплата за приобретенное в ипотеку жилье может составлять до 100% от его реальной стоимости на момент приобретения. Стремление снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи за счет оформления ипотеки на длительный срок в конечном итоге ведет к еще более значительной переплате.
  • При оформлении ипотеки как преимущества, так и недостатки банковских кредитов связаны и с необходимостью иметь легальную работу или подтвержденный источник дохода (зарегистрированное ИП), и отвечать требованиям банка по возрасту. Чем моложе претендент на получение ипотеки – тем проще ему получить согласие банка. Но в противоречие с возрастом вступает уровень доходов. Не многие молодые люди успевают приобрести необходимый опыт и получить высокооплачиваемую должность ко времени, когда возникает потребность в собственном жилье.
  • Далеко не каждое жилье может служить предметом залога при оформлении ипотечного кредита. Предпочтение отдается новому или вторичному жилью не старшелет, расположенному в «престижном» районе, имеющему полный комплекс коммунальных услуг (электричество, газ, водоснабжение, канализацию). Не рассматриваются в качестве предмета залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние дети.
  • Постоянное чувство дискомфорта и неуверенности в завтрашнем дне, поскольку в случае возникновения непредвиденной жизненной ситуации должник по ипотечному кредиту не может быть уверен в сохранении за ним приобретенного жилья, и существует угроза реализации предмета залога при прекращении платежей.
  • Невозможность распорядится собственностью без разрешения банка, выдавшего кредит. Это значительно ограничивает мобильность, не позволяет в случае необходимости быстро переехать на новое место жительства, тем более в другой город. Неудобство может возникнуть и в связи с непредвиденным ростом членов семьи, которое потребует расширения жилплощади.
  • Следует отметить: при практически полном прекращении финансирования социальных программ со стороны государства по выделению жилья, оно планомерно стремится финансировать льготные программы ипотечного кредитования.

    Они действуют в отношении молодых семей, в которых супруги моложе 35 лет, для научных сотрудников, имеющих научные степени, для участников корпоративных программ, молодых многодетных матерей и некоторых иных граждан.

    Ипотечное кредитование, преимущества и недостатки которого были рассмотрены в статье, является привлекательным для очень ограниченного круга жителей России, уверенных в завтрашнем дне.

    Источник: http://42garmoniya.ru/nedostatki-zaloga-nedvizhimosti/

    This article was written by admin