Преимущества и недостатки кредитов

Преимущества и недостатки кредитов Бесплатная юридическая консультация: Далеко не каждый человек может позволить себе иметь все. Нехватка финансов остро сказывается.

Преимущества и недостатки кредитов


Бесплатная юридическая консультация:

Далеко не каждый человек может позволить себе иметь все. Нехватка финансов остро сказывается на повседневной жизни, а неудовлетворенная жажда комфорта может сильно ударить по самооценке.

Оглавление:

Поэтому многие предпочитают обращаться в банковские организации и брать кредиты на личные цели.

Для того чтобы разобраться в необходимости и оправданности жизни «в долг», необходимо оценить все преимущества и риски подобных отношений.

1. Отсутствует необходимость копить, откладывать деньги и ограничивать себя для получения желаемой вещи;

2. Быстрое получение легких денег;


Бесплатная юридическая консультация:

3. Появляется заинтересованность в повышении собственного заработка, для погашения кредита;

4. Возможная окупаемость взятой в ипотеку недвижимости;

Оформляя кредит, банк и заемщик вступают в отношения «утром стулья — вечером деньги» что в принципе выгодно обеим сторонам, ведь каждая из них в итоге остается в плюсе. Но по факту все не так оптимистично.

1. Большая ставка переплаты – кроме процентов по уплате самого кредита, заемщик также обязан оплатить страхование кредита, оплачивать банковские переводы, обслуживание карт, то есть все услуги навязанные кредитной организацией;

2. Финансовая незащищенность – при потере постоянного дохода и невозможности выплачивать банку долг по кредиту, заемщик рискует попасть в долговую яму. Кроме того, кредитные организации в отдельных случаях перепродают свое право на получение долга коллекторам, которые в свою очередь готовы любым способом «выбить» деньги из должника, а это уже опасно как для жизни, так и для здоровья.


Бесплатная юридическая консультация:

3. Недостоверное информирование клиента – не секрет, что кредиторы в своей работе очень часто вводят клиентов в заблуждение, не раскрывая отдельные условия кредитования:

• Вид процентной ставки: 1) Фиксированная – не меняется в течение всего срока кредитования; 2)Плавающая – может быть изменена по решению банка.

• Схема оплаты долга: 1)Аннуитет — весь срок оплата производится одинаковыми суммами, более выгодна банку, так как сначала погашаются проценты и только потом сам долг; 2)Дифференцированная схема – размер выплат уменьшается каждый месяц, а вместе с ним и процент.

• Дезинформация об обязательных и дополнительных услугах – страховка и приобретение кредитных карт не являются обязательными и включаются в соглашение по решению заемщика. Страховка обязательна только при ипотеке и автокредите.

4. Рефинансирование – при отсутствии возможности выплачивать долг одному банку человек берет новый кредит под меньшие проценты, но на более долгий срок, такой способ называется рефинансированием. На первый взгляд такой метод является спасительным, но с увеличением срока выплат увеличивается и сумма процентов.

Реалии современной жизни таковы, что для комфортной жизни каждому требуются определенные материальные блага, такие как жилье, одежда, бытовая техника. При отсутствии возможности приобретения этих благ самостоятельно, человеку на помощь приходят кредитные организации, готовые в любой момент за свой счет оплатить практически любые потребности заемщика, посредством ссуды, ипотеки или кредита. Но помощь этих организаций никогда не была и не будет бескорыстной и зачастую оказывается сыром в мышеловке.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://v-kredit.com/preimushhestva-i-nedostatki-kreditov

Основные преимущества и недостатки кредита

Долгое время для жителей нашей страны было непонятно, как же это «жить в кредит». Многие подразумевали под этим разные неудобства и лишние расходы, поэтому мало кто оформлял кредит.

Плюсы и минусы этой банковской услуги достаточно явные, но сегодня они надежно вошли в действительность населения, как будто ими пользовались всегда.

После получения кредита можно многое себе позволить – от приобретения необходимой вещи до открытия собственного дела или сооружения дома мечты.

Также желание людей получать кредиты поддерживают сами банки, которые стремятся их выдавать. Последнее совсем неудивительно, так как финансовое учреждение всегда получает от этого свою выгоду в виде процентов.


Бесплатная юридическая консультация:

Зачем нужны кредиты?

К сожалению, не все могут позволить выложить значительную сумму за какую-нибудь вещь или услугу, поэтому оформляют кредит. Хорошо или плохо это, можно судить только в индивидуальном порядке.

Многие случаи просто не могут обойтись без оформления кредита, к примеру, необходимость средств на дорогостоящее лечение.

Перед подписанием кредитного договора с банком необходимо серьезно задуматься о своих возможностях погасить сумму долга в нужный срок, чтобы избежать различных штрафов и неприятностей.

Такие действия создают некий имидж заемщика, помогающий потом получить более легко следующий кредит при необходимости. После удачной выплаты первой кредитной суммы, банки дальше сами будут искать способы, чтобы сообщить клиенту о различных услугах, связанных с кредитованием, чтобы завлечь для оформления следующего кредита.

В зарубежных государствах подобные услуги очень распространены, но их кредитно-финансовые учреждения не достаточно надежно застрахованы от разных потерь.


Бесплатная юридическая консультация:

Так, в знаменитой Великобритании кредитный долг населения еще три года назад составлял триллион фунтов стерлингов. Такое явление произошло из-за того, что изначально население не задумывалось над тем, чем оно будет погашать свои задолженности.

Преимущества и недостатки кредита в этом и заключаются – сначала все хорошо, потому что есть необходимая сумма, а потом все плохо, так как нечем погашать свой долг.

Специалисты Великобритании по своим подсчетам сообщили, что приблизительно пятнадцать миллионов человек имеют такой «минусовый» бюджет.

Подобную ситуацию можно наблюдать во многих странах. Поэтому вывод один – сегодня «жизнь в кредит» является достаточно модной и вовсе непредосудительной.

На территории бывшего СССР пока все немного иначе. Многие пока еще не рискуют оформлять кредит, плюсы и минусы которого им полностью неизвестны.


Бесплатная юридическая консультация:

Кредит — плюсы и минусы:

Как правило, долг является первым аргументом, чтобы не оформлять кредит. Бытует мнение, что оформление кредита закончится криминалом и судебными разбирательствами. Но это, разумеется, заблуждение.

По статистике, порядочные граждане в такие ситуации никогда не попадают. Обычно такие опасности преследуют тех, кто с самого начала оформления не собирался выплачивать кредит. Хорошо или плохо иметь задолженность перед банком – это личное мнение каждого человека.

Конечно же, никто не застрахован от различных неприятных ситуаций:

• Серьезные проблемы со здоровьем кого-то из членов семьи;• Увольнение с работы;• Уменьшение или задержка заработной платы.

Следует помнить о том, что банк может пойти Вам на встречу. Не нужно прятаться или скрывать затруднительное положение. Каждый банк понимает, что непонятливое отношение к клиентам будет способствовать тому, что он начнет терять потенциальных пользователей своими услугами, подробнее об этом здесь.

Бесплатная юридическая консультация:

Положительные стороны кредита:

Несмотря на начисление немалых процентов на необходимую сумму, люди оформляют кредит, чтобы получить желаемое. Так, если просто копить деньги, может случиться инфляция, что полностью обесценит все сбережения, а покупка в кредит станет очень привлекательной и совершенно не убыточной.

К примеру, Вы желаете приобрести автотранспорт. Для накопления необходимой Вам суммы нужно несколько лет, а может и десятилетий. За такой срок стоимость машины может значительно увеличиться, или желаемой марки машины уже и вовсе не будет в продаже.

Также необходимо учитывать, что все это время Вы будете находиться без транспортного средства. Поэтому преимущества и недостатки кредита нельзя считать равносильными. В случае желания приобрести жилье общая ситуация будет еще тяжелее, чем с покупкой автомобиля.

По данным статистики, только несколько процентов всего населения может выплатить за жилье сразу всю необходимую сумму. А все остальные живут в квартирах, приобретенных за кредитные средства.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://infapronet.ru/informaciya/534-brat-kredit-horosho-ili-ploho.html

Преимущества потребительского кредита

Популярность разнообразных потребительских кредитов обусловлена их многочисленными преимуществами, главными из которых выступают простота оформления и минимальные требования, обычно предъявляемые к заемщику. Однако, принимая решение о получении очередного займа на потребительские нужды, необходимо понимать, что данный банковский продукт имеет и существенные недостатки. Очевидно, наиболее грамотным можно признать подход, когда заемщик осознает не только плюсы получения потребительского кредита, но и разбирается в его минусах.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Потребительским кредитом называют такой займ, денежные средства которого направляются на приобретение товаров и услуг. Достаточно часто он бывает целевым, то есть клиент заранее знает, на что будут потрачены полученные деньги. При помощи оформления банковского потребительского кредита заемщик может произвести следующие действия;

  • оплатить получение ребенком образования;
  • выполнить в квартире или частном доме ремонт;
  • приобрести туристическую путевку;
  • купить какой-либо товар широкого потребления и т.д.

Основными достоинствами займов данного вида выступают:

  • быстрая процедура получения кредита, занимающая обычно от 1 до 3-5 дней;
  • возможность расходования средств по собственному усмотрению (если отсутствует жесткое целевое использование займа);
  • минимальные требования к заемщику. Нередко потребительский займ может быть получен обладателем хорошей кредитной истории без предоставления обеспечения, поручителей и даже справок о доходе;
  • отсутствие необходимости оформлять страховку и т.д.

К числу недостатков потребительского кредитования относятся:


Бесплатная юридическая консультация:

  • высокий уровень процентной ставки. Отсутствие обеспечения делает подобные займы рискованными для банков, что приводит к увеличению суммы переплаты;
  • короткий срок кредитования, редко превышающий 1 год;
  • небольшой размер выдаваемых денежных средств (сумма потребительского кредита обычно ограничиваетсятыс. рублей).

Кажущаяся доступность и необременительность потребительских кредитов нередко приводят к тому, что человек оформляет одновременно несколько займов. В результате он несет серьезную финансовую нагрузку, с которой может справиться далеко не всегда.

Особенности потребительского кредитования

Главными особенностями потребительского кредитования выступают:

  • малый продолжительность займа;
  • незначительная сумма кредита;
  • минимальные требования, предъявляемые к заемщику.

Именно эти характерные черты потребительских займов делают их одним из наиболее популярных и востребованных сегодня банковских продуктов.

Альтернативы таким кредитам

В качестве альтернативы потребительским кредитам могут быть рассмотрены другие виды займов, в частности:

  • Получение денежных средств в долг у частных лиц. Самый простой вариант совершить покупку, имеющий, однако, несколько существенных минусов. В их числе: еще более высокая ставка по кредиту, делающая его условия менее выгодными, возможность столкнуться с мошенниками, а также простая схема взыскания долга по суду;
  • Другие виды банковских кредитов. Наибольшей популярностью, наряду с потребительскими, пользуются ипотечные и автокредиты, а также кредитные пластиковые карты. Каждый из перечисленных способов обладает своими плюсами и минусами, при этом может рассматриваться в качестве серьезной альтернативы;
  • Оформление микрозаймов. В этом случае требования к клиенту еще менее значительны, однако, существенно выше процентная ставка по кредиту.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/preimushhestva-potrebitelskogo-kredita/


Бесплатная юридическая консультация:

Преимущества и недостатки банковского кредита

Сущность банковского кредита

Банковский кредит – это сумма денежных средств, предоставляемая банком компаниям и частным лицам на определенных условиях и на определенный срок.

С другой стороны, банковский кредит представляет собой определенную технологию удовлетворения потребности заемщика в финансовых ресурсах.

Таким образом, банковский кредит можно также рассматривать как комплекс взаимосвязанных финансовых, организационных, информационных, технологических, юридических и других процедур. Все они, в совокупности, образуют целостный регламент взаимодействия банковского учреждения в лице его подразделений и сотрудников с клиентами банка по поводу предоставления последним денежных ресурсов на условиях платности, срочности и возвратности. Банковский кредит может осуществляется как в форме ссуд, в виде учета векселей, а также в иных формах.

Банковский кредит бывает активным и пассивным. Активный означает, что банк выступает в роли кредитора. Во втором же случае он является заемщиком. Таким образом, банк может получать кредиты от других финансово-кредитных учреждений (включая центральный банк страны) или же выдавать кредиты самому, другим коммерческим банкам (межбанковское кредитование).

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям


Бесплатная юридическая консультация:

Преимущества заемного финансирования за счет банковских кредитов

Среди основных из них можно выделить:

  • Широкие возможности выбора схемы кредитования (существует довольно много различных вариантов и программ кредитования фирм и физических лиц)
  • Гибкие условия предоставления заемных средства (так, в договоре могут быть прописаны специфические требования к заемщику; постоянным клиентам, могут предоставляться льготные условия предоставления займов; при необходимости, условия предоставления и погашения кредитов могут быть пересмотрены и т. д.)
  • Относительно невысокие затраты средств и времени на привлечение банковского займа (в странах постсоветского пространства привлечение крупного банковского кредита занимает примерно от 2 недель до 2 месяцев; данная процедура осуществляется гораздо быстрее чем, к примеру выпуск акций или облигаций; заёмные средства не облагаются налогом и др.)
  • Конфиденциальность и отсутствие жестких требований к раскрытию информации о компании и ее деятельности и т. д. (в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также с понятием «банковской тайны»; банковские кредит, в отличии от привлечения средств посредством эмиссии ценных бумаг не требует раскрытия информации о компании).

Задай вопрос специалистам и получи ответ уже через 15 минут!

Недостатки банковского кредита

К основным из них можно отнести:

  • Риск снижения финансовой устойчивости и, как следствие платежеспособности компании (заемные средства создают риск невозможности обслуживания процентных платежей (дефолт) и, как результат, риск банкротства фирмы).
  • Сложности получения крупных сумм на продолжительный срок (в современных непростых условиях, срок кредита большинства фирм часто не превышает и 3 лет).
  • Чрезмерно высокая цена заемных ресурсов (размер процентной ставки для бизнеса очень высок; несколько легче получить банковский кредит крупным, финансово устойчивым предприятиям, к тому же, чем больше размер займа, тем ниже может быть процентная ставка; высокие значения процентной ставки обусловлены значительными систематическими и несистематическими рисками).
  • Требования к залогу (кредиты для фирм часто выдаются под залог имущества и, при этом, стоимость его должна быть не меньше стоимости самого кредита)
  • Вероятность отказа банком (вследствие экономического кризиса у многих предприятий значительно ухудшились показатели, на которые обращают внимание финансово-кредитные учреждения, когда принимают решение о выдаче кредита; низкая рентабельность, финансовая устойчивость и ликвидность служат преградой для получения заемного финансирования).

Так и не нашли ответ на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе нужна помощь


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://spravochnick.ru/kredit/preimuschestva_i_nedostatki_bankovskogo_kredita/

Преимущества и недостатки банковского кредита

Банковские ссуды являются одним из самых востребованных и распространенных видов заемных ресурсов. Ими пользуются не только обычные граждане, но и предприятия для поддержания своей финансовой деятельности. Преимущества банковского кредита различны, но при этом у заемных средств имеются существенные недостатки.

Главные преимущества кредита в банке

У банковского займа имеются преимущества и недостатки. При этом они зависят от типа займа, который получает гражданин или организация. Многое зависит от благоприятности условий в конкретный момент, при которых заем берется.

Среди главных преимуществ банковского кредитования можно выделить:

  • малый список требуемой банком документации (особенно при потребительском кредитовании);
  • возможность получения в любой период времени и на любые цели, если кредит нецелевой;
  • допустимость выдачи на различные хозяйственные операции, а также в целях инвестирования;
  • большое разнообразие видов выдаваемых кредитов с возможностью получения денег как на короткий, так и длительный сроки;
  • доступность для разных слоев населения;
  • существование системы безналичного кредитования, при которой имеется возможность вносить платежи путем электронных переводов;
  • возможность погашения кредита раньше срока, если имеется договоренность об этом с банком;
  • цена кредита является составной частью производственных затрат организаций, за счет чего у них появляется возможность снизить облагаемую прибыль;
  • условия кредитования позволяют гражданам и организациям грамотно планировать свой бюджет, что создает контроль потока денежных средств.

Основное достоинство банковского займа заключается в том, что гражданин может сразу реализовать свою потребность в чем-либо. Это касается приобретения недвижимости, автомобиля или поездки на отдых. Кредит выступает более привлекательной альтернативой простому накоплению денег.

Парадоксально, но займы в меньшей степени зависят от инфляции. Она отрицательно сказывается на способности населения к накоплению денег, но при этом делает легче выплату кредита. Инфляция хоть и косвенно, но служит положительным фактором при выборе гражданина в пользу банковского кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Заем в банке имеет одно неоспоримое преимущество относительно другого возможного альтернативного варианта — лизинга. Сущность лизинга заключается в финансовой аренде лизингополучателем объекта, находящегося в собственности лизингодателя. После получения кредита в банке гражданин или организация приобретает имущество и становится его владельцем, а не арендатором, как это происходит в случае лизинга. Но при этом заем создает определенные обременения для владельцев имущества в виде необходимости выплаты долга.

Недостатки кредитов

Банковские ссуды имеют целый ряд недостатков, среди которых:

  • завышенные процентные ставки;
  • наличие системы поручительства и залогов, обременяющих не только самого заемщика, но и сторонних лиц;
  • необходимость использования денег только на определенные цели, если заем является целевым;
  • необходимость выплаты комиссионных банку заемщиком при погашении кредита досрочно в ряде случаев;
  • действие бюрократической системы при получении ссуды гражданами и организациями;
  • наличие строгого графика возврата суммы займа и процентов по нему;
  • строгие требования к получателям, детальная проверка их платежеспособности;
  • наличие дополнительных платных услуг банка, о которых заемщик может быть не предупрежден своевременно;
  • высокий риск обмана при получении денежных средств, особенно при оформлении долгосрочного банковского кредита.

У любого вида банковского займа имеются три основных недостатка. Первый из них — срочность погашения долга, второй — платность самой услуги предоставления денег в долг, третий — возвратность, что накладывает на заемщиков обременение.

Зачастую невыгодны для заемщиков кредиты, взятые в иностранной валюте. При колебании курса валюты, в которой заем был взят, возможно многократное увеличение суммы долга и процентов по нему.

Особо обременительным для заемщиков выступает требование многих банков о необходимости залога при предоставлении ссуды. Залог служит обеспечительной мерой и гарантией для выплаты всей суммы долга и процентов. Залог имеет целый список рисков для заемщиков по следующим причинам:


Бесплатная юридическая консультация:

  • залоговое имущество включается в специальный реестр, запрещающий собственнику распоряжаться им в полной мере без одобрения банка;
  • залоговое имущество по требованию банка страхуется заемщиком, дополнительно страхованию подлежит и сам заемщик, что увеличивает его дополнительные расходы;
  • при неплатежеспособности заемщика его собственность, пребывающая в залоге, может быть реализована другим лицам через суд, что в итоге означает потерю права собственности.

При выплате долга граждане и организации существенно переплачивают, что выгодно для кредитора. Помимо основного долга они выплачивают проценты, размер которых изначально завышается банком. В ряде случаев банки взимают с заемщиков комиссию за ведение кредитного дела, за отдельные платежи по погашению долга.

Переплата по выдаваемым банками кредитам часто превышает стоимость самого займа.

Достоинства и недостатки кредитования предприятий

Кредитование предприятий имеет следующие преимущества для них:

  • свободный выбор схемы кредитования;
  • незначительные затраты времени на привлечение денег;
  • секретность сделки и минимальный риск разглашения ее данных другим организациям;
  • действие гибких условий при предоставлении банками кредитов;
  • отсутствие обложения налогом полученных организацией заемных средств.

Чаще всего банки дорожат своими клиентами и готовы идти на уступки постоянным заемщикам в виде льготных условий кредитования. Процесс привлечения кредита занимаетдней. При этом указанный срок гораздо меньше, чем срок, необходимый организациям для осуществления эмиссии акций или поиска надежного инвестора.

Среди минусов кредита в банке выделяются:


Бесплатная юридическая консультация:

  • нарушение финансовой устойчивости организации из-за полученного кредита;
  • обязательность залога, равного сумме запрашиваемой ссуды;
  • высокая вероятность отказа в выдаче;
  • сложность в получении денег на долгий период времени из-за жесткой политики Центрального банка;
  • высокие кредитные ставки.

Организациям во всех смыслах выгоднее строить бизнес на собственных средствах, поскольку заемные всегда необходимо возвращать, уплатив при этом большие проценты. Но привлеченные банковские средства являются единственным способом нормального функционирования большинства созданных организаций.

Кредиты составляют порядка 10-50% от общего числа всех средств, которые организации и граждане берут в качестве займов. Отрицательные моменты, связанные с кредитованием, сглаживаются возможностью быстрого решения гражданами и организациями своих финансовых проблем. При правильном планировании графика платежей, а также подсчете ставки доходности пользование кредитом может принести выгоду для заемщика.

Источник: http://fintolk.ru/banki/kredity/preimushhestva-i-nedostatki-bankovskogo-kredita.html

Мгновенный кредит: преимущества и недостатки

Рынок мгновенных кредитов обеспечивает отличные условия для финансирования заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Благодаря ускоренной системе оформления экспресс-займы пользуются повышенным спросом среди клиентов микрофинансовых организаций. Для получения необходимой суммы денежных средств потенциальному заемщику достаточно подать заявку на официальном сайте выбранного для сотрудничества кредитного учреждения.

Быстрые кредиты выдаются без обеспечения. Не требуется проверка кредитной истории и справки о доходах. Поскольку для погашения займа часто используется зарплата, продолжительность действия сделки не превышает 30 дней с момента одобрения заявки и перечисления оговорённой денежной суммы на номер банковской карты клиента.


Бесплатная юридическая консультация:

Требования к потенциальному заемщику:

  • Предоставление паспортных данных и достоверной информации касательно текущего места проживания.
  • Использование контактного телефона или адреса электронной почты для подтверждения сделки.
  • Отсутствие открытых кредитных договоров и просроченных выплат в выбранной для сотрудничества организации.
  • Расчет суммы кредитования в рамках лимитов, указанных финансовым учреждением.
  • Своевременное возвращение полученных взаймы денежных средств вместе с комиссионными и процентными платежами.
  • Оформление банковской карты, на которую будет зачислена указанная в договоре сумма.

Заемщик может погасить задолженность в любой момент, воспользовавшись системами электронных платежей или интернет-банкинга. Крупные МФО сотрудничают с банковскими учреждениями, которые берут на себя заботы по Эквайринг (англ. acquiring — приобретение) — процесс приема к оплате банковских карт при помощи платежных терминалов, имеющих связь с банком, и позволяющих провести безналичную операцию между покупателем и продавцом.»> эквайрингу . При этом Эмитент (англ. issuer — выпускающий) — юридическое лицо, осуществляющее выпуск в обращение и обслуживание ценных бумаг и документов, в том числе пластиковые (кредитные) карты.»> эмитент карты, на которую кредитор переводит полученную в рамках экспресс-кредитования сумму, не принимает участие в процессе финансирования. Коммерческие банки обычно выполняют только расчетно-кассовое обслуживание, не влияя на параметры оформления сделки и согласованные сторонами условия сотрудничества.

В процессе оформления быстрых кредитов отсутствуют не только требования касательно предоставления залога. Микрофинансовые организации отказываются от предоставления дополнительных услуг, включая страхование. В результате перечень комиссионных начислений существенно сокращается. Обычно дополнительные выплаты для обработки операций требуют банки, в которых оформляются карты для перевода полученных взаймы денежных средств.

Преимущества мгновенных кредитов:

  1. Заимствование денег происходит без предоставления обширного пакета документов.
  2. Требования к заемщику максимально упрощены.
  3. Кредиторами учитываются основные потребности потенциальных и постоянных клиентов.
  4. Нецелевой характер финансирования. Полученные деньги можно использовать для погашения непредвиденных убытков.
  5. Досрочное погашение доступно с первых дней действия договора.
  6. Возможность повторно оформить кредит сразу же после погашения текущего займа.
  7. Отсутствие необязательных и скрытых комиссий.
  8. Предоставление кредиторами программ лояльности для постоянных клиентов.
  9. Оформление через интернет в течение получаса.

Мгновенный характер заключения сделки считается решающим аргументом в пользу экспресс-кредитования, поскольку не нужно тратить несколько часов на подачу и рассмотрение заявки. Анкета составляется и проверяется в режиме реального времени. Деньги поступают на расчетный счет заемщика черезминут после получения заявкой одобрения. Погасить задолженность можно на протяжении последующих тридцати дней посредством безналичного расчета. Следует также отметить, что правильный выбор банка для обработки транзакций позволит существенно сократить комиссионные платежи.

Получите мгновенный кредит в надежной микрофинансовой компании:

Дневная ставкаот 0,43%


Бесплатная юридическая консультация:

Срокдо 52 недель

Суммадо 100 тыс.руб.

Источник: http://creditar.ru/mikrozajmy/mgnovennyj-kredit-preimushchestva-i-nedostatki

Достоинства и недостатки потребительского кредита

Сегодня жить в кредит стало очень популярно. В первую очередь этому явлению поспособствовали банки через предоставление потребительских кредитов. Данная статья поможет определить, в чем заключаются преимущества и недостатки кредита, который направлен на потребителя.

Содержание

Виды потребительского кредита

Одним из видов банковских услуг является потребительский кредит. В свою очередь он тоже делится на виды. Приведем данную классификацию в виде таблицы, которая представлена ниже. виды потребительских кредитов


Бесплатная юридическая консультация:

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Для начала следует дать определение потребительского кредита.

Данный кредит является банковским, и предоставляется физическим лицам для дальнейшего направления на приобретение товаров, имеющих характер народного потребления.

Потребительский кредит не относится к целевым. Часто займ можно получить в виде наличных через кассу кредитора. Существуют определенные преимущества и недостатки кредита. Внимательно рассмотрите их далее.

К преимуществам можно отнести следующее:

  1. Нет необходимости в указании цели кредита, что освобождает клиента от слежки банка.
  2. Нет нужды в обеспечении кредита. Благодаря отсутствию требования о залоге или поручительстве, процесс оформления займов ускорился.
  3. На оформление займа требуется мало времени. Оформить потребительский кредит можно всего за пару часов, иногда могут понадобиться пару дней. Проводится экспресс-анализ потенциального заемщика. А от клиента требуют минимум документов.

быстрое получение средств


Бесплатная юридическая консультация:

Вместе с тем есть некоторые недостатки банковского кредита. Среди них:

  1. Устанавливается процентная ставка на высоком уровне. Так как процесс оформления стал быстрым, риски возросли. Поэтому банки и ставят высокую процентную ставку.
  2. Существуют ограничения по сумме. Не могут дать как потребительский займ больше полутора миллиона российских рублей. Обычно сумма займа находятся рядом сроссийских рублей.
  3. Наличие разнообразных комиссий. В кредитном договоре часто мелким шрифтом указывают различные комиссионные проценты. Так кредит становится более дорогим.

к содержанию ↑

Особенности потребительского кредита

Перед тем как подписать кредитный договор, внимательно его изучите. Стоит определить для себя четко все плюсы и минусы. Сегодня снизились требования по отношению к заемщикам. Стали популярными кредиты в режиме онлайн.

Потребительский кредит выгоден, он гарантирует то, что даже если товар в будущем подорожает, вы будете платить ту сумму, которая указана в кредитном договоре, не больше.

К тому же бывает так, что товары полностью исчезают. Их прекращают производить, или они просто перестают ввозиться в страну, и тогда вам нужно торопиться с покупкой. Можно взять все на месте. Большая сумма задолженности разбивается на несколько ежемесячных платежей, что естественно удобнее.

Вместе с тем, из-за процентов стоимость товара обычно становится выше. И когда эйфория после покупки исчезает, вы чувствуете подавленность и некоторое бремя, связанное с постоянными платежами. Иногда при заключении договора клиент даже не понимают, сколько он переплатит. В конце срока кредитования сумма может оказаться огромной. вычисление переплаты

При получении потребительского кредита сегодня от вас потребуют минимум документов. А именно: паспорт, трудовую книжку и справку о доходах. Конечно, еще понадобится заполненная анкета.

Часто у заемщика имеется право самостоятельно определить сумму, которую он будет отдавать как ежемесячный платеж.

Обычно для того, чтобы получить потребительский займ, нужно находиться в возрасте от 25 до 60 лет. Иногда у некоторых банковских организаций появляются программы для студентов.

При нарушении заемщиком обязательств, прописанных в договоре, возможно привлечение к определенной ответственности перед банком. Также следует быть внимательным к ежемесячным платежам, потому что некоторые относятся несерьезно к этому вопросу и допускают просрочки. Соответственно это портит их кредитную историю. к содержанию ↑

Сложно ли получить потребительский кредит?

Потребительский займ обычно характеризуется легкостью получения, но это не всегда так. И если вы знаете, что у вас не все идеально, а кредит вам дали, то где-то кроется подвох. Скорее всего в процентной ставке.

В очень редких случаях банковская организация может установить ставку на уровне 20%-22% годовых. Однако обычно процентная ставка колеблется в интервале 30%-45%. получение кредита к содержанию ↑

Выгодно ли брать займ в банке?

Есть определенные выгоды. В первую очередь вы сможете воплотить свое желание в реальность.

При наступлении инфляции, вы еще и выиграете, если займ был взят в национальной валюте.

Приобретая имущество посредством кредита, а не лизинга, вы становитесь его юридическим владельцем. Это дает вам множество возможностей, хотя, конечно, некоторые ограничения сохраняются.

Естественно, проблема кредита в том, что товар с ним всегда становится дороже. Помимо процентов, заемщик обязан платить комиссию за услуги. И также на него будут повешены и другие расходы. Например, страхование и т.д. к содержанию ↑

Рекомендации по рациональному пользованию кредита

Если вы покупаете мебель или бытовую технику в квартиру, или решились на ремонт, то потребительский кредит будет для вас полезен.

Не берите займ на срок более 24 месяцев. Например, вы взяли кредит суммойроссийских рублей по ставке 19% годовых, тогда через 24 месяца вы выплатите большероссийских рублей. Спустя 5 лет эта сумма составит большероссийских рублей. рассмотрение условий кредитования

Конечно же, потребительский кредит нет смысла направлять на покупку недвижимости. Ипотека обойдется дешевле. Автокредит и потребительский кредит следует рассматривать отдельно в зависимости от имеющихся на рынке предложений.

Потребительский кредит как вложение в бизнес не рекомендуется. Потому что окупить его можно будет более чем через 180 дней. Стоит учитывать, что иногда лучше пользоваться кредитной картой. Имеется комиссия, но это легче потребительского кредита.

При решении взять потребительский кредит нужно найти подходящий банк, который не поставит высокую процентную ставку. В некоторых жизненных ситуация потребительский займ может сильно помочь. А иногда, наоборот, усугубить ситуацию. Поэтому решившись, еще раз подумайте о преимуществах и недостатках потребительского кредита.

Источник: http://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/dostoinstva-i-nedostatki-potrebitelskogo-kredita.html

Преимущества и недостатки кредита в России!

В современном мире трудно представить себе жизнь без займов, как конкретных физических лиц, так и предприятий. Для обычных граждан кредитные средства — это чаще всего решение бытовых нужд, осуществление автомобильных покупок, а также приобретение собственного недвижимого имущества.

Для крупных и мелких бизнес-компаний ссуда представляет собой инвестирование в дело, рефинансирование текущих долгов, проведение коммерческих сделок. Но как известно банковское заемное финансирование имеет свои особенности, преимущества и недостатки, о которых речь пойдет далее в статье.

Что представляет собой банковский кредит?

Стоит ли брать кредит в банке? Вопрос, с которым сталкивается практически каждый предприниматель, так как долг дело серьезное, ответственное и требует экономической стабильности и дальноглядности.

Но прежде, чем выделить достоинства данного источника пополнения денежных средств, стоит разобраться с тем, что же представляет собой займ в банковских учреждениях и каким он может быть.

Банковский кредит — это финансирование в долг, под проценты, обеспечение или поручительство, которое может иметь как целевой, так и нецелевой характер. Это значит, что выданный денежный эквивалент может быть потрачен только на указанные в договоре цели. Если заемщик не соблюдает данное условие и средства реализуются не по предназначению в дело вступает законодательство страны.

Как правило, финансовые учреждения требуют от пользователя отчет об целенаправленной трате полученной суммы. Что касается займа нецелевого характера, то здесь дело обстоит немного проще, никакая отчетность не ведется, а денежный эквивалент может распространяться на любые потребительские цели.

Долговые средства, полученные в том или ином банке, возвращаются согласно условиям, прописанным в договоре между кредитором и клиентом. Все нюансы по ссуде решаются перед подготовкой генерального соглашения, обсуждаются размеры процентной ставки, сроки, а также объемы ежемесячных выплат.

График погашения подстраивают под доход заявителя. Характер погашения, аннуитетный или дифференцированный, подбирается исходя из требований финансовой организации и платежеспособности пользователя.

Классификация банковских ссуд

Как и другие типы займов банковское кредитование имеет свои достоинства и недостатки, что в первую очередь зависит от разновидности ссуды.

Классифицируют кредиты по таким признакам:

  • экономическому назначению (целевые, нецелевые);
  • методу предоставления финансов;
  • способу погашения долга;
  • валютному счету;
  • комбинированные.

Когда денежные средства используются с целью проведения коммерческих сделок, приобретения ценных бумаг, финансирования производственных нужд, то такие займы принято называть связанными или целевыми.

Данный вид часто используют организации, которые нуждаются в определенной сумме, для выплаты заработной платы персоналу или оплаты векселей. Стоит отметить, что данная разновидность ссуд имеет преимущество, суть которого заключается в начислении большей суммы кредита, именно за счет отчета о целевом назначении. При этом нецелевые финансы характеризуются меньшими размерами.

По методу предоставления финансов выделяют кредитные линии, платежи одной суммой, а также займы с овердрафтом. Выгодными для больших предприятий считаются как раз ссуды последней разновидности, с овердрафтом.

Их схема работы состоит из учета расчетных и кредитных операций, согласно которым пользователь может тратить на оплату услуг, производственных нужд больше денег чем поступило заемных денег, то есть обслуживаться по двойному кредитованию.

Что касается открытия целых заемных линий, то они могут быть простыми, возобновляемыми, до востребования и контокоррентным.

Преимуществом открытых линий финансирования заключается в том, что заемщику не нужно повторно, с длительным рассмотрение обращаться в финансовое учреждение за дополнительными средствами, так как по подписанному договору деньги будут поступать на счет юридического или физического лица в период нужды, согласно оговоренных графиков.

Разделяют на разновидности банковские займы и исходя из господствующего способа погашения долга. Плательщик имеет право вносить деньги на счет единоразовой выплатой в конце срока кредитования, или же разбить платежи на ровные части и выплачивать их ежемесячно.

Для больших компаний выгодным является дифференцированное обслуживание, когда основная сумма с процентами погашается в первые месяцы кредитования.

Выделяют банковские кредиты международного значения и отечественные, что зависит от того в какой валюте, были реализованы заемные средства. Стоит отметить, что пользователи имеют право обслуживаться не только по линии одного банка, то есть в индивидуальном порядке, а могут получить помощь и синдицированного характера, то есть от нескольких кредиторов одновременно.

Чем отличается коммерческий займ от банковского? Виды коммерческого кредита

Кредит — это один из наиболее востребованных способов расчета между предприятиями в современном мире. Это исходит из того, что крупным и мелким бизнес-организациям гораздо выгоднее занять и вернуть средства, чем выводить их из собственного оборота.

Именно поэтому коммерческое кредитование привлекает мелких предпринимателей, для которых займ — это практически единственный способ держатся в стабильном экономическом положении и развиваться.

В отличии от ипотечного, автомобильного и потребительского, коммерческий кредит не требует прямого обращения в банк, так как сделка проходит между конкретными производственными учреждениями, а все условия и договоры подписываются на внутренних договоренностях.

Стоит отметить, что в отличие от банковской ссуды, коммерческая реализуется не в денежном эквиваленте, а в приобретении товаров, покрытии предоставленных услуг, купли-продажи имущества и другого плана товарном обороте.

Виды коммерческого кредитования можно охарактеризовать так:

  • Вексельное — здесь могут быть задействованы две или три стороны, между которыми по договоренности, в указанные сроки происходит расчет товарами или другими платежными средствами.
  • Факторинг — выкуп долгов у кредитора фактор — фирмой, то есть заинтересованное лицо выплачивает за должника займ, происходит рефинансирование, позволяющее продавцу быстрее вернуть деньги и пустить их в рабочий оборот.
  • Лизинг — основывается на долгосрочной аренде движимых и недвижимых владений, которые поступают в постоянное пользование предпринимателя, после окончательной выплаты кредита.

Можно сказать, что коммерческие инвестиции считаются достаточно выгодными для предприятий, так как в их схемах господствуют, как правило, процентные ставки ниже банковских, что делает этот вид кредитований таким популярным.

Достоинством таких займов также является ускорение оборота финансов в той или иной организации. К недостаткам таких экономических взаимоотношений относят их краткосрочность и нестабильность ценовой политики на современном рынке.

Преимущества и недостатки банковского кредитования для предприятий

Преимущества и недостатки кредита, выданного банком, зависят от выбранного финансового учреждения и разновидности займа. Но стоит сразу же отметить, что банковское обслуживание имеет больше преимуществ для предприятий, чем займы в различного типа микрофинансовых организациях и конторах.

В их ряд можно отнести:

  • законность;
  • небольшой список требуемых документов, так как ссуды для предприятий основываются на финансовой отчетности, за последний рабочий период фирмы;
  • длительные сроки заемного инвестирования;
  • лояльные программы обслуживания;
  • возможность погашать долг безналичными переводами;
  • установка взаимовыгодных графиков погашения долга;
  • доступность;
  • разнообразие кредитных линий.

Одним из самых главных достоинств считается возможность реализации той или иной потребности в кратчайшие сроки.

К ряду недостатков банковского кредитования относят:

  • комиссионные по ссуде;
  • высокие процентные ставки;
  • требования относительно поручительства и обеспечения займа;
  • строгая система ежемесячных выплат и штрафы за просрочку;
  • наличие скрытых платежей, без уведомления плательщика.

Таким образом, преимущества и недостатки банковского кредита для предприятий зависят от конкретных ситуаций организации, назначения займа, а также от его долгосрочности. Так как именно длительные ссуды попадают в зону риска обмана.

Источник: http://pankredit.com/info/preimushhestva-i-nedostatki-kredita-v-rossii.html

Преимущества и недостатки банковских кредитов

Банковские кредиты делятся на экспортные и финансовые. Экспортный кредит – это ссуда, выдаваемая банком страны-экспортера банку страны-импортера для кредитования международных операций (рис. 11.3).

Рис. 11.3. Схема экспортного банковского кредита:

1 – контракт о поставке; 2 – заключение кредитного соглашения между импортером и банком импортера; 2а – авансовые платежи, если они предусмотрены контрактом; 3 – поставка товара; 4 – продавец направляет в свой банк полученные товаросопроводительные документы; 5 – использование банковского кредита для оплаты поставки товара; 6 – погашение кредита и банковских процентов

Финансовый кредит банка позволяет импортеру покупать товары на любом рынке на максимально выгодных условиях. Финансовый кредит может быть не связан с товарными поставками, а использоваться на погашение внешних кредитов и пополнение авуаров (счетов) в иностранной валюте.

Крупные банки предоставляют так называемые акцептные кредиты в форме акцепта (покупки) тратты. В этом случае экспортер договаривается с импортером, что платеж будет осуществлен через банк в форме акцепта им тратт, выставленных экспортером. Акцептант (банк) является главным должником, отвечая за оплату векселя в установленный срок. Векселя, акцептованные банком, расширяют границы международного кредита, так как они служат основанием для предоставления межбанковских кредитов. В результате образовался рынок банковских акцептов, на котором быстрее всего реализуются тратты, акцептованные первоклассным банком. Более того, механизм возобновления акцептов удлиняет сроки кредитования от кратко- до долгосрочных.

Дальнейшим развитием акцептного кредита стал акцептно-рамбурсный кредит[51][51]го смысл состоит в сочетании акцепта векселей экспортера банком третьей страны и перевода (рамбурсирования) суммы векселя импортером банку-акцептанту (рис.11.4).

Рис. 11.4. Схема акцептно-рамбурсного кредита:

1 – поручение об акцепте тратты банком-акцептантом; 2 – соглашение об акцепте; 3 – выставление безотзывного акцептного аккредитива с обязательством акцептовать тратту; 4 – отгрузка товара; 4а – учет тратты и передача коммерческих документов банку; 5 – пересылка тратты и товаросопроводительных документов для акцепта; 6 – возврат акцептованной тратты; 7 – переучет тратты; 8 – пересылка документов; 9 – передача документов импортеру под расписку (сохранная расписка); 10 – рамбурсирование – перевод суммы векселя и возврат обеспечения; 11 – перевод суммы векселя банку-акцептанту; 12 – предъявление тратты к оплате при наступлении срока

Поскольку банк экспортера переучитывает акцептованную тратту, то она затем обращается на международном кредитном рынке, который выступает как совокупный кредитор. В этом состоит специфика и преимущество акцептно-рамбурсного кредита. Условия акцептно-рамбурсного кредита (объем; срок; процент; порядок оформления, использования, погашения) определяются предварительной межбанковской договоренностью.

На международном кредитном рынке предлагаются так называемые брокерские кредиты. В схеме кредитования, кроме обычных четырех сторон (экспортер, импортер, банк импортера, банк экспортера) присутствуют брокерские фирмы (которые берут кредиты у банков). Брокерский кредит – это промежуточная форма между фирменными и банковскими кредитами. Он в качестве фирменного кредита обслуживает внешнеторговые сделки, но имеет отношение и к банковскому, так как ссуду у банка берет брокер. Брокерская комиссия составляет 2–3% от суммы сделки. На современном международном кредитном рынке роль брокерских кредитов снижается.

Фирменные и банковские кредиты в последнее десятилетие приобрели тенденцию к удлинению сроков. В условиях специализации и универсализации банков они стали предоставлять более долгосрочные кредиты (от 10–15 до 40 лет). Так, долгосрочными являются банковские кредиты по компенсационным соглашениям.

На международном кредитном рынке понятие «долгосрочный кредит» закрепилось за ссудами специализированных кредитных учреждений. Одна из разновидностей долгосрочного кредитования – займы, которые осуществляются в форме привлечения предприятиями, банками, государством заемных средств на национальном и международном кредитном рынках. Долгосрочные кредиты и займы обслуживают расширенное воспроизводство основного капитала, экспорт дорогостоящего оборудования и машин, реализацию промышленных проектов.

Коммерческий кредит по компенсационным сделкам служит для импортера средством увязки платежей за закупаемое оборудование и выручки от встречных поставок товаров на экспорт в компенсацию этих платежей. При осуществлении компенсационных сделок применение фирменных кредитов более ограничено, чем долгосрочные синдицированные банковские займы.

Помимо частных кредитов на международном кредитном рынке широко представлены государственные кредиты (средне- и долгосрочные). Они выдаются из средств государственных бюджетов соответствующих стран или группы стран (рис.11.5).

Двустороннее государственное кредитование – это предоставление в основном целевых кредитов одним государством (кредитором) другому государству (заемщику). Основными государствами-кредиторами на международном кредитном рынке выступают промышленно развитые страны. Они предоставляют средства из своих государственных бюджетов другим государствам-заемщикам (дебиторам). Основными государствами-кредиторами в настоящее время являются Япония, Германия, США, Франция, страны Северной Европы (Бельгия, Голландия). Государства-заемщики – это, как правило, государства с формирующимися рынками (страны бывшего СССР, Центральной и Восточной Европы, Латинской Америки, Южной Азии, Африки и Ближнего Востока). Не следует, однако, относить промышленно-развитые экономики к исключительно кредитующим. Большинство развитых государств выступают на международном кредитном рынке одновременно и как должники, и как кредиторы. Так, крупнейшими заемщиками являются США и Германия. Все государства, пользующиеся двусторонними государственными кредитами (заемщики и кредиторы), объединены в международный клуб – Парижский, который регулирует вопросы, связанные с соблюдением сроков погашения кредитов.

Источник: http://studopedia.info/.html

GLOBFIN.RU

МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА

ФИНАНСЫ и ИНВЕСТИЦИИ

Преимущества и недостатки кредитов наличными

Когда дело доходит до того, что требуется кредит наличными, сначала необходимо узнать преимущества и недостатки, связанные с ними. Крайне важно, чтобы человек стал образованным и осознавал как преимущества, так и недостатки перед тем, как подписаться и подать заявку на получение одного или нескольких кредитов наличными. При полном понимании преимуществ и недостатков заявитель может принимать обоснованные решения во время и после подачи заявки.

Преимущества кредитов наличными

При подаче заявки на получение кредита, можно сразу же увидеть некоторые преимущества, связанное с получением такого вида кредита. Во-первых, кредиты наличными выдаются каждым банком или МФО и доступны в сумме от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. Это довольно привлекательная сделка для тех, кто в ней нуждается.

Другое преимущество заключается в том, что почти каждый кредит может быть быстро одобрен. Одобрение может быть получено в течение от нескольких минут до 24 часов. Потребители с плохими кредитными историями зачастую также могут получить кредит, пусть и на менее привлекательных условиях. Обязательства по уже взятым кредитам не означают, что больше человек не имеет право брать деньги в долг. Кроме того, для тех, кому сложно производить платежи в установленный срок в определенном объеме, возможно продление срока кредитования.

Прикладные процессы удивительно легки, когда наступает время подать заявку на получение кредита наличными. Онлайн приложения очень быстрые, и требуется всего лишь несколько минут, чтобы полностью заполнить и подать заявку.

Потребительские кредиты предоставляются заемщику либо на основании доказательства того, что человек сможет вернуть деньги с помощью предстоящих начислений заработной платы, либо без справок и поручителей, только при предъявлении паспорта в тех случаях, когда речь идет о небольших суммах. Последнее очень экономит время.

Недостатки кредитов наличными

Существует множество преимуществ, связанных с вариантами кредита наличными, но есть и недостатки. Во-первых, проценты и сборы, применяемые к таким кредитам, довольно высоки: от 15 до 25 процентов годовых в банке до 0,5-2 процентов в день в МФО. Если заемщик запрашивает продление, процентная ставка может быть еще выше. Высокие процентные ставки применяются, поскольку потребительское кредитование, особенно необеспеченное, является рискованным бизнесом, и, к сожалению, некоторые заемщики не возвращают кредиты вовремя, также возможен дефолт по кредитным обязательствам. Неплатежи также являются суровыми последствиями с точки зрения дополнительных сборов и потенциальных уголовных обвинений.

Легко выкопать глубокую дыру с точки зрения задолженности. Нередко заемщики неоднократно обращаются к вариантам выдачи кредитов наличными, и начинают получать все больше кредитов, чтобы свести концы с концами. Каждый кредит имеет большой процент, поэтому заемщик проигрывает в долгосрочной перспективе.

Куда обратиться за кредитом?

В настоящее время кредиты без справок и поручителей очень распространены. Однако, прежде чем взять кредит, необходимо внимательно изучить условия различных кредитных и финансовых организацией и, в зависимости от случая, выбрать оптимальный вариант.

В случае небольшой суммы на короткий срок, возможно, стоит обратиться в МФО. Преимущества – высокий процент одобрения и скорость рассмотрения заявки. Наличные деньги могут быть на карте уже черезминут, а погашение в течение 1-2 недель не приведет к большой переплате.

При необходимости получения более крупной суммы на срок от нескольких месяцев лучше обратиться в банк. Скорее всего, заявку одобрят только через несколько часов или даже на следующий день, зато процент здесь гораздо ниже.

Источник: http://www.globfin.ru/articles/banks/preimuschestva-i-nedostatki-kreditov-nalichnymi.htm

This article was written by admin