Права и обязанности заемщика по кредитному договору

Права и обязанности заемщика Бесплатная юридическая консультация: Действующее законодательство не позволяет говорить об обязанности заемщика получить кредит в качестве общего.

Права и обязанности заемщика


Бесплатная юридическая консультация:

Действующее законодательство не позволяет говорить об обязанности заемщика получить кредит в качестве общего правила.

Согласно п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса РФ, заемщик не может быть принужден к получению кредита (например, у него отпала или уменьшилась надобность в деньгах).

Оглавление:

Поэтому он вправе отказаться от получения согласованной с банком суммы кредита полностью или частично, причем безмотивно, если только данная возможность прямо не исключена законом, иным правовым актом или самим договором. Он лишь обязан уведомить кредитора о своем отказе до установленного договором срока предоставления кредита. Если у кредитора в связи с отказом заемщика возникают убытки, то их компенсация возможна только при наличии соответствующего условия в конкретном кредитном договоре.

Обязательство заемщика возвратить кредит возникает при условии, что кредит вообще был предоставлен.

В случае недействительности кредитного договора заемщик также будет принужден возвратить полученную сумму, если только речь не идет о кредитовании в целях, противоправных основам нравственности и правопорядка, о кабальной кредитной сделке. Но возвратить сумму такого кредита заемщик будет обязан на ином правовом основании как сумму неосновательного обогащения (п. 1 ст. 1103 Гражданского кодекса РФ).


Бесплатная юридическая консультация:

Требования об исполнении заемщиком обязанности возвратить кредит может быть заявлено по наступлении срока его возврата, предусмотренного договором. Таково общее правило, основанное на цели банка получить доходы за определенный период времени.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена заемщиком досрочно с согласия займодавца.

Сумма кредита как разновидность займа, предоставленного под проценты, может быть досрочно возвращена с согласия кредитора. По общему правилу, банк не обязан давать такое согласие. Предоставляя кредит, банк рассчитывает на получение заранее определенной прибыли в виде процентов. Он имеет свой законный интерес в том, чтобы кредит был возвращен своевременно, т.е. не только не позже, но и не раньше, чем наступил срок возврата, предусмотренный договором.

Инициатива по досрочному возврату кредита может исходить от кредитора по причине неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, но об этом сторонами должно быть достигнуто соглашение.

Способы исполнения этой обязанности могут быть самыми разнообразными и включают в себя списание денежных средств со счета заемщика по его собственному платежному поручению, безакцептное списание с расчетного счета заемщика, если данное право оговорено кредитным договором и договором банковского счета.


Бесплатная юридическая консультация:

Если в роли заемщика выступает гражданин, он может исполнить свою обязанность по возврату кредита путем перечисления средств на основании письменного распоряжения, перевода денежных средств по почте или через другой банк, внесения наличных денег в кассу банка.

Возврат кредита, предоставленного в иностранной валюте, может быть осуществлен только в безналичном порядке независимо от того, является заемщиком юридическое лицо или гражданин.

Другая важная обязанность заемщика — это обязанность по выплате процентов. Данная обязанность основана на возмездном характере кредитного договора. Проценты выполняют здесь функцию цены за осуществляемое кредитование заемщика.

Основанием для возникновения обязанности по выплате процентов служит соответствующее соглашение между сторонами. Однако его отсутствие в кредитном договоре по общему правилу не порочит правовой силы договора. При отсутствии в договоре условия о процентах кредитор вправе требовать их уплаты в размере, определяемом согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, то есть по ставке банковского процента (ставки рефинансирования) по месту нахождения кредитора на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Р.И. Каримуллин считает, что проценты носят акцессорный (дополнительный) характер по отношению к основному долгу — кредиту, что выражается в следующем:


Бесплатная юридическая консультация:

  • 1) срок действия процентного долга определяется моментом получения кредита и его возврата;
  • 2) установленный законом срок исполнения процентного долга совпадает со сроком возврата кредита;
  • 3) проценты начисляются в виде процентов годовых на соответствующую сумму основного долга. В случае досрочного возврата кредита величина причитающихся процентов определяется на момент фактического возврата;
  • 4) проценты выплачиваются в той же валюте, в которой возвращается кредит.

По своей природе дополнительная обязанность заемщика — обязанность предоставить обеспечение исполнения кредитного обязательства. Однако в случае включения в договор имеет правовые последствия в виде непредставления кредита вообще.

Согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

Самым надежным является кредит, который вообще не нуждается в каком либо обеспечении своего возврата. Поэтому, требуя надлежащего исполнения

при предоставлении кредита, кредитор допускает, что заемщик не захочет или не сможет его вернуть. По этой причине требование банков о предоставлении обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору вполне обоснованно.

Выбор конкретного способа обеспечения оставлен на усмотрение сторон кредитного договора. Обеспечительные обязательства требуют обязательной письменной формы и установления данного условия в самом кредитном договоре.

Кредитным договором может быть предусмотрено одновременно несколько способов обеспечения исполнения заемщиком обязательства по погашению кредита, например, залог, поручительство и неустойка.


Бесплатная юридическая консультация:

Дополнительной обязанностью заемщика является соблюдения им целевого использования предоставленного кредита. Она с необходимостью предполагает еще одну тесно связанную обязанность заемщика — обязанность обеспечения кредитору возможности осуществлять контроль за целевым назначением кредита. Данное условие о целевом назначении кредита приобретает юридическое значение только в том случае, если стороны действительно намерены связать с ним определенные правовые последствия.

Источник: http://vuzlit.ru/70809/prava_obyazannosti_zaemschika

Стороны кредитного договора

Сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик. Заемщиком может быть любое физическое или юридическое лицо, заключающее кредитный договор для предпринимательских и потребительских целей. Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация (юридическое лицо). В статье 1 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» указываются понятия кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации.

Права и обязанности сторон по кредитному договору

Права и обязанности заемщика и кредитора устанавливаются статьями 819, 821 ГК РФ, нормами договора займа (статьиГК РФ), а также некоторыми нормами ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Обязанностью кредитора является предоставление денежных средств (кредита) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.


Бесплатная юридическая консультация:

  • возвратить полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за его пользование (п.1 ст. 819 ГК РФ);
  • использовать кредит строго по целевому назначению, если сторонами предусмотрен целевой кредит (п. 1 ст. 814 ГК РФ);
  • предоставить обеспечение кредитного договора в виде залога, банковской гарантии или поручительства, если сторонами предусмотрено обеспечение кредитного договора.

За нарушение кредитного договора обе стороны несут ответственность, предусмотренную ГК РФ и условиями сделки. За неисполнение обязательств можно назначить штраф или пеню.

  1. Отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п.1 ст. 821 ГК РФ). Таким обстоятельством обычно является неплатежеспособность заемщика.
  2. В случае нарушения заемщиком обязанности целевого использования кредита отказаться от дальнейшего кредитования заемщика (п. 3 ст. 821 ГК РФ).
  3. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

ГК РФ предполагает несколько видов ответственности сторон по кредитному договору: выплату процентов, пеню, обращение взыскания на заложенное имущество.

Источник: http://www.freshdoc.ru/dogovor/kreditnye-dogovory/parts.php

Права и обязанности сторон по кредитному договору

По кредитному договору одна сторона (банк или иная кредитная организация), обязующаяся предоставить денежные средства (кредит), называется кредитором, а сторона (гражданин или юридическое лицо), обязующаяся возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, — заемщиком — ст. 819 ГК РФ часть вторая. Кредитный договор является двухсторонним, т.к. обязанности возникают не только у заемщика (возврат полученной ссуды и уплата процентов на нее), но и у кредитора (предоставление денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором).

Нарушение обязанностей, предусмотренных для сторон по кредитному договору, влечет ответственность как кредитора, так и заемщика в форме возмещения убытков, а поэтому в кредитном договоре обязательно необходимо прописывать все права и обязанности сторон, и прежде всего кредитный договор должен в себя включать условия о сумме кредита, объектах кредитования, сроке возврата кредита, проценте, залоге и др.


Бесплатная юридическая консультация:

По кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, т.е. размер процентов по кредитному договору, порядок их уплаты, сроки являются существенными условиями. Это означает, что если эти условия не определены в кредитном договоре, то кредитный договор может быть признан недействительным.

Кредитный договор всегда является возмездным. Поэтому заемщик обязан по договору уплатить проценты. Как правило, эти проценты включают в себя ставку рефинансирования Банка России (стоимость кредитного ресурса) и вознаграждение самого кредита (банковскую баржу). При этом банк не вправе в одностороннем порядке изменить проценты, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором. Как правило, в случае возникновения спора о процентах по кредитному договору суд может определить их в соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, т.е. по существующей у кредитора ставке банковского процента или ставке рефинансирования. Порядок уплаты процентов зависит от срока договора и фиксируется в нем. Как правило, заемщик должен уплачивать проценты по кредиту ежемесячно.

Заемщик по кредитному договору обязан соблюдать целевое использование полученных по кредиту денежных средств (кроме кредита физическому лицу на неотложные нужды). При нарушении заемщиком этого условия кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и оплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В случае, если согласно условиям договора залога, предоставляемого в качестве обеспечения по кредиту, залоговое имущество остается у залогодателя (заемщика), последний обязан:

  • — застраховать заложенное имущество за свой счет в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения;
  • — немедленно уведомить другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества;

Наличие и сохранность заложенного по кредиту имущества проверяется банком в соответствии с условиями договора.

Бесплатная юридическая консультация:

При невыполнении заемщиком, предусмотренных кредитным договором, обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не несет ответственности, банк вправе потребовать у заемщика уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ часть 2) Гражданский Кодекс Российской Федерации (ГК РФ) часть 2 от 26.01.1996г. № 14-ФЗ (ред. от 21.07.2014г.) ст.813. Заемщик не имеет права уклонятся от банковского контроля и должен предоставлять все данные о своем финансовом состоянии и перспективах развития. Подобная позиция высказывается юристами в сфере банковского права, т.к. именно отсутствии жесткого контроля над расходованием кредитных средств в конечном итоге приводит к невозврату кредита.

Согласно условиям кредитного договора, банк обязан предоставить заемщику денежные средства в размере, в срок и на условиях, предусмотренных договором. У банка есть право отказаться от выдачи кредита при наличии информации о том, что кредит не будет возвращен в предусмотренный срок. Банк вправе обратиться в Арбитражный Суд, с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении заемщика, не исполняющего свои обязанность по погашению задолженности. Каждый из способов воздействия на клиента применяется, как правило в зависимости от его текущего финансового положения.

Как правило, в банковской практике установлено, что клиент отвечает за целевое использование предоставленной суммы кредита. В случае нарушения заемщиком этого требования, банк вправе потребовать возврата досрочно суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 814 ГК РФ часть 2) Гражданский Кодекс Российской Федерации (ГК РФ) часть 2 от 26.01.1996г. № 14-ФЗ (ред. от 21.07.2014г.) ст. 814.

Стороны в случае невыполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору несут ответственность согласно требованиям гражданского законодательства. В качестве основной формы ответственности по кредитным обязательствам является возмещение причиненных контрагенту убытков, а уплата неустойки является дополнительной санкцией. Кредитор вправе требовать возмещения убытков, причиненных ему во всех случаях, в отличии от неустойки. Понятие «убыток» включает в себя реальный ущерб и упущенную выгоду. Принцип полного возмещения убытков действует, если иное не предусмотрено законодательством. Что касается неустойки, то в кредитном договоре, как правило, предусмотрено начисление повышенных процентов, что, по сути и является неустойкой.

Особое внимание при изучении вопроса ответственности сторон по кредитному договору необходимо уделить последствиям просрочки должником исполнения денежного обязательства. Ответственность сторон в случае неисполнения обязательств по кредитному договору может быть возложена как на заемщика, так и на кредитора.


Бесплатная юридическая консультация:

Согласно ст. 395 ГК РФ часть первая, в случае неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, согласно условиям о порядке платежей и формы расчетов и положений ст. 316 ГК РФ часть первая о месте исполнения денежного обязательства. При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов, суд сам вправе определить размер учетной ставки банковского процента, которую надо применять. Помимо этого, кредитор вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заемщика. К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечен и кредитор. Например, в случае немотивированного отказа от предоставления кредита, предоставление в меньшей сумме, или с нарушением сроков.

Таким образом, при заключении кредитного договора следует тщательно изучить изложенные в договоре права и обязанности сторон для предотвращения неблагоприятных последствий в дальнейшем. Кредитор и заемщик должны четко представлять для себя последствия невыполнения взятых на себя обязательств.

К сожалению, на практике очень часто встречаются случаи когда какая-либо из сторон по договору (как правило, это заемщик) в случае взятых на себя обязательств, начинает ссылаться на непредвиденные обстоятельства, на невнимательное изучение договора, или на сложную финансовую обстановку в целом в стране. Эти доводы не являются убедительными, и в этом случае виновная сторона должна нести ответственность в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно ст. 811 п.1 ГК РФ в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, в порядке и размере, предусмотренных ст.395 п.1 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возвращения кредитору, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга. Проценты, предусмотренные ст. 811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности, и эти проценты начисляются на сумму кредиторской задолженности без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами.

Источник: http://studwood.ru/641302/bankovskoe_delo/prava_obyazannosti_storon_kreditnomu_dogovoru

В обязанности заемщика по кредитному договору входит

Условия кредитного договора, ущемляющие законные права заемщика (потребителя)

Участниками большого количества споров, связанных с применением ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, являются банки.


Бесплатная юридическая консультация:

Договоры потребительского кредитования стали объектом самого пристального внимания Роспотребнадзора.

— условие, запрещающее заемщику в течение срока кредитного договора получать кредиты в иных кредитных организациях, предоставлять поручительство третьим лицам или передавать имущество в залог без письменного согласия банка (указанное условие ущемляет предусмотренную п. 2 ст. 1 ГК РФ свободу гражданина приобретать и осуществлять гражданские права своей волей и в своем интересе)

В обязанности заемщика по кредитному договору входит

Арбитражная практика рассматривает повышенные проценты как сложный правовой институт, состоящий из платы за пользование заемными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

То есть в случае невозвращения кредита в установленный срок, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, заемщик обязан, сверх установленной суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, уплачивает кредитору проценты на сумму кредита в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Согласно п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса РФ, заемщик не может быть принужден к получению кредита (например, у него отпала или уменьшилась надобность в деньгах).


Бесплатная юридическая консультация:

Поэтому он вправе отказаться от получения согласованной с банком суммы кредита полностью или частично, причем безмотивно, если только данная возможность прямо не исключена законом, иным правовым актом или самим договором. Он лишь обязан уведомить кредитора о своем отказе до установленного договором срока предоставления кредита.

Кредитный договор нередко таит в себе определенные риски, причем как для заемщика, так и для кредитора.

В нашей статье мы расскажем о том, что такое типовой кредитный и какие существуют обязательства по его исполнению. Здесь Вы сможете найти образец кредитного договора. Кредитный представляет собой официальное соглашение между заемщиком и банковской организацией о том, что банк обязуется предоставить кредитные средства в размере ранее согласованной суммы в установленный срок, а заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательства по возврату выданной банком суммы с уплатой процентов за пользование средствами и выполнением условий договора в полном объеме (п.1 ст.819 ГК РФ)

Обязанностью банка по кредитному договору является своевременная передача денежных средств клиенту.

Способы исполнения этой обязанности могут быть различными в зависимости от того, какая форма расчетов используется сторонами, а также кто является заемщиком.


Бесплатная юридическая консультация:

Если заемщиком является гражданин-потребитель, то он может получить сумму кредита как в наличном порядке через кассу банка, так и в безналичном порядке.

Характеристика кредитного договора

Заемщик обязуется использовать выданный кредит только на цели, предусмотренные в договоре, возвратить кредит в обусловленный договором срок, своевременно уплачивать проценты за пользование кредитом (либо предоставить банку право самостоятельно списывать соответствующие суммы со своего расчетного счета). Заемщику необходимо своевременно предоставлять в банк баланс и другие документы, необходимые для осуществления контроля за ссудой, а также обеспечить банку возможность доступа к первичным отчетным и бухгалтерским документам по вопросам, касающимся выданной ссуды.

Кредитный договор банка с заемщиком, содержание, права и обязанности сторон

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонне обязывающим . Права и обязанности по нему возникают с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям.

ЗАКЛЮЧАЯ кредитный договор с банком, ипотечный заемщик получает определенные права и одновременно берет на себя ряд обязательств.

Часть его прав и обязанностей регулируются кредитным договором, а часть – российским законодательством. Классический ипотечный кредит служит составной частью ипотечной сделки, конечная цель которой – приобретение недвижимости. В этом случае заемщик, помимо того, что выступает получателем кредита, одновременно является для банка залогодателем по об ипотеке и покупателем в сделке купли-продажи.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://juridicheskii.ru/v-objazannosti-zaemschika-po-kreditnomu-dogovoru-vhodit-38415/

Кредитный договор банка с заемщиком, содержание, права и обязанности сторон

Современный кредитный договор, как правило, содержит следующие разделы.

· Права и обязанности заемщика.

· Права и обязанности банка.

· Порядок разрешения, споров.


Бесплатная юридическая консультация:

· Срок действия договора.

· Юридические адреса сторон.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонне обязывающим. Права и обязанности по нему возникают с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора.

Предметом данного договора могут являться только денежные средства как в наличной, так и в безналичной формах.


Бесплатная юридическая консультация:

Содержание кредитного договора. Права и обязанности кредитора (банка):

1) кредитор обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Предоставление банком денежных средств осуществляется:

  • в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет (субсчет) клиента-заемщика, открытый на основании договора банковского счета (для юридических лиц);
  • в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, под которым понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке или наличными денежными средствами через кассу банка – для физических лиц. Предоставление денежных средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке;

2) кредитная организация вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита;

3) банк вправе потребовать от клиента своевременного возврата размещенных в кредит денежных средств;

4) кредитная организация вправе реализовывать предусмотренное в кредитном договоре обеспечение в случае неисполнения клиентом обязанности по своевременному и полному возврату переданных в кредит денежных средств;

5) кредитная организация обязана хранить банковскую тайну о счетах (в том числе лицевых) клиента.


Бесплатная юридическая консультация:

Основными правомочиями заемщика по кредитному договору являются:

  • право принять кредит на условиях, оговоренных сторонами в кредитном договоре;
  • право клиента требовать предоставления денежных средств в объеме и сроки, обусловленные в кредитном договоре;
  • право отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления;
  • обязанность предоставить обеспечение обязательств по возврату суммы кредита и процентов по нему;
  • обязанность своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить проценты по ним;
  • обязанность клиента соблюдать целевой характер кредита (если кредит носит целевой характер);
  • обязанность уплаты процентов за пользование предоставленными банком в кредит денежными средствами.
  • обязанность не уклоняться от проведения банковского контроля за целевым характером предоставленного кредита и предоставленным обеспечением.

194.48.155.245 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock! и обновите страницу (F5)очень нужно

Источник: http://studopedia.ru/10_201531_kreditniy-dogovor-banka-s-zaemshchikom-soderzhanie-prava-i-obyazannosti-storon.html

Какие права и обязанности имеет получатель потребительского кредита

Заключая договор потребительского кредитования заемщик возлагает на себя ряд обязательств, но он имеет и права.


Бесплатная юридическая консультация:

Права заемщика

— До получения потребительского кредита (займа) заемщик вправе отказаться от него полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока.

— Заемщик вправе досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) без уведомления кредитора в течение 14 календарных дней с даты получения нецелевого потребительского кредита (займа) или в течение 30 календарных дней после получения целевого кредита (займа).

— После истечения данных сроков заемщик может досрочно вернуть потребительский кредит (заем) или его часть, но когда он это запланирует, то обязан уведомить кредитора за 30 календарных дней до даты возврата, если меньший срок не установлен договором.

При досрочном возврате заемщик уплачивает кредитору проценты по договору на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата.

Обязанности заемщика


Бесплатная юридическая консультация:

Погашение кредита. Главная обязанность заемщика по договору потребительского кредита (займа) – вовремя и в полном объеме вносить предусмотренные договором платежи.

Страхование. Договором может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать предмет залога по кредиту (например, договор КАСКО) или застраховать в пользу кредитора свою жизнь, здоровье, иной страховой интерес. Кредитор вправе установить критерии для выбора заемщиком страховщика.

Если законом не предусмотрено обязательное заключение договора страхования, кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых по сумме и сроку возврата условиях без обязательного заключения договора страхования.

Если в течение 30 календарных дней заёмщик не заключил договор страхования, то кредитор вправе увеличить размер процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным условиям, не предусматривающим обязательное заключение договора страхования.

Источник: http://10bankov.net/credits/prava-i-obyazannosti-zaemshhika.html


Бесплатная юридическая консультация:

Права заемщика по кредитному договору

Кредит в последнее десятилетие получил широкое распространение среди населения. Практически каждый человек обременял себя. В процессе принимают участие две стороны: заемщик и кредитор. Каждый имеет оговоренные и документально зафиксированные права и обязанности. Последних у кредитора больше. Но права заемщика по кредитному договору тоже есть. И мы попробуем в них разобраться.

Обязанности заемщика

Когда банковская организация предоставляет деньги в долг, у заемщика возникают определенные обязательства. Перечень основных обязанностей выглядит так:

  • возврат полученной денежной суммы в полном размере в определенные сроки,
  • уплата предусмотренных процентов,
  • своевременный отчет о целевом использовании предоставленных денег, если речь идет о целевом кредитовании,
  • предоставление обеспечения: залог или поручительство третьих лиц.

В кредитной документации могут быть прописаны и иные дополнительные обязанности, такие как сдача требуемых документов и их копий, предоставление информации о каких-либо изменениях, ежегодное страхование жизни, либо имущества, уплата пени и прочее.

Большой перечень обязанностей приводит к тому, что клиенту приходится нести дополнительные расходы и он становится ущемлен в правах.

Какие права есть у заемщика

Несмотря на то, что банки стараются оградить себя от неприятных ситуаций связанных с возникновением долга и прописывают много обязанностей, имеют место быть права заемщика перед банком, выдающим кредит. Список этот довольно небольшой.


Бесплатная юридическая консультация:

По кредитному договору заемщик имеет право:

  • отказаться от получения займа, даже после подписания документов, без выплаты неустоек,
  • узнать в любой момент уплаченную сумму и остаток, как основного долга, так и процентов, без взимания комиссий,
  • бесплатно получать иную интересующую информацию, связанную с кредитом,
  • досрочно погасить сумму: полностью или частично,
  • на определенных условиях отказаться от страхования жизни,
  • в случае если одной из сторон пришлось обратиться в суд, дело рассматривается по месту жительства заемщика.

Как отстоять заемщику права

Банки могут включать положения, противоречащие законодательству и нарушающие те права заемщика по кредитному договору, которые не прописаны в нем, но предусмотрены законом.

Например, кредитной организацией может быть предусмотрено условие о том, что банк вправе потребовать полного досрочного погашения кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика.

При возникновении такого случая, банк в одностороннем порядке изменяет срок, что является противозаконным деянием. В данной ситуации клиент должен отстаивать свои права в суде.

При ознакомлении с условиями кредитования многие не обращают на подобные пункты должного внимания и, при возникновении спорных ситуаций, уступают банкам. И, в ущерб себе, принимают их претензии.

Поэтому, важно знать свои законные права и оспаривать такие пункты и действия организаций в судебном порядке.

Права созаемщика по кредиту

Созаемщиком является лицо, привлекаемое в процесс кредитования в случае долгосрочных займов. Чаще всего это ближайшие родственники.

Также как и основной заемщик, он имеет права и обязанности, которые прописаны в отдельном разделе. Так, права созаемщика по кредиту представлены следующим списком :

  • получать всю интересующую информацию об условиях предоставления займа и текущем остатке долга,
  • предлагать пересмотреть отдельные положения в договоре,
  • вносить взносы в погашение кредита: по графику, либо досрочно,
  • просить реструктуризации кредита,
  • опротестовывать изменения условий договора со стороны банка, принятые основным заемщиком.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то созаемщик имеет право претендовать на долю купленного в ипотеку объекта.

Несомненно, кредит — это большой риск для клиента. Ведь стабильная ситуация может измениться и повлечь проблемы с погашением долга.

Несмотря на то, что перечень прав не столь обширный, необходимо помнить, что интересы заемщиков и созаемщиков защищены Гражданским кодексом и законами: «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей». И, если выявлен факт нарушения прав гражданина, а решения банков являются противозаконными, то в судебном порядке вполне реально доказать правду.

Источник: http://jcredit-online.ru/info/prava_zaemshika_po_kreditnomu_dogovoru

Права и обязанности заемщика по кредитному договору

1. Предоставление документов и информации кредитору

Согласно Кредитного договора (Договора займа) заемщик обязан в течение одного месяца сообщить о следующих фактах:

— изменение семейного положения и состава семьи: заключение или расторжение брака, рождение детей;

— о смене места работы ;

— изменение контактных телефонов (мобильного, рабочего, домашнего), адреса электронной почты, а также адреса для получения корреспонденции;

— изменение паспортных данных, а также адреса регистрации и адреса места жительства;

— заемщик должен по требованию кредитора предоставить заложенную квартиру для осмотра.

2. Досрочное погашение кредита

Программа ипотечного кредитования позволяет производить досрочное погашение кредита (займа). Условия досрочного погашения указаны в вашем Кредитном договоре (Договоре займа).

Порядок досрочного погашения следующий:

— Для произведения досрочного погашения вы должны оформить заявление по установленной форме. Срок подачи такого заявления указан в кредитном договоре (договоре займа), как правило за 15 дней до наступления платежного периода. Существует несколько вариантов досрочного погашения:

1) Частичное досрочное погашение с изменением срока кредитования. Этот вариант выгоден, тем что общая сумма процентов значительно уменьшается (чем больше сумма погашения и чем в более ранний платеж, считая от срока выдачи кредита, вы производите досрочное погашение);

2) Полное досрочное погашение. В данном случае вы должны уточнить у кредитора точный остаток суммы кредита и сумму процентов на день планируемого внесения платежа по полному погашению.

— При расчете суммы досрочного погашения надо учитывать, что при частичном досрочном погашении вы должны заплатить указанную в заявлении сумму досрочного погашения и сумму текущего платежа согласно графику платежей.

При полном досрочном погашении, если вы произведете погашение позже срока, до которого вы рассчитали проценты в заявлении на досрочное погашение, вам придется доплатить проценты.

— После осуществления досрочного погашения кредитор должен, в случае если вы производили частичное погашение, предоставить вам новый график платежей с изменением срока платежа.

Если же вы производили полное погашение кредита, вам предоставляются письма о погашении кредита для заемщика, для страховой компании и для Росрегистрации для прекращения обременения. Далее Вы с кредитором обращаетесь в Росрегистрацию для регистрации прекращения ипотеки. Оплата за данное регистрационное действие производится за счет заемщика. Из Росрегистрации заемщик получает новую выписку из ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним), в которой зафиксирован факт снятия обременения с квартиры.

Затем вы обращаетесь в страховую компанию с уведомлением о завершении платежей по кредиту. Страховая компания должна вернуть вам произведенный платеж по страховке за неиспользованный период текущего календарного года (за вычетом своей комиссии).

3. Ежегодная оплата страховых премий по договору страхования

Заемщик, согласно имеющемуся в договоре графику платежей, должен ежегодно вносить требуемую сумму, которая определяется исходя из остатка кредита на конец каждого года существования кредита.

Несвоевременная оплата является одним из тех случаев, когда кредитор может потребовать полного досрочного возврата кредита, так как отсутствие страхового обеспечения по кредитному договору резко увеличивает риск кредитора.

Если заемщик в текущем году производил досрочное погашение кредита, то он должен пересчитать график страховых платежей, при этом сумма страховых платежей также уменьшится.

Договор страхования — это механизм, позволяющий реально возместить убытки, понесенные при определенных жизненных ситуациях.

При наступлении страхового случая следует немедленно поставить в известность Агентство и страховую компанию и уточнить, как надо действовать в той или иной ситуации. Причем страховая компания и Агентство заинтересованы в успешном решении вами спорных вопросов, поэтому будут представлять ваши интересы при наступлении страхового случая, как перед третьими лицами, так и в суде (если данный случай попадает под категорию страхового).

4. Чего нельзя делать с заложенной квартирой

Поскольку квартира находится в залоге, заемщик ограничен в праве распоряжения квартирой. Заемщик не может:

— проводить перепланировку квартиры без согласования с кредитором;

— продавать или передавать в залог квартиру до полного погашения кредита (возможно получение разрешения кредитора на данные действия по договоренности сторон: кредитора, заемщику и стороны, желающий купить или взять в залог данную квартиру);

— сознательно допускать ухудшение состояния квартиры. Если будет доказано, что заемщик своими действиями привел к уменьшению рыночной стоимости квартиры, кредитор вправе потребовать досрочного возврата квартиры.

5. Пени

Если Вы по тем или иным причинам не исполните платеж по кредиту в указанный срок, Вам будут начислены пени. Внести аннуитетный платеж можно в течение всего календарного месяца, что значительно снижает риск «забывчивости».

Наиболее часто просрочка бывает обусловлена следующими причинами:

Небрежность по исполнению обязательств – заемщик уехал, например, в командировку и никому не поручил внести за себя платеж по кредиту, а также не смог организовать перевод платежа по месту нахождения. Между тем при современном уровне развития банковских технологий несложно осуществить перевод платежа практически в любом регионе РФ.

Привычка «тянуть до последнего», забыв про то, что окончание платежного периода в текущем месяце приходится, например, на выходные дни. Особенно часто эта ситуация возникает в праздничные дни.

Отсутствие надлежаще оформленных распоряжений заемщика по списанию средств со счета – по причине невнимательности не только заемщика, но и сотрудника банка.

В случае, если причины просрочки кредитор сочтет убедительными, он может пойти заемщику навстречу и не считать просрочку и пени, но, как правило, кредитор производит расчет пеней. Обычно пени считаются на каждый день просрочки. Уплата пеней, как правило, производится вместе со следующим очередным платежом, сумму пеней и общую сумму платежа следует уточнить у кредитора.

Суммы штрафов, незначительны, однако последствия просрочки не ограничиваются только штрафными санкциями и могут быть весьма серьезными.

Во-первых, в соответствии с законодательством, а также по условиям кредитного договора, три просрочки в течение года (даже если они незначительны) дают кредитору основание потребовать полного досрочного возврата кредита.

Во-вторых, если просрочка составила более 30 дней, кредитор может потребовать полного досрочного возврата кредита.

В-третьих, вы «зарабатываете» условно отрицательную кредитную историю – кредитор укажет, что при исполнении договора вами допускались просрочки, данная информация поступит в общую базу по кредитным историям, которая начинает создаваться. Это может затруднить получение вами иных кредитов.

6. Переплата

Платеж надо производить ровно в той сумме, которая указана в графике платежей. В случае, если сумма недостаточна, то на недостающую сумму аннуитетного платежа будет начислена пеня. В таком случае в следующем расчетном периоде необходимо будет внести аннуитетный платеж текущего расчетного периода, а также недоплаченную сумму аннуитетного платежа предыдущего периода с начисленной пеней.

Заемщик и кредитный договор: ваши права и обязательства + порядок расторжения договора с банком

В статье мы рассмотрим права и ответственность заемщика по кредитному договору с банком. Узнаем, по чьей инициативе может быть расторгнут договор и как происходит изменение заемщика по нему. А также разберем, какая ответственность предусмотрена за нарушение договора и почему важно изучить все пункты соглашения.

Чем важен кредитный договор для заемщика

Кредитный договор является важнейшим документом, регулирующим взаимоотношения между кредитной организацией и заемщиком. Заемщик должен понимать всю ответственность, которую он принимает на себя при подписании этого соглашения. Ведь в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств есть риск столкнуться с различными негативными последствиями вплоть до потери имущества после судебных разбирательств.

Кредитный договор устанавливает как права, так и обязанности сторон, а также основные условия сделки. На банк возлагается обязанность по своевременной передаче денежных средств заемщику, который должен их своевременно вернуть и оплатить проценты.

Особое внимание нужно уделять следующим условиям договора:

  • Размеру процентов, которые заемщик должен выплатить за использование заемных средств, и порядку их начисления.
  • Целям, на которые могут быть потрачены полученные средства.
  • Условиям страхования заемщика и его имущества.

Подписание кредитного договора означает полное согласие клиента с условиями сделки и принятие им на себя всех обязательств, оговоренных в соглашении. Невыполнение условий сделки может привести к негативным последствиям. Если кредитный договор не подписан заемщиком или банком, то сделка фактически не заключена и никаких обязанностей у сторон не возникает.

В дальнейшем внести изменения в кредитный договор банк может только по согласованию с клиентом. Без подписи заемщика под дополнительным соглашением он не вправе в одностороннем порядке вносить какие-либо коррективы.

Нужно понимать, что с подписанием кредитного договора начинаются взаимоотношения между сторонами. Именно после этого момента формируется кредитное досье на заемщика. Фактически банком заводится дело клиента, в которое включаются все документы относительно кредита.

Аналогичная информация хранится и в Бюро кредитных историй. При принятии решений о предоставлении кредита большинство банков ориентируются именно на данные из БКИ, выясняя, насколько добросовестно заемщик выполнял свои обязательства.

Если заемщик будет нарушать условия договора, то у банка появится право расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и потребовать выплаты всего долга сразу.

Права заемщика по кредитному договору

Согласно кредитному договору, заемщик не только принимает на себя обязанности, но и получает определенные права. А также ряд прав заемщика прописан на законодательном уровне и не может быть отменен по соглашению сторон.

Рассмотрим, какие основные права есть у заемщика по кредитному договору:

  • Получать информацию о задолженности . Клиент банка всегда должен иметь возможность узнать, какую часть основного долга он уже выплатил, сколько процентов было перечислено, сколько составляет размер текущей задолженности и т. д. Эта информация предоставляется бесплатно.
  • Рассчитаться с долгом полностью или частично раньше срока . Законодательство требует обязательного уведомления банка о своем намерении за 30 дней до планируемой даты досрочного погашения.
  • Отказаться от кредита . Даже если кредитной организацией было принято положительное решение по заявке на кредит, и клиент поставил подпись под кредитным договором, у последнего все же есть право передумать в установленные соглашением сроки.

Нередко банки составляют договор таким образом, что интересы и законные права заемщика оказываются нарушены. В этом случае защита прав возможна в судебном порядке.

Обязанности заемщика по кредитному договору

В число обязанностей заемщика по кредитному договору входит своевременное погашение долга и выплата процентов. При этом стороны могут самостоятельно договориться о сроке и порядке погашения задолженности. Банки часто предлагают аннуитетный график выплат, хотя встречаются также дифференцированный либо индивидуальный, например, составленный с учетом сезонного характера поступления денежных средств на счет клиента.

Иногда договор может определять срок возврата основного долга моментом востребования средств кредитной организацией. В этом случае банк должен предупредить клиента о необходимости возврата долга за 30 дней до даты списания средств. Аналогичное правило будет действовать и в ситуации, когда соглашение вовсе не содержит условий о сроке кредитования.

При целевом кредитовании у заемщика также возникает обязанность предоставлять банку информацию и документы, подтверждающие использование средств в соответствии с условиями соглашения.

Необходимость предоставления обеспечения можно также отнести к обязанностям заемщика. Наиболее часто в качестве обеспечения банки принимают залог ликвидного имущества или поручительство третьих лиц, хотя в отдельных ситуациях подойдет и оформление страхования.

Изменение заемщика по кредитному договору

Ситуации в жизни встречаются разные, и иногда заемщик по кредитному договору может быть изменен. Это возможно при наличии согласия банка-кредитора или в силу обстоятельств, предусмотренных законодательством. Процедура смены заемщика называется переводом долга.

Иногда банк вынужден соглашаться на замену заемщика, чтобы обеспечить погашение задолженности. Наиболее часто такие ситуации встречаются при кредитовании предпринимателей и организаций.

Нередко из-за изменившихся условий на рынке бизнес заемщика оказывается убыточным или на грани банкротства, хотя другие организации с теми же учредителями продолжают работать в нормальном режиме. В этом случае, стремясь сохранить лицо перед кредиторами, собственники бизнеса могут обратиться с просьбой о переводе долга. Если банк дает согласие, то кредитные обязательства после заключения соответствующего соглашения выполняет уже новый заемщик. В редких случаях перевод долга осуществляется и по кредитам физических лиц.

Значительно чаще перевод долга осуществляется в силу закона, например, после смерти заемщика — физического лица. Конечно, если кредит был оформлен со страховкой, то долг будет погашен страховой компанией.

Но в настоящее время многие клиенты банков отказываются от страхования, и в результате смерти заемщика по кредитному договору наследники вынуждены погашать его долг. Ведь наследуется не только имущество, но и долги.

Это правило будет действовать, даже если кредит был получен без поручителей. После вступления в права наследства перевод долга происходит в силу закона, и разрешение от банка не требуется.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика

Законодательство дает возможность расторгнуть кредитный договор досрочно по соглашению сторон или в одностороннем порядке. Но в последнем случае может возникнуть немало сложностей. Клиенту нужно иметь соответствующие основания, чтобы осуществить досрочное расторжение договора.

Наиболее вескими основаниями могут быть следующие:

  • банк существенно нарушил условия договора;
  • не выполняются условия, прямо предусмотренные кредитным договором;
  • существенное изменение обстоятельств в жизни заемщика.

Банки обычно составляют кредитный договор, ориентируясь лишь на собственные интересы, и расторгать его по соглашению сторон не хотят. Вам придется сначала направить в банк письмо о расторжении договора, а после получения отказа или при отсутствии ответа в течение 7 дней, подать иск о расторжении договора в суд.

Судебная практика показывает, что доказать нарушение условий договора банком почти невозможно.

Надежда на положительное решение суда есть только в ситуации, когда заемщик ссылается на существенные изменения обстоятельств. Причем они должны измениться настолько, что если бы заемщик предвидел их заранее, то отказался бы от заключения договора. Например, часто удается расторгнуть договор клиентам, которые больше не могут выплачивать долг по медицинским показаниям.

Источник: http://kredit-online.ru/stati/zaemshhik-i-kreditnyj-dogovor.html

Права и обязанности заемщика по кредитному договору

Права и обязанности заемщика

ЗАКЛЮЧАЯ кредитный договор с банком, ипотечный заемщик получает определенные права и одновременно берет на себя ряд обязательств. Часть его прав и обязанностей регулируются кредитным договором, а часть – российским законодательством.

Классический ипотечный кредит служит составной частью ипотечной сделки, конечная цель которой – приобретение недвижимости. В этом случае заемщик, помимо того, что выступает получателем кредита, одновременно является для банка залогодателем по договору об ипотеке и покупателем в сделке купли-продажи. И каждой из этих ролей сопутствуют свои права и обязанности.

Ипотечный заемщик имеет право досрочно погашать кредит – частично или полностью. Также заемщик имеет право бесплатно получать справки, выписки или другие документы о состоянии счета, количестве денежных средств на счете и движении средств по счету; о размере задолженности перед банком; сумме уплаченных процентов; предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

В свою очередь, по сложившейся практике, в любом кредитном договоре найдутся положения, по которым ипотечный заемщик обязан ежегодно предоставлять кредитору ряд сведений. Это, прежде всего, информация об оплате страховки, предусмотренной договором. Могут внести требование о предоставлении сведений о доходах заемщика – банку важно быть в курсе колебаний платежеспособности своих должников.

В любом кредитном договоре содержатся требования уведомлять об изменении контактных данных заемщика – адреса, номера телефона, смене места работы, а также об изменении состава семьи, заключении или расторжении брака.

Как покупатель жилья, ипотечный заемщик имеет право оформить это жилье себе в собственность. Но при этом в свою собственность он обязан зарегистрировать ипотеку в пользу банка. Таким образом, возникает обременение, которое огранивает ваши права собственника квартиры или дома.

Именно по этой причине даже те, кто рассматривает ипотеку не как «наглую обдираловку», а как удобный способ приобретения жилья, морщатся при мысли, что годами будут в собственном доме жить «на птичьих правах». Одни такую мысль отвергают, другие с ней мирятся. Насколько действительно велики неудобства проживания в заложенной квартире?

Роли каждого участника в системе ипотечного кредитования В ипотеке принимают участие не только заемщик и кредитор, но и другие заинтересованные лица. ЗАЕМЩИК И ЗАЛОГОДАТЕЛЬ Заемщик – это непосредственно тот, кто берет ипотечный кредит. Тот, кто предоставляет банку обеспечение по кредиту в виде недвижимости уже имеющейся в наличии, либо приобретаемой, выступает залогодателем. Если заемщик является (или планирует стать) собственником недвижимости, передаваемой в обеспечение кредита, то такой заемщик одновременно является и залогодателем. Заемщик (залогодатель) имеет право прописаться в приобретенной недвижимости сам и прописать членов семьи, он является официальным собственником жилья. ОБЯЗАННОСТИ • Вносить платежи по кредиту – согласно утвержденному графику. • Не нарушать целевое использование средств, т. е. не использовать денежные средства на иные цели, кроме как на приобретение недвижимости. • Осуществлять страхование имущества и здоровья, если таковое предусмотрено договором. • Выполнять иные обязательства, которые предусмотрены кредитным договором.

РИАНОВОСТИ © 2012 WWW.RIA.RU

С юридической точки зрения заемщик является собственником жилья. Он может без всякого стеснения в любых документах указывать, что владеет данной недвижимостью. Заложена она или нет – это ваша собственность.

Как собственник жилья, заемщик имеет право оформить себе и членам своей семьи постоянную регистрацию по этому адресу. Вы не обязаны сообщать об этом банку или спрашивать его разрешения. Также заложенное жилье с полным правом можно завещать в наследство. Это что касается прав.

НА ЧТО не имеет права ипотечный заемщик? Заложенное жилье без согласия банка нельзя подарить или поменять. Продать заложенное жилье можно только с разрешения банка, и только чтобы досрочно погасить кредит. Причины могут быть разными. Случай первый – грустный: кредитная нагрузка на бюджет заемщика стала непосильной, и жилье продается с той целью, чтобы из вырученных средств погасить остаток долга перед банком. Во втором случае целью также будет досрочное погашение кредита, но уже, как говорится, от хорошей жизни – чтобы купить другую квартиру, побольше или получше качеством в связи с тем, что материальное положение заемщика укрепилось, и он рассчитывает взять кредит на большую сумму.

Типичный пример: молодая пара покупает себе двухкомнатную квартиру, взяв кредит на пятнадцать лет. Проходит несколько лет, появляются дети, и жилплощадь хочется расширить, благо доходы возросли. Другим поводом продать жилье из-под залога, чтобы рассчитаться с банком, может быть переезд заемщика в другой город, когда купленное жилье становится ненужным. Случается, что супруги разводятся, и встает вопрос о разделе имущества – тогда они пробуют договориться с банком о продаже заложенной квартиры с одновременным погашением кредита из полученной выручки. Законодательно продажа из-под залога никак не регулируется, поэтому банк имеет право, но не обязан разрешать заемщику продажу залога.

Порой у заемщика возникает потребность поменять залог: снять обременение с одной квартиры и оформить на другую. Например, чтобы подарить или поменять. Тут все будет решать банк: его право – пойти навстречу или отказать заемщику.

Без разрешения кредитора владелец заложенной квартиры не имеет права регистрировать в ней временно или постоянно людей, которые не являются членами его семьи. То есть, чтобы прописать любимую тещу или племянницу на своей жилплощади, заемщику придется заручиться письменным согласием банка. То же самое касается желания сделать перепланировку. А решение в банке принимают на свое усмотрение, могут и отказаться, так от перепланировки может измениться качество и стоимость заложенного жилья.

Нередко жилье по ипотеке покупают «про запас», к примеру, в «приданое» ребенку. Понятное дело, оставлять ее пустовать нерационально. Поэтому для ипотечных заемщиков актуален вопрос: можно ли сдавать внаем заложенное по кредиту жилье? Ответ на этот вопрос содержится в кредитном договоре. Если в нем указано, что заемщику разрешается сдавать внаем заложенное жилье только по согласованию с кредитором, значит, придется просить разрешения в банке.

Формально любое нарушение условий кредитного договора считается поводом для его расторжения. А расторжение договора означает, что заемщик будет обязан в ближайший срок полностью погасить кредит или у него будет изъят предмет залога. Впрочем, вероятность столь жестких санкций из-за того, что вы сдали заложенное жилье в аренду без разрешения банка, невелика. Еще не факт, что в банке вообще станет известно о вашей самодеятельности, а узнают – вряд ли пойдут на такие крайности. Хотя российский ипотечный рынок знает примеры обострения отношений между кредитором и заемщиком из-за таких, казалось бы, мелочей.

Вроде бы, ну кому какое дело в банке до того, кто будет жить в заложенной квартире? Но логика простая: банк заботиться о максимальной сохранности предмета залога. Впрочем, это не означает, что ипотечный заемщик вообще не может сдавать ипотечную квартиру в наем. Просто, учитывая логику банка, заемщику стоит просить у банка разрешения сдать заложенное жилье – вероятность получить согласие очень высока.

ГЛАВНАЯ обязанность заемщика заключается в своевременном возврате кредита и уплате начисленных по нему процентов в установленные кредитным договором сроки. Злостное нарушение этих обязательств может привести к расторжению кредитного договора и тогда банк потребует вернуть кредит полностью или продать предмет залога, чтобы закрыть оставшийся долг по кредиту.

Как залогодатель он обязан содержать заложенную по кредиту недвижимость в целости и сохранности. В то же время, заемщик обязан по закону об ипотеке застраховать предмет залога от утраты и повреждения до конца срока погашения кредита. Это гарантирует банку возврат кредита, если залог потеряет свою ценность полностью или в значительной мере, к примеру, из-за взрыва – в такой ситуации не приходится рассчитывать, что заемщик продолжит погашать кредит.

Из тех же соображений в кредитном договоре может фигурировать пункт о том, что заемщик обязан позволять регулярно осматривать недвижимость, которая служит залогом по кредиту, чтобы в банке могли убедиться, что с ней все в порядке.

Как и всякий покупатель жилья, ипотечный заемщик имеет право на получение имущественного налогового вычета, если он до этого не пользовался этим правом. Но об этом – чуть позже.

Источник: http://velib.com/read_book/art_jan_aleksandrovich/ipoteka_rukovodstvo_k_dejjstviju/chast_1_ipoteka_i_ee_sostavljajushhie/prava_i_objazannosti_zaemshhika/

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн