Последние новости по валютной ипотеке на сегодня

Валютная ипотека последние Бесплатная юридическая консультация: Без рисков: россияне стали чаще брать ипотеку для вторичного жилья Доля ипотеки на приобретение.

Валютная ипотека последние


Бесплатная юридическая консультация:

Без рисков: россияне стали чаще брать ипотеку для вторичного жилья

Доля ипотеки на приобретение нового жилья снизилась в первом полугодии до 30% — это минимум с докризисных времен.

Оглавление:

В Севастополе утвердили категории граждан, имеющих право на господдержку в улучшении жилищных условий

На аппаратном совещании Правительства Севастополя под председательством губернатора Дмитрия Овсянникова утвержден перечень категорий граждан – получателей государственной поддержки в рамках программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в городе Севастополе» государственной…

Власти Хабаровского края хотят снизить льготную ипотеку для семей до 2%


Бесплатная юридическая консультация:

Губернатор края Вячеслав Шпорт также отметил, что регион поддерживает предложение полпреда президента в ДФО Юрия Трутнева об увеличении размера маткапитала для жителей Дальнего Востока на 30%.

Возможности исчерпаны: ипотека в России начинает дорожать

Средневзвешенная ставка по выданной ипотеке в июле выросла впервые с января этого года — до 9,57%. Ставки могут пойти вверх из-за введения новых санкций, особенно, если они ударят по крупнейшим банковским игрокам. При этом, возможен рост ипотечного спроса — люди поспешат взять кредиты по выгодным…

Волгоградцы с начала года взяли ипотеки на 18,8 млрд рублей

В Волгоградской области продолжается «ипотечный бум»: только с января по июль выдано более 11 тысяч жилищных кредитов на общую сумму 18,8 млрд рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Свежие новости о валютной ипотеке в банке ВТБ

Это на 52,5% больше, чем за такой же период прошлого года. Средняя процентная ставка составила 9,59% — меньше, чем в среднем по России…

Воронежцы смогут дистанционно оформить ипотеку за 25 минут

За последний год в Воронеже закрылись сразу несколько банков и финансовых компаний. Несмотря на это, некоторые кредитные организации всё же усиливают своё присутствие в регионах.

Домик в кредит: как получить ипотеку на загородную недвижимость

Иметь собственный домик в деревне мечтает едва ли не каждая семья, но мало кто может позволить себе купить загородную недвижимость за собственные средства. При этом банки неохотно выдают ипотеку на загородные дома. Эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость», на каких условиях можно получить…


Бесплатная юридическая консультация:

Купить деревянный дом в ипотеку станет проще

Программа государственной поддержки потребительских кредитов на покупку деревянных домокомплектов для индивидуального строительства будет продлена. Соответствующее распоряжение правительства находится на подписи у Дмитрия Медведева. Об этом «Российской газете» сообщил гендиректор Ассоциации…

Льготная ипотека со ставкой 6% стартует в Ростовской области с 2019 года

По мнению губернатора Василия Голубева, это послужит дополнительным стимулом для динамичного развития строительной отрасли.

На 9,2% вырос объем кредитной задолженности россиян перед банками


Бесплатная юридическая консультация:

С начала 2018 года объем кредитной задолженности жителей России вырос на 9,2%, сообщил портал Банки.ру.

Обвал рубля стал неприятным сюрпризом для многих россиян. Но, наверное, самые тяжелые последствия обесценения национальной денежной единицы почувствовали на себе те граждане, кто хотел решить свои жилищные проблемы через инструмент валютной ипотеки.

Прельстившись более низкими процентами по займу, они, после того как ЦБ отменил валютный коридор и отпустил рубль в свободное плавание, оказались в очень трудной, а зачастую и безвыходной ситуации. Их долг и проценты по нему в рублевом выражение выросли почти в три раза, а залоговая стоимость квартиры стала ниже, чем остаток по ипотечному кредиту. В результате от 25 тыс. до 50 тыс. семей могут лишиться своего зачастую единственного жилья и оказаться на улице. Банки уже активно подают соответствующие иски в суды. И какого-то устраивавшего всех решения этой проблемы предложить пока никто не может.

Причем, если во Всероссийском движение валютных заемщиков отмечают, что, сейчас практически все семьи, имеющие отношение к валютной ипотеке, испытывают проблемы с обслуживанием взятых кредитов, то в ЦБ говорят лишь о каждом пятом кредите, а глава ВТБ 24 Михаил Задорнов утверждает, что в его банке, только за минувший год почти 30% заемщиков либо перешли в рубли, либо договорились о реструктуризации кредита. Но в целом, по самым скромным подсчетам просрочка по валютной ипотеке увеличилась за минувший год более чем вдвое: с 15 до 32 млрд. рублей.

Та что ситуация складывается очень непростая, напряженность в обществе растет, почти каждый день ипотечники проводят акции протеста в отделениях банков, перекрывают дороги, устраивают пикеты в общественных местах. Были коллективные письма в правительство и президенту с обвинениями регулятора в бездействии и просьбой как-то повлиять на ситуацию, но воз и ныне там. Правда, надо признать, что ЦБ все же отреагировал на проблему. Еще в начале 2015 года он призвал коммерческие банки подумать над тем, что бы все же перевести валютные кредиты в рублевые по курсу 39 руб. за доллар и 50 руб. за евро. Но это было сделано не в форме обязательного для исполнения указания регулятора, а в виде ни к чему не обязывающей рекомендации. Естественно, что банки и не подумали к ней прислушаться.


Бесплатная юридическая консультация:

Весной 2015 года вышло правительственное постановление об оказании помощи тем ипотечным заемщикам, чьи рублевые доходы упали на треть и более, или чьи расходы на обслуживание взятых ранее ссуд подскочили более чем на 30%. На эти цели Агентству по ипотечному и жилищному кредитованию было выделено 4,5 млрд. рублей. Однако Всероссийское движение валютных заемщиков утверждает, что никто этих денег так и не увидел. Прокомментировал ситуацию и пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. По его словам, бать или не бать валютный кредит, был выбор самих граждан, и у государства пока нет готового решения этого вопроса.

Среди основных аргументов противников административного решения данной проблемы: почему ошибки отдельных граждан, в принятие тех или иных решений, должны исправляться за счет бюджета. Так экономист Сергей Хестанов указывает, что подобные решения принимали взрослые, дееспособные люди. Причем, зачастую валютная ипотека бралась, когда рубль еще стабильно укреплялся и такой выбор был очень даже выгоден заемщику. А теперь перекладывать ответственность на банки или государство неправильно.

Эксперты раскритиковали идею запрета валютной ипотеки

В свою очередь, замгендиректора ИК «Урса Капитал» Станислав Мошагин отмечает, что ни один эксперт не мог предположить в начале 2000-х годов, что доллар вырастит до 80, а евро до 100 рублей. А как тогда это могли предвидеть простые граждане, и почему все риски должны принимать на себя заемщики, а банки, которые зачастую навязывали валютную ипотеку, теперь умывают руки.

Причем стоит отметить, что, по словам самих заемщиков, многие из них брали ипотеку через кредитных брокеров, которые им клятвенно обещали, что курс доллара никогда не вырастит более чем на 15-20%, и что они, в случае чего, всегда смогут вернуться в рубли. Да только когда доллар устремился вверх, банки стали отказывать в конвертации взятого ранее валютного кредита, объясняя это разного рода формальными причинами. А что самое интересное во всей этой истории, заемщики никогда не получали на свой счет никаких долларов или евро, а только рубли, которыми они и расплачивались за жилье. А мифические доллары присутствовали только на бумаге. Начальник департамента ипотечного кредитования ГК «Каскад» Инна Борисова недоумевает, как вообще можно было выпускать на рынок такой специфический и рискованный финансовый продукт, как валютная ипотека, при крайне невысокой финансовой грамотности наших граждан? Как простой человек, соблазненный низкими ставками по кредиту, может просчитать все валютные риски налет вперед, когда этого не в состояние сделать ведущие мировые экономисты и эксперты.

На последнем круглом столе в Госдуме, посвященном проблеме валютной ипотеки, звучали разные предложения: от достаточно радикальных, до вполне разумных и реализуемых. В частности, увеличить резервные требования по валютным кредитам, чтобы самим банкам было невыгодно выдавать такие ссуды. Позволить тем, кто уже взял такие кредиты перевести их в рубли по среднеарифметическому курсу между тем, что был на дату выдачи и дату конвертации, а что бы тут не было злоупотреблений, пересчитывать по льготному курсу стоимость стандартной квартиры на конкретную семью, а все что выше по рыночному курсу. А что бы компенсировать банкам потери при конвертации долга, ЦБ мог бы выпустить для этого специальные облигации, с низкой доходностью и длительным сроком погашения. Разумеется, идеального решения этой проблемы нет, признает гендиректор компании «Финэкспертиза» Агван Миаэлян. Всегда будут вырывшие и проигравшие. Но и пускать все на самотек было бы не правильно. По его мнению, государство должно более активно вмешаться в решение этой проблемы. Тем временем стало известно, что Банк России запросил у кредитных организаций, выдававших валютную ипотеку, информацию о состоянии этого портфеля.

Что делать с валютным ипотечным кредитом в 2017 году: реальные способы решения проблемы

20 марта 2017 г.


Бесплатная юридическая консультация:

В 2014 году национальная валюта стремительно обесценилась. Это очень сильно отразилось на заемщиках, оформивших валютную ипотеку: большинство из них с трудом справляется с оплатой взносов в прежних объемах. До сих пор является актуальным вопрос, что делать с валютной ипотекой, чтобы не потерять залоговое имущество и продолжить выплату на оптимальных для себя и банка условиях?

Что предлагает правительство?

Российское правительство, основываясь на нормах гражданских взаимоотношений, не вмешивается во взаимоотношения кредиторов и заемщиков. Но определенные шаги для помощи валютным заемщикам все же делаются. Если платежи по кредиту выросли больше, чем на треть, государство планирует возместить часть каждого долга на 200 тыс.

Реструктуризация валютной ипотеки последние новости

рублей. Это касается только ипотеки в иностранной валюте с размером кредитной ставки до 12% и задолженностью не больше 120 дней. Этот план наравне с другими пока находится на стадии обсуждения.

Реструктуризация – один из оптимальных выходов

Кредит в долларах на жилье заемщики оформляли преимущественно из-за более выгодной процентной ставки, чем у рублевых ипотек. Но из-за изменения курса эта экономия себя уже не оправдывает. Многим заемщикам, получающим доход в рублях, стало невыгодно или невозможно платить взносы в прежних объемах. Один из выходов в такой ситуации – реструктуризация долга. Вот несколько реальных вариантов:

  1. Написать заявление, адресованное банку-кредитору с просьбой увеличить срок кредитования для сохранения размера ежемесячного платежа в прежних пределах. Естественно, это увеличит переплату по процентам. К тому же, не каждый банк идет на такие условия.
  2. Инициировать рефинансирование валютной ипотеки в рубли. Это увеличит ставку, зато даст стабильность: теперь сумма долга не будет зависеть от валютных скачков. Это важно для большинства заемщиков, получающих доход в рублях.

Особенно рефинансирования валютной ипотеки

Перевод долга в рубли становится выходом для заемщиков, но провести рефинансирование не так просто. Во-первых, придется заново пройти проверку заемщика, повторно провести оценку рыночной стоимости жилища, оформить новые страховые полисы на жизнь и имущество. По сути, заемщику придется заново оплатить все расходы, связанные с оформлением кредита.

Бесплатная юридическая консультация:

Рефинансирование невозможно для ипотек на квартиры в новостройках. Также нельзя рефинансировать валютный ипотечный кредит, если в договоре есть пункт о запрете на перекредитование в другом банке. Рефинансирование проводить невыгодно, если ипотека была оформлена раньше, чем 5 лет назад (ведь все основные проценты по кредиту уже заплачены). Также нет смысла проводить процедуру, если к оплате осталась сумма меньше 0,5 млн. рублей.

Что делать, если рефинансирование невозможно?

В такой ситуации можно продать квартиру в ипотеке – процедура носит название «продажа из-под залога». Чтобы продать жилище, нужно для начала обратиться к кредитору, получить согласие залогодержателя, и только после этого выставлять объявления. Возможные варианты продажи ипотечного жилья:

  1. Найти покупателя, заключить с ним договор, получить аванс и досрочно погасить ипотеку.
  2. Найти покупателя и попросить заключить договор с банком. Покупатель проведет расчет по ипотеке, и заемщику будет выдана справка об отсутствии задолженности.
  3. Продать долговые обязательства. Покупателям, приобретающим ипотечные квартиры, банки предлагают схемы перекредитования.
Фактически при таком графику выплат основной долг начинает превалировать в платеже только к середине срока действия договора. Сложная ситуация возникла у большинства заемщиков в силу следующих факторов:
  • размер ежемесячного платежа существенно вырос (учитывая курс доллара при переводе его в национальную валюту фактически в 2 раза);
  • в результате кризиса упали доходы;
  • просрочки приводят к образованию задолженности и ее постоянному увеличению за счет штрафов;
  • стоимость залогового имущества в связи с изменившейся финансовой ситуацией далеко не всегда может покрыть задолженность в полном объеме;
  • у части заемщиков ипотечное жилье является единственным, то есть, в случае его ликвидации они остаются без места проживания.

Все эти факторы потребовали мер урегулирования по вопросам валютной ипотеки.

Решение правительства по валютной ипотеке в 2018 году

Инфо Поиск решений При поиске вариантов выхода, который мог бы удовлетворить как заемщиков, так и кредиторов, были предложены ряд мер, которые позволяют, так или иначе, решить вопросы о валютной ипотеке. В разное время были предложены следующие способы решения проблемы:

  • перевод займа в национальную валюту;
  • оформление государственных субсидий, покрывающих часть задолженности;
  • изменение ключевых условий: графика погашения, увеличение срока, пересчет по зафиксированному курсу доллара и т.д.;
  • процедура банкротства;
  • мораторий на штрафные санкции по валютным ипотечным кредитам;
  • списание части долга банками и т.д.

Правительство, в качестве помощи заемщикам по валютной ипотеке, предлагает реструктуризировать долг перед банком Следует отметить, что часть предложенных мер для банков могли носить лишь рекомендательный характер.


Бесплатная юридическая консультация:

Решение правительства по валютной ипотеке

Подробно о валютной ипотеке: риски для заемщиков Сложная ситуация возникла у большинства заемщиков в силу следующих факторов:

  • размер ежемесячного платежа существенно вырос (учитывая курс доллара при переводе его в национальную валюту фактически в 2 раза);
  • в результате кризиса упали доходы;
  • просрочки приводят к образованию задолженности и ее постоянному увеличению за счет штрафов;
  • стоимость залогового имущества в связи с изменившейся финансовой ситуацией далеко не всегда может покрыть задолженность в полном объеме;
  • у части заемщиков ипотечное жилье является единственным, то есть, в случае его ликвидации они остаются без места проживания.

Все эти факторы потребовали мер урегулирования по вопросам валютной ипотеки. Решения правительства в 2017 году и принятые ранее направлены на поиск вариантов выхода из кризисной ситуации.

403 forbidden

Внимание При банкротстве удастся избежать ситуации, когда банк не только заберет квартиру в счет частичной оплаты долга, но и выставит требование об оплате не покрытого долга по кредиту (в случае когда сумма долга по кредиту ниже цены жилья). Какой выход? Как Вы понимаете, сохранить ипотечное жилье не удастся, если Вы в кратчайший срок не наверстаете график оплаты ипотечного кредита.

Валютная ипотека последние новости

А вот остаться без долгов вполне реально, но тут главное не медлить. Читайте продолжение в статье «Долги по ипотеке.

Ошибка установки соединения с базой данных

Важно При этом обязательным условием является существенное сокращение доходов, что необходимо подтвердить документально. Если доход семьи за три месяца снизился минимум на 30% или же ежемесячный платеж вырос на 30% (пересчет в рублях по текущему курсу), то заемщик имеет право претендовать на тот или иной вариант реструктуризации.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Помощь через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию .

Государство в 2017 году выделило из бюджета средства, которые направлялись на частичную компенсацию валютного кредита. Сумма такой субсидии не может превышать 10% остатка кредита, при этом максимальная выплата компенсации ограничена 600 тыс.

руб. Но при этом у банка остается право на залоговое имущество.

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Чтобы была проведена реструктуризация валютной ипотеки на стандартных условиях, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • иметь имущество для обеспечения нового кредита;
  • на момент обращения выплатить не меньше половины долга;
  • иметь хорошую КИ;
  • быть моложе 70 лет;
  • не иметь текущих просрочек.

Для оформления реструктуризации нужно обратиться с заявлением и пакетом бумаг к сотруднику банка кредитора. Благодаря этому можно:

  • изменить график платежей (чаще или реже, чем раз в 30 дней);
  • снизить процентную ставку;
  • установить индивидуальный режим взыскания долга;
  • изменить срок кредита;
  • срезать часть комиссий.

Помощь валютным ипотечникам Все вопросы относительно помощи пострадавшим от скачков курса должникам решает АИЖК.


Бесплатная юридическая консультация:

Валютная ипотека решение правительства

Обязать финансовые учреждения их исполнять невозможно правительственными решениями. Валютная ипотека, оформленная в частном банке, не может быть реструктуризирована в 2018 году или переоформлена без его согласия. Это сделало процесс урегулирования более сложным. Рассмотрим, какие варианты решений данного вопроса на данный момент предлагаются правительством и самими банками. Помощь заемщикам по валютной ипотеке со стороны государства заключается в предложении вариантов выхода из кризиса. К таким способам относятся:

  • Реструктуризация . Решение правительства по валютной ипотеке определило перечень лиц, которые могут претендовать на реструктуризацию текущей задолженности. К ним относятся молодые семьи, бюджетники, ветераны и участники боевых действий, а также заемщики, которые получали ипотечные субсидии от государства.

Довольно в тяжелой ситуации оказались на данный момент те, у кого оформлена валютная ипотека и решения правительства за последние два года, и в 2018 тоже, направлены на урегулирование этого вопроса. Последние предложения могут помочь заемщикам с валютными ипотечными кредитами.

  • 1 Валютная ипотека
  • 2 Поиск решений
  • 2.1 Правительственные решения в 2017 году
  • 2.2 Помощь заемщикам со стороны банков
  • 3 Заключение

    Валютная ипотека До того, как существенно вырос курс доллара, заемщики охотно оформляли ссуды на покупку жилья в иностранной валюте. Долларовые кредиты позиционировались как более выгодные. По ним предлагались более низкие процентные ставки, при этом стабильный курс доллара не давал оснований для беспокойства.

    Последние новости по валютной ипотеке

    В связи с экономическим кризисом и резким повышением ключевой ставки Центробанком России (ЦБ) и последующим падением отечественного рубля у валютных заемщиков начались проблемы с погашением задолженности по ипотечным займам. Согласно заявлению представителя ЦБ, каждый пятый такой кредитополучатель не справляется с возросшей оплатой и нуждается в государственной помощи.

    Для предотвращения кризисной ситуации в 2014 году ЦБ опубликовал рекомендательное письмо к кредитным организациям с предложением произвести реструктуризацию валютной ипотеки и перевести обязательства должников в рубли или рефинансировать задолженность по курсу 39.38 руб. за один доллар США. Так как письмо не носит обязательного характера, некоторые банки продолжили взимание оплаты по возросшему курсу, что привело к резкому недовольству заемщиков и началу протестного движения.

    Последние новости по ситуации с валютной ипотекой: согласно сведениям незарегистрированного всероссийского движения валютных ипотечников по всей территории федерации от изменения курса доллара пострадали околозаемщиков.

    Помощь от государства

    Помочь валютным заемщикам предложил президент России В.В. Путин. Согласно его поручению Минфин разработал законопроект, одобренный Госдумой, согласно которому будут ужесточены меры воздействия на кредитные организации, если они не донесли своим клиентам о возможных рисках, которые могут возникнуть в связи с получением кредита в иностранной валюте. При этом информация не должна быть завуалирована и скрыта от заемщиков.

    Как сегодня живут пострадавшие ипотечные валютные заемщики

    Сегодня законопроект еще не обрел действующей силы, которая может наступить после обсуждения Правительства на очередном заседании осенью 2016 года.

    Помимо законодательного выхода из проблемной ситуации, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предлагает собственную программу разрешения тупиковой ситуации. Согласно сообщению Агентства более 22,5 тысяч заемщиков находятся в тяжелом положении и не могут самостоятельно погашать возросшую задолженность.

    Для получения помощи от государства по программе АИЖК заемщику необходимо посетить офис организации и подать заявку с просьбой реструктурировать кредит на более выгодных условиях.

    Последние новости по валютной ипотеке. На начало февраля 2016 года в государственное учреждение АИЖК было подано около 330 прошений и из них реализовано 42 ипотечных кредита.

    Предложения банков по поддержке валютных заемщиков

    Помимо государственной помощи сами кредитные организации заинтересованы в платежеспособности своих клиентов. Банку выгоднее получать регулярные платежи в меньших объемах, чем доводить дело до суда с должниками по поводу погашения ипотеки или отъема залогового имущества и его дальнейшей реализации.

    Одно из популярных предложений банков своим клиентам, оформивших ипотеку в иностранной валюте: отчуждение приобретенного объекта недвижимости в актив кредитной организации и параллельно с этим заключение договора найма сроком до трех лет на это же жилье. Ежемесячная оплата при этом выглядит символически –рублей для большинства банков.

    По истечении одного года и в период трех лет договора найма, кредитополучатель может выкупить квартиру второй раз, оформив ипотечный кредит уже в отечественных ассигнациях – рублях.

    Сбербанк России планирует реструктурировать все валютные займы. На 2015 год количество заемщиков оформивших ипотеку в зарубежных деньгах в кредитной организации составило около 25 тысяч граждан. При этом каждому предлагается индивидуальный выход из сложившейся ситуации. Например, отсрочка платежей на определенный срок или увеличение периода кредитования. Также допускается рефинансирование займов в отечественные рубли при помощи заключения нового договора с банком.

    Мнение властей

    Несмотря на то, что Правительство еще весной 2015 года выделило 4,5 млрд. рублей на помощь нуждающимся семьям, оформившим ипотечное кредитование, данных мер не хватает на поддержку всех граждан. Поэтому по предложению главы ЦБ, сами кредитные организации должны проводить комплексные меры по предоставлению помощи нуждающимся лицам. Для этого необходимо соблюдать адресную помощь, предоставляемую не всем, а только семьям, чей доход за период кредитования уменьшился на 30% или ежемесячные показатели обязательных выплат по ипотеке выросли на 30% в связи с подорожанием иностранной валюты.

    Перечень лиц, претендующих на помощь от государства и кредитных организаций:

    • Заемщик – родитель, у которого есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок, в том числе, если на иждивении у него находится недееспособный гражданин.
    • Ветеран боевых действий или лицо, приравненное к нему, а также инвалид.

    Помимо заявления главы ЦБ, актуальное решение проблемы предлагает Коммунистическая Партия России (КПРФ) в лице ее депутата Валерия Рашкина. Согласно письменному обращению к премьер-министру, компартия предлагает принять срочные меры по разрешению сложившейся ситуации с выдачей валютной ипотеки.

    Во-первых, необходимо ужесточить меры выдачи таких займов. В частности, увеличить процентную ставку кредитования для уменьшения заманчивости такой услуги для простых граждан.

    Во-вторых, обеспечить необходимым жильем валютныхипотечников. Например, заключить договор социального найма с нуждающимися гражданами.

    В-третьих, обязать кредитные организации провести реструктуризацию долгов по кредитованию или выкупить такие обязательства в государственный актив с последующим периодическим возмещением убытков.

    Заключение

    Падение курса отечественной валюты, рубля, привело к негативным последствиям для ипотечников, оформивших кредит в иностранных ассигнациях. Для разрешения ситуации применяются следующие меры:

    1. Государство выделило 4,5 млрд. рублей для помощи нуждающимся заемщикам в лице своего агента АИЖК. Для получения помощи необходимо обратиться в офис компании и оставить соответствующую заявку.
    2. ЦБ от лица своего главы рекомендовало кредитным организациям провести самостоятельную реструктуризацию задолженностей по валютному кредитованию.
    3. КПРФ предложило разработать антикризисный план по урегулированию сложившейся ситуации, вплоть до выдачи социального жилья нуждающимся гражданам.

    Источник: http://berkutgun.ru/valjutnaja-ipoteka-poslednie/

    Какая помощь осуществляется валютным ипотечникам сегодня?

    В чем преимущества валютной ипотеки в России и где скрываются подводные камни. Что было сделано для решения проблем валютных ипотечников, кто может рассчитывать на помощь сегодня?

    Что представляет собой валютная ипотека

    Валютная ипотека мало чем отличается от любой другой. Это такой же целевой займ, целью которого является покупка недвижимости, например, квартиры. Единственное отличие от обычной ипотеки в том, что выдается она не в государственной денежной единице, а в валюте любой другой страны, например, долларах, японских йенах или франках.

    Чаще всего валютные займы ипотечники оформляют в долларах. Желающим взять долларовый займ на покупку недвижимости, не нужно собирать дополнительных справок и получать специальное разрешение. Достаточно сообщить о своем желании сотрудникам банка, в котором оформляется кредит.

    Для чего человек берет ипотечный займ в денежной единице другой страны? Ответ прост, с целью сэкономить. Валютный рынок нестабилен и стоимость доллара, евро и других денежных единиц постоянно меняется то в сторону повышения, то в сторону понижения. Из-за присутствующего риска банки предлагают оформить валютный займ на более выгодных условиях, существенно снижая процентную ставку для кредитов в иностранной валюте. Разница варьируется в пределах 3–5%, что достаточно неплохо. Некоторые банки идут на еще большие послабления и предлагают увеличить срок ипотеки до 25 лет. Для сравнения, максимальный срок ипотеки в рублях не выходит за пределы 20 лет.

    Выплаты по валютному кредиту также производятся ежемесячно. У плательщика есть два варианта внесения очередного платежа. Оплатить требуемую сумму в той денежной единице, в которой у него оформлен займ, например, в евро. Как альтернатива, можно внести платеж в национальной валюте по курсу банка на текущий момент. Тут каждый для себя решает сам.

    Валютный займ на недвижимость сопряжен с определенным риском. Перед его оформлением имеет смысл проанализировать ситуацию на международном валютном рынке. Если иностранная денежная единица, в которой планируется займ, постоянно дешевеет по отношению к рублю, и в ближайшие лет 10 ситуация не обещает перемен, заемщик в результате существенно выиграет. В случае, если дешевеет стоимость национальной валюты, то кредитор понесет значительные убытки.

    Все эти плюсы и минусы плательщик сможет прочувствовать только в том случае, если доход он получает в своей национальной валюте. Получая доход в той же валюте, что и оформленная ипотека, кредитор не несет никаких рисков. Единственный плюс для него – низкая процентная ставка.

    Ситуация валютной ипотеки в России

    Последние 10 лет мировая экономика не отличается стабильностью. То, что ипотека, взятая в иностранной валюте – дело рискованное стало понятно еще в конце первого десятилетия 20 века. В 2008 году в Европе возник кризис, и валютные ипотечные кредиторы зазвонили в колокола, привлекая к своей проблеме общественное внимание.

    Спустя четыре года и в нашей стране появились первые жертвы ипотечных кредитных займов. Мировой кризис ударил по карману тех, кто взял займ на недвижимость в швейцарских франках и японских йенах. Но таких кредиторов было немного. Займы во франках и йенах не пользовались большой популярностью.

    Когда в 2014 году рубль резко упал в отношении к доллару, пострадавших стало куда больше. На тот момент по официальным данным речь шла о 20–25 тысячах человек, взявших ипотеки в долларовом эквиваленте. Неофициальные источники уверяли, что пострадавших от резкого падения рубля в четыре раза больше.

    Из-за резкого роста курса доллара люди не могли оплачивать текущие платежи по взятым ипотечным обязательствам. Так как свои доходы они получали в национальной российской валюте. В Москве и Санкт-Петербурге проходили массовые пикеты. Были и такие, кто объявлял голодовку. Однако серьезных подвижек в этом вопросе не происходило.

    В начале 2015 года Центробанк посоветовал коммерческим банкам, имеющим должников по долларовым ипотечным кредитам, ввести ряд мер, позволивших снять сложившееся напряжение.

    • Реструктуризация платежей. Было предложено пересчитать сумму общей задолженности по официальному курсу на 1 октября 2014 года. Американская валюта на тот момент была равна 39 рублям, евро стоил 50. Чтобы в результате такого перерасчета банки не понесли больших потерь, предложено было пересмотреть и ставки, сравняв их с теми, что выдаются на рублевые ипотечные займы.
    • Банкам советовали не настаивать на выплате штрафных сумм. Это должно было подвигнуть должников начать делать выплаты.
    • Рекомендовали увеличить срок ипотеки. Такая мера должна была помочь снизить ежемесячный платеж, который для многих стал непосильным.

    Банки идти на подобного рода уступки не торопились. Суммы просроченных платежей росли, штрафы и пени планомерно накапливались. Свою позицию банки объясняли просто – их вины в случившемся нет. Когда люди брали ипотеки в иностранной валюте, они понимали, на какой риск они идут. От старых обязательств должников никто освобождать не собирался, но новые кредиты в долларах на тот момент выдавать стали куда реже.

    Кредиторам также предлагали не сидеть на месте и стремиться к решению ситуации положительным образом.

    • Взять рублевую ссуду в этом же или любом другом банке и перекрыть часть платежа, это помогло бы снизить оставшийся платеж по ипотеке.
    • Продать купленную по валютной ипотеке квартиру и закрыть обязательства перед банком. С учетом того, что из-за резкого скачка доллара вверх сумма ипотеки значительно превысила рыночную стоимость квартиры, таким советом воспользовались единицы.
    • Пройти процедуру банкротства. Этот процесс требовал времени, а долги перед банком все росли.

    В свою очередь должники также не спешили перекрывать накопившиеся долги. Суммы у многих образовались значительные. Люди протестовали, объясняя ситуацию тем, что они брали ипотеки на одних условиях, теперь же оказались в очень невыгодном положении, и их вины в этом также нет.

    Решение правительства и Верховного суда

    Время шло, ситуация лишь усугублялась. На очередной сессии в Госдуме было выдвинуто предложение провести реструктуризацию валютных кредитов, но проект не прошел из-за отсутствия достаточного финансирования. В результате обозначились два основных пути решения сложившейся проблемы.

    1. Обязать банки зафиксировать общую сумму остатка исходя из курса доллара на октябрь 2014 года, то есть в пределахрублей. Но этот вариант, решая проблемы кредиторов, грозил дестабилизировать работу банков. При подобном исходе последние теряли способность расплачиваться по вкладам.
    2. Из государственного бюджета выделить особо нуждающимся в этом гражданам субсидии, которые позволили бы частично погасить ипотечный займ, взятый в долларах и евро.

    Второй вариант нашли более удобоваримым, поэтому госдума приняла соответствующее постановление правительства активно взялось его реализовывать. О чем было подробно прописано в постановлении правительства от декабря 2015 года.

    Из документа вытекало, что банки могут провести реструктуризацию ипотечного долга за счет финансирования АИЖК. Сумма субсидии фиксированная – не больше 10% от общей суммы долга, но не вышерублей.

    На подобную помощь от государства могли рассчитывать не все.

    • Выплата предоставлялась в том случае, если ежемесячный суммарный доход кредитора снизился хотя бы на треть по отношению к тому, который был на момент взятия ипотеки.
    • Увеличение регулярного платежа более, чем на 30% (если корректировка произошла в результате «скачка» доллара) – также повод рассчитывать на помощь.
    • Могли рассчитывать на субсидию семьи с детьми. Если ипотека пошла на приобретение «просторной»* квартиры, льгота предоставлялась только многодетным семьям.
    • Инвалиды и ветераны тоже находились в приоритете.
    • Приобретенная квартира должна быть единственной недвижимостью.

    * «Просторными» называются квартиры с большой общей квадратурой. Так, для 1-комнатной – больше 45 кв. м, для 2-комнатной – от 65 кв. м, для 3-комнатной – свыше 85 кв. м.

    Это далеко не весь список предъявляемых требований. По первоначальным подсчетам нуждающихся кредиторов было околочеловек. На реализацию программы субсидирования было решено выделить 4,5 млрд рублей.

    Способы поддержки валютных ипотечников

    Субсидирование – не единственный вариант решения проблемы кредиторов, оказавшихся в невыгодных условиях из-за кризиса. Государство предложило еще ряд путей решения проблемы.

    • Реструктуризация. Рассчитывать на реструктуризацию оставшегося долга могут не все. К приоритетным категориям относятся бюджетники, молодые семьи, ветераны и участники боевых действий, а также получившие государственное субсидирование. Принадлежность к льготной категории не единственное требование. Для реструктуризации плательщик должен предоставить документы, подтверждающие снижение суммарного семейного дохода не менее, чем на 30%. Если сумма платежа увеличилась более, чем на 30%, также можно рассчитывать на подобную помощь.
    • По-прежнему работает программа помощи при взаимодействии АИЖК. Последние новости сообщают, что в 2018 году те валютные ипотечные заемщики, кто еще не воспользовался данной льготой, могут это сделать сейчас. Теперь единовременно можно списать 30% от общей суммы долга, но не свыше 1,5 млн. рублей. Но потребность в получении помощи придется доказывать и подтверждать.
    • Процедура банкротства. Это позволит полностью избавиться от финансовых проблем, но и с квартирой также придется распрощаться. Как признать себя банкротом? Для этого нужно, чтобы штрафы за просрочку и сумма общего долга значительно превысили залоговую стоимость недвижимости. При этом сумма долга должна быть не меньшерублей, а просрочка по платежам составлять не меньше трех месяцев. Решение о признании банкротом выносит суд. Если судебное заседание прошло с положительным для кредитора исходом, то он избавляется от внесения дальнейших платежей. Правда квартира при таком раскладе отходит в собственность банка. Последний выставит ее на торги и постарается реализовать, чтобы хотя бы максимально покрыть свои убытки.
    • Судебная практика. В том случае, если плательщик не входит ни в одну из льготных категорий, и не может рассчитывать на субсидию, он может попросить банк о переводе своей ипотеки в рублевый эквивалент. В случае отказа кредитор может обратиться в суд. Это не идеальное решение, но вполне действенное. Суд может вынести решение, обязывающее банк перевести долларовую ипотеку в рублевую по соотношению 1 к 39. Однако исход суда может оказаться не в пользу кредитора, что и произошло в недавнем прошлом, когда решение Верховного суда оказалось не в пользу кредитора.

    Помощь со стороны банков

    Но не только правительство пытается оказать помощь валютным ипотечникам. Банки также заинтересованы в том, чтобы решить проблемы мирным путем и помочь кредиторам выполнить взятые на себя обязательства в полной мере. Потому многие банки постарались самостоятельно создать благоприятные условия, позволяющие должникам выйти из затруднительной ситуации.

    • Перекредитование. Кредитору советуют переоформить взятую ранее ипотеку в валюте. Оставшуюся сумму долга пересчитывают по курсу, предложенному банком. Такое условие устроило далеко не всех, так как банки, не желая терять доход, предлагали не самые выгодные тарифы рубля.
    • Рефинансирование. Эта процедура банками также активно пропагандировалась. Причем банки предлагали данную услугу не только своим клиентам, но и тем, кто изначально кредитовался в конкурентных банках. В погоне за клиентами банки старались пойти на некоторые послабления, каждый в силу своих возможностей. Правда, воспользоваться таким выходом из затруднительной ситуации мог не каждый. Рефинансирование было доступно лишь тем, кто добросовестно вносил все платежи. Получить рефинансирование можно было как в валюте, так и рублевом эквиваленте. Учитывая полученный опыт Центробанк настоятельно рекомендовал плательщикам переходить на рублевые ипотеки – меньше риска, больше стабильности.
    • Изменение условий. Некоторые банки меняли условия своим клиентам по текущему кредитному обязательству, предлагая более лояльные соглашения. В качестве помощи давали отсрочку платежа, так называемые кредитные каникулы, предлагали пересмотреть общий срок кредитования, советуя увеличить платежный период, вводили снижение ставок, проводили амнистию по штрафам и пене. Каждый банк по-своему пытался поддержать своих должников, не желая допустить ситуацию перехода клиента в другой банк.

    Все эти уступки со стороны банков позволяли решить сложившуюся ситуацию с минимальными лишениями как для самих банков, так и для ипотечных заемщиков.

    Вывод

    Ситуация с валютной ипотекой в России показала, насколько нестабилен мировой валютный рынок и планировать долгосрочные кредиты в иностранной валюте – большая фортуна. В попытке найти выход из кризиса правительство приняло ряд мер, защищающих валютных кредиторов в ситуации кризиса. На сегодня созданы максимально комфортные условия для того, чтобы российский гражданин был заинтересован брать ипотеку в национальной валюте, а не иностранном эквиваленте. Куда удобнее и надежнее платить по счетам в той же валюте, в которой получаешь зарплату.

    Источник: http://ipotekar.guru/novosti/valyutnaya-ipoteka

    Валютная ипотека

    Граждане, оформившие ипотеку в иностранной валюте, оказались в довольно непростом положении. После кризиса 2014 года курс доллара значительно вырос и многие заемщики попросту не смогли исполнить долговые обязательства. В последние два года правительство пытается решить данный вопрос, разрабатывая новые программы по улучшению финансовой ситуации для валютных держателей кредита. В данной статье рассматривается само понятие валютная ипотека, а также освещены последние решения правительства по данному вопросу.

    Подробнее о валютной ипотеке

    Для граждан России всегда существовала возможность взять ипотеку на покупку собственного жилья в российских рублях, а также в иностранной валюте. Кредит на покупку жилья может быть выдан в долларах, евро, а также в швейцарских франках — всё зависит от выбора самого заемщика.

    Раньше взять ипотеку в валюте было достаточно выгодным решением — процентная ставка по такому кредиту долгое время оставалась достаточно низкой. Но с 2014 года ввиду резкого скачка валютного курса и обесценивания российского рубля заемщики оказались в невыгодном положении — оплатить ипотеку по новому курсу смогли не все.

    Проблема коснулась также и самих финансовых учреждений — многие заемщики перестали платить кредиты, суммы которых выросли практически вдвое. С 2015 года прошла череда забастовок — многие российские граждане не смогли выплачивать ипотеку, ежемесячный платеж по которой не редко превышал саму зарплату.

    Состоялось множество судов, в которых было принято решение «пойти на мировую», однако для самих заемщиков это означало потерять жилье, которое согласно кредитным обязательствам должно перейти банку.

    Всё это потребовало от правительства принятия определенных решений и введения новых программ для заемщиков, оказавшихся в крайне невыгодном положении.

    Последние новости 2018 года

    Многие граждане обращались за помощью к верховной власти с просьбой пересчитать основные суммы по кредитам на российские рубли для стабилизации финансового положения. В результате Банк ВТБ24 принял решение пересмотреть ранее взятые ипотечные обязательства в валюте США — при этом предлагалось установить фактический курс по выплате 24 руб. за 1$.

    Подобные «валютные» новости вызвали достаточно неоднозначную реакцию многих заемщиков. Ведь те граждане, которые брали ипотеку в рублях, почувствовали себя обманутыми, в результате чего ситуация лишь обострилась.

    Министерство Финансов выдвинуло предположение, что случай каждого отдельного заемщика стоит рассмотреть отдельно и не производить перерасчет по неофициальному курсу.

    Решения правительства по валютной ипотеке

    Некоторые эксперты считают, что стремительное падение рубля, а также дополнительные экономические проблемы в РФ могут вызвать очередной дефолт. Притом заемщики обязательно потеряют взятую в ипотеку квартиру, если не получат помощь от государства. Российские банки приняли следующее решения в 2018 году — зафиксировать стандартный курс доллара в пределах 40 руб. При этом подобное решение может привести к значительному финансовому убытку банковских организаций и в результате могут пострадать многие вкладчики.

    Многие банки не в состоянии будут выплатить все неустойки по существующим депозитам.Именно поэтому окончательным рассматриваемым вариантом правительство стало выделение денежных средств из государственного бюджета. Данные средства пойдут на компенсационные выплаты заемщикам, взявшим ипотеку в валюте.

    К концу 2018 года правительство планирует произвести следующие решения:

    1. Общая сумма по ипотеке может быть вновь рассчитана согласно стоимости доллара, которая существовала до кризиса 2014 года.
    2. Для заемщиков предусмотрена индивидуальная поддержка от государства в виде социальных льгот. Однако данная программа не действует для тех граждан, которые приобрели имущество в коммерческих целях.
    3. Основная ставка по кредитам будет существенно снижена.

    С июня 2018 года начнет действовать дополнительная госпрограмма помощи пострадавшим заемщикам. Должникам будут частично возвращены финансовые потери — средства будут выделяться из бюджета страны.

    Реструктуризация валютной ипотеки

    На заседаниях правительства несколько раз был предложен вариант по оказанию помощи держателям валютной ипотеки за счёт реструктуризации ипотечных кредитов, взятых в валюте. При этом чтобы процедура была реализована, предполагается определить конкретные требования к заемщику:

    • Наличие положительной кредитной истории;
    • Предшествующие выплаты должны быть осуществлены без просрочек;
    • Возраст заемщика должен быть моложе 70 лет;
    • На момент обращения заемщика с целью реструктуризации кредита основной долг по ипотечному обязательству должен быть погашен как минимум наполовину.

    Процедура реструктуризации позволит заемщикам изменить строгий график осуществления платежей. Также существует возможность значительно снизить процентную ставку по существующему ипотечному кредиту. Кроме того банк может установить индивидуальный режим взыскания долгового обязательства в зависимости от финансовых возможностей заемщика и отменить дополнительные комиссии.

    Помощь валютным вкладчикам

    Многие граждане предпочитают открывать собственные вклады в валюте. Одним из рисков открытия данного депозита являются финансовые потери вследствие нестабильной экономической ситуации в стране. Многие банковские организации предлагают специальные страховые программы, согласно которым в случае банкротства банка вложенная сумма (до 400 тыс. руб.) автоматически конвертируется в национальную валюту.

    Позиция банков по валютной ипотеке

    Все риски, связанные с изменением курса и увеличением платежей по кредиту «ложатся на плечи» самих заемщиков. Позиция банка по данному вопросу предельно проста — изменение курса рубля не является страховым случаем и заемщик должен вернуть кредит именно в той валюте, в которой он был выдан. Будущий держатель кредита заранее должен подумать о возможных финансовых трудностях, связанных с выплатой валютной ипотеки.

    Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/valjutnaja-ipoteka/

    Валютная ипотека: новости, реструктуризация и перевод в валюте в рубли

    Многие россияне оформляют займы на покупку собственного жилья. Такой кредит предоставляется как в рублях, так и в любой другой валюте. Из-за экономического кризиса долги тысяч россиян увеличились вдвое и стали непосильными для заемщиков. Решением проблемы совместно занимаются Центробанк и правительство страны.

    Что такое валютная ипотека

    Собственное жилье для человека имеет огромное значение, однако сразу купить квартиру или дом по силам очень немногим. В связи с этим банки разработали специальную программу кредитования на покупку недвижимости. Валютная ипотека – это кредит, оформленный в швейцарских франках, долларах, евро. Однако в конце 2014 года, из-за резкого скачка валютного курса и обесценивания рубля, кредитные обязательства стали для заемщиков кабальными.

    Проблема коснулась не только самих ипотечников, но и банков, судов, АИЖК, задействовали Роспотребнадзор. В начале 2015 года прошло несколько забастовок и голодовок, тема активно обсуждалась в фейсбуке, ведь долги по ипотеке в валюте выросли почти вдвое. Ежемесячный платеж для некоторых заемщиков сегодня превысил зарплату. Однако то, что в судах называли — пойти на мировую, по факту для человека означало потерю жилья, которое, по условиям договора, до окончания выплат принадлежит банку.

    Валютная ипотека – последние новости

    Ситуация с неоплаченными займами требовала компромисса. Граждане просили о помощи верховные власти, чтобы изначально взятые на выгодных условиях кредиты пересчитали. В итоге банк ВТБ 24 обязали пересчитать ипотечный кредит в валюте США каждому заемщику по курсу не выше 24 рублей за доллар. Такие новости валютной ипотеки вызвали неоднозначную реакцию. Если пострадавшие оказались в выигрыше, то обманутыми себя почувствовали заемщики с кредитами в рублях.

    Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации. При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства. Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2017 году законопроект.

    Валютная ипотека – решение правительства

    Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2017 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.

    Решение правительства по валютной ипотеке принято следующее:

    1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровнерублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
    2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

    Реструктуризация валютной ипотеки

    На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья. Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Чтобы была проведена реструктуризация валютной ипотеки на стандартных условиях, нужно соответствовать определенным требованиям:

    • иметь имущество для обеспечения нового кредита;
    • на момент обращения выплатить не меньше половины долга;
    • иметь хорошую КИ;
    • быть моложе 70 лет;
    • не иметь текущих просрочек.

    Для оформления реструктуризации нужно обратиться с заявлением и пакетом бумаг к сотруднику банка кредитора. Благодаря этому можно:

    • изменить график платежей (чаще или реже, чем раз в 30 дней);
    • снизить процентную ставку;
    • установить индивидуальный режим взыскания долга;
    • изменить срок кредита;
    • срезать часть комиссий.

    Помощь валютным ипотечникам

    Все вопросы относительно помощи пострадавшим от скачков курса должникам решает АИЖК. Поддержку можно получить в виде льготной реструктуризации или единовременной компенсации, размер которой составляет не более 600 тысяч рублей (10% от суммы долга). Для получения субсидии нужно относиться к льготной категории граждан (одинокие родители, военнослужащие, пенсионеры, многодетные семьи).

    Помощь валютным ипотечникам (реструктуризация на льготных условиях) предоставляется разными способами:

    • изменение валюты кредита;
    • снижение ставки до 12% годовых;
    • снижение ежемесячного платежа вдвое на ограниченное время;
    • уменьшение общей задолженности за счет конвертации, пересчета процентов, снятия неустойки.

    Источник: http://sovets.net/9151-valyutnaya-ipoteka.html

  • This article was written by admin

    ×
    Юридическая консультация онлайн