Покупка квартиры без первого взноса

Реально ли купить квартиру в новостройке без первоначального взноса Бесплатная юридическая консультация: Заманивая покупателей ипотекой без первоначального взноса, застройщики и.

Реально ли купить квартиру в новостройке без первоначального взноса


Бесплатная юридическая консультация:

Заманивая покупателей ипотекой без первоначального взноса, застройщики и банки умалчивают, на каких условиях выдаются подобные кредиты.

Оглавление:

В реальности выгодное предложение оборачивается незапланированными выплатами, приобретением более дорогого жилья и иными минусами, о которых умолчало рекламное объявление. Ипотечные займы без первого взноса выдаются на особых, более жестких условиях и требуют предоставления дополнительных документов.

Стремясь оживить рынок нового жилья, строительные компании готовы привлекать покупателей выгодными предложениями: снижением стоимости квартир, предоставлением беспроцентной рассрочки денежных взносов, обещанием низких процентных ставок от банка-партнера. Мотивировать клиентов на приобретение собственной недвижимости помогает возможность купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика. Она позволяет избежать на этапе заключения договора уплаты значительной денежной суммы, обременительной и непосильной для многих потенциальных покупателей.

Суть предложения строительных компаний

Обратившись за ипотекой в банк, заемщику придется доказать свою кредитоспособность. Одним из способов ссудодателя убедиться в финансовом процветании клиента является обязательное требование о первоначальном взносе. Его минимальная величина начинается с 10% от общей суммы кредита. Подобные условия, в частности, предлагают «Уралсиб» и банк «Открытие». Максимальный первый взнос обычно достигает 50% и выплачивается, если заемщик не подтвердил ни размер дохода, ни наличие официальной работы. Первый взнос – это та сумма, которую он должен накопить самостоятельно, а не заимствовать у кредитора.

Учитывая высокую стоимость квартир на рынке, особенно в городах-мегаполисах, речь идет о суммах от нескольких тысяч рублей до единоразовых миллионных выплат. Для большого количества граждан они являются неподъемными. Чтобы не упустить клиентов, застройщики предлагают купить отдельную квартиру в новостройке без первоначального денежного взноса. Риск подобной сделки существенно увеличивается, однако и шансы на то, что она состоится, возрастают.


Бесплатная юридическая консультация:

Договор займа без уплаты первого взноса заемщик заключает:

  • либо напрямую со строительной организацией;
  • либо с партнерским банком застройщика, готовым предложить особые условия покупателям жилья.

Однако довольно часто рекламные обещания не договаривают, на каких условиях покупатель квартиры освобождается от первоначального взноса. Иногда их выполнение или невозможно, или не менее затратно, чем его уплата.

Уловки банков и застройщиков

Рассмотрим, о каких дополнительных требованиях узнает заемщик, желая приобрести квартиру без первого взноса. Реклама не делает на них акцент, но граждане должны реально представлять, что скрывается за броским текстом.

Таблица 1. Условия ипотеки без первоначального взноса

Потребуется дополнительный пакет документов, подтверждающих право собственности заемщика, отсутствие зарегистрированных на ней детей, и прочие обстоятельства, существенные для кредитора. Ему важно понять, сможет ли он свободно распорядиться заложенной недвижимостью, если гражданин не вернет долг.


Бесплатная юридическая консультация:

Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию, что приведет к дополнительным денежным вливаниям.

При отсутствии иной недвижимости в собственности покупателя целевой займ без первоначального взноса он не получит.

Не исключено, что ремонт может быть выполнен некачественно, что впоследствии также потребует дополнительных расходов на устранение недостатков.

  • для бездетных семей;
  • для супругов, имеющих единственного ребенка;
  • для семей, где второй или последующие дети появились на свет до 01.01.2007.
Кроме того, суммы материнского капитала может не хватить для покрытия суммы первого взноса, если в ипотеку приобретается большая квартира или жилье повышенной комфортности.

Как, приобретая квартиру от застройщика, не остаться без денег и без жилья, см. в статье «Покупка квартиры в новостройке: как не стать жертвой мошенников».

Как оформляется ипотека без первоначального взноса

Когда сам застройщик предлагает ипотеку без первого взноса, нужно понимать, что эта сумма будет дана покупателю в виде займа. Соответствующий договор заключается либо со строительной компанией, либо с агентством недвижимости, продающим квартиры в новостройке. Подобный кредит выдается на недолгий срок – как правило, он составляет от 6 до 12 месяцев.


Бесплатная юридическая консультация:

Займ может быть как процентным, так и беспроцентным. Полученная сумма передается в банк в виде первоначального платежа, что является необходимым условием для заключения ипотечного договора в большинстве банков.

Обращаем внимание! Часто используется и обманная схема: застройщик выдает расписку о получении первоначального взноса в счет купли-продажи квартиры, хотя реально покупатель ничего не платил. Это делается с целью удержания покупателя, повышения шансов на одобрение его кредитной заявки. Однако многие банки отказываются принимать расписку застройщика в качестве доказательства взаиморасчетов заемщика со строителями.

Некоторые партнерские банки застройщика выдают ипотечные кредиты клиентам, которые первоначально ничего не платят. Получить подобные преференции при приобретении вторичного жилья невозможно.

Какие потребуются документы

Заемщик, не скопивший денег на первый взнос, – не самый надежный клиент в глазах банка. Поэтому, кроме обычного набора документов, предоставляемых для одобрения и оформления ипотеки, от заемщика потребуются дополнительные бумаги. Определить их точный перечень невозможно, так как каждый банк по-своему пытается выяснить добропорядочность, а также дее- и платежеспособность претендента на ипотеку.

Примерный перечень требуемых документов выглядит так:


Бесплатная юридическая консультация:

  • российский паспорт заемщика, его СНИЛС;
  • ИНН (подтверждает постановку заявителя на учет в налоговом органе);
  • справки из психо- и наркодиспансера (для подтверждения дееспособности и адекватности клиента);
  • справка об отсутствии задолженности по налогам;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство (для семейных заемщиков);
  • документы на покупаемую недвижимость и предмет залога:
    • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, дарения, свидетельство на наследство, договор мены, выписка из единого реестра и т.д.);
    • техпаспорт квартиры;
    • справка из БТИ;
    • форма-7 (содержит характеристики передаваемой в залог жилплощади);
    • форма-9 (в частности, чтобы выяснить, кто зарегистрирован в закладываемой квартире);
  • договор с застройщиком и иные документы.

Сравнение процентных ставок

Насколько выгодна ипотека без первоначального взноса, иллюстрирует сравнение процентных ставок, предлагаемых партнерскими банками застройщиков, с процентами по стандартным целевым кредитам.

Например, в Сбербанке минимальная ставка по ипотечному займу на квартиру – 7,4%. Ее можно получить, приобретая жилье в новостройках, включенных в специальный список банка. Первоначальный взнос в этом случае составит 15% от суммы займа. Если же клиент не подтвердит, что он официально работает и имеет постоянный заработок, величина первого платежа возрастет до 50%.

Процентные ставки банков, предлагающих оформить ипотеку без первого взноса, значительно выше:

  • Промсвязьбанк – 12%;
  • СМП Банк – 14%;
  • Россельхозбанк – 9,30-9,75% (в зависимости от суммы кредита и категории заемщика).

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: http://yakapitalist.ru/imushhestvo/pokupka-kvartiry-bez-1-go-vznosa/


Бесплатная юридическая консультация:

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Ипотечный кредит — долгосрочный целевой займ для приобретения жилья. В8 годах спрос на кредиты вырос на 40%, что является абсолютным максимум за всю историю ипотечного рынка России.

Увеличению жилищных займов способствовали:

  1. низкие кредитные ставки, упавшие с 14% до 9%;
  2. программа рефинансирования ипотеки, то есть уменьшение процентов за счет перекредитования на более выгодных условиях;
  3. возможность покупки жилья в ипотеку без первого взноса.

Банки для открытия ипотеки требуют не менее 15% первого взноса от стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека без первоначального взноса подходит если:

  • не хватает денег на первый взнос;
  • есть ежемесячная плата за аренду съемное жилье;
  • экономия для ремонта;
  • совершение сделки с одновременной покупкой и продажей квартиры и т.д.

Рассмотрим варианты открытия ипотеки без первоначального взноса в Краснодаре.


Бесплатная юридическая консультация:

Как открыть ипотеку без первоначального взноса

Предлагая услугу “ипотеки с нулевым взносом” банки тщательно просчитывают свои риски. Логика проста, если заемщик не имеет накоплений, то он не умеет распоряжаться деньгами, что приводит его к задолжности перед банком.

Процедура оформления ипотеки стандартная:
  • заемщик заполняет заявление по форме банка;
  • сдает пакет документов;
  • получает одобрение ипотеки;
  • выбирает жилье;
  • подписывает кредитный договор и договор купли-продажи;
  • банк переводит деньги продавцу.

Внимание! Банков работающих по программе “ипотеки без первого взноса” в Краснодаре очень мало (не более 5). Из-за высоких рисков предлагают повышенный процент — от 14%, в то время когда норма — от 10%.

Условия для выдачи ипотеки с нулевым взносом:

  • хорошая кредитная история;
  • высокий доход и его официальное подтверждение справкой 2 НДФЛ (платеж по ипотеке не должен превышать 40% от семейного дохода);
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • от 0,6 месяцев работы на последнем месте и общий стаж не менее 1 года.

Процент одобрения ипотеки в банке с “нуля” низкий, а вот переплаты большие. Также есть дополнительные расходы на повышенную страховку, юридическое сопровождение, оценку, государственные пошлины, налог и т.д. Воспользуйтесь советом специалиста или кредитным калькулятором и рассчитайте свои платежи по завышенной ставке. После чего и принимайте решение — переплачивать или копить деньги на первый взнос.

Еще один из вариантов ипотеки без первоначального взноса — это погашение первого платежа за счет потребительского кредита, государственных программ или субсидий (материнский капитал, военная ипотека и.т.д.)

Бесплатная юридическая консультация:

Как работает ипотека без первоначального взноса в новостройках?

Альтернативный вариант покупки жилья “без денег” – это приобретение квартиры в новостройке и открытие ипотеки через строительную компанию.

Покупатель оформляет ипотечный кредит в любом банке. Но банк просит первоначальный взнос в размере 10-20% или увеличенную процентную ставку от 14% для кредита без первого взноса. Что делать?

  • Находите застройщика, продающего квартиры в ипотеку без первоначального взноса.
  • Выбираете квартиру в ЖК этого застройщика, далее он отправляет документы в банк с подтверждением “о получении” от покупателя первоначального взноса.
  • Оформляется ипотека.

Цена будет равна не 80% от стоимости квартиры, а 100%, где 20% от перечисленных банком средств пойдет на покрытие «первоначального взноса», который не был переведен покупателем. Стоимость квартиры в таком случае “завышается” на те же 20%, поэтому такой вариант ипотеки без первоначального взноса часто называют “ипотека с завышением”.

Например, квартира стоит 3 миллиона рублей, первый взнос — 15% (450 т.руб.), застройщик показывает справку банку с “завышенной” стоимостью квартиры0 рублей и выдает квитанцию о первом взносе в размере 450 тыс.рублей дольщиком. После этого банк перечисляет необходимую сумму в размере 3 миллионов рублей строительной компании.

Обратите внимание! Застройщик просит заложить в сумму ипотеки налог в размере 13% от первого взноса (рублей) или же выплатить его наличными. Застройщик не остается в минусе, а напротив увеличивает продажи своих строительных объектов.


Бесплатная юридическая консультация:

Застройщик в плюсе, так как продал квартиру. Покупатель доволен, так как приобрел квартиру по низкой ипотечной ставке и без привлечения наличных денежных средств.

У схемы множество преимуществ. Важно разумно просчитать свои возможности (сумма ипотеки не должна превышать 30-40% семейного бюджета).

Помните о дополнительных расходах на открытие ипотеки, ремонт, налог или оплату “лишних” метров при получении свидетельства (частое явление в монолитно-кирпичных домах, расхождение с заявленной площадью до + 1 кв.м.).

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Краснодаре

Открытие ипотеки требует времени и сбора документов. Требования у каждой финансовой организации разные, но есть документы обязательные и по усмотрению банка.

Список документов для открытия ипотеки:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. паспорт;
  2. анкета-заявление на кредит по форме банка;
  3. трудовой договор и заверенная копия трудовой книжки;
  4. справка 2НДФЛ, зарплатный проект, выписка счета или налоговая декларация;
  5. свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
  6. водительские права, военный билет, диплом об образовании;
  7. документы о недвижимости (если уже выбрали).

Для того чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, обратитесь к специалистам компании 23Квартиры.ру. Вам помогут выбрать и приобрести жилье у надежной строительной компании. Ипотечный брокер портала недвижимости поможет бесплатно отправить заявления в более чем 10 банков и оформить жилищный кредит. Далее останется только выбрать ипотечную ставку. Преимущества работы со специалистами — это бесплатное консультирование и сопровождение покупателя на всех этапах сделки. Благодаря современным технологиям и профессионализму экспертов портала сделку и открытие ипотеки можно провести в онлайн режиме, что существенно экономит ваше время и деньги.

Источник: http://23kvartiri.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Возможно ли купить квартиру без первоначального взноса? Нюансы данной процедуры

Одно из основных требований банков при покупке жилья в ипотеку – внесение первоначального взноса. Оплачивая часть стоимости недвижимости сразу, заемщик получает более гибкие условия погашения. Банк, в свою очередь, удостоверяется в платежеспособности своего клиента. Накопить требуемую сумму получается не всегда. Тем не менее отсутствие начального капитала не лишает людей возможности получить ипотечный кредит в банке. Рассмотрим способы оформления ипотечного кредита без первого взноса.

Плюсы и минусы покупки жилья без первой оплаты

Стоит ли брать ипотеку, если нет денег на первый взнос или же лучше накопить необходимую сумму? Прежде чем сделать выбор, следует рассмотреть негативные и позитивные стороны вопроса о покупке жилья без начального капитала.

Преимущества:


Бесплатная юридическая консультация:

  • возможность быстро решить квартирный вопрос;
  • нет необходимости копить на оплату взноса;
  • возможность получить финансовую поддержку государства.

Недостатки:

  • небольшой выбор программ;
  • повышенные процентные ставки;
  • большой ежемесячный платеж;
  • необходимость предоставлять банку обеспечение или залог;
  • банки выдвигают более жесткие требования к заемщикам (высокий уровень дохода, положительная кредитная история, официальное трудоустройство).

Существует несколько вариантов покупки недвижимости без первоначального взноса, каждый из которых имеет свои особенности, плюсы и минусы.

Жилищные программы банков

С залогом

Ипотека без первого взноса – уже не редкость. Однако большинство таких программ требует от клиентов оформления залога на имеющуюся недвижимость. Рассмотрим наиболее выгодные программы.

    Сбербанк:
  • ставка от 12%;
  • срок – до 20 лет;
  • вторичный и первичный рынок;
  • сумма – до 10 млн. руб.;
  • в залог принимается квартира, дом, земельный участок, гараж.
  • ставка – от 9,15%;
  • сумма – от 100 тыс. до 20 млн. руб.;
  • срок – до 30 лет;
  • возможность купить дом, квартиру, принять участие в долевом строительстве, приобрести таунхаус;
  • обеспечение – квартира или жилой дом с участком.
  • ставка – от 13%;
  • срок – до 25 лет;
  • сумма – от 300 тыс. до 50 млн. руб.;
  • приобретение;
  • обеспечением может служить недвижимость, принадлежащая как клиенту, так и третьим лицам с их согласия.

Без него

Ипотека без первоначального взноса в чистом виде встречается лишь в нескольких банках.

    Промсвязьбанк:
  • срок займа – до 25 лет;
  • приобретение квартиры в новостройке;
  • ставка – от 10,9% (действует только при покупке недвижимости у определенных застройщиков-партнеров банка, а также при условии оформления комплексного страхования);
  • сумма – до 20 млн. рублей.
  • процентная ставка – от 12 до 14% годовых;
  • покупка жилья в новостройке;
  • сниженные проценты действуют для зарплатных клиентов и тех, кто оформил полис страхования жизни и здоровья;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • сумма – до 8 млн. рублей.
  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • предложение действует при покупке жилья от партнеров банка;
  • кредит выдается на покупку жилья в новостройке;
  • сумма – от 500 тыс. рублей;
  • вместе с кредитом на покупку квартиры можно получить займ на приобретение машиноместа в жилом доме.

Ссылка на программу: http://www.gazprombank.ru/personal/credits//
Транскапиталбанк:


Бесплатная юридическая консультация:

  • ставка от 7% годовых (действует в первые 7 лет погашения);
  • сумма от 1 до 20 млн. рублей;
  • возможно приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • срок – до 25 лет;
  • условия действуют только при приобретении недвижимости у партнеров банка, находящихся в Московской области.

Государственные проекты и субсидии

Оплата первого взноса по ипотеке может быть внесена за счет государственной субсидии. На данный момент в России действуют такие государственные программы как «Жилище», «Молодая семья», «Ипотека для военных» и пр. Федеральные программы направлены на обеспечение жильем незащищенных слоев населения. Помимо федеральных существуют и региональные программы, действующие в определенных субъектах РФ.

Получить субсидию из бюджета могут следующие категории граждан:

  • молодые и многодетные семьи;
  • военнослужащие;
  • молодые специалисты (учителя, врачи, научные работники);
  • работники бюджетной сферы.

Особенности льготной программы:

  • Размер субсидии – 30-35% от стоимости жилья. Такая финансовая помощь позволяет внести достаточно крупный первый взнос, не тратя личные сбережения и сохраняя выгодные условия погашения. По некоторым программам возможно получение финансирования большего размера. Например, при наличии в семье детей размер субсидии увеличивается до 40% от цены квартиры.
  • Участники программы получают жилищный кредит по низкой процентной ставке.
  • Получить такую ипотеку могут только лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Граждане, которые имеют в собственности жилое помещение, пригодное для постоянного проживания, не смогут получить субсидию.
  • Программа позволяет приобретать жилье только эконом-класса.

Чтобы оформить ипотеку, сначала потребуется обратиться в местные органы власти и встать в очередь на получение субсидии. К заемщикам выдвигаются достаточно жесткие требования: наличие регулярного дохода определенного размера, российское гражданство, наличие стажа не менее 3 лет (для молодых специалистов). Если ипотеку берет молодая семья, то обоим супругам или одному из них не должно быть более 35 лет.

После получения сертификата заемщик подает документы в банк и подписывает договор ипотеки. Сумма субсидии перечисляется на банковский счет, а затем переводятся продавцу недвижимости в качестве первого взноса.


Бесплатная юридическая консультация:

В качестве оплаты первого взноса можно использовать средства материнского капитала. Такая возможность есть у семей, получивших сертификат СМК при рождении второго ребенка. Воспользоваться средствами с целью приобретения жилплощади можно сразу же после оформления бумаг в ПФР, не дожидаясь трехлетия ребенка.

На данный момент размер выплаты составляет 426 тыс. рублей. Такая сумма позволит покрыть 10-20% от стоимости недвижимости. Чтобы получить ипотеку, потребуется найти банки, которые устанавливают минимальный первый взнос от 10% и принимают в качестве начального капитала государственную выплату. На сегодняшний день оформить жилищный кредит с материнским капиталом можно в Сбербанке, ВТБ 24, Райффайзенбанке, Россельхозбанке и пр.

Нюансы оформления ипотеки с материнским капиталом:

  • Система взаимодействия банков и ПФР до сих пор не налажена, в связи с тем в регионах граждане часто сталкиваются с трудностями при попытке воспользоваться средствами маткапитала для получения ипотеки.
  • Большинство банковских программ, ориентированных на заемщиков с маткапиталом, выдаются под сравнительно низкие процентные ставки.
  • Повышенные требования к клиентам. Первый взнос является для банков своего рода подтверждением высокого финансового положения, что гарантирует возврат долга. Средства материнского капитала – это государственная выплата, а не личные накопления заемщика. В связи с этим банки тщательно проверяют финансовые возможности заявителей и кредитную историю.
  • Ипотека с материнским капиталом ограничивает выбор жилья. Заемщикам приходится искать недвижимость, 10-20% стоимости которой не превышает сумму материнского капитала.

Чтобы оформить ипотеку, потребуется получить согласие в Пенсионном фонде (именно этот орган отвечает за начисление средств маткапитала). В банке помимо стандартного перечня бумаг нужно предоставить справку из ПФР о сумме на счете и копию сертификата. После одобрения заявки и подписания договора Пенсионный фонд перечисляет нужную сумму на банковский счет.

Акции от застройщиков

Нередко застройщики в сотрудничестве с банками проводят акции, предлагая покупку жилья без первого взноса. Наиболее распространенные варианты такого кредитования:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Получение займа на первый взнос в партнерской кредитной организации застройщика.
  2. Оформление ипотеки без взноса на жестких условиях.

Чаще всего среди предложений от строительных фирм встречается второй вариант. В чем особенность ипотеки без взноса от застройщика:

  • повышенная процентная ставка;
  • небольшой срок кредитования;
  • оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика, который еще больше увеличивает процентную ставку;
  • ограниченное число предложений.

Следует понимать, что застройщики проводят такие акции нечасто. Чтобы принять участие в программе, потребуется постоянно следить за предложениями строительных компаний своего региона.

Потребительский кредит

Еще один вариант взять ипотеку с отсутствием личных средств на взнос – оформить потребительский кредит. Это достаточно распространенный вариант выхода из ситуации. Некоторые банки в связи с востребованностью таких кредитов реализуют специальные программы выдачи средств на первоначальный взнос по ипотеке.

Нюансы получения кредита следующие:

  • средства выдаются на небольшой срок (максимум до 7 лет);
  • потребительские кредиты, в отличие от ипотеки, оформляются по высокой ставке;
  • если оформить кредит до обращения за ипотекой, то банк может снизить размер жилищной ссуды в связи с действующим кредитом, который повышает финансовую нагрузку клиента.

Двойная ипотека

При наличии в собственности недвижимости, автомобиля или другого ценного ликвидного имущества можно прибегнуть к варианту двойной ипотеки. В чем заключается ее особенность?


Бесплатная юридическая консультация:

  • Заемщик берет кредит на первый взнос под залог (чаще всего при выдаче крупной суммы банки требуют оформление в залог недвижимости).
  • Оформляет ипотеку и погашает первый взнос за счет ранее полученных средств в банке.
  • Банк выдает средства на покупку квартиры, которая становится предметом залога. В итоге и имеющаяся, и ипотечная квартира находятся под обременением банка.

Недостатком такого варианта получения средств на первый взнос является то, что права на собственность ограничиваются. В течение срока действия закладной заемщик не может без согласия банка продавать, сдавать, менять и завещать квартиру.

Также к минусам можно отнести и дополнительные расходы на страховку. Заемщику придется страховать не только ипотечную квартиру, но и предмет залога, благодаря которому он получил деньги на первый взнос.

Нецелевой ипотечный кредит

Обладателям собственной недвижимости помимо двойной ипотеки можно воспользоваться нецелевым ипотечным кредитованием. Такое предложение встречается у десятков банков. Основное условие выдачи средств – оформление в залог имеющейся в собственности квартиры, земельного участка или дома.

Такая программа встречается во многих банках и позиционируется как альтернатива ипотечному кредиту. Отличие в том, что при классическом жилищном кредитовании в залог банка переходит приобретаемая недвижимости, а при оформлении нецелевого кредита – недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика.

  • размер ссуды зависит от стоимости жилья, оформляемого в залог (чаще всего банки выдают не более 70-80% от его рыночной цены);
  • срок кредита, в отличие от классической ипотеки, небольшой (от 10 до 25 лет);
  • ставка выше, чем при оформлении обычного жилищного кредитования.

Следует учесть, что банк принимает в залог только ту недвижимость, отвечающую его требованиям: расположение в регионе оформления кредита, наличие страхового полиса, пригодность для постоянного проживания.


Бесплатная юридическая консультация:

Разнообразие программ и вариантов покупки квартиры с нулевым взносом позволяет каждому найти оптимальное решение. Тем не менее перед визитом в банк следует тщательно взвесить все за и против и оценить свои финансовые возможности.

Полезное видео

Посмотрите видео способах покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса.

Источник: http://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/varianty-sposoby/bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге

Старт продаж 2-й очереди! Приморский р-н. От 1,9 млн руб.

  • Приморский район
  • Комендантский пр.
  • Сдача: 4кв 2020
  • Застройщик: Росстройинвест

Цена отруб.


Бесплатная юридическая консультация:

Квартиры бизнес-класса на В. О. Дом на твоей волне!

  • Василеостровский район
  • Василеостровская
  • Сдача: 3кв 2020 г. (строится)
  • Застройщик: Базис-СПБ

Цена отруб.

Квартира с отделкой и умным домом за 2,9 млн руб.

  • Приморский район
  • Комендантский пр.
  • Сдача: 4кв 2020 г. (строится)
  • Застройщик: Арсенал-Недвижимость

Цена отруб.

Осталоськвартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р. 4-ая от6 р.


Бесплатная юридическая консультация:

Осталось 1485 квартир

Осталось 6313 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталосьоч. квартир 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 542 квартир 1-ая от р. 3-ая от р. 4-ая от9 р.

Осталось 1046 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 156 квартир 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от5 р. 4-ая от8 р.

Осталось 132 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от7 р. 4-ая от8 р.


Бесплатная юридическая консультация:

Осталось 1176 квартир 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от1 р.

Осталось 377 квартир студии от р. 2-ая от р. 3-ая от р. 4-ая от р.

Осталось 432 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 864 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 632 квартир 1-ая от р. 2-ая от0 р. 3-ая от9 р. 4-ая от7 р.


Бесплатная юридическая консультация:

Осталось 442 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 1469 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 2175 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 7176 квартир 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 69 квартир 3-ая от1 р.

Осталось 219 (1-оч.), 200 (2-оч.) квартир 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 419 квартир 1-ая от р.

Осталось 2300 квартир 1-ая от р.

Осталось 228 квартир 1-ая от р. 2-ая от4 р. 3-ая от0 р. 4-ая от9 р.

Осталось 382 апартамента квартир студии от р. 2-ая от5 р.

Осталось 563 квартир 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 5559 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р. 4-ая от р.

Осталось 627 квартир 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от7 р. 4-ая от0 р.

Осталось 1008 квартир 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р. 4-ая от8 р.

Осталось 945 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 1876 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 3179 квартир студии от р. 2-ая от р. 3-ая от р. 4-ая от р.

студии от р. 1-ая от р.

Осталоськвартир 1-ая от р. 3-ая от р.

Осталось >2000 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 1400 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 269 квартир 2-ая от р.

Осталось 735 шт. в 1 оч. квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р. 4-ая от р.

Осталоськорп. А;корп. Б квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 4052 квартир 4-ая от4 р.

Осталось 1 очередьквартир 2-ая от р.

Осталось 295 квартир 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 301 в 1 оч. квартир 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р. 4-ая от5 р.

Осталосьоч. квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 4103 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 2432 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 598 шт. в корп.1 620 в кор.2 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 951 квартир 3-ая от р.

Осталось 1485 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 2316 квартир 1-ая от р.

Осталось 900 квартир студии от р. 3-ая от р.

Осталосьдом квартир студии от р. 1-ая от р.

Осталось 1500 в первой очереди квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталосьоч.,оч. квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 1380 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 2495 квартир студии от р. 1-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 9000 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р. 4-ая от4 р.

Осталось 1200 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от8 р. 4-ая от4 р.

Осталось 797 в первом доме квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 2214 (1 очередь) квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 9167 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 6800 (2609 в 1 оч.) квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 2641 квартир 1-ая от р. 2-ая от6 р.

Осталось 2372 шт. в корп. 2, 3 квартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р.

Осталось 790 квартир 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталоськвартир студии от р. 1-ая от р. 2-ая от р. 3-ая от р.

Осталось 2850 квартир 2-ая от р.

Осталось 850 во 2 оч. 800 в 3 оч. квартир 1-ая от р.

Портал «Новохата» предлагает обширный выбор вариантов уютных и комфортабельных квартир в новом жилом фонде. Сегодня новостройка стала доступна каждому: многие застройщики Санкт-Петербурга реализуют жильё без первого взноса независимо от социального статуса приобретателя. Участниками программы могут стать молодые семьи, пожилые люди, начинающие специалисты, работники бюджетной сферы и даже официально работающие студенты, решившиеся взять ипотечный кредит и купить квартиру на выгодных для заемщика условиях.

Оформление ипотеки осуществляется в любом банке, оказывающем населению данную услугу. Срок кредитования (в зависимости от возраста заемщика) может достигать 30 лет, минимальная кредитная ставка составляет всего 13%. Если вами уже выбрана новостройка, вы хотите взять ипотеку и не желаете выплачивать первоначальный взнос, необходимо соблюсти выдвигаемое банком требование, выступающее гарантом взятых вами обязательств, – оформление в залог иной недвижимости, находящейся в собственности.

Уточнить тонкости ипотечного кредитования, а также сроки одобрения поданных заявок можно на официальном сайте банка или в одном из ближайших офисов. Если вы официально трудоустроены, имеете стабильный заработок и получаете белую зарплату, не имеете невыплаченных и просроченных кредитов, никаких сложностей в получении кредита для приобретения квартиры в новостройке возникнуть не должно.

На нашем сайте вы можете изучить актуальные предложения, которые для удобства визуального восприятия и поиска распределены по жилым комплексам, с указанием ближайшей станции метро.Каждый застройщик вправе предлагать собственные скидки и бонусы при реализации жилья в СПб, на что рекомендуем обратить особое внимание. Так, многие из них предоставляют рассрочку, в том числе беспроцентную (до трех, четырех лет), а также делают индивидуальные скидки от 5%.

Решив приобрести новостройку без первоначального взноса, тщательно выбирайте обстоятельства совершения сделки и будущей жизни:

  • стоимость квадратного метра;
  • инфраструктура микрорайона и перспективы развития;
  • удаленность от метро;
  • плотность застройки, заселенность района.

Каждый жилой комплекс, представленный на нашем сайте, имеет подробное описание с указанием важных моментов (адрес, удаленность от метро, срок сдачи, этажность, класс и тип жилья, количество квартир, планировки, наличие парковки и прочее).

Для облегчения и ускорения процесса приобретения выбранной квартиры в новом жилом фонде, вы можете воспользоваться услугами специализированных фирм и агентств, занимающихся недвижимостью. Они проконсультируют по вопросам оформления ипотеки и займутся подготовкой документов.

Если у вас возникли сложности с поиском вариантов в нашем каталоге, мы окажем содействие – для этого закажите на сайте обратный звонок.

Источник: http://novohata.ru/tag/bez-pervogo-vznosa-2018

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом и без

Приобретение недвижимости с применением ипотечного кредита – реальная возможность для многих граждан получить в собственность долгожданные квадратные метры. Но что делать, если по ряду причин не удалось накопить первоначальный капитал, возможно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, какие пути решения этого вопроса существуют в современной практике.

Для чего заемщику нужен первоначально накопленный взнос

Первоначально накопленные денежные средства, являющие собой определенную банковскими организациями часть стоимости будущей недвижимости, это минимальная сумма, которую должен иметь в наличии гражданин, решившийся приобрести жилье. Первоначальные денежные средства – своего рода страховка банка от возможных рисков. Разными банковскими организациями размер такой суммы определен от 10 до 85% стоимости будущей квартиры.

Достаточно часто от величины вносимой первоначальной суммы зависят не только условия предоставления кредита, но и процентная ставка, в большинстве кредитных организаций существует правило – больше взнос – меньше процентная ставка.

В случае если гражданин не накопил достаточной суммы, или имеет возможность платить кредит, либо желает оставить максимальный объем средств на будущий ремонт, жилье может быть приобретено в ипотеку без первоначального взноса. Как оформить такую ипотеку на различные виды недвижимости, какие нюансы и тонкости существуют.

Квартиры на вторичном рынке без первого взноса

Недвижимость, которая уже построена и/или эксплуатируется допустимое количество времени, охотнее кредитуется банками. Помимо того, что сделку по ее регистрации можно провести сразу же, отсутствуют какие-либо риски по поводу того, что стройка будет заморожена в дальнейшем. Да и заемщику такая покупка выгодна – можно сразу же заехать в свою квартиру, а не ждать завершения строительства годами.

Как же осуществить приобретение квартиры в ипотеку, если деньги на первый взнос отсутствуют:

Завышение стоимости

С продавцом приобретаемой недвижимости можно договориться об искусственном завышении стоимости объекта в договоре купли-продажи на сумму в размере величины требуемого первого взноса по кредиту. При этом выписывается расписка для банка о том, что покупатель получил полный «завышенный» первый взнос. Она находится на руках у покупателя пока банк не переводит все деньги за квартиру.

Подводные камни, которые есть в такой ситуации:

  • При значительной разнице увеличившейся суммы и кадастровой цены объекта, банк откажет в кредите;
  • Завышение может идти вразрез с обязательно проводимой оценкой квартиры на ипотеку, значительная разница в отчете независимого оценщика вызовет подозрение банка. Гражданину будет отказано в ипотеке, а оценщик, уличенный в сговоре и нарушении законодательства, может лишиться лицензии на свою деятельность;
  • В качестве рисков для самого продавца – покупатель при расторжении сделки может потребовать возврата всей суммы целиком, в том числе и искусственно указанной, так как расписки будут подтверждать внесение именно завышенного размера средств;
  • Увеличение суммы налогообложения для продавца может быть невыгодно, поэтому его согласие на такую процедуру спорно.

Пример. Если приобретаемая квартира в ипотеку стоит порядка 2,5 миллиона, а банк установил размер первоначального взноса в 15%, стоимость, которую необходимо указать в договоре – будет равна сумме приблизительной к 2,95 миллиона, таким образом, для заемщика и продавца будет обеспечен и первоначальный взнос и сам кредит.

Практика завышения стоимости жилища на купленную квартиру имеет место не только тогда, когда гражданину не хватает денег на внесение первого взноса по кредиту, но и тогда, когда необходимы денежные средства для проведения будущего ремонта, так как для этого тоже необходимы значительные затраты.

Специальные программы банков

В ряде кредитных организаций купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса возможно по специальным программам и акциям.

Ипотечный кредит оформляется на всю стоимость недвижимого объекта, а процент устанавливается чуть больше чем обычная ставка.

Ряд центральных банков после 2010 года и тем более – кризиса года 2015-го отказались от такой программы, несмотря на увеличение ставки при таком кредитовании, в связи с возросшими рисками не только невозврата кредита, но и участившимися случаями со стороны граждан – невозможность внесения текущих платежей.

На текущий момент на готовое жилье ипотеку без первого взноса предоставляет Металлинвестбанк по ставке 14% годовых и первом взносе от 10%.

Материнский сертификат и специальные программы государства

После рождения второго малыша семья имеет права на получение семейного (материнского) капитала, который может быть реализован, в том числе, на приобретаемую в кредит недвижимость.

Если размер сертификата соответствует величине требуемого первоначального взноса, то он вполне может его заменить по согласованию с банком и будет оформлена ипотека с материнским капиталом, который не только может погасить первоначальный взнос, но и часть кредита.

Например, при стоимости приобретаемой квартирырублей, размер первоначального взноса у банка – 15%, вносимый платеж составитрублей. Если размер сертификата 400 тысяч или более, перечисленные средства автоматически увеличат вносимый взнос, и, если это условие существует в программе кредитования, снизят процентную ставку.

Государственные программы поддержки молодых семей, которые стоят в очередь на переселение, или военных – участников накопительной жилищной программы (военная ипотека), также предусматривают возможность оформить ипотеку без первого взноса под привлекательный процент, при оформлении предоставленной субсидии или сертификата под первоначальный платеж.

Социальные программы обычно имеют не только особенную ставку по кредиту, но и специальные условия кредитования – отличный от обычного минимальный платеж, максимальную сумму кредита, отличительные требования к кандидатуре самого заемщика.

Квартира в новостройке

Как поступить будущему заемщику, если он решает несколько сэкономить и вложиться в жилье, которое только строится.

Воспользоваться все тем же искусственным завышением стоимости

Помимо уже указанных подводных камней данной процедуры, добавляются дополнительные:

  • Велик риск незавершенного строительства и отсутствия возможности получения объекта недвижимости;
  • Сложнее доказать банку реальность завышенной цены и есть большая вероятность отказа. Обязательно проконсультируйтесь с ипотечным брокером застройщика, прежде чем оформлять ипотеку.

Специальные банковские программы

Гражданин может купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку по специальной акции от самого банка. Условия таких кредитов, как и процентная ставка, рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Кредиты на новостройку с нулевым первоначальным взносом оформляются не всеми банками, не на все виды новостроек и возможно – у ограниченного списка застройщиков. Поэтому стоит сначала изучить программ банка и при невыгодных условиях – либо обратиться в другую кредитную организацию, либо искать другие возможности приобретения недвижимости без участия накопленных денежных средств.

На текущий момент купить квартиру без первоначального взноса в новостройке можно помимо Металлинвестбанка в банке Возрождение (12,95%), СМП Банке (от 12,5%) и Промсвязьбанке (от 13,3%), но только у специально аккредитованных под эту программу застройщиков и на определенные дома.

Мат.капитал и поддержка государства

Средства материнского капитала могут погасить не только первоначальный взнос, но и какую-то часть самого кредита. Все зависит от стоимости объекта и условий кредитования.

Для получения таких средств заемщик обращается в отделение ПФР и в срок до двух месяцев с момента одобрения кредита сумма должна быть перечислена на реквизиты продавца.

Читайте наш пост «Ипотека и материнский капитал в Сбербанке«, чтобы узнать про наиболее выгодные условия такой ипотеки.

Воспользоваться льготными программами имеют право молодые семьи в возрасте до 35 лет, без детей, или хотя бы с одним ребенком, если они стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При наличии необходимого пакета документов такие граждане могут стать участниками программы «Молодая семья».

Ряд заемщиков, которые являются действующими представителями той или иной профессии (медиками, учителями и др.) могут быть участниками различных социальных ипотечных программ. Равно как и программ по переселению в те или иные регионы страны.

После трех лет военной службы гражданин может стать участником военно-ипотечной системы накоплений и в дальнейшем использовать такой сертификат как первоначальный взнос. Чем больше срок службы – тем больше номинал сертификата.

Условия военной ипотеки в 2019 году более подробно разобраны нами ранее.

Акции от застройщиков

В связи с тем, что стать участником долевого строительства можно еще на стадии котлована будущего многоквартирного дома, застройщику выгодно продавать свои квартиры именно сейчас, чтобы обеспечить наличие средств на период дальнейшей стройки.

В последнее время появились не только предложения от строительных организаций по отмене первоначального взноса, но и по субсидированию с их стороны строительства – снижению процентной ставки на новостройки на первый год/три года или другой период.

Такая ставка может минимум на 1% отличаться от предлагаемой банковскими организациями. Поэтому из-за длительности строительства и периода кредитования, может быть вполне выгодной.

Альтернативные варианты

Существует и ряд других способов, когда гражданин может все-таки найти средства для обеспечения первого взноса:

  • Оформление потребительского кредита на сумму первого взноса в своем или стороннем банке. В некоторых банках такие программы действуют постоянно. Однако здесь существует множество подводных камней:
  1. Заемщик должен изучить условия потребительского кредитования и решить для себя – в состоянии ли он вносить платежи по двум кредитам одновременно, так как ставка и платежи по потребительским продуктам могут быть выше, чем по ипотечным.
  2. Многие кредитные организации не любят большого количества долговых обязательств у заемщика, поэтому следует подумать, в какой момент подавать заявку на потребительский кредит – одновременно с ободрением ипотеки или после. Обезопасить себя можно, если выбрать банки, которые работают с разными Бюро кредитных историй.
  • Первоначальный взнос может быть оформлен как потребительский кредит. В качестве залога по нему может являться другое, имеющееся у заемщика, движимое или недвижимое имущество. Таким образом, банк может обезопасить себя от возможных рисков по невнесению платежей заемщиком. Риски в таком случае также имеются, но гражданин уже не останется без крыши над головой — потребительский кредит, выданный под залог автомобиля, в случае просрочки, лишит заемщика именно автомобиля, а не приобретенной квартиры.
  • Так же в залог под приобретаемый потребительский кредит заемщик может оформить недвижимость, которую он уже имеет в собственности. В случае просрочки по потребительскому кредиту, именно она, а не оформленные в ипотеку квадратные метры, может быть реализована банком.
  • Если заемщиком уже выбрана квартира, ипотека без первоначального взноса может быть оформлена под залог не приобретаемого, а уже имеющегося жилья. Вообще, в таком случае, для заемщика будет плюсом предоставление сведений о максимально имеющихся у него активах.

Квартира, которую закладывает гражданин вместо приобретаемой, должна соответствовать размеру первоначального взноса, либо быть равноценной 85% стоимости кредита.

  • Деньги в долг у родственников, знакомых или в центрах предоставления микрозайма.

Вариант рассмотрения родственников и друзей в качестве кредитора с одной стороны удобен – близкие люди не будут предъявлять большого требования к процентам. Заемные средства можно будет вернуть по мере поступления денег без значительных переплат.

Хотя если сумма займа значительна, велик риск для обеих сторон – заемщик может выплачивать деньги не своевременно, а в случае отсутствия расписки – забыть про них и не вернуть совсем. А родственник, в свою очередь, может установить процент, с учетом инфляции или исходя из своих корыстных побуждений.

Широко распространенные центры микро займов, предоставляющие ссуды по одному документу за довольно короткий срок, могут одобрить сумму первоначального взноса, однако, все они работаю на процентной ставке, превышающей 20% годовых, поэтому платежи будут слишком обременительными и большого размера.

Занять быстро деньги в долг на первый взнос по ипотеке можно с помощью этого сервиса .

Ждем ваших вопросов ниже. Подписывайтесь на обновление сайта и не забудьте нажать кнопку любимой социальной сети.

Источник: http://ipotekaved.ru/kvartira/kupit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

This article was written by admin