Погашение ипотеки материнским

Документы и условия для погашения ипотеки материнским капиталом Бесплатная юридическая консультация: На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40%.

Документы и условия для погашения ипотеки материнским капиталом


Бесплатная юридическая консультация:

На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40% стоимости средней квартиры в зависимости от города, района, начальных жилищных условий.

Оглавление:

В обычной ситуации использование маткапитала имеет ряд ограничений, которые не позволяют распоряжаться им полностью на свое усмотрение. Однако погашение ипотеки материнским капиталом рассматривается как улучшение жилищных условий ребенка, а это значит, что оплатить кредит таким способом можно без особых проблем. Использование такого подхода требует наличия семейного сертификата.

Что такое материнский капитал

Семейным капиталом называется определенная сумма, которую государство может единоразово перечислить женщине, родившей второго, третьего и т.д. ребенка, начиная с 1 января 2007 года. Перечень способов использования маткапитала велик, но ограничен законом. Воспользоваться материнским бюджетом можно только для удовлетворения нужд ребенка: образование, улучшение жилищных условий, индивидуальные вещи первой необходимости и т.п. В большинстве случаев эти деньги идут на приобретение жилья, погашение задолженности по ипотечному договору.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

На погашение ипотеки может быть использован маткапитал, если придерживаться определенного порядка действий:

  1. Сбор денег на оплату первоначального взноса. Составляет примерно 20% от общей суммы.
  2. Оформление ипотечного кредита. Потребуется документ, удостоверяющий личность, сертификат на получение маткапитала.
  3. Действия после того, как ипотека оформлена. Составление и нотариальное заверение документа, подтверждающего право собственности на жилье. Займ регистрируется Росреестром, выдается выписка из ЕГРН.
  4. Использование материнского капитала на погашение ипотеки. Для этого понадобится взять в банке справку о задолженности по договору займа. Затем владелец сертификата на маткапитал подписывает нотариально заверенное обязательство оформить детей и второго супруга в качестве равноправных дольщиков жилья за 6 месяцев после погашения задолженности перед банком и снятия обременения с жилплощади.
  5. Подача заявления на использование маткапитала по адресу пенсионного фонда. После получения справки о кредитных обязательствах следует подать в ПФР соответствующее заявление, приложив документы: паспорт, СНИЛС, обязательство об оформлении приобретаемого жилья в долевую собственность всех членов семьи.

Выбор банковского учреждения и программы кредитования

Покупка недвижимости по ипотечному договору с правом использовать материнский капитал на погашение ипотеки практикуется не во всех банковских учреждениях. Такие финансовые операции требуют наличия хорошо подготовленных в этой области специалистов и соответствующих разрешений. Следующие банки разрешают внесение ежемесячных платежей или погашение ипотеки материнским капиталом:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Банк Москвы. Выдача ипотечных кредитов от 900 тыс. до 90 млн. р. на срок 50 лет с первоначальной выплатой банку от 10% суммы.
  2. Сбербанк. Имеет индивидуальную систему расчета максимальной суммы кредита, а так же процентной ставки, что отразится на графике платежей, сумме ежемесячных выплат. После уплаты первоначального взноса с учетом маткапитала банк в течение нескольких дней перестанет начислять пеню за не внесенный ранее маткапитал.
  3. ВТБ 24. Предоставляет заемщику возможность внести частичную оплату за счет маткапитала. После получения сертификата и предоставления его владельцем в отделение ВТБ 24, банк определит размеры суммы кредита, который он может выдать заемщику. Независимо от суммы, вложение в ипотеку маткапитала обеспечит кредит на выгодных условиях: 11% годовых, срок до 30 лет, минимальные штрафы.

Заявка на получение ипотеки

Соответствующее заявление имеет уникальное содержание для всех банков, но общую структуру. При подаче заявки важно указать данные, прописанные в документах. Если таковая возможность имеется, следует уведомить банк о намерении использовать частичное погашение ипотечного кредита материнским капиталом. После сверки данных заявление необходимо направить в банк, через который планируется оформление договора об ипотечном кредитовании. Исходя из полученных данных, банк примет решение, может ли он выдать заявителю кредит, а так же определится с финальными условиями.

Подписание и регистрация кредитного договора

В случае принятия положительного решения на основании полученного заявления от заемщика, эксперт по кредитам:

  1. направит на имя заявителя уведомление о решении комиссии;
  2. поставит пометку в Книге регистрации заявок;
  3. подготовит кредитное дело.

При личной встрече с заявителем обговариваются детали кредитного договора: сроки погашения, кредитные обязательства сторон, возможность погашения жилищного займа маткапиталом. Договор с окончательными условиями составляется в двух экземплярах, которые подписываются сторонами. Финальным этапом является обязательная регистрация займа в ЕГРП – единой Государственной регистрационной палате.

Источник: http://sovets.net/14053-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году — подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.


Бесплатная юридическая консультация:

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на% стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

  1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
  2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
  3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.
  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • Федеральный:

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
  5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве () и Санкт-Петербурге ().

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.


Бесплатная юридическая консультация:

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Далее процедура выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
  2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:
  • документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
  • заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
  • сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
  • кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
  • справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
  • нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
  • дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).
  1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
  2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
  3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.


Бесплатная юридическая консультация:

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

  • предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
  • лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
  • совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  • наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
  • социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom

Гасим ипотеку за материнский капитал: пошаговая инструкция

Чтобы погасить кредит средствами семейного капитала, нужно собрать пакет документов и обратиться в Пенсионный фонд. В большинстве случаев принимается положительное решение, однако возможен и отказ, связанный с несоответствием кредитной организации требованиям закона. Если Пенсионный фонд разрешает расходование средств, деньги переводят на счет банка, который производит полное или частичное погашение задолженности. Право собственности на жилье, оплаченное материнским капиталом, делится между всеми членами семьи.


Бесплатная юридическая консультация:

Материнский капитал – средства, выделяемые семье при рождении второго или усыновлении второго или последующего ребенка. Законно распорядиться материнским капиталом можно разными способами. Один из самых распространенных и востребованных – погашение ипотеки материнским капиталом.

Установлено, что полученные от государства деньги, можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости по ипотеке, а также направить на оплату жилищных займов, включая основной долг и проценты за пользование. Когда семья оформила кредит, значения не имеет, поскольку закон допускает возможность погашения долга по обязательствам, возникшим до рождения ребенка. Ограничения установлены лишь в части погашения отдельных долгов, возникших по кредиту: пени, штрафы и другие санкции, связанные с невыполнением обязательств по совершению платежей.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Воспользоваться семейным капиталом допускается по истечении 3 лет. Для этого нужно написать заявление в отделение Пенсионного фонда. Скачать образец заполненного заявления в ПФ

Внимание! Обращаться следует в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья проживает по другому адресу, обоим супругам нужно оформить временную регистрацию по месту пребывания. Проживающие за границей обращаются непосредственно в Пенсионный фонд России.

Недвижимость может быть приобретена по договору купли-продажи, когда дом уже построен и введен в эксплуатацию или речь идет о вторичном рынке, квартиру в новостройке или по договору участия в долевом строительстве,. Также материнский капитал может быть направлен на погашение долга по кредиту, взятому для покупки жилья.

Бесплатная юридическая консультация:

Таблица 1. Список документов, необходимых для представления в Пенсионный фонд (все документы предоставляются в копиях, при этом документов должен быть на руках).

Важно! Квартира обязательно должна принадлежать всем членам семьи. Доли определяются по соглашению. Если при приобретении недвижимости этого сделано не было, то в Пенсионный фонд предоставляется нотариально заверенное обязательство. Срок выделения долей, в том числе по маткапиталу, составляет 6 месяцев после снятия обременения.

Кроме того, потребуются оригиналы иных документов, которые нужно будет предоставить сотруднику ПФ или МФЦ:

  • семейный сертификат или его дубликат;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • если действует представитель – его паспорт и доверенность;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, если документы подаются не по месту постоянного проживания;
  • свидетельство о рождении (усыновлении) на всех детей;
  • документы о статусе супругов (свидетельство о браке, паспорт супруга, его свидетельство о регистрации по месту пребывания);
  • разрешение органов опеки и попечительства о расходовании средств, если обращается опекун или приемный родитель;
  • документ, подтверждающий право ребенка на использование средств государственной поддержки (свидетельство о браке, разрешение органов опеки и попечительства или решение суда об объявлении несовершеннолетнего полностью дееспособным).

Обратите внимание! Срок рассмотрения документов – 30 дней.

По итогам рассмотрения заявления и пакета документов Пенсионный фонд принимает решение об отказе или удовлетворении просьбы заявителя. В случае положительного решения деньги переводятся сразу на счет организации, которая предоставила кредит. Срок перечисления денег составляет 10 дней с момента принятия положительного решения.


Бесплатная юридическая консультация:

После принятия положительного решения нужно обратиться в банк и написать заявление о полном или частичном погашении задолженности за счет направленных Пенсионным фондом средств. Если они полностью погашают задолженность, то рекомендуется взять справку о погашении долга, если частично – новый график платежей.

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Деньги могут быть использованы для полного или частичного погашения задолженности. Размер материнского капитала, которым семья планирует погасить кредит, не может превышать сумму долга по договору займа. Однако на практике таких случаев единицы, в основном, сумма задолженности превышает размер средств материнского капитала.

Когда в банк поступают средства из Пенсионного фонда, они зачисляются на ссудный счет и банк пересчитывает размер ежемесячного платежа. Кредит, взятый на общих условиях, уменьшится примерно на 15%. Если по условиям договора установлен мораторий на досрочное погашение кредита, то заемщик должен будет в течение установленного времени вносить установленный взнос. Только после прекращения срока моратория можно будет досрочно оплатить кредит.

Пример. Семья из 4-х человек взяла кредит на 10 лет на 2 млн. рублей. Ежемесячный взнос составлял,11 руб. Семья воспользовалась частью материнского капитала и направила на гашение задолженности,25 руб. После зачета этой суммы размер ежемесячного платежа уменьшился до, 22 руб.

Внимание! Каждый из ипотечных кредитов индивидуален. Порядок погашения кредита и последующие взаимоотношения с банком основываются на подписанном кредитном договоре.


Бесплатная юридическая консультация:

Рис. 2. Фрагмент вывески с надписью «Банк». Источник сайт «Государственные вести»

Требования к организации, выдавшей кредит

Установлены и требования к организации, выдавшей кредит. Ею может быть:

  • банк, имеющий лицензию;
  • кредитный потребительский кооператив;
  • иная организация, выдавшая кредит под залог недвижимости.

Важно! На практике у семей, оформивших кредит в сельскохозяйственных потребительских кооперативах, возникли проблемы в связи с отказом Пенсионного фонда направлять средства материнского капитала на погашение таких займов.

Отказы были обусловлены письмом заместителя председателя правления ПФ, в котором указывалось, что у ПФ нет оснований для удовлетворения таких заявлений. В список попали не только сельскохозяйственные кооперативы, но и микрофинансовые организации, и потребительские кооперативы, выдавшие кредит, обеспеченный ипотекой.

На практике сложилась ситуация, когда семьи, получившие кредиты в сельскохозяйственных кооперативах, вынуждены обращаться в суд, но положительной судебной практики немного. Чтобы повысить свои шансы на успех, нужно проверить следующие обстоятельства:


Бесплатная юридическая консультация:

  • наличие в уставе права ведения деятельности, а также факт присвоения кодов ОКВЭД, соответствующих этой деятельности;
  • наличие утвержденного положения о выдаче займов на приобретение жилой недвижимости с ипотечным обеспечением с возможностью погашения за счет средств материнского капитала;
  • сделка должна иметь целью улучшение жилищных условий семьи.

При получении отказа его следует обжаловать в суде и добиваться защиты своих прав.

Когда в погашении ипотечного кредита материнским капиталом может быть отказано

Пенсионный фонд может отказать в удовлетворении заявления по разным обстоятельствам:

  • право на государственную материальную поддержку прекращено;
  • нарушен порядок подачи заявления;
  • способ распоряжения средствами не предусмотрен законом;
  • сумма, указанная в заявлении, превышает размер средств материнского капитала;
  • ограничение родительских прав;
  • отобрание ребенка;
  • несоответствие организации, выдавшей кредит, предъявленным к ней требованиям.

Кроме того, при получении заявления Пенсионный фонд в обязательном порядке проверяет и такие обстоятельства:

  • лишение родительских прав в отношении ребенка, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку;
  • совершение в отношении ребенка преступления;
  • отмена усыновления.

На практике возникают случаи, когда ПФ отказывает по формальным причинам. Одним из случаев, случившимся на практике – отказ по причине подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала вместе с выпиской из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Отказ был обжалован в суде. Суд признал право семьи на использование средств материнского капитала, обязав Пенсионный фонд произвести перечисление денежных средств.

Смотрите видео с дополнительной информацией по теме:


Бесплатная юридическая консультация:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: http://yakapitalist.ru/finansy/gasim-ipoteku-za-mat-kapital/

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и последовательность оформления

Последние изменения: Июль 2018

Семьи с двумя детьми вправе рассчитывать на помощь от государства для решения важных жилищных вопросов. К числу востребованных направлений для реализации сертификата относят покупку жилья и улучшение жилищных вопросов. Если для приобретения жилья с помощью капитала придется ждать исполнения малышу 3 лет, то погашение ипотеки материнским капиталом доступно сразу после рождения.

Существуют особые требования, предъявляемые к жилью, условиям проведения процедуры, регламентируемой федеральным законодательством.


Бесплатная юридическая консультация:

Способы реализации капитала

Главным условием для использования МК до того, как ребенку исполнится 3 год, является наличие оформленной ипотеки. Варианты использования средств из бюджета предполагают направление средств:

  1. В качестве первого взноса по жилищному займу.
  2. На погашение процентов и основной суммы ипотечного долга, полностью или частично.
  3. Использование в военной ипотеке (для участников НИС).

Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.

Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.

Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал

Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.

Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Кредит, за счет которого было куплено жилье, является целевым, т.е. направлен сугубо на улучшение жилищных условий жизни семьи.
  • Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оснащенном современным коммуникациями.
  • Объект для проживания российской семьи должен приобретаться в пределах РФ.
  • При ипотечном кредитовании подавляющая часть займов оформляется сразу на обоих супругов (при наличии законного брака).
  • После последней выплаты по ипотечному долгу важно успеть в течение полугодия переоформить жилье в общую долевую собственность, с наделением каждого члена семьи долей. Данное требование обеспечивается к выполнению через нотариально оформленное обязательство каждому выделить долю.

При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться снятия обременения после погашения всего долга и только после этого вводить в собственники членов семьи.

Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.

Порядок погашения ипотеки капиталом

Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме представляет собой многоэтапную процедуру, требующую взаимодействия с банком и ПФР.

Так как основанием для получения выплаты является наличие ипотечного договора, то первым делом потребуется визит в банк и заключение ипотечной сделки.

Согласование с банком

Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала сходны со стандартной последовательностью действий:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
  2. Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
  3. Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
  4. Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
  5. Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
  6. Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.

Страховка часто оформляется в дочерней организации, принадлежащей финансовой структуре, либо заемщику предоставляют список аккредитованных страховых организаций, в которых разрешается оформлять страхование залогового имущества.

Аналогичным образом обстоят дела с оценкой недвижимости. Банк рекомендует вызывать экспертов, с которыми он сотрудничает, и чьему мнению доверяет.

Расчет с продавцом не всегда проводят безналичным способом. По желанию, банк предоставляет ячейку на время регистрации недвижимости в Росреестре, в ней будут храниться средства после подписания соглашения и вплоть до переоформления собственности.

После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, а заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Обладатель сертификата, получив кредит, вправе сразу воспользоваться досрочным погашением через госпрограмму. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием выплаты транша.

Согласование в ПФР

Пенсионный фонд России – государственный орган, имеющий все полномочия согласовывать и контролировать исполнение закона о материнском капитале. Основанием для направления средств по госпрограмме станет заявление от родителя с просьбой направить деньги на погашение ипотечного кредита.

Помимо самой заявки, родитель должен подготовить обширный пакет бумаг, подтверждающих законность сделки и наличие права использования МК.


Бесплатная юридическая консультация:

В пакет бумаг входит:

  • Паспорт заявителя (иной удостоверяющий личность документ).
  • Семейный сертификат, предварительно полученный в ПФР.
  • Ипотечный договор с банком.
  • Соглашение о покупке недвижимости.
  • Документ из банка, указывающий на размер остатка долга.
  • Брачное свидетельство (если родители состоят в узаконенных отношениях).
  • Личные документы на детей (свидетельства).
  • Документы на приобретенную собственность.
  • Письменное обязательство о наделении каждого равной долей в ипотечной недвижимости после снятия регистрационных ограничений в силу ипотеки.

Как правило, доли делят пропорционально между всеми членами семьи, однако родители вправе отказаться от своей собственности в пользу несовершеннолетних.

Исходя из требуемого перечня, обращению в ПФР предшествует оформление сертификата и получение нотариального обязательства. Остальные документы у ипотечного заемщика уже должны быть.

На рассмотрение и проверку поданного обращения отводится 1 месяц.

Расчеты с банком

Законодательством определены максимальные сроки ожидания решения ПФР, которые не могут превышать 30 дней. Спустя несколько дней после принятия решения, Пенсионный фонд уведомляет заемщика в письменной форме.


Бесплатная юридическая консультация:

После положительного ответа организуется перечисление денег, равное сумме маткапитала, либо величине остатка долга. В последнем случае, оставшаяся часть капитала остается неиспользованной, а родители сохраняют право направить их на другие разрешенные законом варианты использования.

Пенсионный фонд перечисляет средства строго по реквизитам, которые указал ипотечный кредитор. На руки наличными деньги из бюджета получить невозможно.

Так как досрочные погашения требуют предварительного оповещения банка, заемщик обязан поставить банк в известность о предстоящем перечислении, о чем заблаговременно пишется заявление. В письменной заявке клиент должен указать просьбу принять в счет погашения поступившую сумму, а также произвести перерасчет платежей, если платеж не окончательный и превышает общий размер долговых обязательств.

Всего три варианта использования маткапитала при погашении ипотеки:

  • Полная ликвидация долга и закрытие кредитной линии (это возможно, если сумма займа была небольшой, либо его оформляли задолго до обращения за маткапиталом).
  • Уменьшение ежемесячных платежей за счет списания с основного долга, с сохранением длительности договора.
  • Сокращение срока погашения, оставив платежи неизменными.

Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и досрочно расторгает договор, потребуется дополнительно удостовериться в достаточности суммы. При отсутствии каких-либо финансовых претензий к заемщику, банк готовит справку о ликвидации задолженности, а также выдает закладную, которая потребуется в Росреестре для перевода жилья в полноправную собственность и снятия ограничений. У родителей есть 6 месяцев, чтобы исполнить обязательство по наделению семьи долями.


Бесплатная юридическая консультация:

Когда платеж лишь частично перекрывает сумму долга, заемщик выдают новый график погашения (чаще всего, банки настаивают на сохранении срока и снижении платежа).

Выбираем кредитора

Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.

Получение займа в микрофинансовой организации не дает права направления средств капитала, равно как и потребительский займ в банке.

Когда может быть отказано?

При любом отклонении от норм ПФР может усмотреть в сделке признаки мошенничества и отказать в согласовании.

Общий список причин для отрицательного решения ПФР включает:


Бесплатная юридическая консультация:

  • прекращение права на материнский капитал;
  • несоблюдение требований к процедуре, нарушение регламента действий;
  • использование средств согласно запросу родителя выходит за рамки разрешенных направлений использования капитала;
  • превышение суммы в запросе реального остатка располагаемыми средствами;
  • лишение или ограничение родителя в правах;
  • кредитор не соответствует требованиям ПФР.

В связи с высоким риском мошенничества со стороны отдельных родителей, ПФР обязательно проверит личности отца и матери на предмет:

  • лишения прав на детей, давших право получения маткапитала;
  • установленной виновности в преступлении против ребенка;
  • отмены права усыновителя.

Иногда причины отказа имеют формальный характер и успешно обжалуются в суде. Каждая ситуация с погашением ипотеки за счет маткапитала индивидуальна, существуют сложности при подборе жилья и согласованию условий расчета с продавцом. Чтобы успешно использовать средства государства по программе маткапитала, ипотечному заемщику следует заранее уточнить условия работы с госпрограммой у банка, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР. При отсутствии принципиальных проблем с документами и соответствии жилья и условий займа особых сложностей процедура погашения ипотеки с помощью МК не вызывает.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

Источник: http://zakon-dostupno.ru/ipoteka/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

В последнее время в нашей стране было принято достаточно много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых есть дети (материнский капитал). В этой статье мы с вами поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2018 году.


Бесплатная юридическая консультация:

Общие сведения

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2018 год размер мат капитала составляетрублей 00 копеек.

Выделяемые в рамках данной программы денежные средства можно реализовать только на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает реализовать выделяемые в рамках данной программы денежные средства на погашение уже действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно реализовать на:

  1. Первый взнос по ипотечному кредиту;
  2. Погашение процентов или основной суммы задолженности;
  3. Погашение остатка долга по ипотеке.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают тратить его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения трех лет младшему из детей.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семьи могут написать заявление-распоряжение маткапиталом сразу после его получения, не дожидаясь трехлетия младшего.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, вы можете погасить долг по ипотеке в размерерублей, а оставшиесярублей оставить на образование детям, или наоборот.

Условия погашения

Для того, чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно погасить ипотеку с использованием материнского сертификата, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение маткапиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Какие документы предоставить

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил погасить свой действующий ипотечный кредит сертификатом.

Изначально идем в банк, узнаем про особенности и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Далее обращаемся в отделение ПФР вашего населенного пункта с целью получения разрешения на досрочное погашение действующей ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда Вам будет нужно собрать такие документы, как:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в ПФР;
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3;
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата);
  4. Свидетельство о регистрации брака;
  5. Копия ипотечного договора;
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке);
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома;
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода;
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция

Давайте наиболее подробно рассмотрим алгоритм действий по внесению мат капитала в счет ипотеки:

  1. Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
  2. Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
  3. Идем в ПФР для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
  4. Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) сертификатом, а также необходимую вам сумму.
  5. После принятие документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
  6. В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в ПФР и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобиться сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
  7. Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
  • что хотим сократить (платеж или срок);
  • какую сумму будем вносить;
  • факт погашения ипотеки мат капиталом;
  1. Ждем перечисления денег из ПФР в банк. Данная процедура по данным ПФР не должна превышать 1 месяца +10 рабочих дней.
  2. После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр погашать запись об ипотеке.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

В Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, все стандартно и выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

Оплата процентов или основного долга

Досрочное погашение ипотеки маткапом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Если долг по жилищному кредиту невелик, и выплачивать вам осталось буквально последние пару лет, то особой разницы в погашении основной задолженности или процентов вы не почувствуете. Но вот если вы еще только в самом начале пути, то, безусловно, сертификатом нужно оплачивать сумму основного долга.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Какие проблемы могут возникнуть

К сожалению, иногда случается так, что банк или ПФР дают нам отказ в погашении ипотеки сертификатом на маткапитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам это может произойти и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям ПФР.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, вы всегда можете обжаловать решение ПФР в вышестоящий орган или суд.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все кредитные организации обязаны принимать маткапитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

В 2018 году появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Источник: http://ipotekunado.ru/mozhno-li-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom/

Оплата ипотеки материнским капиталом: условия и требования.

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital-1.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital-1.jpg?fit=640%2C426″ class=»size-full wp-image-2604″ src=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital-1.jpg?resize=640%2C426&ssl=1″ alt=»оплата ипотеки материнским капиталом, условия » width=»640″ height=»426″ srcset=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital-1.jpg?w=w, https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital-1.jpg?resize=300%2Cw, https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital-1.jpg?resize=768%2Cw» sizes=»(max-width: 640px) 100vw, 640px» data-recalc-dims=»1″> оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Материнский капитал – один из наиболее востребованных и используемых способов не только досрочного погашения, но и оформления ипотеки. Ничего удивительного в этом нет. При рождении второго ребенка любая финансовая помощь будет к месту, а размер материнского капитала, увеличивающийся год от года, позволяет покрыть значительную часть расходов на ипотеку. Если вас интересует оплата ипотеки материнским капиталом, условия в большинстве случаев будут стандартными, поэтому мы легко можем посмотреть, как оформить материнский капитал и как с его помощью погасить ипотеку досрочно.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, как осуществляется погашение основного долга ипотеки материнским капиталом, узнаем, какие документы требуются для оформления, куда идти и сколько времени материнский капитал будет переводиться из Пенсионного Фонда в банк. На самом деле все намного проще, чем кажется, и сейчас мы это вам докажем!

Кому положен материнский капитал?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodezhnaya59a74c411df9f.jpg?fit=300%2C129″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodezhnaya59a74c411df9f.jpg?fit=640%2C274″ class=»size-full wp-image-2608″ src=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodezhnaya59a74c411df9f.jpg?resize=640%2C274&ssl=1″ alt=»оплата ипотеки материнским капиталом, условия » width=»640″ height=»274″ srcset=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodezhnaya59a74c411df9f.jpg?w=w, https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodezhnaya59a74c411df9f.jpg?resize=300%2Cw, https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodezhnaya59a74c411df9f.jpg?resize=768%2Cw, https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodezhnaya59a74c411df9f.jpg?resize=1024%2Cw» sizes=»(max-width: 640px) 100vw, 640px» data-recalc-dims=»1″> оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Материнский капитал можно оформить при рождении или усыновлении второго ребенка, а потратить средства можно, в том числе, и на гашение ипотеки материнским капиталом. При оформлении сертификата и использовании средств для улучшения жилищных условий, следует помнить, что в этом случае вы обязаны выделить в жилом помещении доли детям и второму супругу после снятия обременения с жилого помещения в Росреестре. Есть несколько способов, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки:

  • В первую очередь, этими средствами вы можете оплатить первоначальный взнос. Однако помните, что не все банки принимают «голый» материнский капитал. В большинстве банков придется добавить и личные средства.
  • Также вы можете уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • Кроме того, доступно полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Важно помнить, что предельного срока для использования материнского капитала не предусмотрено. Поэтому закрытие ипотеки материнским капиталом можно осуществить в любой момент, однако оформить его можно только до конца этого года, поэтому медлить нельзя.

Как оформить и как использовать материнский капитал?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257-1.jpg?fit=300%2C169″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257-1.jpg?fit=640%2C360″ class=»size-full wp-image-2603″ src=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257-1.jpg?resize=640%2C360&ssl=1″ alt=»оплата ипотеки материнским капиталом, условия » width=»640″ height=»360″ srcset=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257-1.jpg?w=w, https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257-1.jpg?resize=300%2Cw, https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257-1.jpg?resize=768%2Cw» sizes=»(max-width: 640px) 100vw, 640px» data-recalc-dims=»1″> оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Использование материнского капитала возможно как для оформления ипотеки, так и в том случае, если она уже у вас есть. В первом случае вам необходимо выбрать наиболее оптимальные условия в любом банке, который поддерживает материнский капитал, а также подобрать как минимум три-четыре подходящих объекта недвижимости, чтобы потом не тратить дополнительное время. При оформлении ипотеки вы указываете свое желание использовать средства для внесения первоначального взноса.

Если же у вас уже оформлена ипотека, и появилась возможность использовать материнский капитал, необходимо сначала заняться его оформлением. После того, как сертификат появился у вас на руках, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд, который и переведет средства в банк: на руки вам их выдавать никто не будет. Обращаем ваше внимание, что срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки составляет два месяца. Первый месяц Пенсионный Фонд рассматривает вашу заявку, а второй – перечисляет деньги в банк. Повлиять на срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки, увы, никак нельзя. Поэтому надо просто заранее подготовиться к тому, что вам придется подождать, и пока идет срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки выплачивать ежемесячные платежи своевременно и в прежнем объеме.

Для оформления материнского капитала на погашение ипотеки вам потребуется обратиться как в Пенсионный Фонд, так и в ваш банк, и в каждом органе документы будут разными.

Обращаясь в банк, следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ. Вам потребуется:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

Обращаясь в Пенсионный Фонд, вам потребуется подготовить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
  • сертификат на получение МК;
  • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
  • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы, вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение месяца, проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом.

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала.

Почему могут отказать:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • предоставлен не полный пакет документов;
  • заявителем совершено преступление против ребенка;
  • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
  • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Для того, чтобы не получить отказ по причине допущенных при оформлении ошибок, мы рекомендуем вам внимательно заполнять заявление и просить помощи специалиста, если вы понимаете, что запутались. Ничего стыдного в этом нет. Лучше один раз спросить, чем подавать документы заново и терять на этом время.

Как гасить ипотеку материнским капиталом правильно?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodaya-semya-v-2018-godu-5.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodaya-semya-v-2018-godu-5.jpg?fit=640%2C427″ class=»size-full wp-image-2607″ src=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodaya-semya-v-2018-godu-5.jpg?resize=640%2C427&ssl=1″ alt=»оплата ипотеки материнским капиталом, условия » width=»640″ height=»427″ srcset=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodaya-semya-v-2018-godu-5.jpg?w=w, https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodaya-semya-v-2018-godu-5.jpg?resize=300%2Cw, https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodaya-semya-v-2018-godu-5.jpg?resize=768%2Cw, https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodaya-semya-v-2018-godu-5.jpg?resize=1024%2Cw» sizes=»(max-width: 640px) 100vw, 640px» data-recalc-dims=»1″> оплата ипотеки материнским капиталом, условия

В настоящее время процедура погашения ипотеки материнским капиталом упрощена до невозможности. Единственное, в чем заключается трудность – необходимость личного посещения Пенсионного Фонда и оформления соответствующих документов. Однако процедура погашения ипотеки материнским капиталом не всегда была такой. Еще несколько лет назад банки неохотно шли на работу с материнским капиталом, как это всегда бывает с чем-то незнакомым. Сейчас, наконец-то, все банки стали поддерживать государственные программы, так как спустились с небес на землю и поняли, что у людей попросту нет денег на недвижимость.

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом может быть осуществлена следующими способами:

  • Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
  • Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
  • Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

Дело в том, что закрытие ипотеки материнским капиталом всегда довольно рискованная процедура. Материнский капитал позволит частично погасить ипотеку, но при отсутствии дополнительных источников дохода и подтверждения вашей платежеспособности банк может заподозрить вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый материнский капитал, вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Закрытие ипотеки материнским капиталом досрочно вполне доступно, если у вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение вашего дела в Пенсионном Фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Гашение ипотеки материнским капиталом в отношении исключительно процентов по ипотечному кредиту можно применять только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал. Тогда вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

Гашение ипотеки материнским капиталом в любом случае делается так: определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), там ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

Как выгодно оформить ипотеку с применением материнского капитала?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/original-1.jpg?fit=300%2C225″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/original-1.jpg?fit=640%2C480″ class=»size-full wp-image-2606″ src=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/original-1.jpg?resize=640%2C480&ssl=1″ alt=»оплата ипотеки материнским капиталом, условия » width=»640″ height=»480″ srcset=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/original-1.jpg?w=w, https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/original-1.jpg?resize=300%2Cw, https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/original-1.jpg?resize=768%2Cw» sizes=»(max-width: 640px) 100vw, 640px» data-recalc-dims=»1″> оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Оформление материнского капитала сделало процесс ипотечного кредитования намного более простым и доступным, однако одновременно и более волнительным. Определить, как выгоднее использовать материнский капитал, довольно трудно. Сплошные волнения: на что его лучше потратить? На первоначальный взнос? Или потом платить им потихоньку? Или внести разовый платеж, когда суммы будет достаточно?

Разные информационные ресурсы и разные банки дают разные ответы и советы. Однако ориентироваться всегда надо только на себя и на свою ситуацию. Если ипотека у вас уже оформлена, средства материнского капитала лучше всего направить на частично-досрочное погашение при условии, что это действительно облегчит ваше положение. Или же сначала рефинансировать ваш кредит под более привлекательный процент, а уж только потом сделать частично-досрочное погашение. Способов много, но есть общие советы, которые помогают абсолютно всем заемщикам, в том числе, и молодым мамам, у которых забот намного больше, чем решать, на что потратить деньги.

  • Кредитная история не теряет своей актуальности вне зависимости от того, имеете ли вы право на использование материнского капитала. Если у вас плохая кредитная история, банк может отказать вам даже при наличии материнского капитала. Поэтому для того, чтобы получить ипотеку в таком случае, потребуется либо привлечь созаемщика с хорошей кредитной историей, либо исправить свою кредитную историю. Для начала направьте запрос в БКИ (раз в год это бесплатно) и узнайте, в каком состоянии ваша кредитная история находится. Если ее еще можно исправить, возьмите и аккуратно погасите несколько маленьких потребительских кредитов или рассрочек. Если это для вас затруднительно, или таким образом вашу кредитную историю не исправить, подумайте о привлечении надежных созаемщиков.
  • Кстати о созаемщиках. Не секрет, что супруг становится созаемщиком автоматически. В случае использования материнского капитала, вы впоследствии должны будете выделить долю в квартире не только детям, но и ему. А если развод? Что тогда? Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам оформить брачный договор. Оформить его можно даже в том случае, если с момента брака уже прошли годы. Брачный договор регулирует, как будет распределяться как имущество, так и долговые обязательства в случае развода, и является той самой соломкой, которую лучше бы подстелить на случай падения. Никогда не знаешь, что будет через год, лучше быть готовым ко всему, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.
  • Кроме того, наличие материнского капитала не делает ипотеку гарантированно одобренной. Если у вас нет официального трудоустройства или маленькая зарплата, получить одобрение будет довольно трудно. Поэтому даже при наличии созаемщика лучше всего позаботиться о дополнительных способах получения одобрения. Если у вас в собственности есть другая недвижимость, транспортные средства и другие активы, предоставьте банку свидетельства о собственности, а также информацию о реальной рыночной стоимости ваших активов. Это увеличит вероятность одобрения вашего кредита, так как банк увидит, что, в случае чего, вы сможете заплатить.
  • Не забывайте о возможности досрочного погашения вашего кредита даже в том случае, если вы использовали материнский капитал для внесения первоначального взноса. Помочь в досрочном погашении вам может своевременное рефинансирование вашей ипотеки. Помните, что подать на рефинансирование можно спустя полгода после оформления первого договора. Однако мы рекомендуем делать это как минимум спустя три года, так как разница между ставками должна составлять 2-4%, не меньше. Только в этом случае выгода от рефинансирования будет ощутима.
  • Не забывайте также о возможности оформления налогового вычета. Если заемщиком выступает трудоспособный супруг, устроенный на работу официально и ежемесячно выплачивающий подоходный налог, вы можете вернуть до 390 тысяч рублей за все время выплат налогового вычета. При помощи такого финансового подспорья можно существенно снизить нагрузку на бюджет вашей семьи.

Выгодно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/molodaya-semya-01.jpg?fit=300%2C102″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/molodaya-semya-01.jpg?fit=640%2C218″ class=»size-full wp-image-2605″ src=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/molodaya-semya-01.jpg?resize=640%2C218&ssl=1″ alt=»оплата ипотеки материнским капиталом, условия » width=»640″ height=»218″ srcset=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/molodaya-semya-01.jpg?w=w, https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/molodaya-semya-01.jpg?resize=300%2Cw, https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/molodaya-semya-01.jpg?resize=768%2Cw» sizes=»(max-width: 640px) 100vw, 640px» data-recalc-dims=»1″> оплата ипотеки материнским капиталом, условия

В настоящее время практически все банки поддерживают использование материнского капитала, а это значит, что для банка эти средства являются подтвержденным доходом, который они понимают и принимают. А при наличии двух детей, один из которых требует к себе повышенного внимания и пока ничего не может без вас сделать, использование материнского капитала – хорошее подспорье в решении жилищного вопроса.

Материнский капитал выгодно использовать и для получения новой квартиры для большой семьи, и для облегчения нагрузки на семейный бюджет при уже оформленной ипотеке. Однако пользоваться этим финансовым подспорьем надо с умом. В противном случае выгоды от использования средств вы не получите.

Поэтому перед тем, как решать, как использовать материнский капитал, лучше всего посоветоваться со всеми членами семьи. Если у вас объективно есть средства на то, чтобы погасить ипотеку и без материнского капитала, средства можно отложить для оплаты образования вашего ребенка. Хорошее образование в наше время тоже стоит дорого. Ипотека – задача на десятилетия. Поэтому вы должны научиться смотреть в будущее и выбирать долгосрочную перспективу.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать самые любопытные ипотечные вопросы понятно и подробно!

Источник: http://ipoteka.fun/oplata-ipoteki-materinskim-kapitalom-uslovija-i-trebovanija

This article was written by admin