Что будет если не платить мфо

Что будет если не отдать микрозайм и можно это сделать законно? Бесплатная юридическая консультация: На сегодняшний день, все МФО ведут.

Что будет если не отдать микрозайм и можно это сделать законно?


Бесплатная юридическая консультация:

На сегодняшний день, все МФО ведут свою деятельность в атмосфере повышенных рисков, относящихся к не возврату заемных средств клиентами. Связанно это с тем, что основная клиентура микрофинансовых организаций, это люди, которым отказали в кредите в банках, где требования к потенциальным заемщикам и их добросовестности и платежеспособности, подходят очень тщательно.

Оглавление:

Что же касается МФО, то требования к заемщикам, здесь более лояльны, и например, взять займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа, может любой житель страны, независимо от места положения.

Для многих, такая легкость получения микрозайма, спасательный круг, но есть и те, кто с самого начала задаются вопросом, что будет, если не отдать микрозайм взятый через интернет, рассчитывая на нерасторопность микрофинансовых компаний и свою удаленность, полагая, что деньги можно не отдавать.

Меры применяемые к должнику

Но что же ждет должника, решившего не отдавать микрозайм? Здесь, надо быть готовым к тому, что пострадает не только Ваша кредитная история, но и репутация, а действия кредитной организации будут следующими:

  • Постоянные звонки и смс сообщения с требованием вернуть долг;
  • Беседы с Вашими родственниками, знакомыми, коллегами по работе и друзьями;
  • Гневные сообщения в социальных сетях должнику и его друзьям;
  • Судебный иск (в случае проигрыша, Вам придется не только оплатить основную сумму долга, набежавшие проценты, но и судебные издержки).

Если подключатся коллекторы, а это случается в 90% таких случаев, то ситуация будет еще менее приятной. Увы, но как известно из СМИ, не все коллекторские агентства ведут свою деятельность добросовестно, и здесь можно ожидать такого:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Звонки с угрозами на домашний и рабочий телефон ( о том, как с этим бороться, мы писали здесь);
  • Визиты по месту жительства в неурочный час с требование вернуть долг;
  • Докучание соседям порча подъезда и имущества с целью повлиять на должника;
  • Угрозы физической расправы, как самому должнику, так и его ближайших родственников.

Все эти меры, призваны вывести нерадивого клиента из зоны комфорта и создать ему максимальные неудобства, чтобы возврат долга показался избавлением от проблем и заветной целью.

Неоплата по уважительной причине

Приведем несколько «уважительных» причин позволяющим можно не платить займ законно:

  • Сложное заболевание, повлекшее продолжительное лечение. В это случае, можно предоставить МФО справки, подтверждающие Ваш больничный и как следствие невозможности оплаты.
  • Потеря работы.
  • Несчастный случай итогом которого стала нетрудоспособность.

При разбирательстве в суде или объяснений с полицией или коллекторами, что Вы не мошенник, документы и справки подтверждающие вашу недееспособность по одной из указанных причин, может стать спасательным кругом.

Советы должникам — как не платить займ в МФО законно

Мы пообщались с человеком, который в разные периоды времени имел до 10 оформленных микрокредитов в нескольких микрофинансовых организациях. Вот его советы тем, кто не знает, как не платить микрозайм взятый по интернету.

Ситуация первая — платить не собираюсь

Если у Вас нет намерений возвращать долг, и Вы хотите дотянуть до срока исковой давности, который составляет 3 года с даты предполагаемого погашения, действовать нужно следующим образом:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Прекратить контакты с коллекторами и представителями микрофинансовых организаций. Установите приложение Антиколлектор, это позволит блокировать нежелательные входящие звонки с занесением номеров в черный список.
  • Не стоит делать платежей, хоть 100, хоть 500 рублей. Как только Вы совершите платеж, срок исковой давности (СИД), запустится сначала с даты платежа.
  • Выждать срок 3 года. Личный опыт, показывает, что многие МФО пропускают эти сроки, но есть и те, кто подает в суд.

Действуя, как описано в первой ситуации, заемщик должен быть готов к атакам коллекторов, пусть не по телефону, так через социальные сети или знакомых. Чтобы ни сдали нервы, заемщику поможет общение на форумах должников. Старожилы, дадут совет, научат хитростям, как вести себя в той или иной ситуации, поделятся ссылками на полезные сайты.

Ситуация вторая — отдам по возможности

Если Вы, не знаете или не имеете возможности оплатить микрозайм в ближайший срок, но при этом все же планируете вернуть долги при первой возможности, действовать нужно так:

  • Ни в коем случае не скрывайтесь от сотрудников МФО или коллекторов, как в первом случае. Всегда отвечайте на телефонные звонки, исключением будет хамство и угрозы со стороны взыскателей, в этом случае, кладите трубку.
  • Просите о реструктуризации, отсрочке платежей, заморозке начисляемых процентов. У части организаций, есть специальные программы по реструктуризации микрозаймов и они могут пойти на встречу.
  • Воспользуйтесь сервисами по выкупу долгов «Доброкасса.ру» и «СЭП», которые помогут уменьшить сумму долга перед кредиторами и снизить ежемесячные выплаты.

Как видите даже в сложной ситуации, можно найти решение. И вопрос о том, что делать если нечем платить, решается чтением отзывов о той или иной кредитной компании, её действиях в отношении должников. Далее остается только следовать одному из предложенных сценариев, в зависимости от целей, которых Вы хотите добиться.

Вырабатываем правила поведения с взыскателями

Вступивший с 1 января 2017 года закон ФЗ-№230 «О коллекторах», гласит, что взыскивать задолженность может осуществлять только кредитор или специальная организация (коллекторское агентство) включенное в государственный реестр.

МФО, может заключить только один договор по взысканию долга применительно к заемщику и только с одним коллекторским агентством. В течение срока данного договора, когда деятельностью по взысканию долга занимается коллектор, микрофинансовая организация не может заниматься взысканием того же долга.

Для правильного поведения с коллекторами. Следует прочитать выше указанный закон, который регламентирует порядок взыскания задолженности (число звонков, смс сообщений, визитов в день, неделю, месяц, в также их время) и так далее.


Бесплатная юридическая консультация:

Вывод

Если Вы, не уверенны, что сможете вовремя отдать долг, и в век бурного развития интернета, надеетесь, что из-за удаленного местонахождения, к Вам не будут приняты взыскательные меры, лучше сто раз подумайте, нужен ли Вам микрозайм.

Если же Вы, планируете своевременно выполнить свои обязательства, то никаких проблем и некомфортных ситуаций не будет, и срочные займы, станут палочкой выручалочкой в трудной финансовой ситуации.

В случае затруднений с погашением долга, не скрывайтесь от МФО, подходите к телефону, проявляете заинтересованность и желание вернуть долг. Как правило, большинство компаний идут на встречу и входят в положение клиента, продляя срок возврата заемных средств и всячески способствуя мирному разрешению проблемы.

Источник: http://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/395-chto-budet-esli-ne-otdat-mikrozaym.html

Что будет, если не платить микрозаймы

Последнее время на рынке денежных займов особую популярность обрели займы у микрофинансовых организаций. Одна из главных причин популярности — доступность денежных средств. Займы в этих организациях можно получить, предоставив минимум документов и гарантий.


Бесплатная юридическая консультация:

Однако существует у МФО и существенный минус — высокие процентные ставки, которые зачастую не афишируются. В итоге люди, взявшие займ в микрофинансовой организации, зачастую попадают в настоящую финансовую кабалу. И многие из них не без причин хотят знать, что будет, если не платить микрозаймы. И сегодня мы предлагаем разобраться в этом вопросе.

Понятия МФО и микрозайма

Микрофинансовые организации являются некоммерческими учреждениями, и все подобные компании занесены в специальный реестр МФО. Сами МФО не относятся к кредитным организациям и вообще слабо связаны с кредитованием в привычном понимании этого термина.

Для микрофинансовых организаций существует специальная законодательная база, а условия их нахождения на рынке финансовых услуг заметно отличаются от банков и прочих финансовых компаний.

Микрозайм — разновидность займа, который предоставляется кредитором заемщику на условиях, которые прописаны в специальном договоре о займе; сумма подобного займа не может превышать 1 миллион рублей (определение дано в федеральном законе о микрофинансировании).

Важно знать, что в данном законе, в отличие от закона о потребительском кредитовании, не прописаны другие ограничения, касающиеся штрафов, способов взыскания, процентной ставки и т. д. Единственное уточнение — наличие некоего договора.

Почему в МФО не называют размер процентных ставок?

Микрофинансовые организации крайне хитро поступают в отношении процентных ставок. Не существует такой МФО, в которой можно узнать размер месячной или годовой процентной ставки по займу, клиенту озвучивают лишь суточный процент.


Бесплатная юридическая консультация:

Один из менеджеров, работающий в микрофинансовой организации, поделился интересными сведениями по этому вопросу. Оказывается, сотрудникам МФО строго запрещено называть заемщику размер процентной ставки за месяц или год, а также указывать размер возможной переплаты. Это является одним из условий приема на работу, а за нарушение данного правила грозит увольнение.

Информация, касающаяся процентной ставки по займу, не является секретной, и при желании ее можно вычислить самостоятельно, узнав размер ежедневного платежа. Однако большинство клиентов микрофинансовых организаций не придают этому значения. 1,5% в сутки не кажутся заемщику устрашающей цифрой, но если бы он осознал, что это более 500% в год, то реакция на предлагаемые условия могла бы быть совершенно иной. Хотя, наверное, некоторых людей не удастся удивить даже такими процентными ставками.

Тонкости условий заключения договора по микрозайму

Не имея личного опыта сотрудничества с микрофинансовыми организациями, не стоит спешить оформлять заем. Следует предварительно разобраться в нюансах, на которые может упустить из вида неподготовленный заемщик.

Из-за отсутствия ограничения на размер процентной ставки, МФО может прописать в договоре любую завышенную цифру. Клиентам не стоит переживать, даже если они сразу не заметили такого подвоха. Можно ли не платить микрозаймы в этом случае? Да, договор можно обжаловать в суде, где сделку, вероятно, объявят недействительной ввиду кабальных условий.

Согласно статье 179 ГК РФ, сделка на невыгодных условиях, на которую одна из сторон пошла вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона воспользовалась ситуацией, можно отменить по решению суда, если потерпевший предъявит иск.


Бесплатная юридическая консультация:

Микрофинансовые организации часто пользуются сложным жизненным положением граждан, заманивая якобы выгодными условиями в финансовый капкан. Многие клиенты МФО — отчаявшиеся люди с испорченной кредитной историей, которые остро нуждаются в деньгах, но не могут получить заем в нормальной банковской структуре.

Что будет, если не платить микрозаймы?

На поставленный вопрос сложно дать однозначный ответ ввиду почти полного отсутствия судебной практики в данной сфере. Если верить слухам и комментариям клиентов МФО, то подобные учреждения используют незаконные методы давления на должников, похожие на действия коллекторов. Главное, правильно реагировать на угрозы и провокации, тогда можно будет не погашать долг перед МФО. Рассмотрим некоторые варианты, как законно не платить микрозайм.

В целом, микрофинансовым организациям невыгодно участвовать в судебных спорах, так как они все равно добиваются небывалых доходов благодаря исправно платящим заемщикам.

Можно легко убедиться в этом на примере. Допустим, 5 клиентов взяли микрозайм на сумму в 10 тысяч рублей:

  • Первый заемщик не имел возможности погашать тело займа и в течение 6 месяцев выплачивал только проценты (5000*6 =рублей). Получается, еще не погасив долг, клиент уже переплатил, ставшие прибылью МФО.
  • Второй заемщик вообще не платил организации полгода, и ему выписали штрафов на суммуи всячески угрожали. Испуганный клиент где-то нашел эти средства и оплатил долги перед МФО.

С двух таких граждан организация уже получила 100 тысяч прибыли за 6 месяцев, выдав всего 50 тысяч пятерым клиентам. Даже если оставшиеся 3 заемщика ничего не вернут МФО ни рубля, компания все равно остается в выигрыше. И это еще далеко не самый красочный для микрофинансовой организации сценарий. В реальности ей удается получить от своих клиентов более значительные суммы денег.

Бесплатная юридическая консультация:

Стоит понимать, что микрофинансовые организации никогда не работают в убыток. Фундаментом успешной деятельности МФО являются добросовестные клиенты, которые погасят долг до копейки, даже если им придется ради этого идти на какие-либо жертвы. Кредиторы ведут себя смело и нагло, стараясь запугать заемщиков, чтобы как можно большее их число вернуло средства, полученные в микрофинансовой организации.

Маловероятно, но может так произойти, что представители МФО все-таки обратятся в суд. Что будет, если не платить микрозаймы в данной ситуации? В этом случае необходимо подавать встречный иск о признании условий сделки кабальными. Можно потребовать понижения процентной ставки и добиться установления ее на уровне 8,25% годовых (ставка ЦБ РФ).

Что делать, если нечем платить микрозайм? В случае давления и угроз со стороны кредиторов, следует требовать компенсации морального ущерба. Самое важное в подобной ситуации, не бояться искать помощи в суде и не относится предвзято к судебной системе.

Источник: http://my-biz.ru/kreditovanie/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Что будет, если не платить микрозайм?

В последнее время микрофинансовые организации стали очень популярны среди заемщиков. Такая большая популярность объясняется простотой получения денежных средств. Из-за высоких процентов люди часто сталкиваются с неспособностью возврата денег. Такие неплательщики хотят узнать, что будет, если не платить микрозайм?

Что такое микрозайм?

Микрозайм – это небольшой заем денежных средств под процент на короткий период времени. Такой вид кредитов выдается без подтверждения доходов клиента, а для получения денег нужен только паспорт. Компании, которые выдают такие кредиты, называются микрофинансовыми организациями.


Бесплатная юридическая консультация:

Все МФО (микрофинансовые организации) не являются коммерческими и подчиняются законам ЦБ РФ (Центральный Банк Российской Федерации). Микрофинансовые организации не имеют ничего общего с банковскими учреждениями. Все условия и обязательства кредитования в МФО подкреплены договором.

Главной особенностью микрозаймов являются очень большие проценты, чаще всего переплата больше 300% годовых или 1-2% в день. Сумма кредитования в МФО не может превышать рублей. Такая денежная сумма прописана в федеральном законе о микрофинансировании. Следует знать, что если образуется задолженность, то сумма долга перед организацией не сможет увеличится более, чем в 4 раза. А штрафы не смогут превысить 20% годовых от суммы долга.

Если срочно требуются деньги, а времени ждать одобрения кредита в банке нет, тогда лучше всего подойдет займ в МФО. Чаще всего люди обращаются в микрофинансовые организации с целью получения денег до зарплаты или по другим причинам.

  1. Главное преимущество – это удобство оформления займа. Деньги выдаются по паспорту после заключения договора с кредитором.
  2. В отличие от банковских кредитов, заемные деньги можно тратить на любые цели.
  3. Удобство в платежах.

Из минусов можно выделить — большие проценты и штрафы по займу.

Почему заемщики не платят долги по займам МФО?

Если человек все же решил взять микрозайм, то ему следует изучить условия МФО, в котором он собирается брать деньги. При заключении договора нужно уделить достаточно времени для прочтения всех документов кредитования. Только после изучения всех “подводных камней” следует подписывать договор, при этом надо быть полностью уверенным в своей платежеспособности. Когда возникают сомнения по выплате долгов, то лучше будет отказаться от такого способа кредитования.

В большинстве случаев люди берут микрозаймы, не задумываясь о том, как они будут расплачиваться по долгам. Когда не хватает денег, то заемщики начинают пропускать платежи и скрываться от кредитора. В этот момент накапливаются большие проценты по займу, и происходит давление на заемщика со стороны коллекторских организаций.


Бесплатная юридическая консультация:

Что грозит неплательщикам по микрозаймам?

Если не платить займ, то придется столкнуться с рядом последствий:

  • сумма задолженности по микрокредиту со временем вырастет и станет “неподъемной” для заемщика;
  • постоянные угрозы и запугивания со стороны коллекторов;
  • рано или поздно придется расплатиться за долги по займу со всеми накопившимися процентами и штрафами.

Скрываться от кредитора – это не выход из ситуации. Уклонение от выплат по долгу только усугубит ситуацию. Сумма долгов будет накапливаться и вырастет до очень крупных размеров. Кроме этого, будут постоянные запугивания коллекторов, которые иногда доходят до крайних мер:

  • постоянные звонки и СМС-сообщения с угрозами;
  • звонки вашим родным и близким;
  • коллекторы будут приходить домой и на работу;
  • в вашей квартире могут испортить входную дверь.

Если против вас используются такие противоправные действия, то следует обращаться в полицию.

Микрофинансовая организация может подать в суд на должника, но обращаться в суд МФО будет не сразу, а через некоторое время после того, как сумма долга существенно вырастет.

Что делать, если платить по микрокредиту нечем?

Когда нет возможности платить за кредит, то лучшим решением станет посещение организации-кредитора и приостановление начисления процентов по микрозайму. Тем самым можно будет отсрочить платежи на некоторое время. Если МФО не предоставляет такую возможность, то следует обратиться в суд. Это поможет немного отсрочить платеж, и у заемщика будет время, чтобы собрать необходимую сумму денег. В суде нужно доказать свою неплатежеспособность, подтвердив это документально. Тогда появится шанс, что суд снизит проценты по микрозайму.


Бесплатная юридическая консультация:

Полной отмены задолженности не будет, так как все обязанности заемщика перед МФО прописаны в документах. После суда долги клиента перейдут к судебным приставам. А данная структура имеет достаточно много полномочий по взысканию средств со счетов клиента. Первым делом будет наложен арест на заработную плату в размере 50% от полной её суммы. В случае, если у заемщика нет постоянной работы, то арест денежных средств будет наложен приставами на его банковские счета и карты. Судебные приставы могут изъять имущество должника за долги.

При таком способе решения проблемы полностью избавиться от долгов не выйдет. Но здесь заемщик избавит себя от огромного долга, приостановив начисление процентов. За время суда клиент МФО может достать необходимую сумму денег и благополучно рассчитаться с долгами.

Есть еще один способ законно избавиться от задолженности по микрозаймам, но этот способ следует применять только в крайнем случае, если денег совсем нет.

Как законно избавиться от долгов по микрозаймам?

Многие должники ищут способы обмануть или кинуть микрофинансовую организацию. От долгов можно избавиться законно. После истечения срока исковой давности все долги спишутся, и микрофинансовая компания больше не будет требовать возврата денежных средств. Этот срок наступает через 3 года после первого дня погашения кредита. Три года – это довольно долгий период времени, поэтому стоит принять тот факт, что легче будет расплатиться с долгами, чем уклоняться от оплаты все это время.

Чтобы добиться списания долгов, нужно избегать любого общения с коллекторами и представителями микрофинансовой компании. Нельзя оплачивать даже мелкую сумму денег, иначе срок исковой давности начнется сначала.


Бесплатная юридическая консультация:

Микрофинансовая организация может подать на должника в суд. После судебного разбирательства все долги перейдут к судебным приставам. В этой ситуации будет наложен арест денежных средств неплательщика. С должника не смогут взыскать задолженность, если у него нет постоянной работы и нет денег на банковских счетах и картах, а также нет собственного имущества. Судебные приставы, после неудачных попыток взыскания денежных средств заемщика, передадут долг обратно МФО.

Основные рекомендации

Краткие рекомендации должникам:

  1. В случае образовавшихся долгов по микрозаймам следует обратиться в свое МФО и приостановить начисление процентов по кредиту, а затем сделать реструктуризацию.
  2. Если организация по микрокредитованию не пошла на уступки, и в документах не прописано о возможностях реструктуризации и отсрочки платежа, то нужно обратиться в суд. Во время судебных разбирательств необходимо собрать нужную сумму денег для погашения задолженностей по займу. После решения суда нужно оплатить свои долги.
  3. Если денег на оплату образовавшихся долгов нету, то можно прибегнуть к крайним мерам. Здесь остается ждать, пока все долги сгорят по истечению срока исковой давности. У этого способа есть свои тонкости, нужно досконально изучить все вопросы, чтобы еще больше не залезть в долговую яму.

Этот план действий можно применить на себе, чтобы выбраться из долгов. Все МФО действуют по-разному в отношении своих клиентов, поэтому стоит изучить рекомендации заемщиков на форумах должников по микрозаймам.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/mikrozajmy/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm/

Как не платить микрозаймы законно

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?


Бесплатная юридическая консультация:

Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

МФО нарушает закон

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.


Бесплатная юридическая консультация:

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

  • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
  • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
  • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Законные отсрочки по уплате микрозайма

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.


Бесплатная юридическая консультация:

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально. Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышатьрублей, просрочка составлять не менее 90 дней). Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд. Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Срок давности по сделкам с МФО и передача долга по наследству

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_kak_ne_platit_mikrozajmy_zakonno

Что делать, если не можешь платить по микрозайму?

В некоторых случаях именно микрозаймы могут стать выходом из тяжелой ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента — это шанс расплатиться с долгами и не стать банкротом.

В современном мире на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые готовы предоставить нуждающемуся гражданину необходимую сумму.

Из-за того, что данная услуга довольно востребована, уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные фирмы, что пользуются доверием клиентов.

Но заемщики не всегда готовы возвращать долги. Поэтому стоит разобраться в вопросе, что будет, если не платить микрозаймы и чем это грозит.


Бесплатная юридическая консультация:

Некоммерческие частные фирмы занимаются выдачей не очень большой суммы денег под внушительные проценты. Именно их называют микрофинансовыми организациями. В России они появились после исчезновения Советского Союза.

Такую базу обеспечивает ФЗ «О микрофинансовой деятельности» от 2010 года. Что касается условий выдачи денег населению, то микрофинансовые организации ограничены только размером займа.

Особенности работы микрофинансовых организаций

О всех особенностях финансовой сделки указывается очень коротко, но конкретно. Заем в небольшом размере выдается на условиях, которые прописаны в договоре между сторонами.

Это означает, что если клиент взял деньги от некоммерческой организации, то вернуть долг ему придется так, как того пожелает заимодавец.

Микрокредитование не попадает под общие правила, которые регулируют выдачу в долг денежных средств под проценты юридическим и физическим лицам.


Бесплатная юридическая консультация:

Несмотря на то, что употребляется слово «микрокредитование», но официально кредитом такой заем не считается.

Эти факторы спровоцировали такие особенности микрокредитных организаций (МФО):

  1. Данные организации практически никаким образом не проверяют платежеспособность клиента, так как не несут ответственности за то, что выдали заем, к примеру, безработному клиенту. Если человек обращается в такие фирмы, он должен иметь с собой только паспорт гражданина РФ. Не требуется ни справка о доходах по форме 2-НДФЛ, ни трудовая книжка, ни ИНН. Сведения о том, сможет ли клиент оплачивать микрозайм ограничены графой «место работы» в анкете-заявлении.
  2. Наиболее важная особенность заключается в том, что фирмы из сферы микрофинансирования могут назначать какие угодно высокие проценты. При этом здесь используется политика, которая действует на всех, особенно кто ничего не понимает ни в математике, ни в основах экономики — проценты всегда озвучиваются по дням, а не за год, что на первый взгляд кажется относительно приемлемым условием.
  3. Не существует четких регламентов относительно штрафных санкций. Каждая организация, которая хочет вернуть свои деньги от клиента-неплательщика, назначает взыскания по собственному усмотрению. Довольно редко фирмы, что занимаются микрокредитованием, обращаются с суд. В большинстве случаев разбирательства проходят в частном порядке.
  4. Отсутствуют четкие строки погашения кредита. Нередко случается, что клиенты могут оставлять «тело» кредита не погашенным и вносить выплаты только по процентам. Фирмы также могут оттягивать погашение задолженности любыми способами, даже мгновенно переезжать, ведь почти всегда собственных зданий у таких организаций нет. Офисные площади используются в торговых центрах.
  5. В итоге можно определить, что главный принцип деятельности подобных организаций основан на непрозрачности. Преобладает закрытый тип экономической деятельности, при котором финансовые сделки регулируются в одностороннем порядке.
  6. Еще одной особенностью деятельности МФО является то, что их клиенты — это в основном физические лица, люди, которые занимаются наемным трудом за плату. Довольно редко юридическое лицо или индивидуальный предприниматель решит воспользоваться микрозаймом. Это вызвано тем, что платить проценты по огромным суммам абсолютно невыгодно. При этом предприятия могут обанкротиться, пока будут возвращать долги МФО.

Микрозаймы, взятые через интернет

В 2018 году микрозайм можно получить не только путем заключения договора в офисе организации и получения денег в кассе. Сейчас довольно распространенными являются онлайн-займы.

Суть заключается в том, что получить средства можно без личного контакта между сторонами, через интернет.

В этом случае лучше всего, когда стороны имеют электронную цифровую подпись. Тогда заключение договора будет безопасным. Несмотря на это, граждане редко используют данный сервис.


Бесплатная юридическая консультация:

Кроме того, оформлять ЭЦП ради получения займа небольшой денежной суммы, очень накладно и невыгодно.

Поэтому заимодавец предусмотрел иные процедуры, они позволяют оформить кредит без ЭЦП. Заемщик выполняет определенные действия, что будут свидетельствовать о принятии условий.

Подобное выдвигается и относительно номера телефона с помощью которого происходит регистрация.

Таким образом, легитимность такого договора сомнению не подлежит. Займ, оформленный через интернет должен быть возвращен так же, как и тот, который оформленный в офисе.

Последствия невозврата долга

Если не платить микрозаймы, взятые через интернет, это будет иметь такие последствия:
  1. Начало претензионной работы в виде звонков, претензий, визитов по адресу проживания, писем на электронную почту.
  2. Возможна подача искового заявления в суд.
  3. Инициация исполнительного производства со всеми вытекающими последствиями.
  4. В случае злостного уклонения от оплаты возможна уголовная и административная ответственность.

Основные причины невыплаты микрозаймов

Невыплата задолженности по микрозаймам происходит по таким причинам:

  1. Должнику нечем платить. Чаще всего подобное происходит из-за неправильного анализа собственных финансовых возможностей или через наступление определенных жизненных обстоятельств.
  2. Заемщик сознательно не хочет возвращать долг. В этом случае речь идет о злостном уклонении от возврата, к должнику могут применяться соответствующие меры ответственности.
  3. Человек не может вернуть долг по обстоятельствам, которые от него не зависят. К примеру, если он находится в зоне стихийного бедствия.

Причины невыплаты микрозайма и их анализ имеют важное значение, так как позволяют определить возможные последствия.

Если человек столкнулся с чрезвычайными ситуациями и его тревожит вопрос: не могу оплатить кредит, что делать? То в этом случае простой отказ сулит только усилением ответственности, а штрафные санкции вообще можно будет оспорить.

Что случится, если не платить микрозайм

Микрофинансовые организации довольно часто используют жесткие методы для взыскания просроченной задолженности.

Поэтому, если не отдавать долг, клиенту могут грозить диалоги с коллекторскими агентствами, что используют незаконные методы для влияния на заемщика.

Варианты такого диалога часто фигурируют в новостных лентах, должника могут запугивать, портить имущество, оказывать психологическое давление. Поэтому лучше изначально позаботиться о том, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если гражданин понимает, что не может выплатить займ в установленный срок, то следует узнать у компании о наличии услуги пролонгации. Так можно решить свою проблему, но данная возможность предоставляется не всеми организациями.

Но пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее гражданин платит. Применять ее можно неоднократно.

Возможные варианты внесения платы:

  1. Выплата процентов, которые набежали, когда к отсрочке полагается только основная сумма займа, которую получил гражданин.
  2. Фиксированная сумма за продление сроков возврата.

Можно ли не платить микрозайм законно

Клиенты МФО — это люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию. Но большие проценты по займу и штрафные санкции за просрочку, что очень усугубляет ситуацию.

Поэтому нередко возникает вопрос, как законно не платить микрозаймы, существуют ли способы, чтобы избежать оплаты долга или его части.

Один из способов не возвращать долг — это обнаружения нарушения закона в работе микрофинансовых организаций, в условиях договора и доказательство своей правоты в судебном порядке.

В соответствии с законодательством, МФО запрещается:

  1. Совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
  2. Требовать от заемщика возвращения долга, если права на него переданы коллекторскому агентству.
  3. Вносить изменения в существенные условия сделки после подписания договора.
  4. Не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Важно учитывать, что по договорам, которые были заключены в 2018 году, штрафы за просрочку начисляются только на остаток долга. Максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

Есть и другие основания для подачи иска к МФО:

  1. Ничтожность сделки, которая была совершена недееспособным заемщиком.
  2. Несовершеннолетний возраст должника, обман заемщика, в результате чего сделку признают недействительной.
  3. Использование МФО сложной жизненной ситуации заемщика, которое выражается в предложении заведомо невыгодных процентов.

Еще один вариант — выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Цена договора обычно меньше остатка долга с процентами, но МФО соглашаются на нее, чтобы вернуть хоть что-то.

В таком случае долг может быть погашен за символическую сумму, списан или заемщик будет обязан вернуть остаток долга с процентами, но без штрафов.

Существует и такой вариант, при котором заемщик признает себя банкротом. Для клиентов МФО такой способ возможен, когда долг по микрозайму не единственный.

В таком случае придется обращаться в суд, оплатить вознаграждение финансовому управляющему, госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства. Подлежащее имущество для ареста продадут, чтобы вернуть часть долга.

Это вызвано тем, что кредиторы постоянно напоминают неплательщикам о долгах и актуализируют дату исчисления срока.

Советы юристов

Если все вышеперечисленные действия заемщик не может осуществить, то выходам становится обращение за помощью к специалистам.

Основные советы юристов:

  1. Можно рассмотреть вариант с рефинансированием. Но к заключению новой сделки стот подойти серьезно, чтобы он действительно оказался более выгодным для клиента.
  2. Если МФО обратилось в суд, важно не пропускать судебные заседания. В случае несогласия с требованиями истца, ответчику нужно подготовить письменное возражение, указав ссылки на правовые акты.
  3. В ситуации, когда судебный акт уже вынесен, можно просить отсрочки или рассрочки его исполнения.

Каждый случай уникальный, поэтому на консультации у юриста можно получить более подробную информацию и совет.

Поэтому при возможности лучше не допускать просрочек и своевременно исполнять свои обязательства.

Когда платить микрозайм невозможно, то стоит воспользоваться вышеуказанными рекомендациями, это может минимизировать последствия.

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Что будет, если не платить микрозаймы: 5+5 проблем и секретов, о которых следует знать

Если не хватает денег до зарплаты, сегодня уже никто не бегает по соседям и не просит взаймы у родственников. Все денежные проблемы решаются заминут, если обратиться в МФО Челябинска, Москвы, Питера. Микрокредиты сегодня находятся на пике популярности, и получить их в микрофинансовой организации могут многие. Требований почти никаких: из документов – паспорт и, в крайнем случае, водительское или пенсионное удостоверение. МФК могут потребовать студенческий или военный билет. Получить можно микрозаймы на карту, через платёжную систему, наличными. Срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Средний возраст –лет.

К сожалению, наблюдается ситуация, когда получить микрокредит люди хотят быстро, а вот отдать займ не спешат.

Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?

Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.

  1. Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
  2. Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
  3. Задерживают зарплату.
  4. Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).

Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.

Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем

Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.

Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.

Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?

  1. Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
  2. Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
  3. Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
  4. Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
  5. Самый последний этап – обращение в суд.

На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.

Как не платить микрозаймы?

«Я не плачу МФО долг и мне ничего за это нет» − такое нам приходилось слышать не один раз. Но действительно можно ли не оплачивать ссуду в течение года и более длительного периода? Давайте разбираться.

Как законно не платить микрозайм?

Что будет, если не платить микрозаймы, мы уже писали выше: штрафы, разбирательства, суды. Но в России существует закон, позволяющий списать все долги с кредитополучателей. Это закон о банкротстве физического лица. Из информации, которую нам удалось найти в интернете, можно узнать что списание долгов возможно только в том случае, если суммарный долг перед всеми МФК и банками достигруб. Хотя вы и говорите «я микрозаймы не плачу, потому что жду списания долгов», вряд ли это закон можно применить к вам. МФО выплачивают небольшие суммы, и ждать пока «набежит» 500 тыс. очень долго.

На заметку: банкротство – это сложная и долгая процедура, требующая много времени и денежных средств.

Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов

Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?

Совсем неважно, где вы брали мини-кредит, в АКБ Грин Финанс, МФО «Деньга» или в «МаниМен», по условиям договора вы его должны вернуть. Ни одна ООО не махнёт на вас рукой и не подарит вамтыс. да ещё 1,0-2,0%.

Существует один законный способ не отдавать микрозайм. Всем работникам финучреждения знакомо такое выражение, как «безнадёжный долг». Это значит, что ни сама МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы ничего не могут сделать с заёмщиком, чтобы заставить его выплачивать долг. Обычно такие долги висят годами, на них «капают» проценты, но рано или поздно их списывают.

Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:

  • заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
  • на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
  • у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
  • дебитора не могут найти приставы;
  • был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.

На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.

Могут ли посадить, если не платить займ в МФО?

«Могут ли посадить за микрозайм?» − вопрос, который можно встретить на различных форумах финансовой тематики. Если у вас есть долг, который вы не можете выплатить, а коллекторы всё время пугают тюрьмой, то понятно, что вы хотите знать что будет, если микрофинансирование и проценты по займу не возвращать.

Чаще всего МФО и коллекторы пугают статьей 159.1, но ее можно вменить только в том случае, если заёмщик заранее планировал не вернуть долг, и если он на время подписания оферты понимал, что платить ссуду он не сможет.

Если речь о крупной сумме, то могут «пришить» и другие статьи:165 и 177. По словам одного юриста, там много важных сносок, которые создают сложности и не позволяют применить данные статьи к клиентам МФК.

На заметку: 177 статья больше затрагивает юридических лиц и ИП.

Дело дошло до суда: чего ожидать должнику

Редко какой суд полностью занимает сторону МФО. Обычно списывается часть штрафов, поскольку они сильно завышены. Бывали случаи, когда суд обязывал заёмщиков вернуть весь займ + часть штрафов. Кроме суммы долга потребовалось возвращать судебные издержки. Иногда, по постановлению суда, часть зарплаты вычитывалась на погашение долга. При невозврате рублей, аресты счетов тоже наблюдались.

Могу ли я пожаловаться на МФО?

Я брал деньги в интернете, но мне нечем платить микрозаймы. Что мне делать, если МФК не идёт ни на какие уступки, а коллекторы достают?

С каждым годом все больше встречается людей, недовольных обслуживанием МКК. То сотрудники ведут себя неподобающим образом требуя вернуть взятый давно микрокредит, то коллекторы перегибают палку. Оказавшись в сложной ситуации, не все заёмщики знают, куда жаловаться на МФО, соответственно, не могут защитить свои права. В России действует несколько организаций, готовых предоставлять помощь: СРО НП «МиР», Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор или Центробанк.

На недобросовестную организацию нужно написать жалобу, указав свои личные данные, адрес регистрации и суть обращения. Жалобу необходимо подписать. Потребуется приложить копию договора и чеки, подтверждающие проведение платежей.

Если закон нарушили коллекторы, необходимо писать заявление в милицию. ↑ вернуться к содержанию

В случае неуплаты, что смогут со мной сделать кредиторы?

Чем грозит невозврат микрозайма, мы уже писали. Что касается коллекторов, но ничего кроме запугиваний они не сделают. Нужно быть готовым к «гостям», которые могут явиться не только к вам домой, но и на работу, а также к частым телефонным звонкам Нам встречались отзывы должников, которые не могли вернуть денежные средства и им повредили автомобиль и исписали краской весь дом. Были случаи, когда коллекторы подпортили репутацию заёмщиц, используя социальные сети.

Как взять микрокредитование повторно, и рассчитаться с долгами?

Если у вас большие долги, но вы хотите выплатить микрозаймы, онлайн кредит вряд ли вам выдадут повторно. Чтобы возвратить обычный заём или автокредит можно посетить офис, позвонить на номер горячей линии и попробовать договориться лично. Многие МФО, видя желание клиента погасить микрозайм и ставку, идут на уступки и делают рефинансирование кредита.

Где можно получить юридическую помощь и на что стоит обратить внимание во время оформления кредита?

Нужную помощь можно получить у любого юриста, который занимается финансовыми вопросами. Часто юристы помогают онлайн. Используя чат, вы можете задать специалисту любые вопросы, и узнать что будет, если не заплатить микрокредит; какие нужны документы чтобы списать долг, может ли должник в суд подать на МКК и какие меры взыскания МФО может применить к вам.

Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?

Микрозайм Краснодара, Читы, Ростова-на-Дону можно получить, используя интернет. То есть, вы можете получить займ, не выходя из дома. На главной страничке выбранной МФО, необходимо найти калькулятор, выставить нужную сумму и срок, выбрать удобный способ получения, заполнить анкету и отправить её кредитору. Если заимодатель одобрит вашу заявку, нужно подписать договор кредитования с помощью СМС и забрать деньги.

Многие люди ошибаются, когда думают, что дистанционный договор недействительный и можно бросить микрозайм, забыв о погашении. Берущим ссуду онлайн нужно знать, каковы действуют законы в РФ. По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния. Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.

Возьмите на заметку: в жизни может случиться всякое, и любой человек, взявший ссуду, должен знать, чего ожидать, если не вернуть займ. Во-первых, закон не позволяет начислять штрафы, превышающие 20% годовых (0, 055 в сутки). Во-вторых, не допускается повышение микрозайма за счёт штрафов более чем в четыре раза. То есть, если у вас была возможность оформить микрокредит на 10 тыс. рублей, больше 40 тыс. запросить к возврату финучреждение не имеет права. В отдельных случаях придётся обращаться за советами к юристу.

Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм

Елена пишет: «Я задолжала больше 15 тыс. (со штрафами). Мне следовало бы сразу обратиться в МФО, описать сложившуюся ситуацию и попросить о рассрочке, но я этого не сделала. Теперь я получила письмо, что мой долг передан в суд. Я вообще плачу, так как денег нет, и я не знаю чего мне ожидать».

Марина говорит, что планировала взять деньги и досрочно погасить кредит, но не вышло. Теперь у неё насобирался целый «букет» МФО, ей каждый раз звонят, присылают письма, выставляя размер платежей, но она не сдаётся, продолжает не платить, хотя каждый день нет покоя от коллекторов.

Светлана оставила на форуме такой отклик: «Мои займы принесли кучу неприятностей: начальство выпроводило с работы, поскольку им проблемные работники не нужны. Осталась в этом случае без работы, денег, но с долгами».

Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

  1. Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
  2. В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации. Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.
  3. Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.

Была ли у вас ситуация, когда вы взяли в микрофинансовой организации займ и не выплатили его? Продавался ли долг коллекторам? Дошло ли дело до суда? Поделитесь с нами своей историей в комментариях.

Источник: http://dajvzajmy.ru/neplatit/

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн