Черный список клиентов банка

Черный список банковских должников. Есть ли в природе база неплательщиков и имеется ли она в свободном доступе? Бесплатная юридическая консультация:.

Черный список банковских должников. Есть ли в природе база неплательщиков и имеется ли она в свободном доступе?


Бесплатная юридическая консультация:

Вы боитесь, что попали в черный список банковских должников за неуплату кредита? Наверное потому, что не хотите, чтобы Вас «завернули» на таможне при выезде за границу… Или потому, что отказ в кредите различных банков преследует Вас, как дамоклов меч.

Оглавление:

Давайте разбираться есть ли вообще такие базы неплательщиков и как узнать не состоите ли Вы в одной из них.

Узнать есть ли Вы в черном списке можно двумя способами:

— посмотреть на официальном сайте ФССП через общую базу должников; — проверить свою кредитную историю.

База судебных приставов

Если на Вас заведено исполнительное производство, то оно находится в общей базе — банке данных исполнительных производств. Узнать не состоите ли Вы в ней можно через эту форму.


Бесплатная юридическая консультация:

Вводите свои персональные данные (территориальное расположение и ФИО) и вуаля… В общий доступ эти данные попали недавно после принятия Госдумой соответствующих поправок в Федеральный закон «Об исполнительном производстве.»

С одной стороны единая база должников по кредитам, налогам и другим задолженностям перед государством — это очень удобно не только обычным «земным» обывателям, но и тем, кто этим обывателям выдает кредиты… То есть банковским организациям, для которых это очень хорошая возможность определить благонадежность будущего заемщика.

С другой же стороны эта информация становится доступной практически для всех, что в определенной степени нарушает право человека на Личную тайну.

Видео, посвященное этому вопросу…

Запрос кредитной истории

Если Вам не дают кредит с плохой кредитной историей куда бы Вы не обращались и Вы считаете, что попали в чёрный список неплательщиков кредитов.


Бесплатная юридическая консультация:

    1. Вряд ли для кого-то является секретом, что такие списки ведут сами банковские организации… Если Вы когда-либо брали кредит в банке, то есть смысл обратиться туда и попросить предоставить необходимые сведения.

2. Если Вы брали займ в нескольких банках и не уверены есть ли у Вас задолженность в каком-нибудь из них, то есть смысл запросить свою кредитную историю.

3. Бесплатно сделать это Вы можете один раз в год. Платно же сколько угодно: цена вопроса от 300 до 1000 рублей. Также не лишним будет прочесть можно ли узнать кредитную историю онлайн через интернет.

Сделать запрос кредитного рейтинга

Наш портал дает возможность проверить КР себя или любого другого человека, давшего согласие на обработку персональных данных. Вся передаваемая информация строго конфиденциальна!

Внимание! Услуга платная. Стоимость услуги в зависит от Вашего региона.

Выпустят ли за границу?

Надо заметить, что Ваше беспокойство по поводу проблем при выезде за границу вполне оправдано. По данным только 2010 года за рубеж из-за долгов перед государством не смогли выехать почти 300 тысяч человек. А за семь месяцев 2011 года более 230 тысяч.


Бесплатная юридическая консультация:

Согласитесь суммы внушительные. Правда в них входят еще и неплательщики по алиментам, должники по квартплате и налоговые уклонисты. Но и процент должников по кредитам тоже имеет место быть.

ОДНАКО… Не стоит пугаться раньше времени. Даже в том случае, если Вы попадете в черные списки должников по кредитам не дает никому права не выпускать Вас за пределы России матушки.

Совсем другой расклад, если Вы довели Ваши взаимоотношения с банком до суда, проиграли и судебные приставы приняли ваше дело в исполнительное производство. Тогда о поездке за границу следует на время забыть…

С другой стороны, если у Вас нашлись деньги на загранпоездку, то как-нибудь наскрести, чтобы оплатить долг 😉

Кстати, не стоит удивляться, если Вы внезапно спохватились, оплатили просроченную задолженность и Вас все равно не выпустили за границу. Дело в том, что, как обычно это бывает в нашей стране, сведения о вашей девственной чистоте дойдут до службы судебных приставов далеко не сразу, а в течение какого-то определенного времени (лучше перестраховаться и оплатить все за месяц до поездки).


Бесплатная юридическая консультация:

Подведем итоги. Я устала уже писать, что не стоит доводить до крайностей… Но к сожалению факты в том, что пока петух не клюнет… Ребята, старайтесь платить вовремя! Ситуации бывают разные, но и решения в трудный момент можно принимать тоже совершенно разные…

Удачи всем и приятного отдыха за границей 😉

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети.


Бесплатная юридическая консультация:

Сколько времени составляет срок исковой давности по кредиту? Когда он начинает свой отсчет? Что делать, если срок истек, а долг все равно требуют?

Очень часто нельзя понять причину отказа банков в кредитовании. Рассмотрим все возможные причины и разберем как их избежать.

Наш кредитный калькулятор поможет Вам рассчитать переплату по потребительскому займу, ипотеке или кредиту на авто. Расчет возможен как с помощью аннуитетных, так и при помощи дифференцированных платежей

На какие условия обратить внимание. У нас можно скачать образец и внимательно изучить все аспекты без поход в банк

Источник: http://moscowkredit.ru/chernyj-spisok-dolzhnikov/


Бесплатная юридическая консультация:

Как узнать есть, ли я в черном списке у банков — подробная инструкция!

«Как узнать, есть ли я в чёрном списке у банков?» – вопрос, волнующий многих заёмщиков, особенно планирующих обращаться за деньгами. Многие считают, что после попадания в так называемый blacklist вероятность одобрения заявки приравнивается к нулю. Выясните всю правду.

Существуют ли банковские чёрные списки

Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации. Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги. И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.

Почему банки отказывают

Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.

Частой причиной отказа банков является не пребывание клиента в чёрном списке , как считают многие, а его испорченная кредитная история, в которой отражены финансовые операции и особенности исполнения долговых операций. В чёрные списки попадают далеко не все, а в КИ отражаются все допущенные при соблюдении условий договоров ошибки.

Где узнать о кредитах

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

Бесплатная юридическая консультация:

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

В БКИ вы не найдёте чёрные списки, но зато получите отчёт, характеризующий кредитоспособность и добросовестность заёмщика. А узнать место хранения кредитной истории можно на сайте Центробанка в Центральном каталоге кредитных историй. Через раздел КИ выбирайте пункт запроса сведений и заполняйте форму, указывая персональную, паспортную и контактную информацию, код субъекта .

Как самостоятельно проанализировать кредитоспособность

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.


Бесплатная юридическая консультация:

Существует несколько способов запроса:

  1. В офисе. Чтобы узнать КИ, приходите в отделение, пишите заявление и ожидайте ответ. Один раз ежегодно услуга предоставляется бесплатно, а любое количество раз – за деньги. Стоимость колеблется в пределахрублей.
  2. Через интернет. Чтобы узнать кредитную историю, надо зайти на веб-сайт. Интернет-ресурсы есть у многих БКИ, а онлайн-сервисы для пользователей лишь у трёх крупных. В это число входят «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ». Регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь, вносите средства на счёт и оставляйте заявку.
  3. У партнёров, например, в салонах связи компании «Евросеть» или в отделениях банков-агентов: «Сбербанка», «Почта Банка», «Бинбанка». Услуга будет платной, стоимость фиксирована и установлена конкретным партнёром.
  4. По почте. Можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью или послать телеграмму с данными для обратной связи.
  5. Через сервисы. Узнать, есть ли вы в чёрных списках у банков, и оформлены ли на вас кредиты, можно через специализированные сервисы, такие как ➥ «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «НБКИ». На сайте оставьте заявку, заполнив небольшую форму, внесите оплату, дождитесь ответного сообщения на e-mail. Из отчёта вы узнаете свои кредиты, результаты проверки паспорта по чёрным спискам и много другой полезной информации.

Есть ли информация о должниках в открытом доступе

Есть ли сведения о должниках, рискующих оказаться в чёрных списках у банков, в открытом доступе? Да, если они переданы в Федеральную службу судебных приставов. Но информация может попасть сюда при нескольких условиях, причём соблюдённых одновременно.

  • Первое: банк должен подать в суд на должника.
  • Второе условие: должно начаться разбирательство по делу о задолженности.
  • Третье условие: в ходе заседаний суда принято решение о взыскании долга.
  • И последнее четвёртое условие: дело направляется федеральным приставам, которые занимаются взиманием средств или изъятием имущества.

Если заёмщик попал в чёрный список банка, и дело, по которому он проходит в качестве должника, есть в ФССП, то данные об этом можно найти на сайте службы, и доступ к ним открыт для всех граждан. Заходите в сервисы и ищите раздел банка данных судебных производств. Выбирайте критерии поиска и заполняйте форму.

Как узнать свои кредиты и выяснить, есть ли вы в чёрном списке банка? Вы можете самостоятельно выяснить кредитную историю, в которой указываются заключенные вами договоры, долги и просрочки, то есть всё, что будет полезно для добросовестного заёмщика.

Источник: http://100creditov.com/kak-uznat-est-li-ya-v-chernom-spiske-u-bankov/

Черный список банковских должников

Кредитные заемщики уверены, что существует единая база, в которой отображена их финансовая история. Если допустить просрочку, это тут же отобразиться в досье и больше денег ни один банк не даст. Человек автоматически попадет в черный список банковских должников, выбраться из которого практически невозможно.


Бесплатная юридическая консультация:

Но так ли это на самом деле? Естественно, базы данных существуют и банки ими активно пользуются. Если бы их не было, процент невозврата увеличился бы в несколько раз. Но, есть одно большое НО. База не одна, их много что сильно повышает шансы заемщиков получить кредит, даже если у них были просрочки.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва:

С-Петербург :


Бесплатная юридическая консультация:

Черный список банковских должников — посмотреть себя

  1. Самая большая база данных по заемщикам принадлежит Сбербанку. Этот банк старается использовать ее только на свои нужды, хотя есть подозрения, что приходится делиться с полугосударственными организациями, например, «ВТБ24» и «Газпромбанк».
  2. На втором месте по объему идет база основателя БКИ «Русский Стандарт». Банк коммерческий и любая кредитная организация может обратиться за предоставлением информации на платной основе.
  3. Существует база НБКИ, основанная несколькими банками. Узнать информацию по ней может любой, кто заплатит деньги.

Теперь рассмотрим самое интересное, как узнать информацию о себе? Действительно ли мы в черном списке должников?

Самое плохое что может случиться для потенциального заемщика, это попасть в базу ФССП. Если вы числитесь в должниках у приставов, будьте уверены, кредит вам не дадут. База полностью открыта для любого желающего. Как ей пользоваться, мы подробно рассказывали в этой статье.

Проверить себя по банковским базам можно бесплатно, но только один раз в год. Для этого обращаемся в любое отделение, любого банка (мы рекомендуем Сбербанк), предъявляем паспорт и ждем. В течение нескольких дней нам ответят.

Существуют платные запросы. Множество организаций готовы предоставить такую информацию. Стоимость колеблется от 400 до 1000 рублей. В зависимости к скольким базам фирмы имеют доступ. Информацию могут предоставлять не только по банкам, но и по штрафам, судимостям и т. д. Особенной популярностью пользуются базы «Спрут» «Кронус», находящиеся на балансе любого банка. По сути, это аналоги полицейских баз данный «ЦАБ» и «ЗИЦ».

Если вы числитесь в должниках, это не означает, что в кредите вам откажут. Чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории, банки используют внутренние программы-скоринги. Они автоматически решают, выдавать заем или нет. По сути, программа обращается, ТОЛЬКО ко внутренней базе банка. Если в должниках вы там не числитесь, то вам могут выдать деньги. Правда, суммы будут небольшими, дотыс., но это лучше чем ничего.


Бесплатная юридическая консультация:

Базы в открытом доступе

Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. В начале 2000-х вся информация о заемщиках была закрыта. Банки с большой неохотой предоставляли данные даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась.

Если вы сотрудник госорганов, например, ФНС или ФССП, МВД и т. д. при официальном запросе отказать вам не могут. Можете быть уверены, что вся информация попадет к вам на стол. Банковской тайны давно не существует. Практически любой человек при желании может узнать все что угодно.

Совет! Если у вас есть знакомые в госструктурах, попросите их направить официальный запрос в банк. Таким образом, вы получите все что хотели узнать.

Уверяем вас, что написать подобный запрос очень легко, даже если он официальный.

По фамилии

Узнать о своих долгах или штрафах можно по фамилии. Самым простым способом является обращение к базе ФССП. Но там отображается информация об исполнительном производстве. Это означает, что суд по вашему делу уже прошел.


Бесплатная юридическая консультация:

Налоговая база позволяет узнать информацию о неоплаченных налоговых сборах. Сделать это можно бесплатно на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте ФНС.

Информация о штрафах ГИБДД доступна на сервисах Яндекса. Достаточно ввести запрос в поисковую строку. Там же можно и оплатить задолженность.

Советуем раз в три месяца вбивать свою фамилию на сайтах районных и арбитражных судов. Чтобы быть в курсе, что никто не подал на вас иск по долгам.

Не забывайте, что раз в год вы можете обратиться в любой банк за предоставлением информации из БКИ.

Совет! В руках необходимо держать не только свои доходы, но и мониторить возможность получения штрафов или исков. Что может уберечь вас от лишних неприятностей.


Бесплатная юридическая консультация:

Как узнать занесен ли ты в черный список банков

Люди, которые хотят взять кредит, но им везде отказывают, скорее всего, попали в черный список банков. Это может произойти, даже если вы никогда не брали кредит.

Новый заемщик несет для банка такие же риски, как и должник. О нем ничего не известно, его кредитная история чиста. Если вы попросите крупную сумму, то банк откажет и внесет пометку в БКИ.

Следующий банк смотрит, что вы получили отказ и тоже не выдает заем и т. д. В результате в КИ накапливаются только одни отказы. Таким образом, вы попадаете в черный список.

Совет! Если никогда не брали кредит, начните с маленькой суммы и растите свою кредитную историю.

Как взять кредит, если ты в черном списке

Всегда есть возможность получить заем, даже если ваша история испорчена:


Бесплатная юридическая консультация:

  • кредит под залог недвижимости;
  • кредит под залог автомобиля;
  • банковский ломбард;
  • небольшие суммы по скоринговой системе.

Пробуйте и экспериментируйте. Банков много, но еще больше частных инвесторов, готовых выдать средства под залоговое имущество. Они также имеют право вносить корректировки в БКИ, улучшая вашу историю.

Бюро кредитных историй и его черный список. Обращаемся бесплатно

Как писалось выше, любой гражданин имеет право получить информацию из БКИ бесплатно. Единственное условие не чаще одного раза в год.

Напишите соответствующее заявление в банк и предоставьте паспорт. Мы рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Если вы попали в черный список должников не расстраивайтесь. Существует множество возможностей одолжить денег и исправить свою кредитную историю.

Также мы рекомендуем ознакомиться с договорами займа совместно с юристами, чтобы не попасть в долговую яму. Сотрудники нашего сайта готовы проконсультировать вас абсолюно бесплатно. Для этого напишите комментарий к статье либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://procollection.ru/chernyj-spisok-bankovskih-dolzhnikov/

Черный список черных списков

Борьба с отмыванием денег, как это часто бывает в России, постепенно превратилась в борьбу с бизнесом как таковым. Попытки банков блокировать сомнительные операции подозрительных клиентов сами стали сомнительной операцией. Может, уже прекратить?

Спустя две с небольшим недели после президентских выборов в России был получен ответ на единственный реальный вопрос всей предвыборной кампании: «А что Титов?». Бизнес-омбудсмен Борис Титов направил в ЦБ предложения по реформированию антиотмывочного закона 115-ФЗ. Смысл предложений — защита клиентов банков от попадания в черные списки отказников.

«Ситуация с черными списками зашла в тупик. Сотни тысяч юрлиц и ИП, попавшие под подозрение, исключаются из хозяйственного оборота без шансов на оправдание», — объяснили появление предложений в пресс-службе омбудсмена. Только с июня 2017 года, когда ЦБ начал рассылать черные списки, по октябрь число отказников выросло в два с лишним раза: с 200 тыс. до 460 тыс. И это сущая правда: черные списки и массовые блокировки счетов стали в последние годы настоящим бичом и без того не процветающего в России малого бизнеса.

Итак, «а что Титов»? Он предлагает обязать банки «проверять подозрительные операции на сумму до 5 млн рублей без их приостановки и блокировки счетов, но не более трех раз в течение года». Кроме того, омбудсмен считает, что нужно узаконить персональную ответственность сотрудников банков за необоснованные отказы в проведении операций и прописать обязанность банков выдавать клиенту мотивированный отказ в обслуживании или проведении операции.

Последнее из этих предложений вообще не может вызывать вопросов у любого здравомыслящего человека и регулятора. Потому что когда ИП или малому предприятию (большим предприятиям и госкорпорациям у нас никто счетов, естественно, не блокирует, какими бы сомнительными ни были их операции, — в России, например, спустя почти полтора года после сделки ни у кого нет внятного ответа на вопрос, кто на самом деле и на какие деньги купил почти 20% крупнейшей нефтяной компании страны) банки отказывают в обслуживании без объяснения причин — это не просто унизительно. Это еще и опасно.


Бесплатная юридическая консультация:

Проблема в том, что отказ происходит в рамках 115-го федерального закона, в самом названии которого, кроме «отмывания доходов, полученных преступным путем», значится еще и «финансирование терроризма». То есть тебе не говорят, в чем сомнительность твоей операции. Но по умолчанию получается, что ты либо отмываешь преступные доходы, либо спонсируешь террористов. И то и другое грозит уголовной статьей. А наличие черных списков усугубляет проблему: отказнику становится невозможно сменить банк на другой и практически нереально доказать необоснованность попадания в черный список. Бизнес предсказуемо загибается, даже если в нем не было ничего криминального. Блокировка счетов предпринимателей в банках так или иначе уже начинает затрагивать миллионы людей.

Если с идеей заставить банки силой закона объяснять причины отказа в обслуживании и блокировки счетов все ясно, про другие предложения Титова так не скажешь. Прежде чем узаконить персональную ответственность сотрудников банков за необоснованный отказ, надо детально, желательно тоже на уровне закона, прописать, что такое «отказ обоснованный». А также создать понятную, прозрачную, достаточно быструю (чтобы, доказывая, что он «не верблюд», ипэшник не разорился) юридическую процедуру выхода из черного списка. Опять же есть угроза, что за необоснованный отказ в обслуживании предпринимателя в банке в итоге будет отвечать «стрелочник», какой-нибудь представитель младшего персонала.

Еще более сомнительным выглядит предложение проверять подозрительные операции на сумму до 5 млн рублей без их приостановки и блокировки счетов, но не более трех раз в течение года. Во-первых, не очень понятно, почему именно такая сумма. Во-вторых, если платежи через какой-то счет предприятия малого бизнеса или ИП идут сравнительно регулярно и кажутся банку сомнительными, дать право на «три сомнительные операции в течение года» без блокировки счета — это ничто.

Но главная проблема состоит в том, что банки вообще не являются ключевым звеном в реальной борьбе с отмыванием денег и другими сомнительными операциями. Отмывочный бизнес в России традиционно крышевали и продолжают крышевать силовые структуры: об этом знают все, кто более или менее пытался разобраться в устройстве этого бизнеса. Эти силовые структуры никаким боком не подчиняются Банку России и не будут выполнять никакие его распоряжения.

Буквально на днях прошла замечательная новость, наглядно иллюстрирующая эту проблему: широко известный экс-полковник МВД Дмитрий Захарченко заявил, что из изъятых у него 9 миллиардов ему принадлежит только…рублей. Остальное имущество, как выразился Захарченко, «зарегистрировано и принадлежит родственникам различной степени родства и иным лицам». Беда в том, что одинаково плохо, если это ложь и если правда. Если ложь — бывший заместитель начальника управления «Т» Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России сам занимался незаконными финансовыми операциями. Никаким иным образом в этой должности заработать 9 млрд рублей невозможно. Если Захарченко сказал правду — его использовали как мелкого посредника при незаконных финансовых операциях (в такой-то должности). Впрочем, в стране, где весь или почти весь крупный бизнес либо государственный, либо структура его собственности спрятана так, что не найдешь концов реальных владельцев, едва ли проблема сомнительных операций ИП самая острая в финансовой сфере.


Бесплатная юридическая консультация:

Есть еще одна большая проблема. Сама логика борьбы с сомнительными финансовыми операциями будет все более явно противоречить логике развития финансовых технологий — всем этим платежам через мессенджеры, криптовалютам, блокчейну. Они подразумевают уменьшение или даже невозможность контроля государства и любых финансовых институтов за любыми платежами.

Все, что можно сделать, — максимально сблизить текущую ситуацию со здравым смыслом. То есть подробно прописать в законе (даже не в подзаконных актах ЦБ) критерии сомнительности операций, не боясь излишней детализации. Подробно прописать в законе процедуру выхода предпринимателя из черного списка. Но не устанавливать суммы, которые слишком малы, чтобы их проверяли на сомнительность. При этом, конечно, лучший способ борьбы с отмыванием денег в России — реальная борьба с коррупцией, реальная прозрачность владения крупным бизнесом и реальная неприкосновенность частной собственности. Иначе черные списки и посадки бизнесменов по неясным основаниям, не имеющим ничего общего с законом, будут только множиться, а экономика от этого честнее не станет.

Источник: http://www.banki.ru/news/columnists/?id=

Сложные вопросы: «черный список» Центробанка

Что делать тем, кто в него попал

Что за список? Он правда черный?

Как вам сказать… Есть список неблагонадежных клиентов, который ведет Центробанк на основании закона № 115- ФЗ . В него попадают физические лица, предприниматели и компании, которым любой банк хотя бы раз отказал в открытии счета или обслуживании по основаниям из того самого закона.

По сути, это список неблагонадежных клиентов или тех, кого какие-то банки посчитали неблагонадежными. Черным его называют обыватели, потому что у тех, кто в этом списке, появились проблемы с открытием счетов и обслуживанием в банках.


Бесплатная юридическая консультация:

Как в него попадают?

Когда клиент ведет себя подозрительно, банк запрашивает у него документы и пояснения. Если по мнению банка операция сомнительная, клиенту отказывают в проведении операции и даже закрывают счет.

По закону № 115- ФЗ о таких случаях банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Там информацию анализируют и на ее основании принимают решение о включении клиента в список.

Список неблагонадежных клиентов формируют не банки. Они только передают информацию о своих подозрениях, потому что обязаны это делать по закону.

Банки за мной следят?

Да. По закону все банки должны следить за операциями и проверять, куда и за что клиенты перечисляют деньги. Если что-то кажется подозрительным, банк не может провести операцию. А если клиент не предоставляет документы и пояснения, ему могут закрыть счет. Это требование федерального закона.

Ни один банк не хочет навредить своим клиентам и не запрещает операции просто так. Но с другой стороны, если банк будет плохо проверять клиентов, то у него будут проблемы, которые коснутся всех.

Что будет, если я в него попаду?

У клиентов из этого списка могут возникнуть проблемы с открытием счета и банковским обслуживанием. Из-за этого некоторым пришлось даже свернуть бизнес или заново регистрировать фирму.

В Тинькофф-банке проблему со счетами клиентов решают так.


Бесплатная юридическая консультация:

Допустим, есть условная фирма «Ромашка», ей закрыли счет в каком-то другом банке по 115- ФЗ , например потому, что она платила мало налогов. Так «Ромашка» попала в список неблагонадежных клиентов.

Компания пришла в Тинькофф-банк. Банк видит, что компания есть в списке, и просит у нее дополнительные документы: выписку по счету из другого банка, пояснения или что-то еще с учетом конкретной ситуации.

При проверке может выясниться, что небольшая сумма налогов «Ромашки» — это ошибка бухгалтера. Если компания обещает исправить ситуацию и сможет это подтвердить, ей откроют счет.

Первое время придется предоставлять подтверждающие документы почти по всем операциям. Если проблем не возникает, «Ромашка» будет дальше обслуживаться в банке.

Примерно так ЦБ рекомендует поступать всем банкам — об этом написано в рекомендациях № 29- МР . Это значит, что те компании, которые попали в тот самый список, теперь могут доказать, что они не нарушают закон.

А как это будет работать в других банках?

Это знают только сами банки.

В каждом из них есть подразделение, которое проверяет клиентов, их документы и следит за их операциями. Стандарты и принципы работы таких подразделений могут отличаться. У Тинькофф-банка один подход, у другого банка может быть похожий или другой.

Это не хорошо и не плохо. То, что подойдет для одного клиента, окажется неприемлемым для другого. Все ситуации разные. Чтобы узнать, как это работает в других банках, лучше там и спросить.

Можно ли выйти из этого списка?

Теоретически можно, но это не главное. Можно быть в этом списке и все равно открывать счета и проводить операции.

Банк в любом случае проверит клиента и его бизнес. Если всё в порядке, бояться нечего.

ЦБ говорит, что можно не выходить из списка. Банки не должны отказывать клиенту в работе только на том основании, что он там есть. Но у банка могут быть и другие основания, потому что каждая ситуация индивидуальная.

Почему все так сложно?

Потому что обнал — это серьезная проблема и с ней нужно бороться.

Справедливости ради: есть вещи посложнее. Центробанк хотя бы пытается что-то объяснить: выпускает рекомендации, инструкции и письма. Может быть, они не очень понятные и не все гладко работает, но они хотя бы помогают разобраться.

В других сферах бывает сложнее. Например, никто до сих пор точно не знает, какие данные считать персональными, хотя за нарушения можно получить огромный штраф.

Или вот еще: плату за общедомовые нужды должны начислять по счетчикам, но пока считают по нормативам, и это законно. А нотариусы уверяют, что могут проверять дееспособность участников сделки, но на самом деле нет. Даже Конституционный суд спорит с Верховным. Сложно — это смотря с чем сравнить.

Подпишитесь, чтобы вовремя узнать, как работают законы, разобраться в сложных вещах и не потерять деньги: https://journal.tinkoff.ru/subscribe/

Это правда?

Правда в том, что есть федеральный закон № 115- ФЗ . Банки должны его исполнять.

Еще правда в том, что в этом законе не все понятно, а наказание за нарушение строгое. Список неблагонадежных клиентов начали формировать несколько месяцев назад: механизм до сих пор дает сбои и причиняет неудобства. Центробанк выпускает информационные письма и рекомендации по работе с клиентами из списка, но пока не все вопросы решены.

Еще правда в том, что некоторые клиенты некоторых банков на самом деле занимаются обналичкой, транзитом и другими нехорошими делами. Государство и Центробанк пытаются с этим бороться. Такая борьба связана с ограничениями для людей и бизнеса, но уж как есть.

Юристы Тинькофф-банка просили предупредить вас, что эта статья написана экономистом и предпринимателем, а не сотрудником банка и может не совпадать с позицией Тинькофф-банка, Центробанка или любого другого банка. Если есть сомнения и вопросы, пишите письма в банк и ЦБ — официальная бумага всяко надежнее, чем статья в блоге.

Источник: http://journal.tinkoff.ru/slozhno/cbr-black-list/

Черный список банковских должников

Нынешние реалии предполагают «жизнь в кредит». Соответственно, в такой ситуации граждане озадачены, насколько собственная деловая репутация отвечает требованиям кредитора. Учитывайте, испорченная кредитная история становится гарантией отказа банка в выдаче ссуды.

Поскольку финансовые компании точно рассчитывают потенциальную выгоду и риски, в банках существуют специальные базы, куда попадают неплательщики. Разберемся, функционирует ли единый реестр должников банков и насколько опасны для неплательщиков такие списки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно !

Правда или вымысел

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Обратите внимание! В случаях с «мелким» кредитованием внесение должника в базу вряд ли отразится на решении кредитующей компании. Однако это правило работает при условии получения займов в разных структурах.

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

Еще один сходный случай – реестр банкротов страны. После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам.

Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Создан ли единый банк данных по неплательщикам

Теперь конкретнее разберемся, где удастся увидеть единый список банковских должников. Отметим, финансовые структуры ведут отдельные реестры, которые относятся к клиентам конкретной компании.

Однако коммерческие организации передают собранные сведения в Национальное Бюро Кредитных Историй. Причем тут информация о неплательщиках сохраняется на протяжении 15 лет.

Второй единый реестр по должникам разработан Службой судебных приставов. Эта организация фиксирует в списках людей, по делам которых возбуждено исполнительное производство. Идентификация должников банков по фамилии и имени здесь облегчает задачу в поиске нужного человека. Однако тут собраны сведения лишь о тех людях, которые пошли судебный этап.

Единый реестр неплатежеспособных лиц создан для опознавания граждан и компаний-банкротов. Сюда тоже попадают задолжавшие заемщики финансовых компаний.

Отметим, перечисленные источники получения информации считаются главными базами, где содержатся сведения о должниках. Однако крупные кредитующие структуры, в частности, Сбербанк, владеют собственными «черными списками» людей, не сумевших справиться с финансовыми обязательствами. Причем тут содержится актуальная и достоверная информация о недобросовестных заемщиках.

Получение доступа

Теперь поговорим о шансах ознакомления с рассматриваемыми списками. Учитывая право финансовых учреждений на сохранение коммерческой тайны, доступа граждан к банковским базам нет.

В таких ситуациях узнать о перечне неплательщиков удастся представителям правоохранительных органов. Кроме того, являясь клиентами конкретной структуры, россияне вправе подать подобный запрос кредитору.

Если же речь идет о единых базах, тут ситуация меняется. Разберемся, где удастся увидеть черный список банковских должников в открытом доступе. Фамилии таких людей не выставляются на публичное обозрение, однако проверить потенциального заемщика, все же, удастся. Подобная информация предоставляется по соответствующему запросу в известные единые реестры.

Обратите внимание! В отдельных случаях тут потребуются документы человека, который ищет себя в этих базах. Описанные условия требуются для соблюдения Закона «О персональных данных».

Отметим, требования различных контор, которые располагают подобными списками, отличаются. В отдельных обстоятельствах запрос удовлетворяется, если человек желает получить информацию о собственной кредитной истории. Причем единственной «открытой» базой здесь остается банк исполнительных производств. Рассмотрим особенности и степень публичности представленных реестров.

Бюро Кредитных Историй

Запрос в НБКИ доступен гражданам бесплатно. Однако это правило работает для единственной заявки в год.

Повторное выяснение информации о деловом имидже обойдется в 595–795 рублей. Стоимость выбранного пакета определяется периодичностью и числом обращений заемщика в эту организацию.

Отметим, здесь россияне вправе ознакомиться с собственной КИ, уточнение информации о других заемщиках – незаконная операция, запрещенная ведомством.

Сохранение банка на протяжении пятнадцати лет гарантирует получение клиентом полных и достоверных сведений. Причем этот «черный список» формируется на основании данных, переданных различными финансовыми и государственными структурами.

Тут удастся выяснить информацию о кредитовании, уплате налогов и штрафов, вероятных судимостях заявителя. Как видите, преимущества этого выбора тут очевидны.

Важно! Чтобы получить интересующие гражданина сведения, потребуются паспортные данные, информация о регистрации и фактическом месте жительства человека.

Учитывайте, формат обращения предполагает подписание заявителем запроса. Причем подпись в таких обстоятельствах нуждается в заверке. Единственным вариантом, когда без этого правила удастся обойтись – личный визит в организацию. Однако учитывая что в России функционирует всего 20 филиалов, граждане предпочитают подачу писем почтой или на электронный адрес компании.

В ситуациях, когда должник «попал на заметку» судебных приставов, информация о таком человеке поступает в единую базу о неплательщиках, сформированную сотрудниками исполнительной службы.

Соответственно, тут числятся люди, по чьим делам уже вынесено судебное решение. Отметим, списки должников здесь публичные. Таким образом, выдача сведений не ограничивается лишь заемщиком и доступна заинтересованным сторонам процесса.

Однако чтобы уточнить искомые сведения, заявителю потребуется информация о должнике: инициалы, место регистрации и дата рождения. Когда запрос касается юридических лиц, в случаях с ИП система нуждается в указании номера исполнительного листа.

Если же речь идет об организациях, не обойтись без ввода наименования компании. Дополнительными реквизитами становится юридический адрес предприятия-неплательщика.

Банк данных ФССП удобен для пользователей – тут сведения предоставляются онлайн, на протяжении 2–10 минут.

Отметим, после расчета должника с кредитором либо окончания исполнительного производства задолжавших граждан не удаляют из базы. То же правило работает и в ситуациях с остановкой принудительного взыскания, основанных на п. 4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Такая политика предоставляет кредитору шанс вовремя среагировать и возместить причиненный неплательщиком материальный ущерб.

Соответственно, факт наличия судимости из-за невыполненных финансовых обязательств скрыть не удастся. Правда, напротив инициалов неплательщика оставят отметку о причинах окончания исполнительного производства. Этот момент уместно учитывать потенциальным неплательщикам, которые намереваются оформлять займы в будущем.

Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротах

Здесь размещается информация о неплатежеспособных физических и юридических лицах.

Соответственно, такие сведения доступны гражданам и организациям, заинтересованных в получении таких сведений.

Однако при всей публичности этого ресурса, выяснить точную информацию о должнике здесь сложно. Система требует подтверждения личности и статуса заявителя для ответа на поданный запрос.

Учитывайте, такие данные доступны лишь зарегистрированным пользователям СРО. Соответственно к заявке тут потребуется прикрепление соответствующей бумаги, подтверждающей права просителя на доступ к сведениям.

Как видите, и в этой ситуации публичность информации ограничена защитой персональных данных банкротов.

Резюме

Учитывайте, оформляя займы, гражданам уместно регулярно контролировать платежи кредитору и не допускать беспечности в экономических вопросах. Причем уточнить сведения о собственной задолженности удастся напрямую в банке, который выдавал ссуду. Правда, такая информация доступна лишь непосредственно должнику. Отметим, вовремя выявленная и погашенная просрочка избавляет заемщика от будущих проблем.

Несогласованная политика банков становится причиной выдачи кредитов людям с уже испорченной репутацией. Однако в таких ситуациях неплательщикам целесообразно вовремя рассчитаться с кредитором, чтобы улучшить личный статус. Как правило, такой шанс предлагают многочисленные МФО. Единственным недостатком таких предложений становятся высокие процентные ставки и сжатые сроки выплаты займа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источник: http://lichnyjcredit.ru/banki/chernyj-spisok.html

«Черный список» клиентов Банка России

Черный список: за что и почему?

Уточню, что сейчас речь идет о том «черном списке», который ведется в Банке России по результатам направления сообщений, поступающих от кредитных организаций в рамках исполнения норм 115-ФЗ, об отказах в выполнении распоряжений клиентов и отказах в принятии на обслуживание (открытии счета и т.д.).

Нужно понимать, что если вас просто «попросили» закрыть счет или карту (будь вы физическое или юридическое лицо), это вовсе не означает, что вы в этот список будете включены. Максимум, если банк направит информацию в Росфинмониторинг о проводимых вами операциях, вы попадете в список нежелательных клиентов, стоп-лист или перечень под другим названием, который часто формируется в банках по собственной инициативе. Такой список может также распространяться между банками-партнерами, однако он не является официальным.

А список, который формируется и обновляется непосредственно в Банке России, ведется только в отношении тех лиц, которым официально было вручено уведомление об отказе в проведении той или иной операции или отказе в приеме на обслуживание.

После начала формирования такого списка (а фактически он начал распространяться среди кредитных организаций с лета 2017 года) стало поступать очень много жалоб от физических и юридических лиц о неправомерности их включения в список и невозможности дальнейшей работы, т.к. они не могли стать клиентами ни одной из кредитных организаций. При этом очень малая часть жалоб могла быть хоть как-то удовлетворена, ведь никаких четких критериев банкам для отказа клиентам не установлено. Вернее, критерии есть, но трактовать их можно неоднозначно.

Банк России указывал, что: Присутствие лица в «черном списке» не может быть единственной причиной для отказа в приеме на обслуживание.

Банки же все равно «притягивали за уши» другие субъективные причины, по которым и отказывали клиентам.

Последствия формирования «черного списка»

Что же в итоге получилось после того, как ЦБ стал формировать и рассылать всем финансовым организациям список так называемых «отказников»?

Банки, изо всех сил стараясь выполнить нормы 115-ФЗ и всего сопутствующего законодательства, видя, что потенциальный или уже действующий клиент находится в этом списке, любыми «правдами и неправдами» старались от него избавиться или не принять на обслуживание, хотя Банк России четко прописал, что нахождение в этом списке не должно являться единственным основанием для отказа в открытии счета или проведении операции.

Волнение «недобросовестных клиентов», попавших в список справедливо или не совсем росло с каждым днем, и ЦБ, и сами банки погрязли в жалобах клиентов на то, что они не могут проводить операции и не могут открывать счета в других банках — везде отказ. Банки не хотят брать на себя дополнительные риски и надеяться на то, что клиент случайно находится в этом списке или уже «исправился» и будет работать по-честному. И хотя у банков есть возможность направить сообщение об исключении клиента из этого списка, но пользуются этим правом финансовые организации очень редко. И вот наконец-то с 30 марта 2018 года вступят изменения в 115-ФЗ, которые дадут права клиентам отстаивать свою правоту.

Какие грядут перемены…

Основное достижение будущих изменений – возможность клиентам самостоятельно восстанавливать свою «запятнанную честь».

Перечислим основные моменты нового закона и механизма реабилитации клиентов:

  • кредитные организации будут обязаны не просто уведомлять клиентов об отказе в открытии счета или проведении операции, но и о причинах этого;
  • по факту отказа с указанием причин клиент получит право предоставить в банк документы, которые помогут ее устранить;
  • банк будет обязан рассмотреть эти документы и в срок не позднее 10 рабочих дней сообщить клиенту об устранении оснований для отказа либо о невозможности такого устранения;
  • если причины отказа, по мнению банка, устранить невозможно, клиент может обратиться с заявлением и всеми имеющимися документами в специальную межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ;
  • такая комиссия, изучив позицию обеих сторон «конфликта», занимает позицию одной из них и в течение 3 рабочих дней сообщает о своем решении и банку, и клиенту;
  • если ЦБ поддерживает клиента, то банк обязан исполнить решение регулятора и направить соответствующее сообщение об исключении клиента из «черного списка».

Надежда, что этот механизм будет работать исправно и поможет продолжить обслуживание честным и добросовестным клиентам кредитных организаций, все-таки остается. А банки, в свою очередь, это заставит более внимательно и все-таки комплексно анализировать деятельность своих клиентов и обоснованно принимать решения об отказах.

Комментарии пользователей:

Мне кажется попасть в черный список может абсолютно каждый, без исключения. А, вот выбраться оттуда будет не так-то просто, как хотелось бы. Поэтому стоит быть максимально внимательным.

А можно ли выйти из черного списка человеку, если он уже внесен в него? Каким образом?

В прошлом были неприятности. Но в настоящем человек честно и добросовестно работает, надеюсь, ему смогут помочь и пойти на встречу.

Инна, исключить клиента из этого списка может только банк, по инициативе которого он был включен. Если после предоставления подтверждающих документов кредитная организация все равно не изменила свое мнение о Ваших операциях и не посчитала нужным исключить из списка, то следует выполнить рекомендации по пунктам из последнего раздела статьи выше. Подробнее: http://credit-card.ru/articles/other/black-list.php

Здраствуйте хотел бы узнать друг просил сколько у него осталось долг в тинкофь банк он говорит все отдал но ему опять звонили и сказали он должен

Мирзо, узнать сумму кредитной задолженности может только сам заемщик, распространение данной информации посторонним лицам строго запрещено, т.к. является нарушением банковской тайны. Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/black-list.php

Здравствуйте, как можно узнать, по какой причине попросили уйти из банка. Узнала о том, что я в нежелательных клиентах в тот момент, когда пришла получить карту. При этом был валютный вклад, мне дали возможность его закрыть, отдали деньги и попросили закрыть все счета. Никаких кредитов у меня нет, судебных тяжб тоже нет, стараюсь жить без долгов, а тут такое. Я иностранный гражданин. На чем это все может отразиться, кто еще видит эти данные, хотя бы знать, откуда ждать какую-нибудь неожиданность. Что можно сделать, чтобы выйти из этого списка или это уже невозможно

Оксана, Ваша ситуация не совсем понятна, причин, по которым Вам могли «порекомендовать» закрыть все карты и счета, может быть несколько. Рекомендую Вам в данном случае, если в самом банке Вам отказываются предоставить такую информацию, обратиться в регулятор банковской системы Банк России и оформить там соответствующее заявление с требованием разобраться в причинах необходимости закрытия счетов. Сделать это можно дистанционно, через интернет-приемную на официальном сайте Банка России. Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/black-list.php

Для того, чтобы не попасть в подобный список, нужно как минимум, не быть должником по кредитам и кредиткам. При чем не только в данном банке, но и во всех остальных. Ведь история доступна всем

Дарья, в данной статье речь идет совсем о другом списке, который вообще не зависит от Вашей кредитной истории.

Могу ли я снять деньги с карты Мир Сбербанка России в Казахстане?

Александр, действительно, до конца 2018 года можно будет пользоваться картой МИР и в Казахстане. Однако на сегодняшний день функция оплаты картой «Мир» реализована через ко-пейджинговые проекты – выпуск совместных карт с международными платежными системами.

Банки уже выпускают совместные карты с международными платежными системами Maestro и JCB ­– «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Такие карты в России работают как карты «Мир», а в других странах принимаются в международной сети приема Maestro или JCB.

Источник: http://credit-card.ru/articles/other/black-list.php

Черный список в банке: как можно проверить, как исключить себя из черного списка?

Бухгалтер широкого профиля с 15-летним опытом. Сейчас уже на пенсии, чтобы не закиснуть изучаю, что изменилось в отрасли, собираю интересные мне материалы. Надеюсь, они будут полезны и вам в вашей работе — пока экономика работает, без бухгалтерии не обойтись.

В законодательстве есть законы, которые определяют ответственность за нелегальное отмывание денег, за скрытие доходов от налоговой службы и другие нарушения финансового типа. Также есть определённый вид наказания для должников, которые имеют проблемы с оформленными кредитами, но не погашают задолженность. В будущем правительство планирует создать открытый список организаций и физических лиц, где можно будет увидеть у кого имеется отрицательная репутация по счетам в банках. Такие лица будут лишены возможности иметь отношения не только с государственным банком, но и с частными финансовыми учреждениями, и в обслуживании им будет отказано.

Росфинмониторинг и ЦБ создадут черный список подозрительных клиентов банков

Законопроект предполагает создание черного списка граждан и компаний, которым кредитные организации ранее отказали в обслуживании из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» закона.

Поправки будут внесены в «антиотмывочный» закон (115-ФЗ) и закон «О банках и банковской деятельности». Поисковик по подозрительным клиентам будет публичным и банки смогут использовать его в качестве риск-ориентировки при обслуживании частных и корпоративных клиентов. Пока что банки ведут подобные списки самостоятельно и эту информацию не распространяют.

У банков также есть право расторгать договор банковского вклада, счета, если клиент неоднократно осуществляет подозрительные операции. Если банки понимают изначально, что частный или корпоративный клиент с большой долей вероятности будет совершать сомнительные операции, то кредитная организация вправе сразу отказать ему в заключении договора вклада/банковского счета.

В основном происходит отказ в проведении сомнительных операций. Однако (хоть и на порядок меньше) существует немало случаев отказа от заключения договора с клиентом либо от продолжения работы с ним. Применение этих мер, с одной стороны, соответствует международным стандартам, а с другой — способствует санации банковского сектора от «серых» и «черных» схем, от реально и потенциально связанных с криминалом клиентов и в целом лежит в русле реализации проводимой сейчас ЦБ политике по созданию непреодолимых барьеров на пути грязных денег в экономику.

Но понятно, что клиент, которому отказали в обслуживании в одном банке, может пойти в другой, в третий, в четвертый. Хотя бы по причине неосведомленности о клиенте. Информация об операциях, в которых отказано, и о клиентах, с которыми расторгнут договор или которым отказано в подписании соглашения, поступает от кредитных организаций в Росфинмониторинг. Эти сведения должны быть публичными.

Будет ли черный список или поиск по нему доступен общественности, а не только банкам, пока не решено. Что основным условием эффективной профилактики незаконных финансовых операций является информированность банков о том, кто их совершает.

Но при этом банки должны помнить, что само по себе нахождение в этом перечне не является определяющим основанием для принятия решения в духе «такой клиент нам не нужен». Банки должны изучить этого клиента, его деятельность. Список в данном случае играет роль только риск-ориентировки. А последнее слово остается за кредитной организацией.

Поправка, предоставляющая соответствующие права организациям банковского сообщества, также готовится в настоящее время в рамках озвученного пакета.

В Росфинмониторинге утверждают, что на теневой сектор экономики приходится до 40% денежной массы. По последним данным ЦБ, объем сомнительных операций банковских клиентов в 2013 году достиг 1,5 трлн рублей, в полтора раза превысив показатель 2012 года.

Законопроект, предусматривающий создание публичного перечня подозрительных клиентов, безусловно, поможет поставить заслон на вход в банк подозрительных клиентов. В настоящее время не существует единой для всех банков базы сомнительных компаний и физлиц, замешанных в отмывочных схемах.

Эффективное использование таких сведений предполагает наличие структурированного файла в формате *.dbf и возможности закачать его в действующую программную систему банка для автоматизации процесса проверки.

Изменения в список подозрительных клиентов должны вноситься не с какой-то дискретной периодичностью, а на постоянной основе, в непрерывном режиме, ведь помимо внесения в список возможна и процедура исключения из списка неблагонадежных клиентов, говорит собеседница. Есть смысл формировать единый перечень без деления на юридических и физических лиц, в алфавитном порядке, по принципу формирования перечня экстремистов.

Несмотря на рекомендательный для банков характер «списка подозрительных клиентов», вряд ли тот или иной банк решится обслуживать такого рода клиента, так как в противном случае на одной из последующих плановых проверок регулятора ему придется отвечать на массу соответствующих вопросов и обосновывать принятое решение.

С сайта: http://ekb-security.ru/news/9290-rosfinmonitoring-i-tsb-sozdadut-spisok-podozritelnykh-klientov-bankov.html

Где можно проверить сомнительную компанию или организацию по ИНН? Ссылка на черный список юридических лиц

В конце сентября и начале октября 2017 года в банках начали появляться черные списки организаций и предпринимателей, обслуживание которых прекращено, а взаимодействие не желательно.

Черный список ООО для банков, в т.ч. по 115 ФЗ

К тому же ЦБ опубликовал Методические рекомендации № 29-МР.

Кто попадает в список

Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:

  1. Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
  2. Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
  3. Сумма наличным не превышает 30% от оборота
  4. Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга

Напомним основные факторы, которые анализирует банк:

  1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
  2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
  3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
  4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
  5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
  7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
  8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
  9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
  10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
  11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях;
  12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий. Проверяются совпадения:— IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д;
  13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
  14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
  16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
  17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
  18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
  19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
  20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
  21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
  22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.
Первый список банки получили от Росфинмониторинга (ЦБ РФ), который включает организации которым отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства. Попавшие в эту базу компании могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций.

Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и др.) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма.

Только с начала 2017 года банки заблокировали своим клиентам уже почтисчетов. И если до этого большинство банков старались анализировать сомнительные операции, и только потом отказывали в обслуживании, то теперь они не хотят брать на себя риски.

  1. Проверьте себя на наличие в черном списке сайте Росфинмониторинга.
  2. Если вы, или ваша организация или ИП находитесь в «черном списке», но считаете, что с вами поступили несправедливо, обязательно пишите жалобу на действия банка в ЦБ. По вашей жалобе будет проведена дополнительная проверка. И это ваш шанс вырваться из этого замкнутого круга.
  3. Если вас нет в черном списке, но банк не дает вам работать, регулярно блокируя ваши операции, то он поступает противозаконно. У вас 2 выхода: 1. Писать жалобу в ЦБ. 2. Поменять банк.

Примечание: Банк России и Росфинмониторинг совместно разработали механизм исключения банковских клиентов из черных списков. Теперь банки должны будут рассматривать жалобы предпринимателей на отказ в обслуживании и восстанавливать сотрудничество, если деятельность клиента не связана с финансированием терроризма или легализацией доходов, полученных преступным путем.

На начало 2018 года, самый нормальный банк, это Райфайзен, все остальные скрипят и требуется «звонкая монета».

Как проверить ООО на черный список России

По большому счеты все это входит в процедуру проверки контрагента, самое минимальное это проверить свою организацию по ссылке: http://www.fedsfm.ru/documents/terr-list

Но, чтобы быть уверенным:

  1. Первым делом нужно узнать, что контрагент зарегистрирован и, на данный момент, не снят с учета, а также проверить реквизиты, указанные контрагентом в документах.Эту информацию можно получить запросив в налоговой выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Выписку можно получить через интернет на сайте ФНС РФ: — Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств.
  2. Проведите финансовый тест контрагента путем сравнения с отраслевыми показателями (достаточно ввести ИНН) — https://www.testfirm.ru
  3. Проверьте контрагента в реестре дисквалифицированных лиц — так называемом «черном списке» ФНС РФ: — Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица.Наличие компании в данном реестре, означает, что её руководитель был дисквалифицирован, т.е. ему запрещено занимать руководящие должности за одно из следующих нарушений: преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества или имущественных обязательств, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов и пр.
  4. Узнайте, не находится ли юридическое лицо в стадии ликвидации: — Сообщения юридических лиц, опубликованные в журнале «Вестник государственной регистрации» о принятии решений о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении обществом с ограниченной ответственностью 20% уставного капитала другого общества, а также иные сообщения юридических лиц, которые они обязаны публиковать в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  5. Проверить, судится ли ваш контрагент по поводу или без повода, можно в Картотеке арбитражных дел.

Черный список учредителей ооо

Раньше Вы могли просто «бросить» компанию и дождаться, пока ее исключат из ЕГРЮЛ. С июля 2017 года, если не произвести ликвидацию правильно, руководителей и собственников такой фирмы внесут в черный список. Им запретят регистрировать новые компании или приобретать доли в существующих на протяжении трех лет.

Представьте, фирма фактически прекратила деятельность: не сдает в течение календарного года отчетность в налоговый орган и не проводит операции хотя бы по одному банковскому счету. Тогда она признается недействующей и исключается из ЕГРЮЛ. После этого снять трехлетний запрет нельзя. Обжалование в суде не поможет, единственный выход – доказать, что компания все же функционировала.

С сайта: https://malina-group.com/chernyy-spisok-ip-i-ooo-ot-bankov/

Черный список ЦБ РФ: кто попадает, чем грозит и что делать?

Уже около полумиллиона компаний попали в черный список ЦБ РФ. Их подозревают в незаконном обороте денежных средств, хотя многие из этих компаний являются законопослушными налогоплательщиками и никогда никаких законов не нарушали.

Если по мнению банка компания провела сомнительную операцию, то банк сообщает об этом в ЦБ и Росфинмониторинг.

Сообщения поступают и в случаях, когда банк отказал компании в заключении договора на обслуживание, как ненадежному и подозрительному клиенту или расторгнул с неё договор в одностороннем порядке.

Само это Положение разработано ЦБ РФ на основании Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Поэтому если вы начали какой-то новый вид бизнеса или хотите провести одну или несколько разовых сделок, которые считаете вполне законными, но такие сделки никогда ранее вами не проводились, я советую сделать следующее:

  1. Досконально проверить договор с вашим контрагентом у юриста и бухгалтера. Если у вас заключен договор с аудиторской организацией, то дать договор на проверку аудитору.
  2. Проверить благонадежность своего контрагента. Это можно сделать через интернет. Существует несколько бесплатных сервисов проверки, например,
  3. Обсудить с вашим куратором в банке будущую сделку, объяснить её экономический смыл, получить от банка обратную связь – не посчитает ли банк эту сделку подозрительной.

Даже если сделка вполне законная, но она отвечает хотя бы двум признакам, которые содержатся в Положении, то банк может посчитать сделку сомнительной.

Если все же банк заподозрил вас в проведении сомнительной операции, то согласно п. 11 ст.ФЗ банк должен попросить вас пояснить эту сделку. Обязательно представьте банку все документы и пояснения!

Если пояснений банку не давать или ваши пояснения банк не устроит, то банк обязан сообщить об этой сделке в ЦБ РФ и в Росфинмониторинг. А это значит, что вы уже попали в черный список.

Кроме того, каждый банк на основе Положения ЦБ РФ может утверждать свои правила определения сомнительных операций и формировать свои черные списки, куда кроме недобросовестных компаний могут попасть и просто не выгодные клиенты.

Поэтому при заключении договора с новым банком обязательно уточните, какие операции вызовут сомнения у этого банка. Попросите с требованиями внутреннего контроля вашего банка. Там могут содержаться положения, которые дополняют Положение ЦБ РФ.

Согласно этому документу «подозрительными» компаниями считаются те, кто оплачивает налоги и взносы в бюджет в сумме меньшей, чем 0,5% от поступлений на расчетный счет компании.

В зону риска по этому признаку попадают все организации, применяющие налоговые режимы УСН и ЕНВД и практически все ИП. Совет — предоставьте банку пояснения, что вы применяете льготные системы налогообложения.

В зону риска попадают и те компании и ИП, которые имеют несколько расчетных счетов и налоги платят со счетов в разных банках. Совет – платите налоги и взносы только с одного расчетного счета. А другому банку предоставьте документы и пояснения, что все налоги уплачиваются с другого расчетного счета.

Те предприятия и ИП, которые попали в черный список, стали массово их закрывать и открывать новые – ведь без расчетного счета работать не реально…

С сайта: https://acscon.ru/stati-2017/78-stati-2017/obshchie-voprosy/189-chernyj-spisok

Черный список банков на 2018 год

Многие сегодня берут кредиты. Большинство банков стремится максимально себя обезопасить различными способами, дабы свести к минимуму всевозможные финансовые риски.

Именно в связи с этим формируется специальная база данных, содержащая всю информацию о заемщиках – кредитная история.

Что нужно знать

Кредитная история представляет собой информацию, собранную из различных банков касательно исполнения клиентом взятых на себя обязательств.

Состав кредитной истории и её использование регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» №218-Ф3 от 30.12.04 г. Хранится вся информация в БКИ – бюро кредитных историй.

Сама кредитная история может быть как плохой, так и хорошей. Каждая имеет свои отличительные черты. Хорошая кредитная история формируется, если субъект:

  • ранее не единожды брал займы на различные суммы;
  • отсутствуют просрочки длительностью более, чем 3 месяца;
  • судебные дела, связанные с невыплаченным вовремя кредитом, отсутствуют.

Важной особенностью является то, что даже если заемщик выплатит кредит самостоятельно при наличии просрочек и погасит своевременно все задолженности по пени, штрафам, его кредитная история все равно будет испорчена.

В такой ситуации следует обратиться в соответствующее бюро с документальным подтверждением отсутствия просрочек или иным обоснованием ошибочности содержащихся в базе данных.

Основные термины

Сама кредитная история состоит из трех основных частей:

  • закрытой;
  • основной;
  • титульной.

Часть под названием «закрытая» содержит следующие данные:

  • наименование источника формирования;
  • информацию о пользователе истории.

Основная часть содержит все сведения, касающиеся взятых заемщиком обязательств:

  • информацию и ежемесячных платежах;
  • даты погашения и выдачи кредита.

В титульной части присутствуют данные различного рода касательно субъекта, являющегося предметом кредитной истории. Им может быть лицо как физическое, так и юридическое.

Источник: http://buhvopros.com/chernyj-spisok-tsb/

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн