Цедент и цессионарий кто это

Кто такой цедент и цессионарий Бесплатная юридическая консультация: Многие компании, работающие на отечественном рынке, имеют непокрытые задолженности перед своими контрагентами..

Кто такой цедент и цессионарий


Бесплатная юридическая консультация:

Многие компании, работающие на отечественном рынке, имеют непокрытые задолженности перед своими контрагентами. Нередко, такие организации передают друг другу имущественные права, что приводит к возникновению различных конфликтов.

Оглавление:

Для решения спорных вопросов используется система цессии. Ниже мы предлагаем обсудить, кто такой цедент и цессионарий, разобрав несколько практических примеров.

Цедент и цессионарий – основные действующие лица (стороны) в договоре переуступки права (договоре цессии)

Цессия: суть понятия

Термин «цессия» используется для обозначения процесса, во время которого одна организация передает другой право востребовать непокрытую задолженность. Одним из самых простых примеров данного процесса является ситуация, в которой банковская организация передает коллекторской службе право затребовать задолженность по непогашенному кредиту.

Нужно отметить, что банковская организация может передать коллекторам не только долги физических лиц, но и организаций.


Бесплатная юридическая консультация:

Помимо этого, рассматриваемый термин используется для обозначения контракта на передачу обязательств и прав одним дольщиком другому. Как правило, это понятие часто применяется в строительной сфере. Здесь нужно отметить, что в этом примере дольщик передает своему контрагенту не только права и возложенные на него обязательства. Это означает, что данный вид соглашения не может рассматриваться как полноценный цессионный договор.

Законодательные положения по цессиям

Двадцать четвертая глава ГК РФ под названием «Перемена лиц в обязательствах» содержит в себе регламент, регулирующий порядок использования цессионных контрактов. Также данная тема подробно рассматривается в сто пятьдесят пятой и двести семьдесят девятой статьях Налогового законодательства. Многие спорные вопросы, связанные с этим понятием, решаются Верховым Судом на основании письма Министерства Финансов.

Как мы уже говорили выше, термин «цессия» тесно взаимосвязан с деятельностью коллекторских служб. Двести тридцатый Федеральный закон регулирует деятельность подобных фирм. В этом законе подробно изложены права и интересы физических лиц, имеющих непокрытую задолженность.

Нужно отметить, что в две тысячи семнадцатом году в этот нормативный акт были внесены коррективы, ограничивающие действия коллекторских агентств.

Основные понятия

Отбросив в сторону сложные экономические термины, которые могут быть непонятны простому обывателю, термин «цессия» можно описать как передача прав на требование возврата долга. В данном процессе участвует несколько сторон, каждая из которых имеет определенный перечень прав и обязательств.


Бесплатная юридическая консультация:

Цедент (от англ. «cedent» – передающий право) – сторона сделки (физическое или юридическое лицо), которая передает (уступает) права требования другому лицу

Кто такой цедент

Цедент – это изначальный собственник задолженности организации либо физического лица. Как правило, данный статус получают финансовые структуры, выдающие денежные средства в виде кредитов организациям и физическим лицам. В случае возникновения сложностей с возвратом денежных средств, финансовые учреждения могут обратиться в коллекторскую службу. Такой подход позволяет значительно снизить величину убытка из-за просрочки погашения выданных кредитов. Следует обратить внимание на то, что кредитные организации действуют на основании текущего законодательства, разрешающего передачу права на востребование задолженности третьим лицам. Это означает, что заключение цессионного договора является полностью легальным процессом.

Важно отметить, что в рассматриваемом случае объектом договора является только задолженность. Стороны не могут передавать друг другу право на востребование дополнительных компенсаций и покрытие дополнительных затрат. К сумме общей задолженности можно прибавить начисленные пени и штрафы, в виде процентов. Согласно установленным правилам, стороны могут передать долг только в изначальном виде. Это означает, что сторонам запрещается вносить дополнительные поправки в контракт с должником, изменяющие условия погашения кредита.

Кто такой цессионарий

Цессионарий – это второй участник договора, получающий право на требование погашения задолженности. Этот статус может быть присвоен как коллекторской службе, так и сторонней банковской структуре. Цессионарий выступает в качестве третьего участника, который не упоминается при заключении соглашения между кредитором и заемщиком.

Новому владельцу права на требования погашения задолженности предоставляются те же, что и изначальному собственнику долга. В том случае, когда в контракте между кредитором и заемщиком упоминается возможность покрытия долгов за счет передачи имущественных ценностей, цессионарий тоже имеет возможность воспользоваться этим правом. Если в договоре отсутствует данный пункт, то третий участник договорных отношений не может призывать должника возвращать кредит путем продажи материальных ценностей.


Бесплатная юридическая консультация:

Определение должника

Статус должника может быть присвоен физическому лицу, имеющему незакрытый кредит, взятый в финансовом учреждении. Юридическое лицо также может быть должником.

Цессионарий (от анг. «cessionary» – правопреемник)– сторона соглашения о переуступке, которая принимает на себя обязательства выступать новым кредитором либо правопреемник, получающий право собственности

В чем разница между переуступкой и цессией

Люди, плохо знакомые с финансовой сферой, навряд ли смогут отличить цессионный контракт от договора переуступки. Данные виды соглашений имеют минимальные отличия друг от друга. Согласно цессионному контракту сторона, выступающая в качестве цедента, передает цессионарию лишь право на востребование возврата непогашенного кредита. В случае с договором переуступки, первоначальный владелец долга может передать третьему лицу не только свои права, но и определенные обязательства.

В качестве примера рассмотрим договор на переуступку прав на аренду объекта недвижимости. Такая форма договора не может расцениваться как объект цессионного контракта. Данный факт объясняется тем, что договор аренды подразумевает установку определенного тарифа, согласно которому оплачивается арендованное помещение. Однако, когда цедент и цессионарий заключают договор на переуступку прав по ценным бумагам, заключенный контракт получает статус цессионного соглашения. В этом случае новый владелец прав приобретает возможность получать дивидендные вознаграждения. Здесь нужно отметить, что получение таких прав не накладывает на данного участника правоотношений никаких обязательств.

Особенности передачи прав на взыскание

Довольно часто, цессионные договора заключаются при продаже бизнеса. В этом случае, изначальный собственник предприятия передает новому владельцу компании право на использование активов. Нужно отметить, что при оформлении таких контрактов очень важно учесть все интересы и права каждой из сторон, участвующей в сделки. Если, одно или несколько условий заключаемого соглашения противоречат действующему законодательству, то сделка не может быть оформлена.

Также необходимо учитывать ряд правовых нюансов. В некоторых случаях в условиях договора прописывается запрет на передачу прав требования долга третьим лицам. Несмотря на это, цессионный контракт, заключенный между цедентом и цессионарием, считается полностью законным. В этом случае, на первоначального владельца долга накладываются штрафные санкции за несоблюдение пунктов договора.


Бесплатная юридическая консультация:

Какие задолженности могут передаваться

Согласно установленным правилам, далеко не все виды долгов могут рассматриваться как предметы цессионных соглашений. Чаще всего подобные сделки заключаются при передаче прав на следующие долги:

  • невыплаченные ссуды и кредиты;
  • непогашенные займы;
  • ценные бумаги, включая векселя;
  • дебиторские задолженности.

В триста восемьдесят восьмой статье Гражданского Кодекса приводится регламент, регулирующий процесс передачи долговых обязательств. Этот норматив ограничивает передачу прав, в том случае, когда личность кредитора имеет важное значение для заемщика. Это означает, что заключение цессиионного соглашение запрещено в том случае, когда в качестве займодателя и дебитора выступают близкие родственники.

Треугольник взаимоотношений: цедент, цессионарий и должник, должен быть равносторонний в том смысле, что не должны быть нарушены ничьи права, закреплённые законодательно, при переуступке права

Должен ли цедент предупреждать должника о передаче

В трехстороннем договоре цессионарий выступает в качестве третьей стороны, которая не участвует в изначальном соглашении. Каждый из участников таких правоотношений имеет собственные права и обязанности. Многие люди, столкнувшиеся с данным понятием, часто задают вопрос о том, обязан ли первоначальный владелец долга информировать заемщика о передаче прав на задолженность. Согласно действующим законам, цеденту нет необходимости обращаться к должнику с целью получения согласия на передачу долга третьему лицу. Это означает, что цессионный контракт может быть заключен без участия самого должника. Однако, после заключения сделки первоначальный владелец долга обязан оповестить должника о факте передачи прав на востребование долга. Как показывает практика, многие финансовые структуры часто забывают о данном обязательстве.

Уведомление должника о факте передачи прав на востребование кредита третьему участнику сделки позволяет минимизировать риск, связанный с неправильным оформлением платежей. Человек, не знающий о том, что долг был передан новому лицу, продолжит оформлять выплаты на имя старого владельца. Развитие подобной ситуации, способствует появлению новых долгов. Также нужно сказать, что в данном правиле имеется исключение. Стороны, заключившие договор о предоставлении кредита, могут указать в соглашении возможность и порядок передачи рассматриваемых прав. По мнению юристов, даже в том случае, когда изначальный владелец долговых обязательств не уведомляет заемщика о передаче прав на долг третьей стороне, цессионный договор получает статус легитимного документа.

В чем заключается выгода цессий для сторон?

Заключение цессионного договора приносит определенную пользу каждой из сторон. Изначальный владелец прав на непогашенный кредит получает возможность полностью либо частично покрыть имеющиеся убытки. Сторона, выступающая в качестве цессионария, может либо выкупить долг на момент заключения сделки, либо передать денежные средства после того, как заемщик погасит долговые обязательства.


Бесплатная юридическая консультация:

Сторона, выступающая в качестве цессионария, также имеет свою выгоду. Это может быть как начисленный процент за время просрочки выплат, так и компенсация, связанная с передачей долга. Помимо этого, нужно учитывать, что данная сторона может получить материальную выгоду в том случае, когда при оформлении займа использовалось залоговое имущество. Как показывает практика, подобные соглашения заключаются в тех ситуациях, когда объектом договора является просроченный долг с «туманным перспективами». В такой ситуации, займодателю более выгодно передать право на требование долга третьим лицам, чем ждать погашения кредита.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования цедентом цессионарию допускается в том случае, если она не противоречит закону

Разновидности договоров цессии

На сегодняшний день отсутствует унифицированный образец, согласно которому разрабатывается рассматриваемый тип договоров. Участники сделки по передаче прав на востребование задолженности могут составлять контракт в свободной форме. Однако, для того, чтобы данный документ получил юридическую силу, потребуется учитывать следующие факторы:

  1. Указание отметки о дате составления и подписания контракта.
  2. Описание сторон с полным указанием реквизитов участников сделки.
  3. Подробное описание предмета договора. В качестве предмета контракта могут рассматриваться права на финансовую задолженность, товарную продукцию либо объекты недвижимости.
  4. Наличие подробного перечня прав и обязательств каждой стороны, участвующей в соглашении.
  5. Фиксированные условия порядка передачи права на востребование долга.
  6. Перечисление всех видов ответственности за нарушение пунктов договора.

В последнем разделе приводятся платежные реквизиты каждого участника. Полностью сформированный бланк должен быть подписан каждым из участников договорных правоотношений.

Конфликтные ситуации среди кредиторов

Главная ответственность цессионария перед цедентом заключается в передаче денежных средств согласно условиям договора. При заключении контракта стороны могут договориться о предварительном внесении платежа либо покрытии долга после получения денежных средств от дебитора. Все финансовые обязательства каждой из сторон обязательно прописываются в контракте. Однако на практике, цессионарий может нарушить порядок исполнения своих обязательств.

В этом случае, цедент, не получивший обещанных денежных средств, может обратиться в суд с исковым заявлением. Важно отметить, что российские законы запрещают обратную передачу прав на долг от цессионария цеденту. Это означает, что в случае нарушения контрактных обязательств со стороны цессионария, цедент должен требовать возвращения своих денег именно от третьего участника сделки. Договор цессии подразумевает то, что цедент теряет возможность требовать покрытие долгов с первичного заемщика.


Бесплатная юридическая консультация:

По цессии передаются только и исключительно права цедента

Когда договор цессии может быть признан недействительным

Как показывает практика, человек, выступающий в качестве заемщика, не участвует при заключении договора цессии. Он получает уведомление о смене владельца прав на долг, только после заключения сделки. Многие люди, столкнувшиеся с такой ситуацией, пытаются защитить свои интересы через суд, прося органы контроля признать сделку недействительной.

Как показывает судебная практика, подобные исковые заявления редко удовлетворяются органами контроля. Единственным исключением являются те случаи, когда договор, заключенный между цедентом и цессионарием, имеет грубые нарушения. Также нужно отметить, что отсутствие отметки в первоначальном договоре о возможности передачи прав на кредит не рассматривается как нарушение. Это означает, что оспорить договор цессии почти невозможно.

Выводы (+ видео)

В данной статье мы рассмотрели особенности договора цессии. Цедент и цессионарий кто это на примере? В статусе цедента выступает займодатель, а статус цессионария присваивается новому собственнику прав на требование возврата долга. Как показывает практика, стороне, выступающей в качестве должника, вовсе не обязательно принимать участие в подобной сделке.

Источник: http://ktovbiznese.ru/spravochnik/terminologiya/kto-takoj-tsedent-i-tsessionarij.html

Бесплатная юридическая консультация:

Кто такой цедент и цессионарий

В современном мире различные организации и компании в процессе ведения хозяйственной деятельности часто переуступают друг другу имущественные права и накапливают “мертвые” дебиторские задолженности, в результате чего возникают спорные ситуации. Чтобы разрешить эти ситуации, существует система цессии. В данной статье мы рассмотрим, кто такой цедент и цессионарий , разберем несколько примеров и распишем определения, чтобы рассеять различные заблуждения на этот счет.

Введение

Первым делом следует рассмотреть основные термины и понятия, чтобы не путаться в них. В данной схеме есть три стороны:

  1. Цедент.
  2. Цессионарий.
  3. Конкретная компания или лицо, которое влезло в дебиторскую задолженность (должник).

Термином “цессия” называется процедура переуступки прав, соответственно цедент — это сторона, которая передает имеющиеся права, цессионарий — тот, кто получает права, а должник остается прежним. Договор, который подтверждает процедуру передачи, носит название “титул”.

Внимание: классический пример цессии — это передача банком долгов заемщика коллекторской компании. Банк является цедентом, коллекторы — цессионарием, то есть третьим лицом, которого изначально в сделке между заемщиком и финансовым заведением не было.

Титул подписывается после того, как цедент считает работу с кредитором по возвращении дебиторской задолженности необоснованной или не хочет тратить человеко-часы и иные ресурсы на возврат займа. При этом дело передается цессионарию за определенный процент или установленное вознаграждение. При этом любые действия со стороны цессионария до подписания официального договора и вступления его в силу считаются незаконными и подлежат административной-уголовной ответственности. После вступления документа в силу цессионария становится владельцем имущественных прав (фактически становится цедентом).


Бесплатная юридическая консультация:

Права и обязанности экс-цедента

Итак, мы уже знаем, что цедент — это изначальный кредитор, который профинансировал заемщика. Далее рассмотрим какими правами и обязанностями обладает заниматель после подписания договора. Они описаны в ГПК РФ, в частности, в статье 388, которая гласит, что подобная форма сделки является легитимной при соблюдении требований законодательства страны. При этом заниматель при подписании договора обязан передать свои права на взыскание исключительно имеющейся дебиторки, а не сопутствующих расходов. То есть сюда не входит возмещение морального ущерба или нанесенного вреда здоровью — исключительно сумма задолженности (и ее обслуживания, т. е. процентов по кредиту).

Получается, что банк передает права на имеющуюся задолженность коллекторской компании. При этом он не может изменить условия действующего с заемщиком договора ни на каких условиях. То есть если в нем не было требований о выплате неустоек или пени, то ввести ее уже не получится, поскольку это дополнительные условия. Кредит передается “как есть”, без добавлений и изменений.

Что требуется от должника

Мы уже выяснили, что цессионарий — это третья сторона сделки, которая вводится в крайних случаях. Разберем другой важный вопрос: нужен ли должник как таковой при заключении титула? Согласно законодательству РФ, банк имеет право заключить договор цессии без прямого контакта, одобрения или подписания со стороны заемщика. Формально финзаведение обязано уведомить должника о том, что его дело передано третьей стороне, но по факту никакой ответственности за отсутствие уведомления никто не несет.

Второй вариант — это смена кредитора. В данном случае также не требуется согласие или уведомление заемщика, но есть одно исключение: личность занимающего не должна являться ключевой для должника. В случае с финансовыми заведениями это не вызывает проблем, но если сын занял деньги у матери, то подобная ситуация может возникнуть.

В случае если рассматриваются неимущественные сделки, то может произойти обременение должника. Для этого его приглашают на встречу и добиваются того, чтобы он дал согласие на передачу прав, т. е. необходимо письменное подтверждение с изначальной стороны сделки.


Бесплатная юридическая консультация:

Что может делать цессионарий

Итак, цедент и цессионарий — кто это — на примере мы уже рассмотрели. Далее разберем, какими именно правами и обязанностями обладает “третья сторона” после подписания договора. Все действия она может совершать только после того, как он вступил в силу, и никак не раньше. После вступления в силу коллектор может напрямую обращаться к должнику, требуя от того выполнить условия соглашения. Чтобы защититься от недобросовестных заемщиков, цессионарию рекомендуется составлять договор о переуступке на определенную часть задолженности, а не на всю сумму, т. е. ретроцессия (разделение на несколько “третьих сторон”).

Внимание: согласно требованиям законодательства “коллектор” должен уведомить своего “клиента” о том, что произошло изменения в договоренностях. Но по факту никакой ответственности за отсутствие уведомления нет и признать сделку ничтожной на этом основании невозможно.

Владелец задолженности вправе действовать различными законными методами для возврата дебиторки, в том числе и подавать в суд для урегулирования вопроса.

Как протекает взыскание

Рассмотрим, как в трехстороннем договоре протекают разбирательства с заемщиком. С о стороны банка плательщиком становится не то лицо, с кем был изначально подписан договор, а его преемник, то есть цессионарий. То есть претензия после подписания договора переносится на “коллектора” в случае, если он нарушает цессионные договоренности. В случае если претензия не будет удовлетворена, то банк имеет полное право подать в суд на коллектора и потребовать от него выполнение взятых на себя обязательств.

Подобные ситуации на самом деле встречаются достаточно редко, поскольку заниматель лояльно относится к коллекторам, и, зачастую, работает с ними по сотням и тысячам должников, соблюдая общие договоренности. В случае если происходит замена кредитующей стороны, то новый кредитор направляет должнику письмо об изменениях, предупреждая, что долг необходимо погасить по новым реквизитам. Примечательно, что сделать это можно и через суд, привлекая заемщика за отказ в исполнении взятых на себя обязанностей. Если же он не получил уведомления и перечислил часть долга первоначальному занимателю, то спор возникает уже не между ним и коллектором, а между коллектором и банком. Согласно закону, за подобные последствия отвечает тот, кто допустил ошибку, т. е. в нашем случае цессионарий, который не предоставил новые реквизиты.


Бесплатная юридическая консультация:

Обращения в суд

Далее рассмотрим, какими реальными и законными способами могут пользоваться цессионарии для получения долга с плательщика и есть ли у последнего какие-либо права. Так, договор цессии можно оспорить при наличии серьезных причин для этого. Одним из наиболее реальных вариантов считается подача иска о защите прав потребителя до того момента, как заемщик получит уведомление о том, что его долг передается третьему лицу. Но подобные действия являются сомнительными и могут пройти только в том случае, если в изначальном договоре не было пункта о возможности цессии, а у стороны, которое передали задолженность, отсутствует лицензия на проведение “коллекторских” работ.

Внимание: отсутствие в договоре пункта о том, что заемщик может передавать права третьим лицам, не является 100% гарантией того, что иск будет рассмотрен и принят. Выиграть дело получится только в том случае, если у цессионария отсутствует лицензия, то есть он не может получить доступ к банковской тайне.

Второй вариант — попытаться признать заключенную сделку ничтожной. Процент подобных решений в судебной системе России невелик — лишь 20—25% должников удается этого добиться. Чтобы признать сделку ничтожной нужны конкретные аргументы, благодаря которым вам удастся доказать, что сделка была незаконной и нарушала ваши права. Но сделать это будет непросто, поэтому следует нанимать грамотных юристов (а еще лучше вовремя выплачивать кредиты, чтобы вообще не возникало подобных ситуаций).

Послесловие

Итак, выше мы разобрали основные термины и привели примеры “из жизни”, помогающие их понять. Отметим, что в подобной сделке все три стороны являются активными участниками процесса. Существует даже ответственность цессионария перед цедентом — он должен передать ему долг в оговоренные сроки, или же против него самого могут начать производство в суде.

Для заемщика в любом случае предпочтительны любые действия в рамках судебного процесса — если цессионарий выходит за рамки закона, начинает угрожать или запугивать должника, то тот вправе обратиться в правоохранительные органы и составить соответствующее заявление с привлечением его к ответственности. Но лучше все же не доводить до подобных ситуаций, иначе потери времени, нервов и денег будут значительно выше, чем при регулярных выплатах. Если у вас возникли трудности, то разумнее не скрываться от банка и не отказываться рассчитываться по договору, а прийти в его отделение и объяснить ситуацию. Сегодня практически все банки с радостью идут на контакт, поскольку из-за кризиса количество проблемных кредитов сильно увеличилось — вам предложат либо уменьшить выплаты, либо сделают небольшую отсрочку, либо предложат иное устраивающее две стороны решение.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/terminy-i-ponyatiya/kto-takoj-tsedent-i-tsessionarij.html

Цедент и цессионарий на примере

cedent_i_cessionariy_na_primere.jpg

Похожие публикации

Рассмотрим на примере, понятном широкой аудитории, юридические термины цедент и цессионарий, кто это, какова их роль в юридических правоотношениях, и чем регулируются их действия в правовом поле РФ.

Цессия, договор цессии, цедент, цессионарий: переводим термины на общедоступный язык

Все термины объединены одной юридической ситуацией, развивающейся в конкретном направлении – передача права обладания.

Рассмотрим, что такое цессия и Договор цессии, цедент и цессионарий, кто это, на примере, который встречается наиболее часто и знаком на личной практике почти каждому, кто является клиентом банковской системы. Предмет примера – кредитные обязательства, а точнее – долги по кредиту, по которому допущена значительная просрочка внесения задолженности. Рассмотрим его поэтапно, применительно к каждой части договора цессии.

Допустим, Банк выдал кредит лицу «А», который, выплатив часть займа, прекратил выплаты и в течение длительного периода не производит погашение тела кредита и причитающихся по нему процентов.


Бесплатная юридическая консультация:

С момента нарушения сроков исполнения обязательств объект «А» квалифицируется Банком как Должник.

Цессия: что это?

Цессия – уступка прав требования иному лицу. В качестве таковых могут рассматриваться права по ценным бумагам и акциям, права требования, подтвержденные документально. При совершении сделки по уступке прав заключенное соглашение называют «титулом».

Банк обладает правом на непогашенную должником (лицом «А») часть кредитной задолженности, долг по процентам, сумму причитающейся пени, и готов переуступить свои права иному лицу – фирме «Б», заинтересованной в их приобретении.

Договор цессии – юридический документ, которым подтверждается факт уступки (или переуступки) прав и законность сделки. В договоре цессии (договоре на передачу прав, договоре на уступку прав) отражаются интересы трех сторон договора — цедента, цессионария, должника, и все законные нюансы цессии. Договор регламентирует и подтверждает уступку прав правообладателя другому лицу.

Действительный правообладатель – Банк, заключил с фирмой «Б» договор цессии об уступке своих прав на невыплаченную лицом «А» часть кредита, а также причитающиеся по займу проценты и пени. С момента подписания договора цессии правом истребования долга от лица «А» будет обладать фирма «Б».


Бесплатная юридическая консультация:

Зачастую на практике в качестве субъекта «Б» выступают коллекторские агентства.

Цедент и цессионарий: кто это в рамках договора цессии

Цедент – это кто? Это начальный кредитор, участник договора цессии (может являться как физическим, так и юридическим лицом), который в рамках договора цессии уступает (или переуступает) иному лицу свое право требования.

Цессионарий – участник договора цессии (тоже может быть как юридическим, так и физическим лицом), приобретающий право, уступаемое цедентом.

В нашем примере Цедентом является Банк. Заключая договор цессии, он уступает свое право требования долга другому лицу – фирме «Б», которая является Цессионарием.

После подписания договора цессии Цессионарий – фирма «Б», является новым обладателем права, т.е. в рассматриваемом примере – новым кредитором должника «А». В дальнейшем все долговые обязательства до полного их погашения или последующей переуступки права Должник будет исполнять исключительно перед Цессионарием, а не перед Банком.


Бесплатная юридическая консультация:

Особенности договора цессии

Договор цессии может заключаться при наличии только двух сторон – Цедента и Цессионария. Закон освобождает Цедента от обязанности привлекать Должника к процедуре цессии, но предусматривает обязанность уведомления последнего в письменном виде (п. 3 ст. 382 ГК РФ). То есть, согласие Должника на переход права требования не требуется, но ему должно быть отправлено уведомление о совершении уступки права требования (ст. 385 ГК РФ). В уведомлении необходимо указать основные условия договора цессии, в идеальном варианте – отправить его заверенную копию.

В случае если Должник не был уведомлен об уступке права новому лицу в установленном порядке, он имеет право отказаться от исполнения требований до момента предъявления документального подтверждения уступки права.

Переуступка права может быть произведена между:

  • юридическими лицами (например, когда при смене собственника или реорганизации компании — цедента происходит переуступка прав требования по долгам к цессионарию — вновь образованному субъекту хозяйствования);
  • физическими лицами (физлицо — поручитель по долговым обязательствам может выступить в качестве цессионария по отношению к должнику);
  • юридическим и физическим лицом.

Уступка и условия уступки прав требования регламентированы нормами статей 382 – 390 Гражданского Кодекса РФ, которые указывают участникам Договора цессии, что:

  • Уступка (переуступка) прав может быть признана законной только в тех случаях, когда на нее не распространены законодательные запреты (ст. 382 ГК РФ);
  • При передаче объем права не может быть изменен в сторону увеличения – он остается неизменным (ст. 384 ГК РФ). В объем обязательств входят непогашенная часть тела долга, причитающиеся проценты и пени;
  • Должник имеет право выдвинуть новому кредитору возражения против его требования, которые он имел и по отношению к прежнему кредитору, если такие основания возникли на момент получения уведомления о переходе права (ст. 386 ГК РФ).

Источник: http://spmag.ru/articles/cedent-i-cessionariy-na-primere


Бесплатная юридическая консультация:

Цессионарий и цедент

В 2017 году первый цессионарий обратился к цеденту с просьбой уступить долг другому более платёжеспособному предприятию (далее второму цессионарию), заинтересованному в покупке долга первого цессионария.Первоначальный договор об уступке права (требования) предусматривает переход этого требования к первому цессионарию после заключения указанного договора.Каким образом (какого рода правоотношениями и видом Договора) первый цессионарий может перевести указанный долг в 2017 году (при условии, что, как сообщено выше, первоначальный должник ликвидирован)? Правовые аспекты уступки требования кредитором (именуемой также цессией) регулируются положениями ст.ст.ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу, в частности, по сделке (уступка требования).

Цессионарий это особенности заключения договора уступки права требования

Организация (далее цедент) в 2015 году уступила право требования к должнику (далее первоначальный должник) другой организации (далее первый цессионарий). В 2016 году первоначальный должник был ликвидирован вследствие банкротства.По договору об уступке права (требования) цессионарий обязался выплатить цеденту определенную денежную сумму за состоявшуюся уступку. Денежная сумма была выплачена цессионарием не полностью.

В настоящее время должник по уступленному требованию ликвидирован в результате процедуры банкротства.Цессионарий хочет уступить право (требование) другому лицу и одновременно перевести на него долг по уплате цеденту денежной суммы по первоначальному договору цессии.

Что такое договор цессии

Таким образом, кстати, поступают финансовые учреждения в процессе реализации массивов “плохих долговых обязательств” коллекторским агентствам с дисконтом практически до 92 % от номинальной себестоимости (подразумевается возможность выкупить долг у банка). Подобного рода механизм позволяет в полной мере очистить персональный баланс от массивов. Стоит отметить, что многие покупают права требований и используют их как бизнес.

Если говорить о самом договоре данной формы, то образец отсутствует. Одновременно с этим есть правило, по которому документ составляется исключительно в письменном виде, оповещать носителя долговых обязательств не требуется. Напоследок хотелось бы подытожить, что каких-либо сложностей в процедуре подписания договора не предусмотрено.


Бесплатная юридическая консультация:

Цедент и цессионарий — кто это такие на примерах

Особенности заключения сделки По рассматриваемому соглашению допускается возможность совершить уступку:

  • имеющихся правил;
  • дальнейшего права требования;
  • возможного спорного права;
  • права истребования различных штрафных санкций: начисленной неустойки, процентов, возмещение нанесенного ущерба и так далее;
  • возможного права на регресс (к примеру, гражданин не хочет тратить свое время и принял решение передать право иным лицам).

Об этом четко указано в Гражданском Кодексе РФ и доказано многолетней судебной практикой по этому вопросу. Стоит отметить, что под определением “кредитор” подразумевается участник солидарного обязательства, который имеет полное право осуществить уступку третьим лицам при наличии согласия иных участников данного обязательства.

Договор цессии

Налоговые последствия сделки Налог на добавленную стоимость в процессе передаче прав требования подразумевает под собой определенные особенности. Именно основания, по которым возникла необходимость прав требования, зависит – есть налогообложение или нет. НДС может быть начислен на разновидности сделки, которые долговые обязательства были переданы на основании подписанного договора купли-продажи (на основании ст.

155 Налогового Кодекса РФ). В пример можно привести сделку по продаже долговых обязательств, которые образовались на основании игнорирования обязательств по соглашению о кредитовании. Стоит также обращать внимание на тот факт, что играет особое влияние и само лицо, которое обладает правом требования, поскольку именно от него зависит правило, по которому рассчитывается налог на добавленную стоимость.

Кто такой цедент и цессионарий

Например, переуступка прав на аренду служебных помещений не может быть предметом цессионного договора, так как в соответствии с договором арендатор не только занимает площадь, но и оплачивает ее по определенному тарифу в обозначенные сроки. А в случае с переуступкой прав по акциям договор считается цессионным, так как цессионарий имеет право получать дивиденды, но при этом на него не налагается никаких обязательств. Теперь понятно, кто это – цедент.


Бесплатная юридическая консультация:

Изучаем договор цессии что это такое

Тем не менее он, в соответствии с существующей практикой, может означать не только денежные обязательства, но и долги иного рода. К примеру, это может быть обязанность выполнить работу/оказать услугу, передать право собственности и так далее.

Цедент и цессионарий — что это?

Субъект, выступающий кредитором, именуется в цессии цедентом.

Это лицо осуществляет передачу третьему лицу возможности требовать выплату задолженности. Последний именуется в сделке цессионарием. Он получает возможность требовать выплату задолженности в свою пользу. Цессионарий Физическое лицо, в результате заключения сделки по передаче юридической возможности требовать погашения задолженности, принимает на себя весь объем полномочий, которые были у первоначального кредитора.

Последний при этом выходит из договора. А порядок его признания в расходах зависит от того, когда именно право требования перешло от продавца к третьему лицу. Переуступка произошла до наступления срока платежа Если право требования было передано до момента оплаты, который был предусмотрен первоначальным договором, то убыток можно списать сразу после подписания акта с третьим лицом. Но для того чтобы определить сумму списываемого убытка, необходимо рассчитать размер процентов, которые компания уплатила бы, если бы взяла заем, равный доходу от уступки права требования.

Меньшая сумма учитывается в расходах.


Бесплатная юридическая консультация:

Кто является цессионарием в договоре цессии

Цессионарий это участник сделки, который в соответствии с заключенным с первоначальным кредитором соглашением, получает возможность не только требовать погашения задолженности, но и применять санкции к лицу, уклоняющемуся от этого. Специфика перехода полномочий Заключение договора не предполагает получения обязательного согласия заемщика. Однако закон оговаривает необходимость уведомления должника о совершении такой сделки.

Извещение нужно для того, чтобы платежи начал получать именно цессионарий. Это позволит избежать вероятных проблем у обеих сторон договора. Если должник не будет знать о смене кредитора, он может продолжать погашать обязательства в пользу первоначального займодателя.

В результате у него образуется задолженность. Полномочия нового кредитора Права цессионария при заключении сделки имеют тот же объем и те же пределы, что и у первоначального займодателя. ФАС Центрального округа от 14.05.2010 N Ф/10).Соответственно, по общему правилу при переходе права к новому кредитору (цессионарию) старый кредитор (цедент) утрачивает право (требование), поэтому какого-либо согласия цедента на дальнейшую переуступку этого права цессионарием не требуется.Как следует из вопроса, в рассматриваемом случае договор цессии в соответствии с общим порядком устанавливает в качестве момента перехода права (требования) к цессионарию момент заключения договора, поэтому цессионарий без согласия цедента может уступить приобретенное им право другому лицу (второму цессионарию).Тот факт, что в рассматриваемом случае юридическое лицо, являвшееся должником по указанному требованию, на момент дальнейшей переуступки права прекратило свое существование в результате ликвидации не может служить основанием для признания соответствующего договора цессии недействительным. По вступлении договора цессии в силу он представляет интересы цедента.

  • Должник – лицо, являющееся заемщиком и обязанное выплатить долг.

Титул – документ, в котором подтверждены передаваемые права. Отличие цессии от переуступки Необходимо понимать разницу между цессией и обычной переуступкой. При простой переуступке прав третьему лицу помимо прав кредитора передаются также и возникающие в связи с ними обязанности. Например, переуступка права аренды офисных помещений не будет являться цессией, так как ведет к появлению дополнительных затрат – оплаты коммунальных услуг, арендной плата и т.д. Нередко договором цессии называют также соглашение, по которому дольщик строящегося жилого дома передает свои права и обязанности другому лицу с согласия компании-застройщика.

В отечественной юридической доктрине об институте цессии говорится давно. Однако широко применяться он стал только в последние годы. Развитие отношений в сфере продажи долгов началось с появлением проблемы массового отказа от их уплаты. В частности, при помощи цессии решаются вопросы в секторе ипотечного и беззалогового кредитования. Активно используют данный правовой инструмент и предприятия с целью минимизации расходов по взысканию долгов с контрагентов.


Бесплатная юридическая консультация:

Содержание и форма договора

Договор уступки прав требования долга представляет собой лишь одну из разновидностей цессии. Тем не менее, это наиболее распространенный ее вариант. Оформляется соглашение в письменной форме без согласия должника. На кредиторов, однако, возлагается обязанность известить последнего о состоявшейся замене.

Основными условиями, которые подлежат урегулированию в момент заключения договора, являются его предмет и стоимость обязательства. В контексте соглашения стороны именуются как Цедент и Цессионарий.

Цедентом называют кредитора передающего право требования, а Цессионарием – лицо приобретающее его. Договор уступки долга включает следующие разделы:

  1. Преамбула (указываются наименования сторон, номера и даты документов, управомачивающие представителей);
  2. Предмет договора (в разделе подробно рассматривается право требования, которое передается: наименование, реквизиты и даты документа, порождающего обязательство должника, указание на факт передачи права и его принятие сторонами);
  3. Цена обязательства (стороны согласовывают сумму, либо оценивают имущество, которое должно быть передано в обмен на переход права требования);
  4. Права и обязанности (в этом разделе указываются права для каждой из сторон, а также принимаемые ими обязательства, в том числе и необходимость уведомления о состоявшейся сделке должника).
  5. Ответственность сторон (стороны указывают все санкции, которые могут быть применены при отказе, либо неполном или некачественном исполнении принятых обязанностей);
  6. Форс-мажор (в разделе приводятся обстоятельства, а также способы их фиксации и подтверждения, которые освобождают стороны от ответственности за невыполнение обязательств);
  7. Споры и их урегулирование (небольшой раздел, который необходим для четкого определения сроков и порядка рассмотрения претензий, урегулирования конфликтов, а также определения места рассмотрения в суде);
  8. Заключительные положения (стороны, составляя договор продажи долга должны указать также такие условия как количество экземпляров соглашения, наличие помарок и подчисток в нем, исправлений и количества листов и прочие обстоятельства соглашения).

Следует отметить, что теоретически цессия может быть безвозмездной.

Проводки по договору цессии

Однако по действующим законам безвозмездные сделки между коммерческими субъектами исключены. Исходя из того, что договор уступки используется в основном предпринимателями и кредитными учреждениями, можно говорить о возмездности сделки, как характерной ее черте.

Цели и особенности цессии

Договор уступки права требования долга заключается сторонами с определенной целью. Цедент получает средства, избегая затрат времени и сил на взыскание их с должника, а Цессионарий, в свою очередь, приобретает право требования сумм больших, нежели те, что были им уплачены.

Однако не всегда задачи соглашения заключаются в выгодной перепродаже задолженности. Таким методом кредитные учреждения и предприятия могут оптимизировать работу с должниками или обмениваются обязательствами.

В заключение отметим, что договор переуступки долга является гибким правовым инструментом, позволяющим кредиторам решить проблему с неплательщиками, наиболее мягким и цивилизованным способом удовлетворения претензий. Как правило, договор продажи долга заключают в отношении обязательств, вытекающих из:

  • сделок, риск неисполнения по которым не был застрахован в момент заключения;
  • векселей;
  • судебного решения, вступившего в силу, но не исполненного по какой-либо причине;
  • договоров кредитования и займов с частичным страховым покрытием;
  • регрессных требований;
  • прочего.

Договор переуступки долга чаще всего используется в работе коллекторских агентств.

  1. Договор продажи долга позволяет быстро получить средства в денежном выражении;
  2. Соглашение об уступке служит средством списания кредиторской задолженности;
  3. Цессия является удобным способом проведения взаимных расчетов между кредиторами при отсутствии наличных денежных средств или ликвидного имущества.
  1. Цессия не позволяет первичному кредитору получить полную сумму задолженности;
  2. Цедент, уступая право требования, лишается возможности получить суммы пени, штрафов, а также вознаграждения за пользование его средствами

Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам

Источник: http://fibradecor.ru/cessionarij-i-cedent/

Цедент и цессионарий это кто и в чем разница между ними

Чтобы знать цедент и цессионарий кто это, необходимо сначала осведомиться, что такое договор цессии – это процесс перехода долга от одного кредитора к другому. При этом в процедуре должник не имеет права участвовать. Участниками и соответственно главными лицами является цедент (кредитодатель) и цессионарий (новый кредитор), которому должник должен отдать положенную сумму. Вся передача долга происходит в соответствии с законодательством. Разберем подробнее этот процесс и лиц, которые в нем участвуют.

Цедент и цессионарий: кто это?

Данные слова не все могут ассоциировать с банковской и юридической областями. Чтобы разобраться в этих двух понятиях, разберем их терминологию.

Цедент – та сторона, которая отдает все права другому физическому или юридическому лицу. В различных делах значение этих двух сторон имеет разный смысл. Если дело качается банка и финансовых операций, то он, на правах единственного основного кредитора обязан уступить право на кредит. В пример можно привести, когда банк отдает все права на взыскание финансов коллекторскому агентству. За чет такого хода банк избавляется от проблем, которые связаны с долгим ожиданием оплаты. Если рассматривать цедента в области страхования, то это касается тех учреждений, которые отдают все принятые риски в перестрахование другим компаниям.

Цессионарий – юридическое или физическое лицо, которое берет на себя права быть новым заемщиком и забирает все права собственности. Если предприятие было продано или проходила его реорганизация, то это звание будет присвоено директору компании, а в случае расторжения брака – супруг, принимающий имущество. В сфере страхования это понятие будет передано тому, кто забрал на себя все риски другой фирмы. Коллекторские агентства чаще других выступают в этой роли.

Процессы, в которых участвуют цедент и цессионарий

В каких юридических случаях участвуют физические и юридический лица:

  • продажа бизнеса;
  • отдача долга другому лицу;
  • расторжение брака.

Вывод

Если цедент не исполняет своих обязательств, то цессионарий может требовать с него возмещение всех убытков вплоть до судебного разбирательства. Если должник выполнил все обязательства перед кредитором, то риск последствий снижается.

Источник: http://papinian.com/grazhdanskoe/cedent-i-cessionarij-eto-kto-i-v-chem-raznica-mezhdu-nimi.html

Цедент и цессионарий. Кто это?

Цедент и цессионарий – основные действующие лица (стороны) в договоре переуступки права (договоре цессии). Обычно, от одного кредитора к другому переходят права требования задолженности. Третья сторона, которую касается этот договор – должник, который, как правило, в юридическом оформлении «передачи» права не участвует. Сначала он был должен первоначальному кредитору (цеденту), а потом будет должен новому (цессионарию). Передача требования по договору цессии регулируется законом. Мы в нескольких словах расскажем о таком договоре и более детально поговорим о цеденте и цессионарии: кто они такие и как происходит переуступка права между ними?

Цедент и цессионарий. Кто это?

Цедент (от англ. «cedent» – передающий право) – сторона сделки (физическое или юридическое лицо), которая передает (уступает) права требования другому лицу (например, право получения денег по векселю). Если идёт речь о кредитных отношениях, то цедент (первоначальный кредитор) уступает своё право на долг. К примеру, банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству. При этом банк ликвидирует проблемы, связанные с затянувшимся взысканием долга (наличие просрочек ухудшает показатели банка при формировании отчетности для ЦБ РФ), и при этом получает «живые» деньги, составляющие небольшую часть от суммы задолженности (5-10%). Он, как бы продаёт свои «плохие» долги (хотя так говорить некорректно). В сфере страхования понятие цедента применяют к тем страховым компаниям, которые передают принятые на себя риски в перестрахование другим фирмам.

Цессионарий (от анг. «cessionary» – правопреемник)– сторона соглашения о переуступке, которая принимает на себя обязательства выступать новым кредитором либо правопреемник, получающий право собственности. В случаях продажи и реорганизации бизнеса цессионарием будет выступать новый владелец предприятия, а при передаче собственности в процессе развода – тот супруг, который принимает имущество. В страховании этот термин присваивается перестрахователю, т.е. той компании, которая приняла все риски от другой страховой компании. Коллекторские агентства часто являются цессионариями, если им передаётся право требования по договору цессии. Но это случается не всегда, так как коллекторы могут работать по агентскому договору.

Ниже несколько примеров договоров переуступки права, где присутствуют цедент и цессионарий:

  1. Продажа бизнеса. В этом случае меняется первоначальный владелец предприятия (цедент), а вот наименование и сфера деятельности компании зачастую остаются прежними, перейдя в собственность новому владельцу (цессионарию).
  2. Продажа, оформляемая через реорганизацию бизнеса. Здесь, помимо официального владельца, поменяется и название предприятия. Нетронутыми останутся только «внутренности» – производственные мощности, сфера деятельности, рынок сбыта и проч.
  3. Переуступка долга. В результате этой процедуры по договору цессии переходит право требовать исполнения денежных обязательств. Чаще всего используется в сфере кредитных отношений.
  4. Развод. Здесь один из супругов может передать по договору уступки часть оформленного на него имущества другому супругу. Такая практика существует за рубежом, а у нас пока не прижилась.

Треугольник взаимоотношений: цедент, цессионарий и должник, должен быть равносторонний в том смысле, что не должны быть нарушены ничьи права, закреплённые законодательно, при переуступке права. Немного пробежимся по статьям гражданского кодекса, регламентирующим отношения между этими тремя сторонами.

Так, согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования цедентом цессионарию допускается в том случае, если она не противоречит закону. Также цеденту нельзя передавать право требования по обязательствам личностного характера:

  • обязанность по уплате алиментов;
  • компенсацию морального вреда;
  • возмещение ущерба третьей стороне в результате причинения вреда жизни или здоровью людей и т.п.

Любопытно, что в соответствии с указанной выше статьёй (п.3), если первоначальный кредитор (цедент) заключил соглашение с должником о запрете уступки (такая возможность может присутствовать в договоре), но договор переуступки всё же был заключён с новым кредитором (цессионарием), то этот договор всё равно будет иметь законную силу. При этом цедент не освобождается от ответственности перед должником за нарушение соглашения.

Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу лишь с согласия других кредиторов.

Статья 389 ГК РФ говорит о необходимости оформления уступки в письменной форме.

Согласно ст. 389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора уступки (если не предусмотрено законом или договором иное). Цедент также обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования (например, часть погашенной задолженности), если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 390 ГК РФ цедент несёт ответственность перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но при этом не отвечает за неисполнение этого требования должником. Исключение – если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.

При нарушении цедентом законных правил, в частности, предусмотренных в вышеуказанной статье, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.

Если имели место отношения между несколькими лицами, которым одно и то же требование передавалось от одного цедента, то требование признается перешедшим к тому лицу, в пользу которого передача была совершена ранее. Соответственно, в случае исполнения обязательств должником перед другим цессионарием, риск последствий такого исполнения несет цедент или цессионарий, которые знали или должны были знать об уступке требования, состоявшейся ранее.

А теперь несколько слов о договоре цессии.

Что такое договор цессии?

Договор цессии – это договор, который подтверждает (документально) законность уступки права. Речь идёт о цессии – термине, который обозначает уступку каких-либо прав от одного лица к другому. Это может быть права собственности, требования и т.д., но мы в основном будем касаться прав требования долга от должников (как правило, допустивших серьёзную просрочку по взятому кредиту). Более подробно о цессии вы можете прочитать в этой статье, а здесь мы приведём некоторые ключевые моменты.

Сторонами сделки по уступке права могут выступать и юридические лица, и рядовые граждане, т.е. права требования могут переходить и физическим лицам (например, право на требование долга может купить поручитель по кредиту). Зачастую такие договоры заключаются без согласия должника. Но его должны в обязательном порядке уведомить в письменной форме (письмо-уведомление с копией договора цессии), без чего требования нового кредитора заёмщику-должнику не имеют оснований и законной силы.

Существуют (хотя очень редко) и трехсторонние соглашения, где принимает участие и сам должник. Для заключения подобной сделки присутствие нотариуса, как правило, не требуется, за исключением случаев, указанных в законе. Объём права при передаче от одного кредитора к другому должен остаться неизменным, т.е. какие были обязательства у должника (закреплённые в договоре), такие и должны остаться, в том числе право на проценты.

По сути, должник при этом ничего не теряет и не приобретает, лишь меняется наименование кредитора, а обязательства остаются прежними.

Самый часто распространенный пример заключения договора цессии – передача просроченной ссудной задолженности коллекторским агентствам.

Договора цессии бывают возмездными и безвозмездными. При первом варианте передача прав происходит за определенную плату, которая в большинстве случаев равна сумме обязательств должника, при втором – бесплатно. Но на практике безвозмездных договоров практически не встречается, ведь прежнему кредитору тоже нужно возмещать свои убытки. Бесплатность сделки применима разве что для случаев передачи имущества в процессе развода.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/tsedent-i-tsessionariy-kto-eto.html

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн